¿Cuál es la diferencia entre un agente de seguros y un corredor de seguros?
Los corredores de seguros brindan planes de seguro, manejan procedimientos de seguro, realizan reclamos en nombre del asegurado y brindan servicios de consultoría como prevención de desastres, prevención de pérdidas o evaluación y gestión de riesgos. , permitiendo al asegurado darse cuenta plenamente de sus propios riesgos y consultar el asesoramiento integral y profesional sobre seguros brindado por los corredores de seguros, de modo que los riesgos del asegurado puedan controlarse y transferirse de manera efectiva, y el asegurado pueda obtener la máxima protección de seguro con el seguro más razonable. gasto.
La mayor diferencia con los agentes: las compañías de seguros emplean a los agentes para promover productos de seguros para las compañías de seguros para las que trabajan, mientras que los corredores de seguros son empleados de los asegurados (clientes de seguros) y no solo pueden comercializar horizontalmente. los pros y los contras de los términos y condiciones de cada compañía, y adaptarlos a la situación del asegurado. Entre ellos, después de personalizar el plan de seguro de la empresa, puede ofertar por varias compañías de seguros como representante de la empresa, las compañías de corretaje de seguros no están sujetas a restricciones de riesgo; Pueden contratar seguros distintos de los de vida, seguros de vida y reaseguros. El seguro personal incluye todo tipo de seguros, incluido el seguro de responsabilidad civil, el seguro de crédito, el seguro de inversiones, el seguro médico, el seguro de propiedad (bienes inmuebles de automóviles) y los seguros por lesiones accidentales. Los corredores pueden diseñar planes de seguro y desarrollar planes de seguro para los clientes en función de su perfil de riesgo. El 60% de los riesgos se evitan mediante seguros y el resto de los riesgos deben gestionarse mediante métodos no relacionados con los seguros. Si la industria de seguros es un mostrador de ventas, un agente de seguros es como un vendedor de tiempo completo parado frente a un producto específico, y un corredor de seguros es una secretaria o consultor que le ayuda a comprar productos de seguros. No favorece ningún producto en particular, sino que elige el producto más adecuado entre productos similares en función de las necesidades del cliente.
Relación con las compañías de seguros: debido a que los corredores de seguros compran productos de seguros para los clientes, las compañías de seguros finalmente los suscribirán. El aumento en el volumen de negocios de los corredores de seguros aumentará en gran medida los ingresos por primas de las compañías de seguros, reduciendo así los gastos de desarrollo comercial de las compañías de seguros. Por tanto, la aparición de los corredores de seguros beneficia tanto a los asegurados como a las compañías de seguros, y es el resultado de la mejora continua del mercado de seguros.
División profesional del trabajo: los corredores de seguros no trabajan solos, sino que trabajan en equipo para brindar a los clientes servicios de adquisición y gestión de riesgos. Según sus funciones, se pueden dividir en desarrolladores de mercado, ingenieros de gestión de riesgos y personal de atención al cliente.
El trabajo principal de los desarrolladores del mercado es comprender las necesidades de los clientes, evaluar sus riesgos y adaptar el "paquete de seguros" más adecuado para los clientes en función de la situación actual del mercado de seguros. Los desarrolladores del mercado deben tener un certificado de calificación de corredor de seguros, estar familiarizados con los cambios y desarrollos en el mercado de seguros y tener un conocimiento amplio y profundo de los productos de cada compañía de seguros.
Los ingenieros de gestión de riesgos no solo deben tener un certificado de calificación de corredor de seguros, sino también tener un alto conocimiento técnico de la industria relevante. Al asegurar una empresa, es necesario tener un conocimiento profundo de la industria. Las compañías de corretaje de seguros generalmente crean departamentos profesionales, como el departamento de riesgos aeroespaciales, el departamento de riesgos de conservación del agua, el departamento de riesgos energéticos, el departamento de riesgos médicos, etc. , permitiendo a empresas de diferentes industrias registrarse y brindar los servicios correspondientes. Además, los actuarios también son la mano derecha de las empresas de corretaje de seguros. Su principal responsabilidad es utilizar las ventajas profesionales de los actuarios para proteger eficazmente los intereses de los clientes al negociar con las compañías de seguros.
La tarea principal del personal de atención al cliente es brindar servicios de gestión de riesgos a los clientes durante todo el período del seguro después de que el asegurado esté en peligro, ayudarlo a presentar reclamos ante la compañía de seguros. El personal de atención al cliente debe estar familiarizado con el mercado de seguros y poseer un certificado de calificación de corredor de seguros.
Se puede ver que los corredores de seguros no son de ninguna manera un acto individual, sino que deben trabajar en equipo para desempeñar el papel de un "grupo de expertos" y brindar servicios integrales a los clientes.
Sentido de logro: en comparación con las compañías de seguros, las empresas o los individuos no entienden los seguros, carecen de conocimientos sobre ellos y son grupos desfavorecidos. Como corredor de seguros, mi mayor sensación de logro es ayudar a los grupos vulnerables a evitar peligros y ofrecer seguros seguros y razonables para los asegurados.
Propósito de trabajo: hacer que los seguros sean más seguros, buscar seguros de riesgo cero para los asegurados; comprar el mejor seguro con el menor dinero.
La mayor dificultad: la sociedad no lo entiende, pero la responsabilidad no es del público, porque los corredores de seguros son una profesión emergente en China, y tienen que pasar por un proceso desde el desconocimiento a ser progresivamente reconocido por la sociedad. El 90% de las grandes y medianas empresas no saben nada sobre los corredores de seguros y el 40% de los clientes están confundidos. En las primeras etapas de desarrollo, debido a que la industria de corretaje de seguros es demasiado pequeña, las compañías de corretaje de seguros deben ayudarse entre sí, compartir recursos y formar alianzas para promover el desarrollo de la industria.
