Ranking de ingresos financieros de las compañías de seguros

Análisis completo de la clasificación de compañías de seguros de vida

Entre las 25 principales compañías de seguros de vida de China (consulte la Tabla 3 del Apéndice para obtener más detalles), las tres principales son China Life, Ping An Life Insurance Company de China Life y Pacific Life Insurance Co., Ltd. no sólo están clasificadas entre las tres primeras en China, sino también entre las diez primeras de las 150 principales compañías de seguros de Asia. Esto demuestra la fuerte competitividad de las compañías de seguros chinas en Asia.

Utilizamos seis pruebas para analizar la competitividad de las compañías de seguros de vida chinas.

1. Tamaño del mercado

Tres empresas chinas establecidas (China Life, Ping An y China Pacific Insurance) encabezan el índice de escala. En cuanto a los indicadores de tamaño del mercado, las empresas chinas están muy por delante. Aunque AIA se ha colado entre las 10 primeras gracias a su ventaja de entrar en el mercado nacional un paso por delante, y Generali Life y Sino-British Life Insurance también ocupan la posición de liderazgo entre las empresas con financiación extranjera debido a su gran negocio de bancaseguros, No son tan buenos como las empresas chinas que están familiarizadas con las reglas del mercado interno y la cultura china. En comparación con las empresas con financiación extranjera, las empresas con financiación extranjera tardarán mucho en alcanzar escala en China.

Dos. Capacidad de capital

Según los tres indicadores calculados, las principales empresas con inversión extranjera son todas pequeñas y medianas compañías de seguros con inversión extranjera. La razón puede ser que la industria de seguros de China se está desarrollando rápidamente y no tiene fondos suficientes. AIG ocupa el primer lugar en la relación entre primas netas y capital contable.

En términos de relación entre deuda neta y capital de los propietarios, New China Life ocupa el primer lugar. Después de varios años de arduo trabajo, esta empresa insolvente ha salido de sus problemas y se encuentra en el camino de un desarrollo constante. Taikang, Ping An y Taiping Life Insurance también se encuentran entre las 10 principales empresas con sólidas capacidades de capital.

Tres. Reservas de compensación

En este indicador, las empresas chinas generalmente no ocupan un lugar destacado en Asia, lo que puede deberse a una expansión comercial excesiva. Vale la pena señalar que China Life y Sino Life Insurance no solo se encuentran entre los 10 primeros en el indicador de tamaño del mercado, sino que también se encuentran entre los 10 primeros en el subindicador del índice de adecuación de la reserva de siniestros, lo que indica que su capacidad para controlar los riesgos del seguro excede el de otras empresas chinas.

ⅳ. Rentabilidad

Las cuatro empresas más grandes de China (China Life, China Ping An Life, China Pacific Life y Taikang Life) están a la vanguardia del rendimiento de los activos, entre las cuales tres. Las empresas obtuvieron los mayores rendimientos sobre el capital y las ganancias. Esto refleja plenamente la gran capacidad de estas empresas para generar beneficios. Sin embargo, en la clasificación completa de rendimiento sobre el capital y rentabilidad, China Life ocupó el sexto lugar, lo que indica que la empresa todavía necesita trabajar duro para mejorar la eficiencia del uso del capital.

En términos de cálculo del índice de gastos, AIG todavía ocupa el primer lugar, con sólo tres compañías de seguros financiadas por China entre las diez primeras, lo que indica que las empresas financiadas por China todavía tienen el problema de expandir ciegamente la escala e ignorar la eficiencia. Vale la pena señalar que AIA ocupa el primer lugar en índice de gastos en la industria nacional de seguros de vida, pero solo ocupa el puesto 116 en la clasificación general en Asia. Las diferencias en las normas contables son sin duda una de las razones, pero es un hecho indiscutible que la feroz competencia en el mercado interno ha obligado a las compañías de seguros a gastar muchos gastos de marketing para mantener su cuota de mercado.

En el indicador de siniestralidad, la mayoría de las 10 empresas principales son empresas nuevas que no se han establecido desde hace mucho tiempo y tienen un volumen de negocio pequeño, y están relacionadas con negocios de seguros de vida a largo plazo. El intervalo entre los ingresos por primas y los pagos de siniestros es largo, y algunas empresas nuevas aún no han entrado en un período de pagos elevados de siniestros.

verbo (abreviatura de verbo) la liquidez de un activo

Los indicadores de liquidez incluyen tres ratios calculados: ratio de activos de inversión, liquidez corriente y liquidez general.

China Life y Sino Life Insurance se encuentran entre los mejores en términos de índice de activos de inversión, Pacific Life ocupa el cuarto lugar y China Ping An Life y Taikang Life están ambas por encima de 10, lo que indica que estas grandes empresas necesitan fortalecer la gestión de activos.

En las clasificaciones de liquidez actuales, Minsheng Life y Taiping Life se encuentran entre los diez primeros en China, pero detrás del puesto 90 de Asia. Además, China Ping An Life, Pacific Life y China Life se ubicaron entre los diez primeros en la clasificación general de liquidez de los seguros de vida nacionales.

ⅵ. Estabilidad operativa

La prueba de estabilidad operativa incluye dos indicadores: cambios en los ingresos netos por primas y cambios en el capital y el excedente.

En términos del indicador de tasa de crecimiento de primas netas, las cuatro principales empresas y Taiping Life Insurance entraron entre las 10 primeras, lo que demuestra que las empresas chinas pueden tener en cuenta tanto la seguridad como el desarrollo a la hora de controlar la escala empresarial. Sin embargo, sólo China Life y New China Life se ubicaron entre los diez primeros en el índice de cambio de reserva de capital, lo que indica que el capital de la mayoría de las empresas chinas aún no puede seguir el ritmo de la rápida expansión de sus negocios.

