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La relación entre las partes principales de la carta de crédito

Resumen: Este artículo analiza los derechos y obligaciones entre el solicitante, el banco emisor y el beneficiario como partes principales de una carta de crédito documentario, y demuestra que la emisión de una carta de crédito documentaria depende del contrato básico y de la solicitud de emisión. pero el crédito documentario El certificado es independiente de estos dos últimos y puede modificarse y complementarse. La finalidad última es pagar el pago acordado por estos dos últimos. Por tanto, la relación jurídica entre el banco emisor y el beneficiario es el núcleo de la relación jurídica entre las partes principales del crédito documentario.

Palabras clave: carta de crédito documentario; partes; relación jurídica

Las partes involucradas en la operación de una carta de crédito documental suelen incluir: solicitante, banco emisor, banco notificador, persona beneficiaria. , banco pagador, banco negociador, banco aceptador, banco confirmador y banco reembolsador [1] Las partes básicas son: solicitante, banco emisor, banco notificante y beneficiario; Cuando el banco notificador decida notificar la carta de crédito documentario, deberá revisar y confirmar su autenticidad y reflejar fielmente la carta de crédito documentario recibida o sus modificaciones no tendrán ningún impacto en el crédito documentario y la relación entre ambas. las otras partes tienen un impacto sustancial en la relación jurídica. Por tanto, las partes principales de una carta de crédito documental son: el solicitante, el banco emisor y el beneficiario, y forman una relación jurídica interconectada e independiente. Un análisis en profundidad de la relación jurídica entre ellos ayudará a definir con precisión la naturaleza jurídica de las cartas de crédito documentarias.

En primer lugar, analizar los derechos y obligaciones del tomador del seguro y del beneficiario.

La relación entre el tomador de la póliza y el beneficiario es en realidad la relación contractual de compraventa entre el comprador y el vendedor. El solicitante y el beneficiario acordaron en su contrato liquidar mediante una carta de crédito documentario, lo que resultó en la emisión de una carta de crédito documentario. Por tanto, la relación entre el solicitante y el beneficiario es la relación jurídica básica del crédito documentario.

(a) Obligación del solicitante de emitir una carta de crédito documentaria

Los solicitantes deben solicitar la emisión de una carta de crédito documentaria a tiempo. Cuando el contrato estipule claramente el tiempo para la emisión de la carta de crédito, el solicitante de la emisión de la carta de crédito deberá cumplir con el contrato; cuando el contrato no estipule el tiempo específico para la emisión de la carta de crédito, el el solicitante deberá solicitar la emisión de la carta de crédito dentro de un plazo razonable como de costumbre. La carta de crédito documentaria emitida debe ser consistente con el contrato, y los términos del crédito documentario generalmente deben ser consistentes con los términos estipulados en el contrato de venta; .

(2) Obligación del beneficiario de presentar documentos

En el comercio internacional, el comprador suele cumplir su obligación de entrega mediante el método de cuasi entrega. Cuando utiliza una carta de crédito documentaria, el beneficiario. La obligación de entregar los documentos especificados en el crédito documentario se cumplirá conforme al contrato.

El método de pago de una carta de crédito documentaria puede garantizar eficazmente que el beneficiario obtenga el pago de los bienes. El beneficiario generalmente presenta conscientemente documentos que cumplen con los requisitos de la carta de crédito documentaria al banco pagador para obtenerlos. pago de la mercancía. Cuando los documentos no coinciden y el banco emisor los rechaza, el beneficiario generalmente intentará corregir las discrepancias lo más rápido posible para volver a presentar los documentos. Si los documentos no se pueden volver a presentar, persuadirá al solicitante emisor y al banco emisor para que acepten la discrepancia y luego negociará con el solicitante emisor para utilizar otro método de pago si no tiene éxito.

2. Derechos y obligaciones del banco emisor y del solicitante.

Se reconoce la relación contractual entre el banco emisor y el solicitante. [2] Los derechos y obligaciones entre el banco emisor y el solicitante están sujetos al formulario de solicitud firmado por el solicitante. Generalmente se cree que las dos partes han establecido una relación contractual para la emisión de una carta de crédito documentario y han llegado a un acuerdo sobre asuntos relevantes.

