Tres años de literatura sobre préstamos morosos de bancos comerciales nacionales y extranjeros

Revisión de la literatura Causas y soluciones de los préstamos morosos en los bancos comerciales A medida que los bancos comerciales de mi país continúan desarrollándose y creciendo, el problema de los préstamos morosos también acompaña y obstaculiza el mayor desarrollo de los bancos comerciales. Muchos académicos han realizado investigaciones en profundidad sobre las causas y las medidas de resolución de los préstamos morosos de los bancos comerciales. 1. Investigación extranjera sobre préstamos dudosos de bancos comerciales. En la investigación extranjera sobre préstamos dudosos de bancos comerciales, la primera quiebra bancaria se remonta al Banco de Florencia de la familia Batti en el siglo XIV. En ese momento, el gobierno británico no pudo pagar el enorme préstamo del banco, lo que provocó su quiebra. En el siglo XIX, dos grandes bancos británicos quebraron y el Hokkaido Takushoku Bank quebró. En la historia de las finanzas internacionales, estas quiebras bancarias han ocurrido con frecuencia. Entre las causas de las quiebras bancarias, el problema de los préstamos bancarios morosos siempre ha sido la principal razón de las quiebras bancarias. Sanjeev y Gunjan Mi (2007) creen que los préstamos morosos se han convertido en una amenaza para los bancos de todo el mundo, y los factores externos que forman los préstamos morosos tienen una mayor influencia que los factores internos. Franklin Allen (2009) cree que el problema de los préstamos morosos es el problema más importante para la continuidad de la prosperidad de China. En el proceso de mejorar el sistema bancario, especialmente continuar reduciendo el número de préstamos morosos de los principales bancos y mejorar su eficiencia, es el aspecto más importante de la reforma del sistema financiero de China en el corto plazo. 2 Investigación nacional sobre préstamos morosos de bancos comerciales 2.1 Investigación nacional sobre el estado actual de préstamos morosos de bancos comerciales En la investigación nacional sobre el estado actual de préstamos morosos de bancos comerciales, Tang Shuangning, vicepresidente de la La Comisión Reguladora Bancaria de China dijo en el "Foro del Mercado Financiero de China de 2007" que, aunque la industria bancaria china Las reformas en general son exitosas, algunas reformas aún se encuentran en un nivel superficial y la base aún no es sólida y es necesario promoverla más. En particular, los bancos comerciales deben evitar el repunte de los préstamos morosos. Liao (2007) cree que queda un largo camino por recorrer para resolver el problema de los préstamos morosos en los bancos comerciales de mi país. Porque a nivel internacional se cree que el ratio de morosidad debería estar entre el 2% y el 5%. En 2000, el índice medio de préstamos morosos de los 20 principales bancos del mundo (excluido el Banco de China) era del 3,27 por ciento. Aunque los índices de préstamos morosos de los otros tres bancos comerciales estatales, excepto el Banco Agrícola de China, están cerca de este nivel, todavía es probable que se recuperen porque los índices actuales de préstamos morosos se obtuvieron en un corto período de tiempo con fuerte apoyo del gobierno. Zhao Hongdan y Ding Zhiguo (2010) concluyeron que la “doble disminución” del índice de morosidad y del saldo de préstamos morosos desde 2003 se debió principalmente al aumento del volumen de préstamos y a la desinversión de préstamos morosos. En 2008, el índice de préstamos morosos ajustado y el saldo de préstamos morosos de los bancos comerciales eran mucho más altos que los valores correspondientes anunciados por la Comisión Reguladora Bancaria de China. El nivel operativo de los bancos comerciales chinos no ha mejorado significativamente. Zhou Xingjian cree que bajo la influencia integral de las políticas de macrocontrol y el entorno económico y financiero, la cantidad total de crédito en la industria bancaria de China seguirá aumentando significativamente en 2010, pero la tasa de crecimiento seguirá disminuyendo significativamente; para crecer de manera constante y la tasa de crecimiento de los depósitos corporativos disminuirá significativamente, la estructura puede mostrar una tendencia de "vivir primero y decidir después" el margen de interés neto aumentará lentamente a lo largo del canal ascendente, la aceleración de las ganancias de la industria bancaria es una. conclusión inevitable, y se espera que la estructura mejore; es difícil que los préstamos morosos "disminuyan dos veces", pero la calidad de los activos no será preocupante en el corto plazo, la presión a largo plazo todavía existe.

