Cosas a tener en cuenta en disputas de deuda

(1) Cuando un acreedor solicita una orden de pago, deberá proporcionar el contrato de préstamo, el comprobante de préstamo y los comprobantes pertinentes para el pago tanto por parte del prestatario como del prestamista.

(2) En un caso de préstamo, el demandante debe proporcionar un recibo por escrito (monto del préstamo, lugar de entrega, hora, propósito del préstamo, fecha de devolución, acuerdo de intereses, si no hay un recibo por escrito, lo necesario); debe proporcionarse una base fáctica.

(3) Si la relación de endeudamiento es legal, el acreedor debe proporcionar prueba del propósito del endeudamiento del deudor.

(4) Si se desconoce el paradero del deudor, el acreedor primero debe proporcionar pruebas del departamento correspondiente sobre el paradero del deudor y proporcionar pruebas para demostrar la existencia de la relación de préstamo.

(5) Si el acreedor exige al deudor el pago de intereses, deberá presentar prueba de que ambas partes han acordado pagar los intereses; si no hay acuerdo de intereses, el acreedor exige al prestatario el pago de los intereses vencidos; o el préstamo irregular sin intereses no ha sido reembolsado después de un recordatorio. Si un acreedor exige el pago de intereses después de un recordatorio, deberá presentar pruebas de que la deuda no ha sido pagada a su vencimiento o no ha sido pagada después de un recordatorio.

(6) Si existe un garante en la relación de préstamo, el demandante deberá aportar prueba de la garantía, así como el nombre y dirección del garante.

Base Legal

Medidas de Implementación de Reclamaciones Personales y Obtención de Fondos de Liquidación de Transacciones de Valores de Clientes 1. Determinación de Reclamaciones Personales (1. Normas Básicas de Determinación para la Gestión Financiera de Encomiendas Individuales y Fideicomisos con Titularidad Clara )

1. Los activos del cliente se operan y cierran de forma independiente dentro de la cuenta de valores y la cuenta de capital abiertas por el cliente, o la propiedad del fideicomiso se opera y cierra de forma independiente de acuerdo con los propósitos especificados en el documento del fideicomiso, y está separado de los activos propios de la institución financiera y de otros activos de los clientes, se diferencian y no hay confusión. Si la institución financiera enajenada paga los ingresos de la gestión financiera encomendada y los ingresos del fideicomiso en forma de fondos depositados en cuentas de clientes o convertidos en valores, no se confundirá.

2. Existe un acuerdo sobre el negocio de gestión financiera encomendado en el contrato de gestión financiera encomendado, y el fideicomisario operará de acuerdo con el contrato.

La gestión financiera encomendada personalmente y los fideicomisos que tienen propiedad clara y no han sido malversados ​​por instituciones financieras no se consideran propiedades liquidadas y no están incluidas en el alcance de la adquisición. Las personas que encomienden servicios de administración financiera y fideicomisos que estén firmados antes del 30 de septiembre de 2004 y sean consistentes con los materiales de presentación ante las autoridades reguladoras financieras. Las personas que encomienden administración financiera y fideicomisos más allá de los estándares anteriores pueden incluirse en el alcance de las adquisiciones basadas en. la propiedad y la naturaleza de los contratos firmados y de conformidad con las disposiciones de los dictámenes de adquisición de conformidad con las presentaciones anteriores. Si los materiales son inconsistentes, no se incluirán en el alcance de la adquisición;

(2) Manejar negocios de gestión financiera encomendados bajo la supervisión de un tercero. La gestión financiera encomendada bajo la supervisión de un tercero significa que la institución financiera enajenada actúa como fideicomisario y firma un contrato de gestión financiera encomendada con clientes e instituciones financieras de terceros. El cliente abre cuentas de valores y capital en la institución financiera de terceros, y la institución financiera de terceros ejerce el poder de supervisión encomendado el comportamiento de gestión financiera.

Para la gestión financiera personal encomendada que tiene propiedad clara y no ha sido malversada, los activos en la cuenta del cliente pertenecen al cliente y no se considerarán propiedad de liquidación y no se incluirán en el alcance de la adquisición. . Para las personas que confían a instituciones financieras la apropiación indebida de activos, las reclamaciones personales se incluirán en el alcance de la adquisición y los terceros tendrán que rendir cuentas.

