¿Existen requisitos para los estados financieros proporcionados por préstamos bancarios corporativos?

Estados financieros que deben presentarse para préstamos bancarios generales: balances de los tres años anteriores; estados de pérdidas y ganancias de los tres años anteriores; estados de flujo de efectivo de los tres años anteriores; también se requiere el mes más reciente y los estados de pérdidas y ganancias de los últimos años; Además de los estados financieros anteriores, también debe proporcionar: licencia comercial, certificado de código de organización, licencia de apertura de cuenta, certificado de registro fiscal, estatutos de la empresa, informe de verificación de capital, informes anuales de los últimos tres años; y estados financieros de los últimos tres meses y facturas de la empresa de los últimos seis meses, contrato de arrendamiento de locales comerciales y certificados de pago de alquiler de los últimos tres meses, facturas de impuestos diversos y contratos de compra y venta firmados (si los hubiera); durante los últimos seis meses; certificados de patrimonio a nombre de la empresa.

2. ¿Quién es el estudiante de último año que señaló cuáles son los requisitos para los estados financieros proporcionados por los préstamos bancarios corporativos?

Existen requisitos rígidos para varios indicadores. La relación activo-pasivo no será inferior al 65.438+000%, y la relación circulante no será inferior al 65.438+050%. Si puedes ajustarlos, serás mejor. Si no puedes ajustarlos, compra una plantilla para organizarlos más rápido. Hay plantillas de informes de préstamos a la venta en el comercio electrónico.

3. ¿Existen requisitos para los estados financieros de los préstamos bancarios? Nuestra empresa ha estado perdiendo dinero. ...

La empresa necesita ser rentable al menos para cumplir con los requisitos crediticios del banco.

Los bancos no invertirán dinero en un negocio que lleva muchos años perdiendo dinero.

4. ¿A qué debemos prestar atención al proporcionar extractos de préstamos bancarios?

Este indicador es una condición rígida para los préstamos bancarios. En términos generales, la relación activo-pasivo debe ser inferior al 70%, y preferiblemente inferior al 50%. Diferentes bancos tienen diferentes requisitos para diferentes negocios. Si tiene una buena relación, la mayoría de los bancos le dirán de antemano que la relación activo-pasivo = pasivo total/activo total 100%. En segundo lugar, prepare un estado de flujo de efectivo.

En circunstancias normales, los préstamos bancarios deben proporcionar un estado de flujo de efectivo. Al preparar un estado de flujo de efectivo, es necesario asegurarse de que el flujo de efectivo neto generado por las actividades operativas de la empresa sea positivo, el retiro de efectivo de sus ingresos por ventas debe controlarse en más del 85% -95% y el flujo de efectivo neto de otras actividades de inversión y de financiación puede ser negativo. En tercer lugar, controlar los indicadores de rentabilidad

Los bancos generalmente conceden gran importancia a este indicador. En términos generales, la tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal no es inferior al 8%, lo que indica que el negocio principal de la empresa se encuentra en la etapa de crecimiento. Si el ratio es inferior al 5%, indica que el producto llegará al final de su vida. Tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal = (Ingresos del negocio principal del período actual - Ingresos del negocio principal del período anterior)/Ingresos del negocio principal del período anterior 100%.

El margen de beneficio operativo debe ser superior al 8%. Por supuesto, cuanto mayor sea el valor del indicador, mayor será la rentabilidad integral de la empresa, y diferentes industrias tienen diferentes requisitos para este indicador. Por ejemplo, los indicadores de circulación de mercancías en las empresas no serán demasiado grandes, pero si son ligeramente más bajos, no se verán afectados en el trabajo real. Margen de beneficio operativo = beneficio operativo/ingresos operativos (ventas de productos básicos) × 100%.

La rentabilidad sobre los activos netos de las pequeñas y medianas empresas debería ser superior al 5%. En términos generales, cuanto mayor sea el valor del índice, mayor será el retorno de la inversión y mayor el nivel de retorno para los accionistas. Rendimiento del capital = beneficio neto ÷ capital de los propietarios = rendimiento del capital × multiplicador del capital = margen de beneficio operativo neto × tasa de rotación de activos totales × multiplicador del capital. Margen de beneficio operativo neto = beneficio neto ÷ ingreso operativo; tasa de rotación de activos totales (veces) = ingreso operativo ÷ activo total promedio multiplicador = activos totales ÷ capital contable total = 1 ÷ (relación 1 activo-pasivo).

Cuarto, asegurar la estabilidad de los indicadores en cada periodo.

Recuerde no mostrar si los indicadores anteriores son altos o bajos en los extractos proporcionados al banco; de lo contrario, el banco le pedirá a la empresa que escriba un extracto. Al mismo tiempo, el banco pensará que nuestro. La empresa es riesgosa, incluso si nos presta dinero, las tasas de interés también pueden ser más altas. Además, si los indicadores mejoran cada vez más, también ejercerá mucha presión sobre las finanzas. Ahora le pedirá que proporcione muchas pruebas, como la factura con IVA original y el contrato original (muchos bancos no exigen copias y software como PHTOSHOP es demasiado popular). En particular, se debe controlar el margen de beneficio bruto. Se pueden aumentar las ganancias y los ingresos, pero el margen de beneficio bruto generalmente no cambiará significativamente, porque este indicador no solo se ve afectado por la tecnología de producción de la empresa, sino también por el nivel de. influencia de la competencia en toda la industria.

5. Presta atención a la conexión entre informes.

Al preparar el balance, la cuenta de resultados y el estado de flujo de efectivo, se debe prestar atención a la relación entre los estados, como la relación entre el beneficio neto en la cuenta de resultados y las ganancias no distribuidas y las reservas excedentes. en el balance, la comparación entre los flujos de efectivo generados por las actividades operativas, las actividades de financiación y las actividades de inversión y las partidas relacionadas en el estado de flujo de efectivo.

6. Preste atención a la relación entre este informe y el informe anterior.

En algunas empresas, diferentes bancos proporcionan estados de cuenta diferentes, o incluso estados de cuenta para el mismo período, por lo que es fácil ver que el inicio o el período anterior de los estados de cuenta proporcionados en este período son inconsistentes o contradictorios con el Declaraciones anteriores, será muy pasivo explicarlo, por lo que todos deben tener cuidado.