2.2 Investigación sobre las causas de los préstamos morosos de los bancos comerciales En el estudio de las causas de los préstamos morosos de los bancos comerciales, Deng Yong (2007) creía que las causas de los préstamos morosos. de los bancos comerciales se dividen en motivos industriales, gestión inadecuada de los deudores y errores y fraude en la gestión del crédito bancario. Zhang Xiaomei (2008) cree que las causas de los préstamos morosos de los bancos comerciales de mi país incluyen factores ambientales externos y factores ambientales internos. Yin Lu cree (2008) que las causas de los préstamos morosos de los bancos comerciales estatales de mi país se dividen en dos aspectos. Por un lado, existen razones internas de los bancos, como los objetivos de búsqueda de ganancias de los bancos, la competencia entre los bancos, el comportamiento especial de los bancos en problemas y los errores de gestión de los bancos comerciales estatales en la toma de decisiones; son razones externas para los bancos, como retrasos en la reforma del sistema financiero, sistemas imperfectos, intervención administrativa gubernamental, disputas de intereses entre varios grupos de poder, sistemas legales imperfectos, supervisión judicial débil, supervisión financiera débil por parte del banco central, asimetría de información, restricciones presupuestarias blandas, ciclos económicos, etc. Tu Dejun (2009) cree que las principales razones de los préstamos morosos de los bancos comerciales estatales son los cambios en el entorno operativo de la industria bancaria y la falta de limitaciones de sus propios derechos de propiedad causadas por la transformación del sistema económico. Las causas de los préstamos morosos de los bancos comerciales por acciones también se atribuyen principalmente a factores institucionales, los factores técnicos siguen siendo secundarios. Para resolver estos problemas, los bancos comerciales deben establecer una agencia de cobranza de préstamos morosos; agregar representantes legales para garantizar el control de los nuevos préstamos morosos; fortalecer la gestión posterior a los préstamos, controlar los nuevos préstamos morosos y resolver los préstamos morosos; préstamos vigentes. Zhao Hongdan y Ding Zhiguo (2010) creen que las principales razones para la formación de préstamos morosos son la intervención gubernamental en el crédito bancario, que aumenta los riesgos políticos de las operaciones bancarias. La asimetría de la información entre bancos y empresas dificulta la mejora de la calidad crediticia; ; los bancos comerciales tienen controles internos insuficientes y los préstamos son demasiado arbitrarios. 2.3 Investigación sobre las medidas de respuesta de los préstamos morosos de los bancos comerciales En la "Investigación sobre las medidas de respuesta de los bancos comerciales para resolver los préstamos morosos", Zhang Shiming (2005) creía que el riesgo de los préstamos morosos debería resolverse mediante una combinación de prevención y control, y se deben tomar las medidas de respuesta correspondientes de acuerdo con sus propias características, y proponer El modelo de liquidación por quiebra bancaria o reestructuración de activos bancarios se selecciona de acuerdo con la gravedad de los préstamos morosos según la agencia líder; que implementa la reestructuración de los préstamos bancarios morosos, se divide en tres entidades: el gobierno, los bancos y terceros.

Según los diferentes canales de financiación para el procesamiento de préstamos bancarios morosos, se divide en tres pagadores de costos: el gobierno, los bancos y terceros, según los diferentes niveles de concentración del procesamiento de préstamos bancarios morosos, se puede dividir en dos; modos básicos: procesamiento centralizado y procesamiento descentralizado según la inyección de capital del gobierno. Los métodos para reestructurar los préstamos bancarios morosos se dividen en método de flujo y método de stock. Huang, Dai (2005) y otros analizaron la situación actual de los préstamos morosos de los bancos comerciales nacionales basándose en los métodos de procesamiento de los préstamos morosos de los bancos comerciales extranjeros, y obtuvieron los métodos de procesamiento de los préstamos morosos del estado de mi país. -bancos comerciales de propiedad. El principal es el modelo de desinversión, el otro es el modelo de titulización para la enajenación de préstamos morosos y el último es el modelo de centro de negociación para la enajenación de préstamos morosos. Hicieron hincapié en que el gobierno sólo puede promover la construcción del mercado y no debe interferir en la economía financiera. Al mismo tiempo, exigen que el gobierno compense las fallas del mercado en el futuro y debe intervenir siempre con fuerza en la economía financiera. En resumen, el gobierno debería dar pleno juego a sus funciones complementarias de coordinar y promover el desarrollo de las instituciones financieras y la regulación selectiva para evitar causar daño moral al público. Song Jishui y Liu Bo (2008) creen que las sugerencias para abordar los préstamos morosos y prevenir riesgos son: en primer lugar, establecer un sistema científico de gestión del riesgo crediticio, en segundo lugar, fortalecer la gestión de los préstamos hipotecarios y garantizados; múltiples partes para fortalecer la construcción del entorno ecológico financiero. Wang Heng (2009) cree que la solución de los préstamos morosos debería empezar por gestionar los riesgos crediticios de los bancos comerciales. Zhao Hongdan y Ding Zhiguo (2010) creen que los bancos comerciales deben promover la reforma del sistema de derechos de propiedad, mejorar el mecanismo de control interno de los bancos comerciales, mejorar el sistema legal y mejorar el entorno crediticio social.