(3) Manejar negocios personales de gestión financiera encomendados en nombre de la institución. Muchas personas se reúnen en nombre de instituciones, y las instituciones firman acuerdos de gestión financiera encomendados con instituciones financieras. No existe un acuerdo de gestión financiera encomendada entre un individuo y una institución financiera, es decir, el individuo confía la gestión financiera en nombre de la institución. Dichos reclamos no están incluidos en el alcance de la adquisición y deben ser tratados adecuadamente por los gobiernos populares locales a nivel provincial o de las ciudades bajo una planificación estatal separada. Deben resolverse de acuerdo con el principio de "quién recauda los fondos, quién es el responsable". ". La institución recaudadora de fondos (es decir, la institución que ha firmado un acuerdo con la institución financiera que se enajena) debe asumir las responsabilidades correspondientes.

Dos. Identificación de los fondos de liquidación de transacciones de valores de clientes

(1) Estándares básicos para determinar los fondos de liquidación de transacciones de valores de clientes: los fondos de liquidación de transacciones de valores de clientes se refieren a los fondos depositados por los clientes de corretaje en compañías de valores para garantizar la liquidación completa. por la venta de valores (menos comisiones de corretaje y otros honorarios legales), dividendos, dividendos en efectivo e intereses de bonos por tenencia de valores, así como los intereses devengados sobre los fondos anteriores. Los fondos de liquidación de transacciones de valores del cliente deben cumplir las siguientes condiciones:

1. El cliente es un cliente normal de una empresa de valores;

2. compañía de valores que se enajena;

3. Los clientes deben tener una inversión de capital real. Durante el proceso de identificación, los clientes deben poder proporcionar documentos y certificados válidos, incluida la verificación de los documentos de identidad de los inversores individuales, las tarjetas de cuentas de valores y sus copias del original y copia de la licencia comercial de la persona jurídica o del original y copia de la misma; el certificado de registro de persona jurídica, carta de autorización del representante legal, cédula de identidad del manejador y su copia, contrato de agencia de compraventa de valores firmado y otros contratos, etc.

(2) Identificación y manejo de clientes comerciales de corretaje normales Para determinar si un cliente es un cliente comercial de corretaje normal, se deben seguir los principios de base en hechos, base de ley y sustancia por encima de la forma. No entran dentro del ámbito de adquisición de clientes normales de intermediación las siguientes situaciones:

1. Existe una relación contractual ajena al negocio normal de intermediación;

2. Las sociedades de valores pagan a clientes o terceros. partes para negocios de cuentas Gestión financiera encomendada o ingresos por préstamos, honorarios de agencia y otros ingresos adicionales;

3. La compañía de valores o el cliente emite un compromiso unilateral con la otra parte;

4. Hay pruebas que demuestran que el negocio no es el de Clientes de Corretaje normales. Si el cliente tiene otras reclamaciones y deudas con la sociedad de valores o partes relacionadas de la sociedad de valores, o si el cliente tiene una relación comercial de corretaje anormal con la sociedad de valores, como por ejemplo una gestión financiera encomendada no liquidada, los importes correspondientes se deducirán de la compra.

(3) En las siguientes circunstancias, los fondos de la cuenta se consideran fondos de liquidación de transacciones de valores del cliente.

1. El cliente tomó prestado el nombre de otra persona para abrir una cuenta de capital. Aunque no hay información de apertura de cuenta o la información de apertura de cuenta está incompleta, la inversión de capital es real y la cuenta realmente ha sido administrada. y controlado;

2. Enajenación hace días (excluyendo la fecha de enajenación), la gestión financiera encomendada o la relación de préstamo ha sido terminada (incluida la terminación del vencimiento, la terminación del contrato, la terminación del pago real), y el saldo del fondo en la cuenta de capital del cliente pertenece a los fondos de liquidación de transacciones de valores del cliente;

3. Para cuentas con asignación de financiamiento (excepto para negocios de gestión financiera encomendados), los fondos restantes en la cuenta distintos de la asignación de financiamiento. pertenecen a los fondos de liquidación de operaciones con valores del cliente.

(4) En cualquiera de las siguientes circunstancias, no pueden definirse como fondos de liquidación de operaciones con valores del cliente.

1. El cliente tiene una relación escrita con la sociedad de valores que viola las reglas de gestión financiera o de préstamo encomendadas distintas del negocio de corretaje.

