Cómo fortalecer la gestión del riesgo crediticio de las empresas de comercio exterior

Según el grado de riesgo de recuperación, los activos crediticios se dividen en cinco categorías: normales, mención especial, deficientes, dudosos y de pérdida. Las tres últimas categorías se denominan colectivamente malas. crédito.

Normal: El deudor puede ejecutar el contrato y no hay motivos para sospechar que el principal y los intereses del crédito no puedan reembolsarse en su totalidad y en plazo.

Nota: Aunque el deudor actualmente puede pagar el principal y los intereses del crédito, existen algunos factores que pueden afectar negativamente el pago.

Subordinado: existen problemas obvios con la capacidad de pago del deudor, que no puede pagar completamente el principal y los intereses del crédito basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. Incluso si se implementa protección, pueden ocurrir ciertas pérdidas.

Sospechoso: el deudor no puede reembolsar el principal y los intereses del crédito en su totalidad. Incluso si se implementa la garantía, definitivamente causará grandes pérdidas.

Pérdida: Después de tomar todas las medidas posibles o todos los procedimientos legales necesarios, el principal y los intereses de la carta de crédito no se pueden recuperar, o solo se puede recuperar una pequeña parte.

El núcleo de la clasificación del riesgo de los activos crediticios es juzgar la posibilidad de que el deudor pague el principal y los intereses del crédito en su totalidad y a tiempo. Los principales factores a considerar incluyen:

1. . La capacidad de pago y la capacidad de desempeño del deudor;

2. El historial de pago y desempeño del deudor;

3. La voluntad del deudor de pagar y cumplir;

4. Garantía de crédito;

5. Responsabilidad legal por el reembolso del crédito, integridad, validez y ejecutabilidad de las hipotecas y garantías de crédito;

Mientras haya mal crédito, nuestra empresa debe ayudar. clientes emisores de préstamos para cobrar préstamos legalmente disponer de garantías para garantizar los intereses legítimos de capital e intereses de los clientes emisores de préstamos.

(2) Retirar reservas de riesgo

Todos los préstamos clasificados como préstamos morosos de Nivel 5 son préstamos deteriorados. La empresa retirará el 30% de los ingresos de cada negocio como reserva de riesgo para responder con prontitud a los inconvenientes causados ​​por riesgos inesperados a los prestamistas.

8. Monitoreo de la Calidad de los Activos

Principios de Monitoreo

1. 2. El principio de prevención activa. 3. El principio de combinar enfoque con amplitud, volumen total con estructura. 4. El principio de combinar el seguimiento diario con investigaciones especiales, in situ y extra situ. 5. El principio de combinar monitoreo estático y monitoreo dinámico.

(2) Objetos de seguimiento

1. El negocio crediticio y sus cambios

Al analizar el monto total del crédito, la distribución estructural y las tendencias de desarrollo, podemos captar la situación crediticia Volumen total y estado de riesgo, y controlar los riesgos desde la fuente. Esto incluye monitorear el monto total del crédito y sus cambios, así como monitorear la estructura crediticia y sus cambios.

(3) Métodos de monitoreo

1. Monitoreo externo (a través de teléfono, Internet, cadena comercial del prestatario, clientes ascendentes y descendentes, mercado comercial del prestatario, distrito comercial, socios, amigos , familiares, vecinos).

)

2. Monitoreo in situ (comprensión in situ: situación comercial, tendencias comerciales, cambios comerciales, cambios en el entorno de producción y operación, uso de hipotecas)