Cómo fortalecer la construcción de una cultura de cumplimiento del Banco Agrícola de China
Que todos los empleados se den cuenta de que la gestión del cumplimiento y la construcción de una cultura de cumplimiento son un evento importante en la gestión corporativa. No es lo que el supervisor quiere que haga, sino lo que nosotros mismos debemos hacer y lo que hacemos conscientemente. Debido a que el cumplimiento está relacionado positivamente con elementos centrales de las operaciones bancarias, como el control de costos, el control de riesgos y el rendimiento del capital, el cumplimiento puede crear valor para los bancos, y una cultura de cumplimiento eficaz prácticamente eliminará los riesgos de cumplimiento. La gestión del cumplimiento y la construcción de una cultura de cumplimiento son necesarias para estandarizar el comportamiento empresarial, frenar las violaciones de las regulaciones y disciplinas, prevenir riesgos de manera integral y mejorar los niveles de gestión; existe una necesidad urgente de mejorar el sistema de gestión sistemático y prevenir los riesgos desde su origen; implementación de la Perspectiva Científica sobre el Desarrollo y la realización de las Una importante garantía para los nuevos objetivos de desarrollo de las cooperativas de crédito. Debemos dejar que el concepto y la conciencia del cumplimiento penetren en la sangre de los empleados de toda la sociedad, penetren en cada puesto y en cada vínculo de operación comercial, insten a todos los empleados a respetar las leyes, reglas y estándares al realizar la gestión empresarial y esforzarse por cultivar el cumplimiento de los empleados. Crear conciencia sobre el cumplimiento, promover conceptos de cumplimiento como “todos son responsables del cumplimiento”, “cumplimiento activo” y “el cumplimiento crea valor” en todo el banco, y defender valores éticos o códigos de conducta y una cultura corporativa de honestidad. confiabilidad y rectitud.
El segundo es establecer y mejorar el mecanismo organizativo para la gestión del cumplimiento.
Debemos comprender plenamente la importancia de establecer un departamento de cumplimiento, esforzarnos por superar dificultades como poca gente, tareas pesadas y poco tiempo, establecer un departamento de cumplimiento poderoso e independiente y otorgar gran importancia a la construcción. del departamento de cumplimiento. Los profesionales de cumplimiento no sólo deben tener sólidas cualidades profesionales, sino también sólidas cualidades personales. Seleccionar personal con altas cualidades profesionales, calificaciones técnicas correspondientes y capacidades comerciales para enriquecer el equipo de gestión de cumplimiento y cultivar y crear un equipo profesional de alta calidad. El mecanismo organizacional de gestión de cumplimiento debe implementar el sistema de responsabilidad de los líderes superiores, implementar el sistema de responsabilidad en todos los niveles, aclarar la posición central del departamento de cumplimiento en la organización y aclarar la relación entre el departamento de cumplimiento y el departamento comercial: el primer paso para que los departamentos comerciales implementen un control de cumplimiento autodisciplinado efectivo La primera línea de defensa es la segunda línea de defensa para que el departamento de cumplimiento implemente una gestión de cumplimiento profesional antes y durante el evento como el canal principal que conecta la gestión interna del banco y las normas regulatorias externas; , el departamento de cumplimiento descompone las reglas regulatorias, advertencias de riesgo y opiniones regulatorias en cada departamento comercial u otros departamentos de soporte back-end, cada departamento comercial debe buscar activamente apoyo y ayuda del departamento de cumplimiento, proporcionar de manera proactiva información o puntos de riesgo de cumplimiento y cooperar. con el departamento de cumplimiento en el monitoreo y evaluación de riesgos; el departamento de cumplimiento debe ayudar brindando opiniones constructivas. El departamento comercial gestiona los riesgos de cumplimiento, brinda soporte de cumplimiento para el negocio bancario y la innovación de productos, y minimiza los riesgos legales causados por la innovación empresarial.
En tercer lugar, desarrolle un buen sistema con sólidas capacidades de ejecución.
