¿Qué incluye el beneficio del seguro?
(1) Definición de interés asegurable
El interés asegurable se refiere al interés económico legalmente reconocido del asegurado sobre el objeto del seguro.
(2) Condiciones de los intereses asegurables
1.
2. Intereses objetivamente existentes.
3. Beneficios económicamente determinables.
(3) Tipos de intereses asegurables
1. Intereses asegurables en los seguros de propiedad.
Los intereses asegurables del seguro de propiedad incluyen principalmente los siguientes contenidos:
(1) Propiedad.
(2) Derecho de custodia encomendada.
(3) Hipoteca.
2. Intereses asegurables de los seguros de vida.
En nuestro país, los intereses asegurables de los seguros de personas se determinan limitando el ámbito de las relaciones familiares y combinándolo con el consentimiento del asegurado. El artículo 52 de la "Ley de Seguros" establece que el asegurado tiene intereses asegurables en las siguientes personas:
(1) Yo mismo.
(2) Cónyuge, hijos, padres.
(3) Otros familiares y parientes próximos que tengan con el solicitante una relación de sustento, manutención o custodia distinta de las especificadas en el párrafo anterior.
(4) Si el asegurado accede a que el tomador del seguro celebre un contrato para ello, se considerará que el tomador del seguro tiene un interés asegurable sobre el asegurado.
(4) El contenido específico del principio de interés asegurable
1. Las disposiciones del principio de interés asegurable en el seguro general de bienes
El principio de interés asegurable de El seguro de propiedad general es el estricto más importante. En el seguro de propiedad general, el principio del interés asegurable requiere que el tomador de la póliza tenga un interés asegurable en el objeto del contrato de seguro celebrado con el asegurador, y el monto acordado del seguro no excederá el monto del interés asegurable. El interés asegurable en el seguro general de bienes debe existir desde la celebración del contrato de seguro hasta que se produzca el siniestro. La transferencia de una póliza de seguro general de propiedad debe ser aprobada y firmada previamente por el asegurador. De lo contrario, la transferencia no será válida.
2. Las disposiciones del principio de interés asegurable en el seguro de transporte de carga marítima
El principio de interés asegurable del seguro de transporte de carga marítima requiere que no exista ningún interés asegurable al momento del seguro, pero el interés asegurable deberá estar presente cuando ocurra un accidente asegurado. Al mismo tiempo, la póliza de seguro de transporte marítimo de carga puede transferirse libremente sin el consentimiento del asegurador, a fin de facilitar el progreso rápido y fluido del comercio internacional.
3. El principio del interés asegurable en los seguros de personas.
El interés asegurable en los seguros personales debe existir cuando se celebra el contrato de seguro, no siendo necesario tener interés asegurable cuando se produce el accidente asegurado. Además, las pólizas de seguros de vida se pueden vender, transferir e hipotecar.
La importancia del principio del interés asegurable
1. En esencia, traza una línea clara con el juego y previene su aparición.
2. Prevenir la ocurrencia de riesgo moral.
3. Limitar el importe máximo de compensación o pago.
En segundo lugar, el principio de máxima buena fe
(1) Razones para estipular el principio de máxima buena fe
1 Asimetría de la información sobre seguros;
2. Los contratos de seguro son agresivos.
(2) Contenido del principio de máxima buena fe
1 Notificación
Notificación significa que ambas partes dicen la verdad antes, cuando y después de la misma. celebración del contrato. Declaraciones y Representaciones.
(1) Contenido notificado por el solicitante
En primer lugar, al firmar el contrato, el tomador del seguro deberá informar proactivamente al asegurador de hechos importantes como el estado de riesgo de la materia asegurada;
En segundo lugar, tras la celebración del contrato, si el riesgo del objeto asegurado aumenta, deberá notificarlo oportunamente al asegurador;
En tercer lugar, si ocurre un accidente asegurado , el tomador del seguro deberá notificarlo oportunamente;
Cuarto, Si existe duplicación de seguro, notificarlo al asegurador;
Quinto, cuando se transfiera la propiedad del sujeto asegurado, el el tomador del seguro deberá comunicarlo.
(2) Descripción del asegurador
Primero, al celebrar un contrato de seguro, el asegurador debe tomar la iniciativa de explicar el contenido de los términos del contrato al tomador de la póliza, especialmente la exención. cláusula;
En segundo lugar, después de ocurrido el evento asegurado o cumplidas las condiciones estipuladas en el contrato, el asegurador deberá cumplir con las obligaciones de compensación o pago estipuladas en el contrato.
(3) Formas de notificación
Existen dos formas de notificación al asegurado: notificación ilimitada y notificación de consulta y respuesta.
Existen dos formas de instrucciones por parte del asegurador: expresas y expresas.
China adopta el enfoque de preguntar, responder, informar y aclarar.
(4) Consecuencias jurídicas del incumplimiento de la notificación
En primer lugar, si el tomador del seguro viola la obligación de notificación, el asegurador tiene derecho a rescindir el contrato de seguro. Si un accidente asegurado ocurre antes de que el asegurador resuelva el contrato, el asegurador no podrá ser responsable de indemnización o pago, ni podrá reembolsar la prima del seguro.
