Construcción de mecanismos claves de compañías de seguros
En comparación con la gestión de riesgos tradicional, la gestión integral de riesgos se adhiere a una visión integrada del riesgo; requiere la participación de todos los empleados y se centra en la comunicación de la información sobre el riesgo; proceso.
En la actualidad, la gestión integral de riesgos de la industria de seguros de vida de mi país está en su infancia. Hay muchos problemas y deficiencias en la conciencia, la estructura organizacional, los talentos y la tecnología de la gestión integral de riesgos, que tienen un efecto negativo. Impacto en el desarrollo sostenible de las compañías de seguros de vida. Efectos adversos.
1. Débil conciencia sobre la gestión integral de riesgos. La industria de seguros de China todavía se encuentra en una etapa de rápido desarrollo. Algunas compañías de seguros persiguen ciegamente los ingresos por primas, persiguen unilateralmente la escala comercial e ignoran los intereses a largo plazo de la compañía, lo que resulta en una débil conciencia de las compañías de seguros sobre la gestión de riesgos.
2. La estructura organizacional de la gestión integral de riesgos es imperfecta. La mayoría de las compañías de seguros tienen serios problemas institucionales. El personal en diversos departamentos y puestos no tiene responsabilidades ni procedimientos operativos claros para la gestión de riesgos, lo que dificulta la formación de un departamento de gestión de riesgos independiente. Al mismo tiempo, las entidades responsables de la asunción de riesgos sí lo tienen. No está claro y varios departamentos o puestos se culpan entre sí. La responsabilidad hace que la gestión de riesgos carezca de fuerza vinculante y no pueda prevenir ni responder eficazmente a los riesgos que enfrentan las empresas.
3. Falta de talentos de gestión integral de riesgos de alta calidad. La gestión integral de riesgos está en su infancia y hay una grave falta de talentos para la gestión de riesgos. Además, la gestión integral de riesgos es difícil, altamente profesional e involucra una amplia gama de áreas, lo que requiere talentos con conocimientos, habilidades, experiencia y conexiones en seguros, finanzas, inversiones, finanzas, derecho y otros aspectos. La falta de talentos integrales de calidad para la gestión integral de riesgos ha restringido seriamente la implementación y construcción del sistema integral de gestión de riesgos y es un cuello de botella en el desarrollo de la gestión integral de riesgos en la industria de seguros de vida de mi país.
4. La tecnología de gestión de riesgos está atrasada. Con el desarrollo de la tecnología de derivados financieros y la tecnología de ingeniería financiera, los indicadores cuantitativos y la tecnología de modelos de gestión de riesgos extranjeros se han desarrollado rápidamente, mientras que la tecnología de gestión de riesgos nacionales todavía está rezagada. La mayoría de las compañías de seguros todavía utilizan técnicas tradicionales de control y financiación de riesgos, y carecen de métodos avanzados y eficaces de análisis y medición de riesgos, así como de herramientas profesionales de gestión de riesgos.
Sugerencias relacionadas
1. Fortalecer la construcción de una cultura de gestión integral de riesgos y mejorar la conciencia sobre la gestión de riesgos. Las compañías de seguros deben integrar la construcción de una cultura de gestión de riesgos en todo el proceso de construcción de la cultura corporativa. Al establecer y mejorar el sistema integral de capacitación y educación en gestión de riesgos para los empleados, mejoraremos la concientización sobre la gestión de riesgos de todos los empleados, haremos que la concientización sobre la gestión de riesgos se convierta realmente en el consenso de todos los empleados y la transformaremos en acciones conscientes, y promoveremos que las compañías de seguros Establecer un mecanismo de gestión de riesgos sistemático, estandarizado y eficiente.
2. Establecer un sistema organizativo integral de gestión de riesgos y aclarar el mecanismo de responsabilidad. La junta directiva es el máximo órgano de toma de decisiones. El comité de gestión de riesgos dependiente de la junta directiva desempeña responsabilidades específicas para la gestión integral de riesgos. El departamento de gestión de riesgos depende del comité de gestión de riesgos y es responsable del trabajo diario de gestión de riesgos. Al mismo tiempo, se establece un mecanismo de responsabilidad de riesgos, en el que la dirección de la empresa asume la responsabilidad de liderazgo, identifica a los responsables de los principales riesgos, asigna responsabilidades de riesgos específicas a varios departamentos funcionales y unidades de negocio, e investiga y castiga a las organizaciones e individuos que violan la gestión de riesgos. -políticas relacionadas.
3. Esforzarse por cultivar talentos de gestión de riesgos de alta calidad. Las compañías de seguros deberían utilizar activamente todas sus fortalezas para aumentar la investigación teórica y la capacitación sobre la gestión integral de riesgos y mejorar rápidamente la calidad de la gestión de riesgos y el nivel profesional de los empleados. Al mismo tiempo, las compañías de seguros también deberían establecer un sistema de incentivos eficaz para atraer a altos funcionarios; talentos de calidad y evitar que se agoten.
4. Establecer y mejorar el sistema de información de gestión de riesgos. La industria de seguros de vida debe acelerar el establecimiento de bases de datos de información que incluyan datos comerciales internos, datos económicos externos y datos de la industria financiera y de seguros. A través de esta base de datos, los gestores de riesgos pueden recuperar los datos necesarios según sea necesario y utilizar la tecnología de la información para integrar y compartir información entre departamentos funcionales y unidades de negocio, satisfaciendo plenamente los requisitos de análisis, evaluación, medición, gestión de informes, seguimiento, alerta temprana y divulgación de información de riesgos. .
5. Desarrollar tecnología avanzada de gestión de riesgos. Muchas compañías de seguros extranjeras de renombre están tratando de lograr una gestión integral de riesgos y han logrado grandes resultados.
China debe fortalecer los intercambios y la cooperación con ellos, aprender de sus tecnologías, métodos y experiencias en la identificación, medición y gestión de riesgos, y explorar activamente tecnologías integrales de gestión de riesgos que estén en línea con las prácticas internacionales y las características chinas basadas en las condiciones nacionales de China.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.