(1) Obligaciones del solicitante

En resumen, la principal obligación del solicitante de la emisión del certificado es pagar los fondos y tarifas del banco emisor en su totalidad y en tiempo y forma. , y Proporcionar las garantías correspondientes, dar instrucciones claras y específicas para la emisión o modificación de cartas de crédito documentarias de manera oportuna, revisar y canjear documentos de manera oportuna, pagar los documentos de canje de manera oportuna y pagar o manejar facturas de importación de manera oportuna. oportunamente cuando el banco emisor adelanta fondos.

(2) Derechos y obligaciones del banco emisor

1. Según el acuerdo con el solicitante, emitir y modificar con prontitud la carta de crédito.

El banco emisor deberá seguir estrictamente las instrucciones del solicitante para emitir y modificar la carta de crédito, de lo contrario el banco emisor asumirá las consecuencias legales correspondientes y podrá enfrentar reclamaciones por parte del solicitante. En la práctica, la tarifa por la renovación del certificado se paga por tiempo y el banco emisor de la tarjeta generalmente cooperará activamente con el solicitante para renovar el certificado y aumentar los ingresos.

2. Con base en la solicitud de carta de crédito y carta de crédito, revisar los documentos de manera razonable, prudente, oportuna e independiente.

La base para la revisión del documento por parte del banco emisor es la solicitud del banco emisor. Si el banco emisor comete errores en su revisión del documento, el solicitante tiene derecho a negarse a pagar el documento de pago. , generalmente se cree que la revisión del documento por parte del banco emisor es el resultado de la revisión de las obligaciones del hombre de la solicitud. [2]38, [3]

Después de que el banco emisor realiza un pago indebido debido a su culpa, el abandono de los documentos y bienes por parte del solicitante es el remedio más común. Sin embargo, ¿el banco emisor todavía tiene derecho a que el solicitante le reembolse? La mayoría de los tribunales de Estados Unidos tienden a respetar la decisión de buena fe del banco emisor de que los documentos presentados por el beneficiario cumplen con la carta de crédito. En otras palabras, si el banco emisor ha tenido conocimiento razonable del pago de acuerdo con la práctica bancaria o la interpretación del tribunal, entonces el banco emisor no será responsable de ello incluso si el pago se realiza en caso de discrepancia. [4]

3. Cuando se determina que los documentos del beneficiario no coinciden, el banco emisor tiene derecho a rechazar los documentos y realizar el pago de forma independiente.

El rechazo de documentos no conformes es el resultado de la obligación del banco emisor de revisar los documentos y también es un derecho legal del banco emisor. Cuando las opiniones del banco emisor y del solicitante son inconsistentes, el banco emisor no está obligado a buscar las opiniones del solicitante y de otras partes, y el solicitante no puede obligar al banco emisor a aceptar documentos con discrepancias. Para proteger sus propios intereses, el banco emisor tiene la libertad de tomar decisiones basadas en circunstancias objetivas.

[5-6] Por lo tanto, el artículo 7 del "Reglamento del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas al juicio de casos de disputas sobre cartas de crédito" estipula: "El banco emisor tiene el derecho y la obligación de examinar de forma independiente los documentos, y tiene el derecho a determinar si los documentos son consistentes con los términos de la carta de crédito, y si los documentos son consistentes con los términos de la carta de crédito. Tomará su propia decisión sobre si los documentos son consistentes con la superficie de la carta de crédito. documentos, y tendrá derecho a decidir si acepta o rechaza los documentos si son inconsistentes con los términos de la carta de crédito o entre los documentos.”[7]

En el Tribunal Popular Superior Provincial de Fujian (2000) Fujian En el caso de disputa sobre cartas de crédito No. 058 China North Industries Xiamen Company contra Fujian Industrial Bank Xiamen Branch, el banco emisor Xiamen Industrial Bank señaló claramente las discrepancias en los documentos al banco pagador dentro de los 7 días hábiles. y retuvo los documentos para su procesamiento. Cuando la demandante Xiamen Northern Company no pudo pagar la factura, el banco emisor se negó a pagar según las instrucciones del banco pagador. El Tribunal Popular Superior Provincial de Fujian sostuvo que la emisión de certificados era un acto de aversión al riesgo y que no había nada malo en la decisión de reembolsar el cheque. [8]

4. Una vez que el banco emisor ha cumplido con su obligación de pago porque el beneficiario "cumple con los documentos", si el solicitante no paga la factura, el banco emisor tiene derecho a procesar el documento. o el pago conforme al documento, si el producto es insuficiente para cubrir la pérdida de la mercancía, el banco emisor tiene derecho a recuperar la compensación del solicitante.

