Análisis de la práctica jurídica del seguro de vida
Desde la perspectiva de la legislación y la práctica de seguros, la ley de seguros de mi país toma el contenido de la materia del seguro como estándar y divide el seguro en dos tipos básicos: seguro personal y seguro de propiedad. El seguro de personas es un seguro que tiene como objeto de seguro la vida y el cuerpo humano; el seguro de propiedad es un seguro que tiene como materia de seguro la propiedad e intereses conexos (artículo 51 de la Ley de Seguros, por lo que se estudian las connotaciones de seguro de personas y seguro de propiedad desde un punto de vista jurídico); perspectiva La distinción es particularmente importante, ya que no solo describe con precisión instancias de seguros específicas en la práctica de seguros y los servicios legales de seguros, sino que también ayuda a promover el desarrollo y la mejora continuos del sistema legal en función de la naturaleza de la memoria del sistema de seguros. A través de una investigación comparada, este artículo combina la legislación de seguros vigente en mi país para analizar las diferencias entre ambas, con el fin de facilitar el desarrollo teórico y la operación práctica.
En primer lugar, los temas de seguros son diferentes.
El denominado objeto de seguro se refiere al bien económico o a la persona física del asegurado. La mayoría de los estudiosos del derecho de seguros nacional creen que el objeto del seguro es equivalente a los intereses del seguro. La ley de seguros de nuestro país se centra en las “cosas” más que en los intereses asegurables. El artículo 32 de la "Ley de Seguros" estipula: "Un contrato de seguro de propiedad es un contrato de seguro cuyo objeto de seguro son bienes e intereses conexos. Se puede ver que el objeto de un contrato de seguro de propiedad son bienes e intereses conexos". . El artículo 51 de la "Ley de Seguros" estipula: "Un contrato de seguro personal es un contrato de seguro cuyo objeto de seguro es la vida y el cuerpo de una persona. Se puede ver que el precio base de un contrato de seguro personal es la vida y el cuerpo de una persona". cuerpo. Del análisis anterior, podemos ver que el tema del seguro de propiedad tiene valor económico y puede analizarse y evaluarse objetivamente usando dinero, mientras que el tema del seguro personal es el cuerpo humano y no puede evaluarse objetivamente usando dinero. Ésta es la diferencia más esencial entre los dos, que determina las diferencias en otros aspectos.
En segundo lugar, los conceptos de intereses asegurables entre ambos son diferentes.
Los intereses del seguro se refieren a la relación de interés económico entre el asegurado y el objeto asegurado. Sólo cuando se infringe esta relación económica se puede determinar que se ha producido el accidente asegurado y el asegurado puede reclamar al asegurador la indemnización del seguro. El fin último de la aplicación de este concepto es prevenir el enriquecimiento injusto y compensar el daño o pérdida de la materia. La legislación nacional y extranjera y los académicos coinciden en que los requisitos para los intereses asegurables se aplican al seguro de propiedad, pero aún es controvertido si se aplica al seguro personal. El interés del seguro personal es un concepto único en la legislación de seguros británica y estadounidense. Se cree que si el tomador de la póliza tiene intereses asegurables al celebrar un contrato de seguro se basa en la vida o el cuerpo de otros. Si hay intereses monetarios o intereses de otros entre el tomador de la póliza y el asegurado es la base del juicio. Sin embargo, la legislación europea en materia de seguros no aplica el concepto de interés asegurable al ámbito de los seguros de personas. Siempre que el tomador del seguro obtenga el consentimiento del asegurado, el contrato de seguro es legal y válido. La ley de seguros de China adopta los intereses británicos y estadounidenses y el consentimiento europeo. El artículo 52 de la "Ley de Seguros" estipula que el asegurado toma como objeto de seguro la vida o el cuerpo de otra persona, o utiliza como objeto de seguro a la persona que tiene intereses asegurables en parientes consanguíneos o por afinidad, o celebra un contrato de seguro con el consentimiento del asegurado. La relación real entre el tomador del seguro y el asegurado debido a la relación de apoyo, manutención y custodia le da al tomador del seguro un interés asegurable sobre el asegurado si no hay interés asegurable entre el tomador del seguro y el asegurado, pero el asegurado si la persona; está de acuerdo, el contrato aún se considera válido.