Análisis de las 10 principales compañías de seguros de vida nacionales

No. 1 China Life Insurance Co., Ltd.

En el ranking de compañías de seguros de vida nacionales, Clasificación de participación de mercado y ganancias de China Life En primer lugar, la compañía ocupa el primer lugar en términos de índice de adecuación de reservas para siniestros, el cuarto y séptimo en liquidez y estabilidad, respectivamente. Desde este punto de vista, aunque la capacidad de capital de la empresa es ligeramente inferior a la de otras compañías de seguros, sus capacidades integrales siguen ocupando el primer lugar.

Segundo lugar Ping An Life Insurance Company de China China Insurance Co., Ltd.

Ping An Life Insurance Company de China ocupa el segundo lugar en competitividad integral, principalmente debido a su tamaño de mercado y rentabilidad. En tercer lugar, la liquidez de los activos ocupa el quinto lugar. En otros indicadores, su capacidad de capital está cerca del promedio de la industria, ocupando el décimo lugar, mientras que su índice de adecuación de reservas de compensación y su estabilidad operativa son relativamente bajos, ubicándose en el puesto 15. Debido a su baja tasa de crecimiento de activos netos, la estabilidad de la empresa es relativamente baja.

El tercer lugar lo ocupa China Pacific Life Insurance Company.

Pacific Life ocupa el tercer lugar en competitividad general del mercado. Esto se debe principalmente a su fuerte liquidez de activos (N° 1), tamaño de mercado (N° 3) y alta rentabilidad (N° 5). Pero la empresa tuvo un desempeño ligeramente peor en otras medidas. Entre ellos, la capacidad de capital ocupa el puesto 12, el índice de adecuación de la reserva de compensación ocupa el 13, especialmente la estabilidad operativa, ocupando el puesto 24 entre las 25 compañías de seguros de vida que contamos. Al mismo tiempo, debido a la baja tasa de crecimiento de los activos netos, su estabilidad general es relativamente baja.

El cuarto lugar lo ocupa Taiping Life Insurance Co., Ltd.

La competitividad integral de Taiping Life ocupa el cuarto lugar en el país. Ocupa el segundo lugar en términos de capacidad de capital y rentabilidad, alta liquidez de activos (segundo) y tamaño de mercado relativamente alto (sexto). Sin embargo, su estabilidad operativa y su índice de adecuación de reservas de compensación son deficientes, ubicándose sólo en el puesto 19.

Quinto lugar Taikang Life Insurance Co., Ltd.

La competitividad integral de Taikang Life ocupa el quinto lugar en la industria. Esto se debe principalmente a su rentabilidad número uno. Además, la empresa ocupa el cuarto lugar en términos de tamaño de mercado y capacidades de capital. Otros indicadores, como el índice de adecuación de las reservas de compensación (N° 18), la liquidez de los activos (N° 19) y la estabilidad operativa (N° 18) están relativamente rezagados.

Sixth Life Life Insurance Co., Ltd.

Shin Life Insurance ocupa el sexto lugar en el país en términos de competitividad integral. Gracias a su buena estabilidad y liquidez de activos, ha sido clasificado. sexto en estas dos pruebas. Ocupa el tercer lugar en la industria. Además, la empresa ocupa el octavo lugar en tamaño de mercado. Otros indicadores se ubican en el medio, ligeramente por encima del promedio de la industria. Entre ellos, la capacidad de capital ocupa el décimo lugar, las reservas de compensación el 12 y la rentabilidad el 12.

Hongzhong Life Insurance Co., Ltd, ocupa el séptimo lugar en el ranking.

Hongzhong Life Insurance es la primera empresa conjunta chino-extranjera de seguros de vida en China y ocupa el séptimo lugar en términos de competitividad integral. Entre ellos, la estabilidad operativa ocupa el segundo lugar, la liquidez de los activos el sexto, la rentabilidad el séptimo y las reservas salariales el octavo. Los otros dos indicadores (tamaño del mercado y capacidad de capital) obtuvieron una clasificación más baja, en el puesto 17 y 15 respectivamente.

New China Life Insurance Co., Ltd, que ocupa el octavo lugar.

Como gran compañía de seguros nacional, New China Life ocupa el octavo lugar en términos de competitividad general. Las ventajas de New China Life radican en el tamaño del mercado (quinto), la estabilidad operativa (octavo) y la rentabilidad (noveno), pero su capacidad de capital (20), liquidez (17) y reservas de reclamaciones (24) están relativamente rezagadas.

Ninth Pacific Aetna Life Insurance Company

Pacific Aetna Life Insurance Company es una compañía de seguros establecida conjuntamente por China Pacific Insurance Company y Aetna Insurance Group de los Estados Unidos. Ocupa el noveno lugar en seguros integrales. competitividad. El desempeño sobresaliente radica en su estabilidad (sexto lugar) y el índice de adecuación de las reservas de compensación (sexto lugar), la rentabilidad (n° 11) y la liquidez de los activos (n° 12) tienen un buen desempeño y superan el nivel promedio, pero en términos de capacidad de capital (n° 1); 19) y el tamaño del mercado (nº 20) son más débiles.

Tenth American AIA Co., Ltd.

Como la única compañía de seguros de vida de propiedad extranjera aprobada para operar negocios de seguros en China, la competitividad de AIA proviene principalmente de su capacidad de capital, rentabilidad y El tamaño del mercado, entre los que destacan la capacidad de capital (Nº 1), la rentabilidad (Nº 5) y el tamaño del mercado (Nº 7). La estabilidad (n° 10) y la liquidez de activos (n° 13) también obtuvieron buenos resultados. Sus deficiencias se reflejan principalmente en la baja clasificación del ratio de adecuación de la remuneración (25º).

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.