¿Cómo pueden las familias con dos hijos administrar sus finanzas para reducir la carga financiera de la educación y los bienes raíces?
Los dos compraron dos propiedades en la ciudad de segundo nivel donde trabajan, una para vivir y otra para sus padres. Los gastos mensuales de la familia del Sr. Yu son alrededor de 20.000 yuanes, incluyendo entretenimiento de negocios, piedad filial hacia los padres, matrícula de los niños y pagos de la hipoteca de una casa. Viven frugalmente y ahora tienen ahorros por 6,543,8 millones de yuanes.
Recientemente, la familia del Sr. Yu está a punto de dar a luz a un segundo hijo. El Sr. Yu y su esposa están planeando hacer planes a largo plazo para el futuro de sus dos hijos, y también planean comprar una propiedad como casa de bodas de su futuro hijo en los próximos diez años. Sin embargo, el Sr. Yu y su esposa no tienen mucha experiencia en gestión financiera. Conocen algo de gestión financiera bancaria, fondos monetarios, gestión financiera P2P, etc.
Por recomendación del jefe de la empresa, el Sr. Yu acudió a la institución de gestión patrimonial Jia Feng Ruide para buscar ayuda de un planificador financiero senior. El planificador financiero dio el siguiente consejo financiero basado en los activos familiares actuales y los objetivos financieros del Sr. Yu:
Soporte vital
La pareja Yu no sabía lo suficiente sobre productos financieros en el pasado. y todo lo que aprendieron fueron productos financieros estables pero de bajo rendimiento. Así que esta vez planeo utilizar los activos familiares para la gestión financiera. Antes de administrar las finanzas, el Sr. Yu debe reservar con anticipación una reserva de emergencia para su familia.
La familia del Sr. Yu tiene ancianos y niños, por lo que debe reservar unos 5 meses para gastos básicos de vida en su reserva de emergencia. Según el gasto mensual actual de la familia del Sr. Yu, se pueden preparar aproximadamente 654,38 millones de yuanes.
El planificador financiero sugirió que el Sr. Qian Yucan guardara el dinero en forma de un fondo monetario, que no sólo se puede retirar en cualquier momento, sino que también permite calcular los ingresos todos los días.
Además, el Sr. Yu Can también añadió otra garantía de vida para su familia y proporcionó algunos seguros comerciales adicionales para personas mayores y parejas en el hogar, como seguros de enfermedades críticas, seguros de vida y seguros de accidentes. Es más apropiado que este fondo no supere el 20% del patrimonio familiar total.
¿Cómo alcanzar objetivos financieros?
El Sr. Yu y su esposa tienen un saldo de fondos mensual considerable y pueden prepararse para los fondos de educación de sus dos hijos en el futuro a través de inversiones fijas. Por ejemplo, cada mes se asignará una suma de dinero del saldo del fondo y se mantendrá en forma de inversión fija. Después de unos años, se acumulará una cantidad considerable de fondos para educación.
Además, los activos familiares del Sr. Yu ascienden a 6,543,8 millones de yuanes, lo que deja 700.000 yuanes después de deducir las reservas de emergencia y los costos de seguros. Puede considerar diversificarse en algunos productos financieros estables, como carteras seleccionadas y fondos de bonos. Los ingresos son considerables y estables, lo cual es adecuado para la situación actual de activos del Sr. Yu.
Con la continua acumulación de fondos en el futuro, junto con los ingresos de la gestión financiera del dinero sobrante, no será difícil para el Sr. Yu comprar otra casa en el futuro.
Las imágenes de este artículo proceden de Internet.