Además, el seguro de propiedad se divide en seguro de tipo de interés positivo y seguro de tipo de interés negativo. El seguro de interés positivo significa que el contrato de seguro protege los intereses positivos del asegurado. Los llamados intereses positivos se refieren a los intereses o relaciones de intereses que un sujeto específico puede perseguir activamente para determinada propiedad o derechos de propiedad. El interés negativo es la posible pérdida de intereses inmobiliarios de una entidad específica debido a la ocurrencia de circunstancias adversas. La distinción entre intereses positivos y negativos también es útil para identificar la relación entre el seguro de propiedad y el seguro de responsabilidad. El llamado seguro de responsabilidad se refiere al objeto del seguro por el cual el asegurado está legalmente obligado a indemnizar a terceros (artículo 49 de la Ley de Seguros). La "responsabilidad" aquí es un interés negativo sobre la propiedad cuyo objetivo sigue siendo compensar al asegurado por las cargas patrimoniales que puedan surgir debido a disposiciones legales, obligaciones contractuales u otros hechos, y que esencialmente entra dentro del ámbito del seguro de propiedad. Pero para un sujeto específico, el interés positivo se refiere a la pérdida directa causada por la pérdida de propiedad o derechos de propiedad al sujeto de derechos de propiedad. Los intereses reales o los intereses reales son objeto directo de los accidentes asegurados. El seguro de responsabilidad con intereses negativos no cubre ningún interés de propiedad existente del asegurado y su propósito es únicamente evitar que el asegurado asuma responsabilidad financiera debido a un agravio, contrato u otras obligaciones legales. Ya sean intereses patrimoniales positivos o intereses patrimoniales negativos, esto se aplica tanto a los seguros de propiedad como a los seguros personales que tienen como objeto de seguro la vida y el cuerpo, ya que al ser personal, no se puede evaluar objetivamente con el dinero, ni siquiera con el tomador de la póliza; no tiene ningún interés asegurable en materia de seguros, por lo que no existen intereses "positivos" y "negativos".
3. El enriquecimiento injusto del exceso de seguro es diferente para ambos.
El contrato de seguro personal es un contrato de seguro y beneficio de cantidad fija, y no tiene los problemas de exceso de seguro, seguro duplicado y enriquecimiento injusto; el contrato de seguro de propiedad es un contrato de seguro e indemnización de daños, y está sujeto a disposiciones legales beneficiosas sobre exceso de seguro, duplicación de seguro y enriquecimiento injusto.
El seguro de propiedad tiene como objetivo compensar al asegurado por las pérdidas de propiedad y tiene como objetivo los intereses del asegurado. La indemnización del seguro que recibe el asegurado cuando se produce un accidente asegurado sólo puede limitarse en la medida en que se vulneren los intereses de indemnización. Los académicos llaman a este seguro "seguro de daños" o "seguro de compensación de pérdidas específicas". Se basa en la pérdida del accidente asegurado y tiene como objetivo compensar la pérdida, y tiene carácter indemnizatorio. El párrafo 2 del artículo 39 de la "Ley de Seguros" estipula: "El monto del seguro no excederá el valor asegurado. Si excede el valor asegurado, la parte excedente será inválida". El artículo 40 estipula: "El tomador del seguro duplicado". notificar la situación del seguro duplicado a todos los aseguradores "Si la suma de los montos asegurados del seguro duplicado excede el valor asegurado, la suma de los montos de compensación de cada asegurador no excederá el valor asegurado. Se puede observar que las leyes de nuestro país estipulan que el seguro de propiedad no debe estar sobreasegurado y el seguro repetido no debe exceder el valor asegurado. El seguro de vida se basa en la inestimable calidad de la vida y el cuerpo. Ambas partes del contrato pueden acordar libremente el importe del seguro, que se pagará directamente como indemnización cuando se produzca un accidente asegurado. Por ello se denomina "seguro a término" o "desistimiento". seguro de compensación de pérdidas" en el mundo académico. o "seguro de beneficios". La inestimable naturaleza de la materia de los seguros de personas determina que no exista exceso de seguro ni duplicación de seguro en los seguros de personas (especialmente los de vida), y en principio no exista problema de enriquecimiento injusto. Sin embargo, cabe señalar que el seguro de gastos médicos en el seguro de salud o el seguro de lesiones accidentales en el seguro personal son seguros de daños, que se denominan "seguros intermedios". Su finalidad es únicamente compensar al asegurado por los gastos ocasionados en el tratamiento de la enfermedad. El asegurado no obtendrá un beneficio indebido del tratamiento de una enfermedad o lesión, por lo que también le serán aplicables las disposiciones de duplicación y enriquecimiento injusto.
