El banco central anunció la última "LPR" y el "precio de referencia" ha disminuido. ¿Han cambiado las tasas de interés hipotecarias?
Entonces, ¿cambiarán las tasas de interés hipotecarias?
Los expertos de la industria dijeron que las tasas de interés hipotecarias efectivamente cambiarán en el futuro, pero las tasas hipotecarias permanecerán sin cambios durante el período del contrato. Además, en relación con la actual "ola de recortes de tipos de interés" en varios países, ha llamado la atención el tema de cuándo recortará el banco central los tipos de interés. Los expertos dicen que se espera un recorte de tipos en el cuarto trimestre.
¿Es posible que bajen los tipos de interés hipotecarios?
El valor mínimo se redujo ligeramente, pero tuvo poco impacto en Nanjing.
El reportero de Yangzi Evening News se enteró de que la nueva política requiere que del 8 al 10 de junio, el LPR (precio de mercado de préstamos) del período correspondiente en el último mes se agregue como referencia de precios para formar un La nueva tasa de interés para préstamos comerciales para viviendas personales. La LPR anunciada el 20 de septiembre es el primer punto de referencia de precios implementado por el New Deal.
La última LPR es actualmente del 4,2% para el plazo de 1 año, que se redujo ligeramente en 5 puntos básicos desde el 4,25% anterior, y del 4,85% para el plazo de 5 años y más, lo que es consistente con el La LPR anterior, pero superior a la tasa de interés de referencia anterior (4,9%), disminuyó un 0,05%. Los expertos de la industria dijeron que mantener sin cambios la tasa de interés LPR a cinco años ayudará a mantener la estabilidad de las tasas de interés hipotecarias y desempeñará un papel en la estabilización de las expectativas de precios de la vivienda.
Los expertos de la industria dijeron que si solo se compara la tasa de interés de referencia, la tasa de interés hipotecaria de hecho caerá ligeramente, pero de hecho, la tasa de interés hipotecaria estará en un estado de cambio en el futuro, porque la LPR puede cambiar todos los meses, excepto el punto de referencia y el banco. La suma también determinará la tasa de interés hipotecaria final.
De acuerdo con las regulaciones, en operación real, la tasa de interés del primer conjunto de préstamos personales comerciales para vivienda no será inferior a la tasa de interés cotizada en el mercado del período correspondiente de préstamos, y la tasa de interés del segundo conjunto de préstamos comerciales para vivienda personal no será inferior a la tasa de interés cotizada en el mercado del período correspondiente de los préstamos más 60 puntos básicos. El "monto adicional" lo ajusta de forma independiente el banco comercial y permanece sin cambios durante el período del contrato.
Entonces, desde la perspectiva de los compradores de vivienda, la tasa de interés hipotecaria ideal es el primer punto de referencia y el segundo punto de referencia + 60 puntos básicos. Si se calcula según la última LPR, el primer conjunto es del 4,85% y el segundo del 5,45%, lo que equivale a un aumento de alrededor del 12,3% en la tasa de interés de referencia. En la actualidad, el tipo de interés hipotecario en Nanjing es básicamente un 15% más alto para la primera vivienda y un 20% más alto para la segunda vivienda. Por lo tanto, desde la situación real, tendrá poco impacto en las tasas de interés hipotecarias de Nanjing.
Los bancos centrales de todo el mundo están "inundados"
Según el análisis de los expertos, el Banco de China realmente tendrá que esperar hasta el cuarto trimestre para recortar los tipos de interés.
En los últimos dos días, el mercado mundial de tipos de interés ha estado más animado que nunca. En las primeras horas de la mañana del 19 de septiembre, hora de Beijing, la Reserva Federal anunció un recorte de las tasas de interés de 25 puntos básicos durante el año, reduciendo la tasa de los fondos federales a un rango objetivo de 1,75%-2% y reduciendo el coeficiente de exceso de reservas a 1,80%.
En las próximas 20 horas, Brasil (50 puntos básicos), Arabia Saudita (25 puntos básicos), Jordania (25 puntos básicos), Emiratos Árabes Unidos (25 puntos básicos), Indonesia (25 puntos básicos ) o más O al menos un recorte de tipos. Los bancos centrales del Reino Unido, Suiza y Sudáfrica decidieron mantener las tasas de interés sin cambios; sólo los bancos centrales de Noruega (25 puntos básicos) y Argentina decidieron aumentar las tasas de interés a pesar de la tendencia a los recortes. Noruega añadió 25 puntos básicos, mientras que Argentina añadió 65.438+0,800 puntos básicos.
Los expertos de la industria dijeron que el segundo ajuste de la LPR por parte del banco central no puede considerarse como un recorte de la tasa de interés en sentido estricto, porque el banco central no ajustó directamente la tasa de interés de la FML.
Los analistas dijeron que la cotización plana de la LPR a 5 años refleja la firme determinación del banco central de "no especular".
En cuanto al recorte de tipos de interés "real", los analistas de Soochow Securities dijeron que el recorte de tipos de interés del LPR puede considerarse como una operación del banco central para seguir la tendencia mundial de recortes de tipos. La FML no se ha ajustado directamente, sino que también refleja el cambio de actitud moderada y relajada. Creen que la liberalización de las tasas de interés es una tarea a largo plazo que no se logrará de la noche a la mañana, por lo que esperan que la LPR disminuya gradualmente.
Muchos analistas creen que el cuarto trimestre de 2019 puede marcar el comienzo de un "recorte directo de los tipos de interés" por parte del banco central.
Algunos expertos creen que el nuevo mecanismo de formación de LPR acaba de implementarse y el mecanismo de transmisión aún no se ha formado. La proporción de préstamos denominados en LPR es todavía relativamente pequeña y un recorte de las tasas de interés en el cuarto trimestre es más apropiado.