En segundo lugar, si la violación de la obligación de revelar se debe a negligencia o culpa, el asegurador también puede resolver el contrato de seguro y no será responsable de la indemnización o pago de las pérdidas causadas por el accidente asegurado que ocurrido antes de la terminación del contrato, sin embargo, la prima del seguro puede ser reembolsada.
Las consecuencias jurídicas del incumplimiento por parte del asegurador de la obligación de explicar.
En primer lugar, si el asegurador no explica claramente al tomador del seguro la cláusula del contrato relativa a la exención de responsabilidad del asegurador al celebrar el contrato de seguro, la cláusula no será efectiva;
En segundo lugar, seguros Si una empresa oculta información importante relacionada con el contrato de seguro en el negocio de seguros y engaña al tomador del seguro, al asegurado o al beneficiario, y esto constituye un delito, será penalmente responsable de conformidad con la ley si; no constituye un delito, el departamento de supervisión y gestión financiera impondrá una multa de 10.000 a la compañía de seguros. Se impondrá una multa de no menos de 50.000 RMB pero no más de 50.000 RMB;
En tercer lugar. , si una compañía de seguros promete ofrecer reembolsos de primas ilegales u otros beneficios al tomador de la póliza, al asegurado o al beneficiario, el departamento de gestión y supervisión financiera le ordenará que haga correcciones e impondrá una sanción a la compañía de seguros. una multa no inferior a 10.000 RMB pero no superior a 50.000 RMB.
2. Garantía
Garantía significa que las partes aseguradoras acuerdan en el contrato que el tomador del seguro o el asegurado garantiza la acción u omisión de una determinada materia durante el período del seguro, o garantiza Garantizar la autenticidad de un determinado asunto.
(1) Según la forma de garantía, normalmente se puede dividir en garantía expresa y garantía implícita.
(2) Según si realmente existe la garantía, normalmente se puede dividir en garantía de confirmación y garantía de compromiso.
El incumplimiento de garantía y la notificación de incumplimiento son completamente diferentes en cuanto a la determinación de hechos y las consecuencias de responsabilidad:
Primero, la base para juzgar si existe un incumplimiento de hecho es diferente;
En segundo lugar, las consecuencias legales de la infracción varían. Las consecuencias por incumplimiento de garantía son estrictas. Si el asegurado o asegurado viola los términos de la garantía, independientemente de que su conducta cause daño al asegurador, el asegurador podrá rescindir el contrato y no será responsable de indemnización ni del pago de las primas del seguro.
3. Renuncia y Estelle
Renuncia significa que una de las partes del contrato renuncia a los derechos que puede disfrutar según lo establecido en el contrato de seguro. Estoppel significa que una parte de un contrato no puede pretender ejercer este derecho después de una renuncia.
3. Principio de compensación de pérdidas
(1) El significado del principio de compensación de pérdidas
En primer lugar, si hay una pérdida, debe haber compensación. ; en segundo lugar, el importe de la indemnización que debe pagarse por la pérdida.
(2) En principio, la indemnización por pérdidas se limita a las pérdidas reales; se limita al monto asegurado y dentro del alcance de los intereses asegurables;
(3) Reflejo del principio de indemnización de pérdidas
1. Si el bien asegurado aún tiene un valor residual después de una pérdida parcial, el asegurador deducirá el valor residual al realizar la indemnización.
2. El accidente asegurado es causado por la responsabilidad de un tercero. Después de compensar la pérdida del asegurado, el asegurador ejercerá el derecho de recuperación contra la responsabilidad del tercero por cuenta del asegurado. .
3. En caso de duplicación de seguros de buena fe, si la suma de las sumas aseguradas de cada asegurador excede el valor de la cosa asegurada, la pérdida se compartirá con base en el principio de prorrateo. .
4. Si la suma asegurada fuera insuficiente, el asegurado será indemnizado en proporción al daño sufrido.
(4) La importancia del principio de compensación de pérdidas
1. Garantizar el buen desempeño de la función aseguradora.
2. Impedir que el asegurado se beneficie del seguro.
3. Reducir el riesgo moral.
(5) Excepciones al principio de compensación de pérdidas
El principio de compensación de pérdidas se utiliza principalmente en seguros de propiedad generales. Este principio no se puede aplicar a los siguientes tipos de seguros.
1. Seguro de valor fijo
2. Seguro de valor actualizado
3. Seguro de vida
Cuarto, principio de causa próxima
p> p>
La proximidad es la causa más directa, eficaz, decisiva o mayor de pérdida de la cosa asegurada. Cuando una pérdida tiene más de dos causas, éstas pueden ser próximas o remotas. Cuando entre las causas del siniestro existen tanto riesgos asegurados como no asegurados, es necesario averiguar la causa principal del siniestro por accidente. El principio de causa próxima es un principio que debe seguirse durante el proceso de reclamación de seguros. Requiere que el asegurador pueda compensar al asegurado sólo si la pérdida del asegurado es causada directamente por un accidente dentro del alcance de la responsabilidad del seguro.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.