4. El derecho de subrogación del asegurador es diferente entre ambos.
En cuanto al llamado derecho de subrogación, el artículo 44 de la Ley de Seguros de mi país establece: “Si el accidente asegurado es causado por daño de un tercero a la cosa asegurada, el asegurador deberá indemnizar a el asegurado a partir de la fecha de la indemnización, ejerciendo el derecho del asegurado a solicitar de un tercero una indemnización dentro del alcance del importe de la indemnización por subrogación.” Por un lado, la responsabilidad del tercero por daños no debe eximirse porque la víctima esté cubierta por el contrato de seguro; por otro lado, el asegurado no puede eximirse ni mitigarse simplemente porque el asegurado pueda obtener daños del tercero. La responsabilidad del asegurador también puede impedir que el asegurado obtenga beneficios indebidos. De la naturaleza de la ley. La legislación tiene como objetivo resolver el conflicto entre la responsabilidad de terceros por daños y la responsabilidad del asegurador por la indemnización del seguro. Su aplicación específica debe variar según la naturaleza de cada tipo de seguro. En el seguro de propiedad, dado que el objeto del seguro es el contenido de los intereses asegurables y se caracteriza por la compensación, el asegurado no puede obtener beneficios indebidos del seguro, por lo que el derecho de subrogación del seguro se aplica naturalmente a los contratos de seguro de propiedad. Los artículos 44 a 47 de la Ley de Seguros de mi país establecen disposiciones relativamente específicas sobre el derecho de subrogación del asegurador en seguros de propiedad. Sin embargo, cabe señalar que el derecho de subrogación del asegurador también queda excluido del contrato de seguro de propiedad. El artículo 46 estipula: “Salvo que los familiares o miembros del asegurado causen intencionalmente el accidente asegurado previsto en el artículo 44, párrafo 1, de la Ley de Costos, el asegurador no indemnizará a los familiares o miembros del asegurado. Ejercer el derecho a reclamar una indemnización por subrogación. Es decir, si el tercero es familiar o constituyente del asegurado, el asegurador no podrá reclamar la indemnización por subrogación, salvo que el accidente haya sido causado intencionadamente por el tercero. La razón legislativa es que si el tercero tiene una culpa. relación de vida o de producción con el asegurado, y los intereses son consistentes, si el asegurador tiene el derecho de subrogación, es esencialmente lo mismo que si el asegurado asume la responsabilidad de la indemnización, y el propósito del seguro no se debe lograr. prohibido
En los seguros personales, el objeto del seguro no puede calcularse en valor monetario, incluso si el asegurado o su beneficiario del seguro personal recibe el dinero del seguro del asegurador y una compensación por daños de un tercero. No es enriquecimiento injusto Como se mencionó anteriormente, en los seguros personales, el seguro de vida o el seguro de invalidez es un seguro fijo, mientras que los seguros como los de gastos médicos son un seguro de daños. El objetivo del contrato es compensar al asegurado por el accidente asegurado. El costo puede calcularse en términos de valor monetario. Por lo tanto, las disposiciones de los derechos de subrogación del asegurador no se aplican a los seguros temporales en seguros personales, como los seguros de vida, mientras que los derechos de subrogación de seguros se aplican a los seguros de daños, como los seguros de gastos médicos. Por tanto, el artículo 67 de la Ley de Seguros de mi país estipula: “Si el asegurado de un seguro personal sufre muerte, invalidez, enfermedad u otros accidentes asegurados por acción de un tercero, el asegurador indemnizará al asegurado después del pago de la prima del seguro. , el asegurador o beneficiario no tiene derecho a recuperar una indemnización de un tercero. "Este artículo ignora los diferentes tipos de seguros en los seguros personales, incluidos los seguros de monto fijo y los seguros de daños, y simplemente excluye la aplicación de los derechos de subrogación del asegurador en los seguros personales, lo cual es inapropiado. Este artículo debería modificarse para que diga: derechos de subrogación El derecho de reembolso no se aplica a los contratos de seguro con naturaleza de seguro fijo en seguros personales, pero sí se aplica a los contratos de seguro con naturaleza de seguro de daños en seguros personales.
5. dos disposiciones de suspensión de vigencia y restablecimiento de vigencia.
La suspensión de la vigencia de un contrato de seguro se refiere a la suspensión temporal de la vigencia del contrato de seguro cuando se cumplan las condiciones legales o pactadas. Si se cumple, se puede restablecer la validez del contrato. La cláusula de reinstalación del seguro se refiere a la validez del contrato de seguro personal. Después de la suspensión, el asegurado tiene derecho a solicitar la reinstalación del contrato.