Durante mucho tiempo, la gestión de riesgos de cumplimiento ha carecido de un sistema regulatorio y de procedimientos operativos unificados, completos, integrales y científicos. Muchas regulaciones son toscas, toscas, vagas y carecen de operatividad. Al implementar el sistema, se producen fenómenos indeseables como "la confianza reemplaza a la gestión, el hábito reemplaza al sistema y el afecto familiar reemplaza a la disciplina". La gestión del cumplimiento requiere reglas, regulaciones y procedimientos operativos científicos, razonables y completos. Es necesario fortalecer la implementación de reglas y regulaciones y revertir la situación a largo plazo de responsabilidades poco claras y dificultades en la implementación de responsabilidades. En términos de identificación, cuantificación, evaluación y resolución, es necesario realizar mejoras oportunas, necesarias, científicas y razonables a las reglas, regulaciones y métodos operativos anteriores. Las normas y reglamentos no deberían permanecer sin cambios durante años. Al formular normas y reglamentos, estos deben ser específicos, específicos y aplicables. En la formulación de reglas comerciales y procedimientos operativos, es necesario aclarar los requisitos normativos para la clasificación, integración y revisión de los sistemas internos. El nuevo sistema debe tener las predicciones de cumplimiento necesarias y resolver la base institucional de la gestión del riesgo de cumplimiento desde la fuente. . Es necesario cambiar la forma en que se formulan las normas y reglamentos de las instituciones administrativas y las normas operativas pertinentes para las operaciones comerciales ya no deben estipularse en términos generales. Debemos seguir buenas prácticas corporativas financieras y desarrollar políticas comerciales, manuales de conducta y procedimientos operativos que puedan ser utilizados por personas en todos los puestos. Las reglas y regulaciones deben cubrir a todos los clientes, productos y servicios, y deben cubrir la conducta y la ética de todos los empleados. A través de una revisión y mejora continua a nivel institucional, hemos formado estándares de trabajo claros para el cumplimiento de la ley y estrictas disciplinas de gestión del cumplimiento en todas partes, haciendo de la gestión del cumplimiento un comportamiento consciente para todos los empleados del banco.
En cuarto lugar, reforzar la formación sobre cumplimiento normativo de los empleados.
Los altos directivos, los responsables de cumplimiento y el resto del personal son los tres niveles de construcción de la cultura de cumplimiento. Como unidad de negocios de base de la asociación, debe organizar y formular un plan continuo y eficaz de capacitación y educación sobre riesgos de cumplimiento, e implementar los requisitos literales y la esencia espiritual de las leyes y regulaciones, estándares, políticas de cumplimiento, conciencia de cumplimiento y responsabilidades de cumplimiento aplicables. a los bancos en las políticas comerciales, realizar procedimientos manuales y operativos. De acuerdo con el principio de plena participación, se debe llevar a cabo educación y capacitación para los responsables de cumplimiento y otro personal. La capacitación debe ser sistemática, específica, profesional, práctica y diversa. Para los gerentes de cumplimiento, es necesario fortalecer la capacitación sobre nuevas leyes y regulaciones, adherirse al cultivo de la ética profesional de "buscar la verdad a partir de los hechos, la objetividad, la equidad y la integridad" para garantizar que los empleados tengan las cualidades profesionales adecuadas de las que son responsables; para proporcionar a otros empleados información relevante durante el proceso de operación e implementación. Capacitación sobre leyes, regulaciones regulatorias y estándares de la industria, incluida capacitación y pruebas de cumplimiento para nuevos empleados; llevar a cabo la capacitación y educación correspondientes de acuerdo con los cambios en las leyes, regulaciones y normas aplicables; y fortalecer la educación sobre los aspectos positivos y negativos, y promover vigorosamente modelos avanzados de respeto de la ley, escrupulosidad, diligencia e integridad, y promover la integridad. Al mismo tiempo, analizamos casos típicos, tratamos públicamente los casos típicos y a los responsables de violaciones de regulaciones y disciplinas, y brindamos educación de advertencia a los empleados.
A través de la capacitación en cumplimiento de múltiples niveles, se formará gradualmente una atmósfera de cultura de cumplimiento en toda la jurisdicción para garantizar la implementación de las regulaciones internas y externas relevantes.
El quinto es fortalecer la inspección y supervisión de la gestión del cumplimiento.