Dijo: "Al igual que una calle de comida, muchos restaurantes y restaurantes compiten entre sí para atraer más clientes y mejorar sus propios estándares. Ahora la industria de corretaje de seguros necesita un efecto de grupo".
Requisitos de calidad: competencia en no -seguros de vida, seguros de vida, reaseguros, gestión de riesgos, etc., y tener un profundo conocimiento de finanzas, finanzas, derecho y otros conocimientos relacionados.
Gastos: Hay dos formas: el tomador del seguro confía al corredor que le proporcione un conjunto completo de servicios que incluyen prevención de desastres y prevención de pérdidas, servicios de consultoría en evaluación y gestión de riesgos, redacción de planes de seguro, tramitación de procedimientos de seguro. , gestión de inspecciones y liquidación de siniestros, etc. Servicios de intermediación de seguros. En este caso, el tomador de la póliza no necesita pagarle al corredor porque los servicios de intermediación y diversos honorarios de gestión ya están incluidos en la prima pagada por el tomador de la póliza, y la compañía de seguros debe pagar esta tarifa a la compañía de corretaje de seguros de acuerdo con las regulaciones gubernamentales pertinentes. . Por otra parte, cuando un cliente no está asegurado, o no obtiene un seguro a través de un corredor, sino que sólo requiere que el corredor de seguros proporcione servicios de evaluación y gestión de riesgos, o requiere que el corredor presente un reclamo en su nombre, el Los honorarios del servicio se pagarán al corredor según lo acordado por ambas partes.
Base de clientes: en la actualidad, los clientes de los corredores de seguros son principalmente empresas grandes y medianas, y la proporción de seguros de propiedad es significativamente mayor que la de los seguros de vida. La situación con los seguros de vida individuales es más complicada. En condiciones en las que los precios de mercado están básicamente unificados y el sistema de precios de mercado aún no se ha establecido, los corredores de seguros no son lo suficientemente competitivos.
Perspectivas de empleo: Las ocupaciones imperecederas nunca han disminuido en Europa y Estados Unidos durante más de 100 años, y siempre han sido los trabajadores administrativos. Existe una enorme brecha de mercado en China. Actualmente cuenta con 10.000 empleados y 110.000 agentes de seguros. Dentro de cinco años a diez, el número de agentes debería estar entre 200.000 y 300.000, pero esto está lejos de ser suficiente.
Renta salarial: Es una profesión bien remunerada. El salario anual promedio de un agente de seguros en los Estados Unidos es de aproximadamente $300,000. En la actualidad, el salario anual de los corredores de seguros nacionales exitosos con una determinada base de clientes y reputación está entre 6.543.800 yuanes + 5.000 yuanes - 500.000 yuanes.
En los últimos años, con la mejora de la concienciación pública sobre los seguros, cada vez más personas están comprando un seguro. La gente ya no desconoce las compañías de seguros y los agentes de seguros, pero sabe muy poco sobre quiénes son las compañías de corretaje y los corredores de seguros. Muchos asegurados incluso piensan que los agentes de cada compañía de seguros son corredores. La Sra. Zhang acababa de comprar una póliza de seguro médico para su hijo de dos años. Dijo a los periodistas que aceptaba servicios de ventas puerta a puerta de agentes de compañías de seguros y que siempre pensó que eran los llamados corredores de seguros. Durante la entrevista, el periodista se enteró de que personas como la Sra. Zhang representan la gran mayoría de las personas que piensan que "los corredores de seguros son sólo vendedores puerta a puerta que quieren que yo consiga un seguro".
No sólo el público en general, sino también muchos agentes de seguros conocen a los corredores sólo por libros y rumores. Según un agente senior de China Life Insurance Company, han trabajado como agentes de seguros durante más de seis años y sólo han tenido un contacto breve con unas pocas compañías de corretaje de seguros. Solo somos amigos y no tenemos ningún contacto comercial. Muchos agentes que han estado en la industria por poco tiempo solo tienen una comprensión preliminar de los corredores de seguros en el examen de agente. Dijo: "Personalmente creo que el desarrollo de los corredores de seguros en nuestro país aún no está maduro y el número y la calidad de los empleados no son optimistas. Su negocio se centra principalmente en seguros de propiedad, seguros marítimos y seguros de vida para grandes grupos, pero hay Hay margen de desarrollo en los seguros de vida individuales No es grande ”
Los expertos de la industria analizan que la baja conciencia social de los corredores de seguros se debe principalmente al inicio tardío del mercado de corredores de seguros de mi país. Desde el establecimiento de la primera empresa de corretaje de seguros de mi país en junio de 2000, el mercado de corretaje de seguros de mi país todavía está en su infancia, y el negocio de seguros realizado por los corredores de seguros sólo representa alrededor del 65.438+0% de los ingresos totales por primas.
La industria de la corretaje de seguros tiene una historia de casi 200 años en Europa y Estados Unidos. Entre ellas, hay más de 800 compañías de seguros en el mercado de seguros británico, más de 3.200 empresas de corretaje de seguros y más de 80.000 corredores de seguros. Más del 60% del negocio de seguros de propiedad en el mercado de seguros del Reino Unido lo realizan corredores. Por ejemplo, el Titanic, que chocó contra un iceberg en 1912, estaba asegurado a través de un corredor de seguros. En muchos países, los corredores de seguros se han convertido en uno de los tres principales asesores familiares, junto con los médicos y los abogados. En función de los intereses del tomador del seguro, los corredores de seguros son responsables del cliente, el tomador del seguro, ayudándole a elegir la compañía de seguros más adecuada, el precio más razonable y las mejores condiciones de suscripción, y proporcionan una gestión integral de riesgos y diversos valores añadidos. servicios.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.