El artículo 57 de la Ley de Seguros de mi país estipula: “El contrato estipula que la prima del seguro se pagará en cuotas. Después de que el asegurado pague la primera cuota de la prima del seguro, salvo acuerdo en contrario en el contrato, el asegurado no pagará el seguro actual. prima dentro del plazo señalado de 60 días. Sí, se rescinde el contrato…”. El artículo 58 estipula: "Si la vigencia del contrato se extingue conforme a lo dispuesto en el artículo anterior, la validez del contrato se restablecerá después de que el asegurador y el tomador del seguro lleguen a un acuerdo mediante negociación y el tomador del seguro pague el seguro". Sin embargo, las dos partes no han llegado a un acuerdo dentro de los dos años siguientes a la fecha de terminación del contrato. Si hay un acuerdo, el asegurador tiene derecho a rescindir el contrato". Estas dos disposiciones son disposiciones del Seguro de mi país. Ley sobre suspensión y restablecimiento de la vigencia de los contratos de seguro. Sólo se aplican a los contratos de seguros personales y no se aplican a los contratos de seguros patrimoniales. Debido a que el seguro de vida a largo plazo tiene valor de inversión y ahorro, si el contrato de seguro se rescinde porque el tomador de la póliza no puede pagar temporalmente la prima del seguro actual, los intereses del asegurado no estarán protegidos en detalle y no cumplirá con los principio de equidad y razonabilidad. Por tanto, en los seguros de personas, la consecuencia jurídica del impago de la prima vigente por parte del asegurado es la suspensión del contrato, lo que no da al asegurador derecho a rescindir el contrato. La "Ley de Seguros" de mi país estipula que dentro de los 2 años posteriores a la terminación del contrato de seguro, si el tomador del seguro solicita el reintegro y llega a un acuerdo con el asegurador para pagar la prima del seguro, se restablecerá la validez del contrato. Sólo cuando la vigencia del contrato haya sido suspendida por dos años y el asegurado no haya solicitado el reintegro o no se puedan cumplir las condiciones para el reintegro, la ley puede otorgar al asegurador el derecho de rescindir el contrato.
6. Las aseguradoras tienen diferentes requisitos para las primas impagas.
El artículo 59 de la Ley de Seguros de mi país estipula: “Los aseguradores no exigirán al tomador del seguro el pago de primas de seguros personales mediante litigio”. Por lo tanto, en los contratos de seguro personal las primas de seguro no pueden cobrarse mediante litigio, mientras que en los contratos de seguro de propiedad la ley no prevé el método de recuperación de las primas de seguro impagas. Según el principio de "libertad sin prohibición legal", las primas de seguro pueden cobrarse mediante litigios en los contratos de seguro de propiedad. Sin embargo, debe prestarse atención a la aplicación del artículo 59 de la Ley de Seguros en los contratos de seguros personales en los que las primas de seguro se pagan a plazos. El párrafo 2 del artículo 56 estipula que "si el contrato estipula que la prima del seguro se pagará a plazos, el tomador de la póliza pagará el primer plazo de la prima del seguro cuando se establezca el contrato". Se puede observar que si el asegurador de seguros personales acepta suscribir y emitir la póliza, basándose en el principio de que el contrato no está establecido, la primera prima debe considerarse como un derecho del acreedor obtenido por el asegurador, y en este momento, el reclamo del seguro aún se puede solicitar a través de un litigio. Se puede observar que el artículo 59 se limita a la prima del seguro personal pagada al final del segundo período.