En tercer lugar, los derechos y obligaciones del banco emisor y el beneficiario

Los derechos y obligaciones entre el banco emisor y el beneficiario están estrictamente de acuerdo con los términos de la carta documental de El crédito y el documento Se determinan las disposiciones pertinentes de las UCP pactadas en la carta de crédito.

(1) Derechos y obligaciones del banco emisor

1 Una vez emitida una carta de crédito documentaria, el banco emisor quedará obligado por la misma.

Una vez abierta una carta de crédito documentario, cuando el beneficiario “presenta documentos conformes”, el banco emisor asume irrevocablemente la obligación de honrar el documento. Esta es la característica esencial de la carta de crédito documentario que la distingue. de un contrato.

2. El banco emisor revisará prontamente los documentos de acuerdo con los principios de revisión independiente y coherencia superficial.

De acuerdo con las regulaciones y prácticas de la UCP, una vez que se emite una carta de crédito documentaria, es independiente del contrato de compraventa y vincula directamente al banco emisor y al beneficiario. El banco emisor revisa de forma independiente los documentos presentados por el beneficiario con base en los requisitos de la carta de crédito documental y las normas pertinentes de la UCP y las Normas y Prácticas Internacionales para la Auditoría de Documentos (ISBP), y decide si son "documentos conformes". e ignora al solicitante.

El criterio principal para que el banco emisor revise los documentos es el principio de "consistencia de la apariencia". Al revisar los documentos, el banco emisor sólo determina si los documentos son consistentes con la apariencia del crédito documentario. "Apariencia consistente" significa que el banco emisor debe examinar si los documentos son consistentes con la carta de crédito documentaria en la superficie y si los documentos son consistentes entre documentos e incluso dentro de los documentos.

El principio de "conformidad superficial" de los documentos ha formado en la práctica la práctica de la "conformidad estricta" de los documentos, es decir, los documentos presentados por el beneficiario deben cumplir estrictamente con los requisitos del crédito documentario. En New York Equitable Trust Co. contra Dawson Partners, Inc., No. 1926, el juez Sommer sostuvo que "sin un espacio para documentos sustancialmente igual o similar, no se podría llevar a cabo ninguna transacción comercial", lo que impedía al banco emisor obtener se reembolse una reclamación del solicitante. [9] Los comentarios del juez[9] Summer son un resumen de alto nivel del principio de cumplimiento estricto, que ha sido citado en muchos casos posteriores.

En el caso Chaolian Materials (Hong Kong) Co., Ltd. contra el Banco Agrícola de China Hunan Branch, Corte Suprema (1999) Jingzi No. 432, el artículo segundo de la carta de crédito en disputa estipulado: "El crédito emitido por el solicitante El recibo de mercancías debe estar firmado por el solicitante de acuerdo con el estilo de firma del banco emisor". La firma de muestra del recibo de mercancías conservada por el solicitante Hualong Company en el banco emisor es: la misma muestra está estampada con dos sellos oficiales de Hualong Company, uno de los cuales está firmado por "Wu Bin" y el otro por "Feng Yi". El beneficiario presenta los documentos de la carta de crédito al banco emisor para su negociación. Después de revisar los documentos, el banco emisor descubrió que los documentos de mercancías presentados por el beneficiario solo tenían los sellos oficiales de Hualong Company y Feng Yi, por lo que se negó a pagar alegando que "la firma en el recibo de mercancías era diferente de la firma en poder del banco emisor." El Tribunal Supremo sostuvo que en este caso el banco emisor notificó al solicitante después de descubrir las discrepancias y se negó a aceptar el pago cuando el solicitante se negó a aceptar las discrepancias. El banco emisor no tiene culpa y no asume ninguna responsabilidad. De la sentencia de este caso se desprende que las normas para la revisión de documentos confirmadas por el Tribunal Supremo son extremadamente estrictas, incluso más estrictas que las normas que prevalecen en el sector bancario, casi hasta el punto de una "imagen especular". [10]

