Bajo la tendencia general de transformación y modernización de la industria de seguros, ¿cómo operan las compañías de seguros?
En el nuevo viaje de la industria de seguros de propiedad y accidentes hacia un desarrollo de alta calidad, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China publicó rápidamente el "Plan de acción de tres años para promover el desarrollo de alta calidad de la propiedad". Industria de seguros contra accidentes y accidentes (2020-2022)" (en adelante, el "Plan" 》), esforzándose por lograr la transformación y el desarrollo de la industria en tres años, mejorar constantemente la capacidad de servir a la economía nacional y los medios de vida de las personas, y mejorar continuamente el nivel de apertura al mundo exterior y la influencia internacional.
Vale la pena señalar que para acelerar la transformación y mejora de la industria, el "Plan" se despliega integralmente desde las tres dimensiones de la estructura del seguro, el impulso del desarrollo y la función, y promueve la formación de una mercado de seguros de propiedad con una estructura razonable, impulso abundante y sistema completo.
1. Estructura del seguro: desde centrarse en el seguro de automóviles hasta desarrollar tanto seguros de automóviles como seguros no relacionados con los automóviles.
En el primer semestre de 2020, los ingresos por primas de seguros de automóviles ascendieron a 408.200 millones de yuanes, lo que representa el 65,76 % del total de primas de seguros de propiedad, como seguros de responsabilidad civil, seguros agrícolas, seguros de garantía y seguros corporativos; el seguro de propiedad representó alrededor de un tercio. Al mismo tiempo, la tasa de crecimiento de las primas de seguros de automóviles en el primer semestre del año cayó al 2,92%, en comparación con el crecimiento del 21,75% en los seguros agrícolas y el 14,32% en los seguros de responsabilidad, perdiendo repentinamente su principal contribución a la tasa de crecimiento. del seguro de propiedad.
Anteriormente, el seguro de automóviles, como el tipo de seguro más grande, siempre ha sido el "mango" para el rápido crecimiento de la industria de seguros de propiedad y accidentes, muchas compañías de seguros de propiedad y accidentes dependen en gran medida del seguro de automóviles; , lo que también ha provocado cambios en la estructura de seguros de la industria de seguros de propiedad y accidentes. Una estructura de seguro razonable es crucial para que las compañías de seguros eviten riesgos operativos y se desarrollen de manera saludable. Si observamos el mercado de seguros internacional, uno de los signos de la fortaleza del mercado de seguros es que las conexiones y proporciones entre los tipos de seguros forman una estructura razonable basada en el principio de combinar beneficios sociales y beneficios económicos. Es por eso que el plan propone "el mismo énfasis en los seguros de automóviles y en los seguros no relacionados con los automóviles".
Esto guiará a las compañías de seguros de propiedad a inclinarse hacia los seguros no relacionados con los automóviles. Por un lado, continuarán optimizando la estructura existente del negocio de seguros no relacionados con los automóviles y, por otro, se esforzarán. Desarrollar y promover nuevos tipos de seguros para satisfacer plenamente las necesidades de protección de otros bienes y servir a la sociedad. La propiedad proporciona protección de seguro integral y de múltiples niveles. Esto también cambiará el modelo de negocio extensivo de la industria de seguros de propiedad y accidentes, revertirá el dilema cada vez más intenso de la guerra de precios en el mercado de seguros de automóviles y promoverá que el mercado de seguros no relacionados con los automóviles dé un paso adelante. Creo que las compañías de seguros de propiedad y accidentes abrirán un amplio espacio de mercado cuando salgan de la zona de confort del seguro de automóviles.
2. Impulso del desarrollo: transformación de impulsada por las ventas a impulsada por productos y servicios
Anteriormente, bajo la guía de los dos objetivos de profundidad y densidad del seguro, el seguro de propiedad de mi país. La industria ha seguido durante mucho tiempo un enfoque de desarrollo impulsado por las ventas. Esta es una de las razones por las que China se ha convertido en el segundo mercado de seguros más grande del mundo, pero también es uno de los desafíos en la transformación de la industria de seguros de propiedad hacia un desarrollo de alta calidad.