7. Riesgo de seguro, la compensación del seguro de los dos es diferente.
Debido a la naturaleza aseguradora del seguro de vida, se puede dividir en seguro fijo y seguro de daños. En el primero no existe exceso de seguro ni duplicación de seguro, y no hay problema de enriquecimiento injusto. Este último sigue siendo aplicable a las disposiciones legales pertinentes sobre doble seguro y enriquecimiento injusto, mientras que el primero no se aplica a las disposiciones legales sobre subrogación, el segundo sí se aplica a las disposiciones sobre subrogación. Por tanto, el contenido de riesgo del seguro que determina el seguro de vida radica en la salud física del asegurado, la duración de la vida y la posibilidad de que factores externos perjudiquen al asegurado (por supuesto, el propio comportamiento del asegurado no lo descarta). El riesgo del seguro de responsabilidad especial en los seguros de propiedad es que el asegurado puede tener que responder por una compensación económica a un tercero por causa de agravio, contrato u obligación legal, por lo que el comportamiento específico del asegurado determina o afecta los factores de riesgo. Por ejemplo, en el seguro de responsabilidad contractual, el contrato de seguro se origina en el contrato mismo, es decir, la posibilidad de que el asegurado incumpla el contrato y la consiguiente pérdida de intereses contractuales de la contraparte; en el seguro de responsabilidad por productos, el riesgo se origina en los productos; proporcionados por el asegurado Posibles riesgos para personas o bienes; sin embargo, el riesgo de lesiones personales o daños a la propiedad derivados de los servicios de viaje es un riesgo específico de la prestación de servicios al asegurado; En otros seguros de propiedad no existe una conexión necesaria entre el comportamiento del asegurado y la ocurrencia del accidente asegurado. Incluso si el daño a la propiedad es causado por culpa del asegurado, la culpa del asegurado puede ser un factor que exime al asegurador de responsabilidad o mitiga la responsabilidad del seguro (lo mismo ocurre con el seguro de vida), pero en el seguro de responsabilidad, la culpa del asegurado es una. de las razones por las que la compañía de seguros asume la responsabilidad de la indemnización. Una comprensión clara de las similitudes y diferencias entre los dos en la aplicación del contenido del riesgo del seguro ayudará a determinar la tasa del seguro y las obligaciones del asegurado en el contrato de seguro.
En cuanto a cómo se determina la compensación del seguro, excepto el seguro de salud o el seguro de accidentes, el seguro de vida es un seguro de cantidad fija, por lo que una vez que se produce un accidente asegurado, la compensación se basará directamente en el seguro. importe acordado por las partes del contrato de seguro. Tiene una fuerte objetividad. Por otro lado, este no es siempre el caso con los seguros de propiedad. En particular, la indemnización del seguro de responsabilidad se basa en la responsabilidad del asegurado frente a terceros, lo que a menudo se pasa por alto en la práctica. En el seguro de responsabilidad, dado que la responsabilidad y la compensación de responsabilidad deben determinarse de conformidad con la ley, los materiales que prueban legalmente la responsabilidad del asegurado frente a un tercero suelen ser sentencias judiciales, cartas de mediación o determinaciones de responsabilidad emitidas por los organismos encargados de hacer cumplir la ley pertinentes, y declaraciones voluntarias. Acuerdos alcanzados por ambas partes. Acuerdo de Mediación. Estrictamente de acuerdo con los principios de la Ley de Contrato de Seguro, las pérdidas reales del asegurado causadas por el accidente asegurado serán determinadas conjuntamente por ambas partes del contrato. Sin embargo, si los hechos reflejados en la información anterior son incorrectos o incluso falsos, entonces las posibilidades de que la defensa de la aseguradora tenga éxito son muy escasas. Especialmente cuando la responsabilidad de indemnización entre el asegurado y un tercero está determinada por una sentencia judicial, es posible que el asegurado no pueda defenderse plenamente en el litigio porque la indemnización del seguro de responsabilidad en última instancia no pertenece al asegurado (lo cual es (también un interés asegurable negativo). Ejercer el derecho de defensa frente a un tercero, e incluso en ocasiones confabularse con el tercero para reconocer proactivamente el importe de la indemnización que le corresponde según la ley. No se puede garantizar la legalidad y equidad de una sentencia dictada sobre esta base.
Con base en este hecho, todos los términos del contrato de seguro emitido por el asegurador estipulan que el asegurado está obligado a notificar al asegurador que participe en cualquier procedimiento legal o no legal para determinar la responsabilidad financiera del asegurado hacia el tercero lesionado y determinar Específico monto de compensación, el asegurador no es responsable de ningún monto de compensación prometido por el asegurado. Sin embargo, en la práctica, el asegurado suele exigir al asegurador el pago de una indemnización del seguro basada en sentencias civiles o documentos de mediación civil. Es muy difícil para la compañía de seguros rechazar una compensación injusta, y existen obstáculos en los procedimientos legales, porque la compañía de seguros no es parte en el pleito entre el asegurado y el tercero, y no tiene derecho a impugnar la sentencia ni a la mediación. . Además, en el seguro de responsabilidad de vehículos de motor, la responsabilidad del asegurado generalmente está determinada por la determinación de responsabilidad y la mediación de compensación del departamento de policía de tránsito. Por lo tanto, es difícil evitar que los terceros asegurados y lesionados se confabulen con los agentes del orden de la policía de tránsito para ampliar la cobertura. cantidad de pérdidas para defraudar al asegurado. Dinero adicional del seguro. Relativamente hablando, es poco probable que el asegurado o beneficiario se confabule con un tercero para ampliar las pérdidas, y es fácil de descubrir.