Los círculos bancarios y judiciales respetan ampliamente las estrictas normas de cumplimiento, pero la tasa de discrepancia en la primera presentación de documentos de los beneficiarios sigue siendo alta. Por lo tanto, es necesario reexaminar y mejorar aún más las normas. Cumplimiento estricto de estándares para adaptarnos a las necesidades reales del comercio internacional. Como resultado, los estándares para la revisión de documentos tienden a flexibilizarse. [11] Se ha relajado la convención de “cumplimiento estricto”. Un documento no será inconsistente si los errores ortográficos o tipográficos no afectan el significado de la palabra u oración. [12] Por lo tanto, el artículo 14D de la UCP600 estipula: “La descripción del contenido del documento no necesita ser completamente consistente con la carta de crédito, la descripción del documento en la carta de crédito y las prácticas bancarias estándar internacionales, pero no debe ser consistente con el contenido del documento, otros documentos especificados o la carta de crédito". [13]

El banco emisor debe completar la revisión de los documentos dentro de un tiempo razonable. En el artículo 13(b) de la UCP 500[14], el plazo para revisar los documentos "no debe exceder los siete días hábiles a partir del día siguiente a la recepción del documento", pero en algunos casos los tribunales han dictaminado que se acelere la revisión de los documentos. El extraño veredicto fue criticado durante seis semanas.

[15] El caso de China continental no implica un tiempo razonable para revisar los documentos. La industria bancaria china no ha establecido un tiempo razonable como el estado de Nueva York, Londres o Hong Kong, y no hay ningún caso claro por parte de los tribunales de China continental. . [16]

Para el beneficiario, la obligación del banco emisor es revisar los documentos de acuerdo con lo establecido en la carta de crédito y las normas estipuladas por la UCP y la ISBP. Es el derecho, pero no la obligación, del banco emisor examinar los documentos. Si el banco emisor renuncia a la revisión de los documentos o acepta las discrepancias en los documentos, significa que ha renunciado a su derecho de revisar o rechazar los documentos de acuerdo con UCP600 e ISBP, y por lo tanto debe pagar el monto bajo la letra. del crédito al beneficiario.

3. Si hay discrepancias en los documentos o discrepancias, el banco emisor puede contactar al solicitante para aceptar las discrepancias por sí mismo, o rechazar los documentos de manera oportuna y apropiada, y guardar o procesar los documentos de acuerdo. con el acuerdo o práctica.

De acuerdo con las prácticas operativas reales, cuando el banco emisor revisa los documentos y descubre que los documentos son inconsistentes o hay discrepancias en los documentos, el banco emisor puede comunicarse con el solicitante para aceptar las discrepancias según su criterio. también podrá aceptar las discrepancias después de recibir los documentos, dentro de un plazo razonable, notificar al beneficiario por telecomunicaciones u otros medios abreviados: negativa a pagar o honrar, indicando cada discrepancia en el rechazo por parte del banco emisor; procesar el documento de acuerdo con la práctica común. Si el banco emisor no actúa en la forma anterior, pierde su derecho a alegar discrepancias en los documentos o documentos presentados. En otras palabras, el banco emisor no puede negarse a respetar los documentos.

En el caso de Nueva York de CREACIONES CONIDEA v. MSSHREQ BANK PSC, la notificación de falta de pago del banco emisor sólo decía “no conformidad con los documentos” sin especificar las discrepancias. La decisión del tribunal no fue una notificación suficiente. de deshonra. [17] En el caso Voest-alpine Trading USA Corp. contra Bank of China, el Bank of China solo dio un aviso de incumplimiento del acuerdo y no tenía ninguna intención de negarse a pagar, lo que el tribunal consideró sin reservas. . [18]

4. Durante el período de validez de la carta de crédito documentario y antes de la fecha de presentación especificada, el banco emisor aún está obligado a aceptar los documentos modificados del beneficiario y revisarlos.

