Investigación de crédito de facturas basada en tecnología de big data de Internet

Investigación de crédito de facturas en el marco de Internet Big Data Technology_Capacitación de analistas de datos

Tianhuabao, líder en el negocio de facturas nacionales, presentará su "Informe de calificación crediticia de facturas de China" en el Foro de Boao para Asia el día 27” (en adelante denominado el “Informe de Calificación”). Esta empresa, que tiene más de 10 años de experiencia en el mercado de facturas, se ha comprometido a establecer un sistema de calificación crediticia de facturas autorizado y estandarizado durante los últimos dos años.

Según el "Informe de implementación de la política monetaria" del Banco Popular de China, en el primer semestre de 2014, las empresas de todo el país habían emitido un total de 11 billones de yuanes en letras comerciales, con un saldo de aceptación de 10,2 billones de yuanes, un aumento interanual del 11,4% durante el mismo período, los descuentos institucionales financieros nacionales ascendieron a 25,6 billones de yuanes, un aumento interanual del 14,7%.

El "Informe de calificación" afirma que, como herramientas de intercambio flexibles, a pesar del tamaño cada vez mayor del mercado de letras y billetes comerciales, en el desarrollo real del negocio de letras, todavía se basa principalmente en la experiencia para juzgar el nivel de crédito. . El establecimiento del sistema de calificación de letras tiene como objetivo convertir la experiencia subjetiva en resultados objetivos para ayudar a las instituciones y personas que comercializan letras a utilizar los resultados de la calificación como base para las transacciones.

El líder de este intento de calificación, Tiaotuanbao Financial Services Co., Ltd., comenzó como intermediario de información sobre el comercio de facturas y en los últimos años ha establecido un negocio profesional de gestión financiera de facturas en Internet. A través de sus sitios web financieros como Financial Network y Bills Network, Bills Network ha acumulado una gran cantidad de datos sobre facturas de aceptación bancaria y facturas de aceptación comercial en los últimos 10 años, incluida la cantidad de emisiones y el financiamiento total de los productos de factura emitidos por varias plataformas. Cada emisión El aceptante del producto, saldo de financiación, plazo de inversión, tasa de rentabilidad, retraso en el canje de letras, etc.

En cuanto a las entidades calificadoras, según la clasificación de bancos grandes y medianos y bancos pequeños y medianos, el "Informe de Calificación" utiliza letras de aceptación bancaria como exposiciones y entrega resultados de calificación a las 183 al mismo tiempo ingresaron los bancos, según la clasificación de los bienes raíces, en las seis grandes categorías de telecomunicaciones y tecnología, materias primas, industria ligera, energía e industria pesada, el "Informe de Calificación" toma como exposición las letras de aceptación comercial y; otorga calificaciones a las 1.299 empresas inscritas.

El funcionario de Tiaobao declaró que el "Informe de calificación" se completa con base en la tecnología de big data de Internet. La tecnología de big data de Internet proporciona datos y soporte técnico para establecer modelos razonables. A través del sistema de rastreo interpersonal de red de Tiaobao, rompe las limitaciones de la distancia geográfica, captura e integra información interpersonal relevante y obtiene información mediante el establecimiento de reglas una por una. Análisis de correlación. Conclusión de la evaluación de riesgos.

En cuanto a los datos devueltos por la máquina, Biaobao dijo que se organizó a los expertos correspondientes para verificar y ajustar durante todo el proceso de calificación. Con el apoyo de big data de Internet, se completó la información establecida relacionada con el comportamiento crediticio. Los resultados de calificación más preparados, reales y objetivos proporcionan material básico.

Antes de incorporarse a Tiaotuanbao Financial Services Company, He Jian y su equipo trabajaron en la empresa de calificación Moody's durante muchos años y fueron responsables de las calificaciones internas de instituciones financieras, control de riesgos en el ámbito financiero, modelado de datos y big data. análisis. Durante más de dos años, He Jian ha sido el director de proyectos de "Rating Report".

He Jian dijo que, sobre la base de cubrir 183 bancos y 1299 empresas, el "Informe de calificación" toma las capacidades distintivas como uno de los criterios a considerar y ha establecido 9 calificaciones, incluido el grado de inversión y el grado especulativo. La escala de calificación principal de las marchas, y subdividió aún más algunas de las marchas con clasificaciones más intensivas, con un total de 21 marchas.

El contenido de calificación del "Informe de Calificación" incluye liquidez, solvencia a corto plazo, pasivo a largo plazo, rentabilidad, condiciones operativas del negocio y el propósito y propósito de la emisión de pagarés. Al convertir los indicadores del modelo cuantitativo y del modelo estereotipado, se obtiene la puntuación del modelo y, con la adición de ajustes extra-modelo, finalmente se obtiene la puntuación del sujeto. Entre ellos, los factores de evaluación de datos cuantitativos incluyen el índice de apalancamiento, la solvencia, la liquidez, la eficiencia operativa, la rentabilidad, el crecimiento y la escala.

Además, según la introducción oficial de Bill Bao, combinado con las características de la industria de los propios billetes, Bill Bao también introduce indicadores de características de los billetes en el modelo de calificación. Estos incluyen la proporción de la escala de emisión de letras, la puntualidad del canje de letras, el reconocimiento del mercado de letras, etc.

Tiaobao dijo que los datos para el sistema de calificación provienen de fuentes externas e internas respectivamente. Los datos externos incluyen informes financieros bancarios y corporativos y otra información de divulgación, bases de datos financieras, información de Internet, etc., mientras que los datos internos incluyen. Tiaobao, China Bills Internet y Financial Network han recopilado y acumulado una gran cantidad de información industrial y comercial. Los datos relacionados con el negocio de billetes incluyen el número de fases y la financiación total de los productos de billetes emitidos por varias plataformas de la industria. más de diez años, el aceptador y financiamiento de cada fase del producto, saldo, período de inversión, tasa de retorno, demora en el cobro de los pagarés, etc.

“La función de factura se introdujo aprovechando las ventajas de datos de Bill Bao y Financial One Network”. Los indicadores característicos de los billetes complementan los puntos ciegos de datos del sistema general de calificación de los negocios fuera de balance de los bancos, proporcionan una evaluación de riesgo más completa y preparada para los bancos y proporcionan mejores estándares de referencia para los inversores financieros, incluido el negocio de los billetes.

El "Informe de calificación" tiene 21 calificaciones de Aaa a D*** A juzgar por la distribución de los resultados generales de calificación, sus características incluyen: la calificación general de los bancos es mejor que la de los industriales y comerciales. empresas en calificaciones bancarias, bancos grandes y medianos La distribución de calificaciones de los bancos es mejor que la de los bancos pequeños y medianos, y los resultados de calificación de los grandes bancos comerciales obtienen mejores resultados entre las empresas industriales y comerciales, los detalles de calificación de; las empresas de energía son mejores que otras empresas industriales y comerciales; la distribución máxima general de calificaciones aparece entre el grado de inversión y el grado especulativo Cerca, es decir, cerca de Baa y Ba.

En cuanto a la distinción entre grado de inversión y grado especulativo, el "Informe de Calificación" señala que para los usuarios o inversores de calificación, la calificación de grado de inversión de una empresa significa que la probabilidad de incumplimiento de la empresa y su capacidad para resistir el ciclo económico son relativamente bajos.

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