¿Qué es una empresa de garantía?
Siete criterios para una empresa de garantía calificada
¿Cómo juzgar si una empresa de garantía está calificada? Preste atención a los siguientes siete criterios.
Estándar 1: Perseguir una mayor calidad del personal
Debido a la particularidad de las operaciones comerciales de las empresas de garantía de inversiones, el factor decisivo en el éxito o fracaso del negocio de garantía de financiación es el proyecto capacidad de operación y profesionalismo de los operadores del negocio Ética, así como los factores de calidad integral del personal compuesto por * * * *. Entre ellos, los operadores comerciales tienen una alta capacidad de operación de proyectos y un fuerte control general sobre los proyectos de garantía de financiación. Por otro lado, una vez que el proyecto se salga de control, los inversores perderán fondos. Para las empresas de garantía, los operadores comerciales con capacidades calificadas de operación de proyectos son una buena garantía para el funcionamiento exitoso de los proyectos de garantía de financiación. Para garantizar plenamente el éxito de las operaciones del proyecto, debemos prestar atención a la ética profesional de los operadores comerciales. Después de todo, el riesgo moral interno es el eslabón más débil en el sistema de control y prevención de riesgos de las compañías de garantía de inversiones, y también es una cuestión importante que las compañías de garantía deben resolver adecuadamente en las primeras etapas de la operación del proyecto.
Se deben cumplir los compromisos salariales del Estándar 2.
Cuando las empresas de garantía de inversiones responsables de la seguridad de los fondos de los inversores recomiendan proyectos de financiación de alta calidad a los inversores, a menudo ofrecen garantías de responsabilidad conjunta a los inversores y supervisan el uso y la recuperación de los fondos de los inversores durante todo el proceso.
La garantía de responsabilidad solidaria proporcionada por la sociedad de garantía significa
Si el inversor no reembolsa el préstamo a tiempo o en su totalidad en la fecha de vencimiento, la sociedad de garantía invertirá incondicionalmente en su en nombre de los inversores en un plazo de tres días hábiles.
Se garantiza que los fondos de los inversores se recuperarán íntegramente en un plazo máximo de tres días hábiles.
El compromiso de garantía de responsabilidad solidaria proporcionado por la sociedad de garantía de inversiones, combinado con las medidas de ejecución después de que la autoridad judicial certifica ante notario el contrato de préstamo, puede garantizar que los derechos e intereses legítimos de los inversores estén protegidos al máximo.
El procesamiento empresarial del Estándar 3 debe estandarizarse.
Si una fuerte fortaleza corporativa es la ventaja innata de una empresa de garantía frente a la feroz competencia del mercado, entonces sistemas de gestión más avanzados y procesos de negocio más estandarizados son la base para que las empresas de garantía obtengan el reconocimiento de todas las partes y sigan creciendo. y desarrollar. Cómo eliminar eficazmente los posibles riesgos de seguridad financiera desde su origen no es sólo un problema para los inversores, sino también una de las cuestiones prioritarias para las empresas de garantía como terceros garantes de proyectos. El desarrollo y la implementación de procedimientos de procesamiento comercial estrictos y estandarizados pueden filtrar los factores que son perjudiciales para la seguridad de los fondos de los inversores lo antes posible desde la fuente. Este es el meollo de los procesos comerciales irregulares de esas compañías de garantía, que fácilmente pueden causar que los inversores pierdan dinero durante las operaciones del proyecto.
El estándar 4 de prevención y control de riesgos no se puede relajar.
Un alto funcionario del sector afirmó que la principal fortaleza de una empresa de garantía es la capacidad de prevenir y controlar eficazmente los riesgos en el negocio de garantía de financiación. Mientras una empresa de garantía opere, no podrá evitar por completo los riesgos comerciales. En las mejores condiciones, los riesgos corporativos sólo se controlan en el rango más bajo posible, generando así ganancias corporativas en la prevención y el control de riesgos. Para dar un ejemplo sencillo, para un tipo general de negocio de garantía de financiación, la sociedad de garantía cobrará una comisión de garantía del proyecto del 3%. En otras palabras, si bien la compañía de garantía obtiene una ganancia de 3 yuanes, debe asumir un riesgo operativo de 100 yuanes. Por ello, establecer e implementar un sistema de control y prevención de riesgos empresariales es de gran importancia para garantizar las empresas.