Durante el período de validez de la L/C y antes de la fecha de entrega especificada en la L/C documental, si el beneficiario modifica los documentos y los vuelve a presentar, el banco emisor está obligado a aceptar los documentos. Tras una inspección independiente, el banco emisor descubrió la discrepancia. La Comisión Bancaria de la ICC cree que el banco emisor debe emitir otra notificación de discrepancia; de lo contrario, el banco emisor no podrá reclamar la discrepancia. [19]

5. Cuando el beneficiario "presenta documentos conformes", el banco emisor debe recibir los documentos y respetarlos.

El documento de aceptación es la obligación más importante del banco emisor en la relación jurídica del crédito documentario. Cuando el beneficiario "presenta documentos conformes", no cabe duda de que el banco emisor los honrará conforme a los términos del crédito documentario. La única condición para que el banco emisor decida si honra al beneficiario es que el beneficiario realice una "presentación conforme": los documentos presentados por el beneficiario, el momento y el método de presentación de los documentos cumplan con las disposiciones del crédito documentario. Si el banco emisor abandona la discrepancia, no señala la discrepancia y rechaza el documento dentro de un tiempo razonable después de la recepción del documento, señala la discrepancia y rechaza el documento de una manera que es inconsistente con la práctica y la UCP, el banco emisor también está obligado a respetarlo.

6. Cuando aún se reciban documentos después de la terminación de la carta de crédito documentario, el banco emisor está obligado a manejar los documentos adecuadamente.

Si el tiempo para que el beneficiario presente los documentos exceda el tiempo especificado en la carta de crédito documentario, la carta de crédito documentario habrá terminado y el banco emisor ya no asumirá la obligación de honrar. Sin embargo, de acuerdo con el principio de buena fe, el banco emisor aún debe tomar las medidas adecuadas para manejar adecuadamente los documentos. En el Tribunal Popular Superior de Tianjin (2002) No. 51 Tangshan Huida Group Import and Export Co., Ltd. contra China Everbright Bank Tianjin Branch, el Tribunal Popular Superior de Tianjin sostuvo que el banco emisor Tianjin Everbright Bank violó el principio de buena fe. y seis meses de obligaciones postcontractuales. [8]13-23

(2) Derechos del beneficiario

Los derechos y obligaciones son correspondientes, y las obligaciones del banco emisor también son derechos del beneficiario.

Algunos estudiosos creen que una vez que el beneficiario acepta una carta de crédito documentaria, está obligado a "presentar documentos coincidentes" al banco emisor en sentencias individuales en Estados Unidos, como en Chaska First National Bank v; En el caso Shakopee Gavel Inc., el juez sostuvo que el beneficiario tenía la obligación de presentar documentos auténticos al banco emisor. [20] El beneficiario no “presentó documentos coincidentes” al banco emisor. Como se mencionó anteriormente, el beneficiario y el solicitante de la carta de crédito han violado las obligaciones de entrega propuestas basadas en el contrato básico, como el contrato de compraventa, y han perdido el derecho a obtener el pago a través de la carta de crédito documentaria. Sin embargo, después de la entrega según el contrato, el beneficiario aún puede solicitar el pago al solicitante emisor. La presentación de documentos al banco emisor de acuerdo con los requisitos del crédito documentario es sólo una condición para obtener el pago en virtud del crédito documentario.

Incluso si el beneficiario falsifica maliciosamente documentos para obtener una carta de crédito, el banco emisor no tiene derecho de recurso contra el beneficiario después de pagar de acuerdo con la carta de crédito documentaria y las UCP, siempre que el banco emisor haya No hay culpa en la revisión de la factura, el solicitante sigue siendo responsable del pago. [20]270 Por lo tanto, el beneficiario no tiene obligación alguna para con el banco emisor.

IV. Análisis de relevancia de la relación entre las partes principales de la carta de crédito documentario

(a) La carta de crédito documentario es independiente del contrato básico, pero lo modifica y complementa el contrato básico.