2. se depositará dentro de un período determinado o la comisión no se retirará ni utilizará;

3. La compañía de valores ha pagado los ingresos por comisiones devueltos directamente al cliente.

(5) Los siguientes fondos quedarán excluidos de los fondos de liquidación de transacciones de valores del cliente en el momento de la adquisición

1. Fondos autooperados y realmente controlados en la cuenta de valores. empresa enajenada;

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2. Fondos invertidos por sociedades de valores a través de cuentas autooperadas y realmente controladas, sociedades fantasma realmente controladas y partes relacionadas;

3. Cuentas abiertas por partes relacionadas de compañías de valores y fondos realmente controlados por los Fondos en la cuenta;

4. Si existe una relación como gestión financiera encomendada o préstamo de fondos entre el cliente y las partes relacionadas de los valores. empresa, los fondos en la cuenta serán los fondos en la cuenta. Las partes relacionadas se determinan de conformidad con las normas pertinentes de contabilidad y auditoría promulgadas por el Ministerio de Hacienda.

Tres. Reconocimiento y tramitación de otros asuntos

(1) Reconocimiento de otros créditos personales

Se reconocen como créditos personales los siguientes:

1 Los clientes individuales lo solicitan directamente. a instituciones financieras Préstamos institucionales y tenencia de contratos o documentos de préstamo;

2. Las personas residentes poseen diversos tipos de títulos de deuda emitidos por instituciones financieras, incluidas letras del tesoro y títulos de deuda emitidos a nombre de la institución financiera;<. /p>

3. Valores (incluidos bonos del tesoro, acciones y otros bonos legales) en poder de residentes individuales y malversados ​​por instituciones financieras en cuentas relevantes de instituciones financieras. Además de los certificados de crédito pertinentes, los criterios para identificar los derechos de los acreedores también deben incluir la inversión de capital real.

(2) Determinación de los créditos personales resultantes de la apropiación indebida de bienes fiduciarios. Los créditos resultantes de la apropiación indebida de bienes fiduciarios se registrarán y confirmarán como reclamos individuales o institucionales con base en el contrato de fideicomiso. Si una misma persona tiene múltiples derechos de beneficiario fiduciario en la institución financiera a enajenar, el monto de un solo reclamo se reconocerá con base en los créditos acumulados de una misma persona. Si el registro del beneficiario del fideicomiso ha sido modificado antes de que la institución financiera disponga, la naturaleza y monto de los derechos del acreedor se confirmarán con base en el beneficiario del fideicomiso cambiado.

(3) Determinación del importe de la compra de derechos de deuda individuales. Los elevados tipos de interés acordados entre el cliente y la entidad financiera no están incluidos en el alcance de la compra. Los elevados intereses pagados por las instituciones financieras a los clientes, es decir, la parte deducida del interés del cupón de los bonos legales malversados ​​y la parte de otros créditos personales que son superiores a los intereses de depósito legales del Banco Popular de China durante el mismo período. , se deduce del principal de compra del cliente.

(4) Manejo de valores malversados ​​de clientes normales de compañías de valores (incluidos clientes institucionales) Los valores de clientes normales de compañías de valores (incluidos clientes institucionales) son malversados ​​por instituciones financieras, utilizados para financiamiento de recompra o sancionados en otras formas de infracción, deben registrarse por separado según los tipos de valores malversados, examinarse cuidadosamente, verificarse estrictamente, definirse claramente las responsabilidades y estudiarse exhaustivamente. Las instituciones financieras que se apropian indebidamente de valores de clientes deben rendir cuentas y recibir sanciones administrativas, si se constituye un delito, deben ser transferidas a las autoridades judiciales. Dichos clientes y gerentes deben firmar una declaración comprometiéndose a no ocultar ni destruir materiales relevantes. Los clientes y administradores que oculten hechos y defrauden el estado de pago de las mercancías serán trasladados inmediatamente a los órganos judiciales para su procesamiento y se recuperarán los fondos.