Estándar 5: La empresa es fuerte, pero poderosa
El primer criterio para elegir una empresa de garantía privada es elegir una empresa de garantía con una fuerte solidez empresarial. Pero, ¿qué tipo de empresa de garantía es una empresa poderosa? Primero, debemos mirar el capital social de la empresa. En segundo lugar, depende del tamaño del negocio de la empresa. La escala de operaciones está directamente restringida por el número de operadores, y la cantidad de operadores está restringida por el tamaño de los sitios comerciales. Las empresas con grandes operaciones a menudo requieren sitios operativos más grandes que las respalden. Por supuesto, algunas empresas de garantía que poseen sus propios locales comerciales son mejores que las que alquilan locales comerciales en términos de solidez corporativa. La última preocupación es si la empresa tiene más proyectos de financiación de alta calidad para que los inversores los comparen y evalúen. La elección de proyectos de financiación de alta calidad no sólo puede garantizar que los fondos de los inversores estén más seguros, sino también garantizar que los inversores obtengan rendimientos de inversión ideales.
Se debe implementar la norma seis de notarización obligatoria.
Un criterio importante para juzgar si una empresa de garantía tiene una buena reputación y si sus procesos comerciales están estandarizados es si, al manejar el negocio de garantía financiera, el contrato de préstamo se presenta ante el notario para su certificación notarial de acuerdo con los "Dictamenes del Ministerio de Justicia sobre la Escrituración Pública de Contratos de Préstamo Privado". Una vez que el inversionista obtiene la garantía de notarización del contrato de la notaría, puede disfrutar de los derechos. Una vez que el inversionista no paga el préstamo del inversionista, incluidos los intereses correspondientes, la notaría puede emitir una carta de ejecución basada en la solicitud del inversionista. y el inversor acudirá al tribunal popular competente para su ejecución, garantizando el derecho del inversor a evitar la pérdida de los fondos del préstamo.
Si las 7 cualificaciones profesionales estándar están completas.
Aunque el umbral de entrada al mercado para las compañías de garantía no es alto, y después del rápido desarrollo de 2009, hay más de 700 instituciones privadas de garantía de crédito registradas en la provincia de Henan. Sin embargo, sólo un puñado de empresas de garantía privadas han obtenido certificados de registro de agencias de garantía de crédito de los departamentos gubernamentales pertinentes. En la actualidad, el principal ámbito de actividad de la mayoría de las instituciones de garantía privadas, especialmente de algunas empresas de garantía más pequeñas, se limita a los préstamos privados. Sólo unas pocas grandes empresas de garantía se dedican realmente al negocio de garantía de préstamos bancarios para pequeñas y medianas empresas, y estas grandes empresas de garantía han presentado solicitudes de registro a las autoridades de la industria de garantía de crédito lo antes posible. Si la licencia comercial es la calificación de acceso a la industria de la empresa de garantía, entonces el certificado de presentación de crédito es el certificado de nivel de calificación de la empresa de garantía. Aquellas instituciones de garantía que no hayan sido registradas formalmente ante el gobierno enfrentarán el dilema de ser eliminadas en la nueva ronda de reorganización industrial.
2 Condiciones de establecimiento Editar
1. Cumplir con el capital registrado mínimo (capital monetario desembolsado de 5 millones de yuanes, compañía de garantía de financiación de 100 millones de yuanes).
2. Contar con un local comercial que cumpla con los requisitos.
3. Estatutos sociales que se ajusten a la ley (Ley de Sociedades).
4. Contar con personal de gestión y evaluación familiarizado con las finanzas y negocios afines.
Los siguientes documentos deben presentarse a la autoridad de registro de empresas (la Oficina Industrial y Comercial donde está ubicada la empresa):
Informe de solicitud para el establecimiento de una empresa (nombre de la empresa). organización, fuente del capital registrado, ubicación de la empresa y ámbito de actividad).