Algunos estudiosos creen que una carta de crédito documental irrevocable es separada e independiente de otros contratos, acuerdos y arreglos basados ​​en ella o como base de la carta de crédito documental; es que la carta de crédito única y el contrato subyacente son independientes entre sí. [21]

De hecho, el principio de independencia de una carta de crédito documentario significa que una carta de crédito documentario se emite sobre la base del contrato de compraventa, pero una vez emitida, es independiente de el contrato de compraventa y no está sujeto al contrato de compraventa; un crédito documentario no se ve afectado por la relación entre el emisor y el solicitante. Este principio proviene del artículo 3 de la UCP500. El texto original en inglés sólo establece que una carta de crédito documentaria es independiente del contrato de compraventa u otras transacciones contractuales, pero eso no significa que el comprador y el vendedor estén completamente libres de las limitaciones y la influencia de la carta de crédito documentaria. [22]

La independencia de una carta de crédito documentario no incluye la independencia del contrato subyacente de la carta de crédito documentario. El contrato básico no puede ser independiente de la carta de crédito documentario, sino que debe estar sujeto al contenido de la carta de crédito documentario. La inconsistencia entre el contenido de la carta de crédito documentario y el contrato básico constituirá una modificación del contrato básico bajo ciertas condiciones. [23]

Antes de emitir una carta de crédito documentario, el solicitante y el beneficiario acuerdan los términos de la carta de crédito documentario. Durante la ejecución del contrato, ambas partes modificaron la carta de crédito documentario, y el beneficiario presentó los documentos de acuerdo con los requisitos del aviso de modificación, o el beneficiario aceptó una carta de crédito documental que no era totalmente consistente con el contrato y presentó los documentos. Luego, el solicitante y el beneficiario llegan a uno o más acuerdos de modificación de los términos de la carta de crédito documentario, y modifican o complementan en consecuencia el contrato básico, el cual es vinculante para ambas partes.

(2) Una carta de crédito documentario es independiente de la solicitud de emisión de una carta de crédito, pero esta última también tiene modificaciones y adiciones.

Después de que el banco emisor emite una carta de crédito documentario con base en la solicitud, cuando el banco emisor realiza modificaciones al crédito documentario distintas a las especificadas en la solicitud y el beneficiario las acepta expresa o implícitamente, esto constituye un abuso de confianza. Modificaciones y adiciones a este último. Sin embargo, según la opinión del Tribunal Supremo en casos individuales, las modificaciones de una carta de crédito documentario no pueden constituir una modificación o complemento de la solicitud de carta de crédito bajo ninguna circunstancia.

(3) La relación entre el contrato básico, la solicitud de emisión de carta de crédito y la carta de crédito documentario.

La base del contrato básico no es sólo que los dos últimos se basen en el contrato básico, sino también que el establecimiento, especialmente la ejecución, del contrato básico es finalidad tanto del tomador del seguro como del el beneficiario solicita la emisión de una carta de crédito es sólo la base para que el solicitante realice un medio para cumplir con las obligaciones bajo el contrato es el resultado de la ejecución de la solicitud de emisión por parte del banco emisor; La obligación del banco emisor de realizar la carta de crédito documental de aceptación cuando el beneficiario "presenta los documentos que sean consistentes" es también el resultado del cumplimiento de obligaciones contractuales esenciales del solicitante.

Desde la perspectiva de la relación entre las tres partes, una carta de crédito documentario se genera al solicitar la emisión de una carta de crédito. La ejecución de la carta de crédito documentaria por parte del banco emisor da como resultado que el beneficiario la obtenga. el precio pactado en el contrato base, realizándose así la emisión de la carta de crédito. El solicitante tendrá la obligación de pagar el pago estipulado en el contrato base. Por lo tanto, desde el principio - el contrato básico estipula el monto, plazo y condiciones de pago del crédito documentario, hasta la mitad - el solicitante de la emisión y el banco emisor acuerdan la solicitud de emisión de la carta de crédito de acuerdo con el contrato básico. . En última instancia, el banco emisor realiza el pago y el beneficiario obtiene el pago por los bienes. El centro y propósito del solicitante y el banco emisor al cumplir con sus respectivas obligaciones es pagar el pago según lo acordado, y el beneficiario siempre tiene derecho a recibirlo. el pago conforme al contrato básico según lo acordado.

La relación entre el solicitante, el banco emisor y el beneficiario es, por tanto, fundamental.