(5) Revisar estrictamente los créditos institucionales mantenidos a nombre de personas físicas. Si se da alguna de las siguientes circunstancias, se reconocerán como fondos institucionales, no como créditos personales:

1. Fondos y valores de cuentas personales La cuenta proviene de una institución relevante o de una cuenta controlada por una institución, pero no existe una relación de inversión o deuda entre el individuo y la institución;

2. institución, y el titular de la cuenta no puede proporcionar prueba de la fuente legal de los fondos;

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3. Porque el fondo ha pagado ingresos a la cuenta de control de instituciones e instituciones relevantes (excepto valores). empresas que se apropian indebidamente de activos personales confiados para pagar los ingresos de gestión financiera confiados a otras instituciones);

4. Hay otras pruebas para demostrar que la cuenta pertenece a la institución. Se deben prestar atención y verificar cuidadosamente las siguientes reclamaciones: (1) reclamaciones que la compañía de valores enajenada y su personal de manejo creen que pertenecen a la institución reclamaciones cuyo origen o destino de fondos pertenecen a la institución; clientes institucionales conocidos; reclamaciones correspondientes Reclamaciones con una relación financiera entre la cuenta y la cuenta del cliente institucional; reclamaciones con una cantidad enorme (más de 6,5438 millones de yuanes); Cuando sea necesario, se puede invitar al departamento de seguridad pública a cooperar en la investigación de las pruebas pertinentes.

IV. Procedimientos y responsabilidades para la obtención de créditos personales

(1) Definición de responsabilidades cuando los gobiernos locales compran créditos personales Los acreedores personales se dedican directamente a actividades comerciales con sucursales de las instituciones financieras enajenadas. (Por ejemplo, si se abre una cuenta de valores o una cuenta de capital en el departamento de negocios de valores de una sociedad de valores), el gobierno provincial o municipal donde está ubicada la sucursal de la institución financiera que se enajena es responsable de comprar los derechos del acreedor individual; si el acreedor individual no tiene actividades comerciales directas con la sucursal de la institución financiera que se está enajenando (por ejemplo, si el acreedor individual de una compañía de valores no ha abierto una cuenta de valores o una cuenta de capital en el departamento de negocios de valores), la adquisición de activos individuales Los derechos de los acreedores serán responsabilidad del gobierno provincial o del gobierno municipal bajo una planificación estatal separada donde esté registrada la institución financiera que se enajena.

(2) Procedimientos para adquirir créditos personales

1. La institución de custodia y liquidación debe organizar un equipo de registro de derechos de acreedores para entregar rápidamente la información de registro de derechos de acreedores personales al gobierno local. equipo de selección y confirmación para la selección, y envíe una copia a la oficina reguladora bancaria local y a la oficina reguladora de valores.

2. Los gobiernos populares de todas las provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del gobierno central y ciudades bajo una planificación estatal separada son responsables de organizar y establecer equipos de investigación y confirmación de los derechos de los acreedores individuales para llevar a cabo los derechos de los acreedores personales. trabajos de selección y confirmación, y preparar fondos de adquisición que correrán a cargo de los gobiernos locales. Una vez completado el trabajo de investigación y confirmación, el equipo de investigación y confirmación de los derechos de los acreedores del gobierno local debe entregar de inmediato los resultados de la investigación y confirmación y el estado de disponibilidad de fondos a la agencia local de custodia y liquidación y a la oficina reguladora bancaria local o a la Comisión Reguladora de Valores de China.

3. Después de recibir los resultados de la evaluación y confirmación del equipo de verificación y confirmación del gobierno local, la institución de custodia y compensación debe organizar la compra de deudas individuales de manera oportuna.

(3) Responsabilidades relevantes en la adquisición de deudas personales

1. Luego de una estricta verificación de los materiales de registro y evidencia relacionada con las deudas personales, los miembros del equipo de selección y confirmación firmarán. uno por uno y enviarlos para confirmación de selección revisados ​​por el líder del equipo. Una vez que la revisión sea correcta, la persona a cargo del equipo de confirmación de selección debe firmar el informe de confirmación. Si durante el trabajo de confirmación no se encuentran pruebas suficientes, se notificará a la agencia de registro de derechos del acreedor correspondiente para que complemente los materiales.

2. Durante los procesos de registro, selección, confirmación y recogida se deberán seguir estrictamente los procedimientos de entrega y cumplimentar el formulario de transferencia de datos.

3. La institución de custodia y compensación imprimirá uniformemente los anuncios pertinentes, formularios de transferencia de datos, cartas de confirmación de adquisición de derechos de acreedor personal, cartas de adquisición y transferencia de derechos de acreedor personal, cartas de compromiso de derechos de acreedor personal y otros documentos.

(4) Medidas de recompensa y castigo En el proceso de obtención de derechos de acreedor personal, cualquiera que defraude al Estado ocultando hechos o cometiendo fraude deberá rendir cuentas de conformidad con la ley. Aquellos que informen meritoriamente serán recompensados ​​después de la verificación (los métodos se anunciarán por separado).