2. Estatutos Sociales.
3. Aviso de revisión preliminar de denominación social emitido por el departamento de administración industrial y comercial.
4. Acuerdo de Accionistas.
3 Editor de ventajas de significado
Debido a los altos costos de marketing de los pequeños préstamos bancarios, es difícil para las pequeñas empresas solicitar préstamos directamente a los bancos. Sólo solicite préstamos cuando tenga necesidades de financiación. Busque ayuda de instituciones financieras como agencias de garantía. El costo de seleccionar clientes para las instituciones de garantía es relativamente bajo. Seleccionar proyectos de alta calidad y recomendarlos a los bancos cooperativos aumentará la tasa de éxito del financiamiento y reducirá los costos de comercialización de las microfinanzas bancarias.
Además, en términos de control del riesgo crediticio, los bancos no están dispuestos a invertir en préstamos pequeños. Una de las razones importantes es que el costo de gestión de dichos préstamos es alto y los rendimientos no son obvios. Para este tipo de préstamo, las instituciones de garantía pueden optimizar el proceso de gestión para formar servicios personalizados para la gestión posterior al préstamo, compartir los costos de gestión del banco y eliminar las preocupaciones del banco.
En segundo lugar, una vez liberados los riesgos, las ventajas de las instituciones de garantía son irremplazables. Los proyectos que implican préstamos bancarios directos son de alto riesgo, la disposición de las garantías suele llevar mucho tiempo, los costos de los litigios son altos y la liquidez es escasa. La compensación en efectivo de la agencia de garantía resuelve en gran medida el problema que resulta difícil de afrontar para los bancos. Algunas instituciones de garantía pueden proporcionar una compensación después de que el préstamo esté vencido durante 1 mes (o incluso 3 días de garantía de inversión), y los préstamos morosos del banco se eliminan a tiempo, y luego la institución de garantía puede resolver el riesgo a través de su manejo más flexible. método que el banco.
Por otro lado, las empresas de garantía son rápidas. Como banco, su proceso de modelo de préstamo inherente provoca una gran pérdida de tiempo para los propietarios de pequeñas y medianas empresas. Las compañías de garantía encarnan exactamente el modelo flexible y cambiante de diseñar planes de financiamiento especiales para diferentes empresas, lo que ahorra mucho tiempo y energía. dueños de negocios y pueden satisfacer las necesidades de las empresas. El Señor necesita fondos con urgencia.
Además, el límite de crédito que concede la sociedad de garantía en concepto de hipoteca supera ampliamente el valor de los bienes hipotecados. Proporcionar más fondos necesarios para las pequeñas y medianas empresas. Por ejemplo, Beijing Wancai United Investment Management Co., Ltd. y Wuhan Chengcheng Investment Guarantee Company pueden ofrecer a las empresas modelos de préstamos con amplias extensiones de crédito de hasta el 240%.
En la actualidad, muchas empresas de garantía de inversiones se han ganado la plena confianza de los bancos por sus operaciones estandarizadas y eficientes en la gestión pospréstamo y la resolución de riesgos crediticios. Algunos bancos cooperativos subcontratan el cobro posterior al préstamo y la enajenación de activos de préstamos a empresas de garantía, y la cooperación entre las dos partes ha logrado buenos resultados.
Las empresas de garantía solían ser instituciones cuasifinancieras, pero ahora son instituciones no financieras, mientras que los bancos son industrias puramente financieras. Son similares en su forma y pueden proporcionar financiación a empresas en funcionamiento, pero aún existen diferencias esenciales.
Las empresas de garantía no prestan con fondos propios, sino con garantías de crédito corporativas, y los bancos prestan. En otras palabras, si la empresa no puede cumplir con los estándares del préstamo en términos de confiabilidad crediticia, puede encontrar una compañía de garantía para garantizarla. La sociedad de garantía hace entonces lo que el banco no está dispuesto a hacer y el riesgo corre a cargo de la sociedad de garantía.
Las ventajas de las empresas de garantía son un umbral bajo, una alta eficiencia y una rápida velocidad de préstamo. Aceptan diversas formas de garantías como medidas de contragarantía, como propiedades, vehículos, marcas, patrimonio, etc.