8. El plazo de prescripción del derecho a reclamar la indemnización del seguro es diferente.
El artículo 26 de la "Ley de Seguros" de mi país estipula: "El asegurado o beneficiario de un seguro distinto del de vida no podrá ejercer el derecho a reclamar una indemnización al asegurador dentro de los dos años siguientes a la fecha de conocer que el ocurrido el accidente asegurado o el derecho a pagar las prestaciones del seguro “El derecho del asegurado o beneficiario de un seguro de vida a solicitar al asegurador el pago de las prestaciones del seguro se extinguirá si no lo ejercita dentro de los cinco años siguientes a la fecha en que tuvo conocimiento del mismo. del accidente asegurado Se puede observar que el plazo de prescripción de las reclamaciones en los seguros de propiedad es de 2 años a partir de la fecha en que el asegurado tiene conocimiento del accidente, a diferencia de los contratos de seguros de vida. Dependiendo del tipo de seguro, el plazo de prescripción para la liquidación de reclamaciones para el seguro de vida es de 5 años, y el plazo de prescripción para la liquidación de reclamaciones para otros seguros de vida, excepto el seguro de vida, es de 2 años. Aquí debemos prestar atención a la diferencia entre el plazo de prescripción de las reclamaciones de seguros y el plazo de prescripción de los litigios: el plazo de prescripción de las reclamaciones de seguros es el plazo dentro del cual el asegurado o beneficiario puede solicitar al asegurador una compensación por las pérdidas causadas por el asegurado. accidente. El plazo de prescripción es el plazo dentro del cual el titular del derecho puede solicitar al tribunal popular que proteja sus derechos de conformidad con la ley. Se puede observar que durante el plazo de prescripción de las reclamaciones, el asegurado o beneficiario reclama una reparación privada al asegurador, y durante el plazo de prescripción, el titular del derecho presenta una demanda ante el Tribunal Popular, que entra en el ámbito de la reparación pública; El plazo de prescripción de las reclamaciones se aplicará a lo dispuesto en la Ley de Seguros, y en los litigios. El plazo de prescripción de las reclamaciones se regirá por lo dispuesto en los Principios Generales del Derecho Civil; el plazo de prescripción de las reclamaciones se computará a partir de la fecha en que el asegurado lo haga; o beneficiario tenga conocimiento de la ocurrencia del accidente asegurado, y el plazo de prescripción se computará a partir de la fecha en que el asegurado o beneficiario conozca o deba saber que sus derechos han sido vulnerados. Por tanto, en la práctica del derecho de seguros, se debe prestar atención a la aplicación de dos restricciones. El autor considera que una vez que el asegurado o beneficiario presenta un reclamo contra el asegurador, se ha ejercido el derecho a reclamar la limitación. Según la naturaleza del período de eliminación de la calidad, la limitación del reclamo expira cuando se ejerce el derecho a reclamar. Si durante un siniestro se produce una disputa con el asegurador, se ajustará el plazo de prescripción, es decir, la fecha en que se disputa el siniestro se considerará como la fecha en que se infringen los derechos del asegurado o beneficiario, y el El plazo de prescripción para las disputas de seguros se calculará a partir de esa fecha.
En definitiva, para entender cualquier sistema de seguros, primero debemos entender el objeto empresarial de la propia industria aseguradora y los principios de su supervivencia y desarrollo, de forma que se busque una relación de contraprestación justa y razonable entre el asegurador y el asegurado y aclarar las obligaciones de ambas partes. En la actualidad, la propia industria de seguros de mi país no está lo suficientemente madura y los sistemas y medidas de apoyo pertinentes no son perfectos. Aclarar la diferencia entre seguro de propiedad y seguro personal no es sólo aclarar las relaciones de seguro relevantes en la práctica y regular el comportamiento de la industria de seguros, sino también conectar la relación entre la teoría del derecho de seguros y la industria de seguros, las normas y reglamentos, la orientación y Orientar y promover el desarrollo de la industria de seguros de mi país. Desarrollo y mejora de las regulaciones legales y la protección legal.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.