Bajo el modelo tradicional impulsado por las ventas, las compañías de seguros de propiedad y accidentes dependen particularmente del modelo de ventas de "tácticas colectivas". Con la rápida rotación del personal de seguros, la complejidad de los productos de seguros de propiedad también ha dado forma al modelo de negocio de "ventas primero, servicio después" y "énfasis en las ventas pero no en el servicio", que incluso induce a engañar y engañar a los consumidores en el proceso de venta de seguros. .
De hecho, durante el proceso de venta, el seguro de propiedad no es solo un contrato, sino que también incluye protección de seguro, preservación del contrato, prevención y mitigación de desastres y otros servicios estipulados en el contrato. Para cambiar el modelo de desarrollo de "énfasis en la escala de las primas y poca calidad del servicio", el plan se centra en el desarrollo impulsado por la innovación, promueve el desarrollo de alta calidad y se esfuerza por promover la transformación del seguro de propiedad en un seguro de propiedad impulsado por el servicio.
Para el personal de las empresas de seguros, es necesario abandonar la mentalidad comercial de "el seguro se vende, no se compra"; para las compañías de seguros de propiedad, por un lado, es necesario fortalecer el concepto y la gestión del servicio; optimizar los métodos de servicio y los productos de servicio, por otro lado, puede desarrollar líneas de productos basadas en el efecto de cola larga para brindar a los consumidores servicios diversificados.
3. Función: Pasar de la compensación económica tradicional a la gestión de riesgos y servicios de valor añadido.
La compensación económica es la función básica del seguro de propiedad, que otorga al seguro de propiedad las funciones de "amortiguador" económico y "estabilizador" social. Para aprovechar plenamente estas dos funciones, el plan se centra en el largo plazo y propone una dirección de desarrollo de alta calidad para mejorar la gestión de riesgos y los servicios de valor agregado.
Basado en el principio básico de "adherirse al retorno a la protección contra riesgos", el plan propone que para 2022, la calificación de riesgo integral de las compañías de seguros de propiedad estará por encima del nivel B, y el seguro de propiedad se convertirá en un Medios importantes de gestión de riesgos empresariales y protección de riesgos de los residentes. Resaltar el objetivo general de resolver los riesgos de forma eficaz. Por otro lado, se realizará un despliegue en términos de acelerar el mercado de reaseguros y prevenir y desactivar riesgos, con el fin de desempeñar mejor el papel del seguro como medio básico de gestión de riesgos en la economía de mercado.
El plan también se centra en guiar a las compañías de seguros de propiedad para que desarrollen servicios de valor agregado para ayudar a que los productos y servicios impulsen el desarrollo de la industria de seguros de propiedad. Específicamente, las compañías de seguros de propiedad pueden brindar servicios de valor agregado, como consulta de riesgos, canales de reclamos ecológicos e compensación anticipada por accidentes. Por ejemplo, los seguros de aviación pueden organizar salas VIP en los aeropuertos, los seguros de viajes pueden agregar servicios como asistencia en viaje y salas VIP de trenes de alta velocidad, y los seguros de automóviles pueden brindar servicios de valor agregado, como asistencia en carretera e inspecciones de seguridad de los vehículos.
En la actualidad, las capacidades de gestión de riesgos y los niveles de servicio de valor agregado se están convirtiendo cada vez más en la competitividad central de las compañías de seguros de propiedad y accidentes. Bajo la dirección de la planificación, también se acelerarán hasta convertirse en el "poder blando" para las empresas. el desarrollo de alta calidad de la industria de seguros de propiedad y accidentes, trabajando en estrecha colaboración con el capital, las finanzas, las inversiones y otros "poderes duros" trabajan juntos para promover el desarrollo saludable y sostenible de la industria de seguros de propiedad.
En el camino hacia un desarrollo de alta calidad, la industria de seguros de propiedad necesita urgentemente una transformación y mejora. A medida que la estructura de seguros cambie de centrarse principalmente en seguros de automóviles a centrarse tanto en seguros de automóviles como en seguros no relacionados con los automóviles, la fuerza impulsora del desarrollo pasará de estar impulsada por las ventas a estar impulsada por productos y servicios, y las funciones se actualizarán desde la compensación económica tradicional. hasta la gestión de riesgos y servicios de valor añadido. También estallará el impulso y la vitalidad para el desarrollo de alta calidad de la industria de seguros de propiedad, y no estará lejos un mercado de seguros de propiedad con una estructura razonable, funciones completas, gobernanza científica y competencia ordenada.