Desde la perspectiva del desarrollo sostenible, las operaciones de cumplimiento de los bancos deben lograr una combinación efectiva de control interno y supervisión externa. Por un lado, debemos fortalecer la divulgación de información, mejorar la transparencia y utilizar las fuerzas sociales para supervisar las operaciones corporativas; por otro lado, debemos fortalecer las inspecciones in situ y la supervisión fuera del sitio para promover aún más la construcción de la autodisciplina; Al realizar funciones de inspección y autodisciplina, la división de responsabilidades de los distintos departamentos debe ser clara y deben cooperar estrechamente para formar sinergia. El departamento de supervisión es responsable de liderar la organización de la verificación y el manejo de infracciones disciplinarias y pistas de casos; el departamento de negocios es responsable de implementar inspecciones de riesgo operativo de las instituciones operativas, inspecciones especiales de negocios de clientes de personas jurídicas de crédito y actividades especiales de gobernanza para personas; riesgos operativos de préstamos y medidas de rectificación para diversas empresas bajo su jurisdicción. Fortalecer la clasificación y mejora del sistema; el departamento de personal es responsable de inspeccionar el intercambio y la rotación de personal en puestos importantes, y la implementación del sistema de "licencias forzosas"; encargado de investigar y tramitar casos de fraude, hurto, robo, etc., y realizar manejo de armas, escolta, almacenamiento en almacén, videovigilancia, etc. Inspección especial. Es necesario realizar rectificaciones de claves en empresas clave, enlaces clave y departamentos clave. El primero es la gestión de operaciones críticas. Centrarse en tomar medidas enérgicas contra préstamos para automóviles falsos, préstamos hipotecarios para viviendas falsos, préstamos hipotecarios falsos, préstamos prendarios falsos, procesamiento ilegal de facturas, uso de información falsa para obtener fondos de crédito malversados, procedimientos y sellos falsos, etc. para robar depósitos corporativos y personales, y uso de cuentas corrientes en el sistema y nuevas lagunas en la gestión empresarial, como el robo de fondos de cuentas corrientes interbancarias. El segundo es gestionar enlaces clave. Concéntrese en vínculos clave como autorización de crédito, tarjetas de certificación de seguridad de cajeros, gestión de comprobantes en blanco importantes, bóvedas y cajas traseras, consultas y conciliaciones, rotación y vacaciones de personal importante, inspecciones por video y gestión de armas de fuego y municiones. El tercero es gestionar departamentos clave. La atención se centra en la gestión de crédito, negocios corporativos, negocios personales, contabilidad financiera, seguridad, asuntos legales, personal y otros departamentos.
En sexto lugar, establecer un mecanismo eficaz de incentivos y restricciones para la gestión del cumplimiento.
En el pasado, debido a la falta de énfasis en la gestión de riesgos de cumplimiento, los mecanismos de incentivos y restricciones eran relativamente escasos, con pocos elogios y pocos castigos. En circunstancias normales, siempre que no haya pérdidas ni casos, a menudo sólo se toman contra los infractores medidas tales como educación y rectificación dentro de un límite de tiempo, y rara vez se adoptan sanciones severas. Para quienes causan pérdidas o dan lugar a casos, las sanciones no son lo suficientemente severas y el efecto disciplinario es limitado. La cultura de cumplimiento requiere que los bancos tengan un sistema de responsabilidad y un sistema de rendición de cuentas claros, así como los correspondientes mecanismos de incentivos y restricciones, para crear una atmósfera en la que todos los empleados sean naturalmente responsables de sus carreras y trabajo, y para reflejar plenamente los valores del banco. promover el cumplimiento y castigar las violaciones. En primer lugar, es necesario establecer e implementar un mecanismo de evaluación periódica de las operaciones de cumplimiento y un sistema de denuncia de violaciones graves. Los incidentes de cumplimiento importantes y repentinos que deban informarse o retrasarse, mentirse, ocultarse u omitirse se tratarán con seriedad de acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes o las noticias relevantes en función de las circunstancias relevantes y el grado de impacto adverso. Si la persona responsable denuncia activamente violaciones o reduce riesgos potenciales, la pena podrá reducirse o eximirse según corresponda. El segundo es establecer un sistema de rendición de cuentas sobre el cumplimiento e implementar responsabilidades de cumplimiento. Aquellos que han cumplido bien las leyes y reglamentos, o que han contribuido a denunciar o resistirse a actividades ilegales, deben ser protegidos, elogiados o recompensados; se deben aumentar las penas por las violaciones, se debe aumentar el costo de las violaciones y se debe aumentar la existencia; u ocultación de violaciones debe causar pérdidas financieras y casos económicos, los gerentes de todos los niveles serán estrictamente responsables. En tercer lugar, necesitamos establecer un sistema de nueva supervisión por parte de inspectores. Los problemas descubiertos por los gerentes de todos los niveles, el personal del departamento de cumplimiento y el personal de supervisión en el trabajo diario de gestión de riesgos de cumplimiento no han sido descubiertos, no se han impuesto sanciones y no se han propuesto opiniones rectificativas. Deberían ser considerados solidariamente responsables y castigados severamente.