Fuentes de beneficios para las compañías de seguros
En primer lugar, la tasa de incidencia es baja: se espera que un determinado producto de seguro de vida pague 10 reclamaciones por cada 100 personas, pero al final sólo necesita pagar 7 reclamaciones. Los tres siniestros de baja frecuencia son ingresos adicionales para la compañía de seguros y, a la inversa, son gastos adicionales para la compañía de seguros.
En segundo lugar, el diferencial de tipos de interés: las primas de seguros tienen una tasa de fijación de precios para los productos de seguros. Si la tasa de interés predeterminada es del 3,5%, pero el retorno real de la inversión es del 4%, entonces 4%-3,5% = 0,5% es el ingreso adicional de la compañía de seguros.
3. Diferencia de costes: costes operativos de los productos aseguradores.
La tendencia actual de desarrollo de la mortalidad y la incidencia de enfermedades graves es relativamente estable, y la tasa de incidencia de reclamaciones no es muy diferente de la probabilidad esperada. Durante décadas de pólizas de seguro, bajo la influencia del interés compuesto, la diferencia de tipos de interés del 0,5% anual ha generado enormes beneficios para las compañías de seguros y la mayoría de la gente compra productos con funciones de ahorro (como una prima de seguro de 12.000 euros al año; prima del seguro de 3.000 al año). El coste del seguro para proteger la enfermedad, queda una inversión de 9.000). Se puede observar que la mayor fuente de ganancias para las compañías de seguros son los diferenciales de tasas de interés, seguidas de las diferencias de tasas de incidencia.
Uso de las primas de las compañías de seguros:
1. Para compensación: Las compañías de seguros asumirán las responsabilidades correspondientes al cobrar las primas de seguro del asegurado. Cuando el asegurado tenga un accidente dentro del alcance del contrato de póliza, la compañía de seguros compensará según el acuerdo, y la tarifa de compensación podrá ser varias veces la prima del seguro.
2. Utilizar como reserva: Para evitar que los usuarios Para todo riesgo, parte de las primas pagadas por los asegurados se utilicen como reservas;
3. Las compañías de seguros no depositarán dinero en los bancos al cobrar las primas porque los ingresos son demasiado pequeños, por lo que las compañías de seguros utilizarán estas primas para invertir en los productos financieros correspondientes para obtener más ingresos;
4. Empleados de compañías de seguros y agencias asociadas: las compañías de seguros requieren fondos para su gestión diaria, operaciones y publicidad. Las primas no solo deben pagar los salarios de los empleados, sino también para sus agencias y plataformas asociadas.