3 Resumen En resumen, los académicos nacionales han realizado una investigación exhaustiva y detallada sobre los préstamos morosos de los bancos comerciales de mi país. En vista de la situación actual de los préstamos morosos de los bancos comerciales nacionales, se explican las causas de los préstamos morosos y las contramedidas para resolverlos. Hay más formas de resolver los préstamos morosos de los bancos comerciales. Al mismo tiempo, los académicos extranjeros también han realizado investigaciones en profundidad sobre los préstamos morosos, de lo que podemos concluir la importancia de estudiar las causas y soluciones de los préstamos morosos. Referencias [1] Wang Zhuo, Hu Haonan. Comparación entre la realidad y la teoría de los préstamos morosos de los bancos comerciales chinos [J Modern Business, 2010 (6). [2] Zhao Hongdan, Ding Zhiguo. Situación actual, causas y gobernanza de los préstamos morosos en los bancos comerciales: 2003-2000 2010(1). [3] Franklin Allen, Revisión del sistema financiero de China y sus iniciativas para el futuro [M] Estados Unidos; Springer Estados Unidos 2009. [4] Tu Dejun. Causas y contramedidas de los préstamos morosos de los bancos comerciales de mi país [J] Situación económica mundial en 2009 (10). [5]Zhang Xiaomei. Sobre las causas y contramedidas de los préstamos morosos de los bancos comerciales en mi país [J]. Times Economics and Trade, 2008 (108. Liu Bo. Reflexiones sobre la disposición de los préstamos morosos de los bancos comerciales: tomar la disposición de los no productivos). -Préstamos productivos del Banco Z como ejemplo [J]. Observación financiera, 2008 (3) Sanjeev, Gunjan M. Opiniones de los banqueros sobre las causas de los préstamos bancarios morosos [J]. Abril de 2007 [8] Deng Yong. Sobre el control de los préstamos morosos en los bancos comerciales urbanos, basado en GCCB como ejemplo [m]. Gestión de riesgos de los bancos comerciales: un análisis empírico desde la perspectiva de las pequeñas y medianas empresas [m]. Situación beneficiosa para todos: el momento exitoso y el pensamiento teórico de la eliminación de préstamos morosos [M]. [11] Yin Lu. Financial Times, 2004.

Xiong, Liu Jianguo. Algunas reflexiones sobre la maximización de los beneficios de los activos improductivos [J]. Huang, Dai. Análisis del estado de los activos y sus causas [J]. Universidad Tecnológica de Taiyuan, 2004. Qin Hong. ¿Cuál es la brecha operativa entre los bancos comerciales chinos y extranjeros? 8. Liao. ¿Qué tan grande es? [J]. Contabilidad financiera, 2000 (8).

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Revisión de la literatura.

Préstamos morosos en bancos comerciales Causas y contramedidas de los préstamos

Con el continuo desarrollo de los bancos comerciales en nuestro país, el problema de los préstamos morosos también ha acompañado y obstaculizado la mayor desarrollo de los bancos comerciales. Muchos académicos han realizado investigaciones en profundidad sobre las causas y soluciones de los préstamos morosos de los bancos comerciales

Investigaciones sobre los préstamos morosos de los bancos comerciales extranjeros

<. p>En investigaciones extranjeras sobre préstamos morosos de bancos comerciales, la primera quiebra bancaria se remonta al Banco de Florencia de la familia Batti en el siglo XIV. En ese momento, el gobierno británico no pudo pagar los enormes préstamos del banco. En el siglo XIX, dos importantes bancos británicos quebraron y el Banco Hokkaido Takushoku quebró. Entre las razones de la quiebra bancaria se encuentran hechos frecuentes en la historia financiera internacional, el problema de los préstamos bancarios en mora ha sido la principal razón de la quiebra. Sanjeev y Gunjan Mi (2007) creen que los préstamos morosos se han convertido en una amenaza para los bancos de todo el mundo, y los factores externos que forman los préstamos morosos tienen una mayor influencia que los factores internos. de préstamos morosos es la cuestión más importante para la prosperidad continua de China.

En el proceso de mejorar el sistema bancario, especialmente continuar reduciendo el número de préstamos morosos de los principales bancos y mejorar su eficiencia, es el aspecto más importante de la reforma del sistema financiero de China en el corto plazo.

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2 Investigación nacional sobre préstamos morosos de bancos comerciales

2.1 Investigación sobre el estado de préstamos morosos de bancos comerciales

Investigación nacional sobre préstamos morosos de bancos comerciales En el estudio de la situación actual de los préstamos morosos de bancos comerciales, Tang Shuangning, vicepresidente de la Comisión Reguladora Bancaria de China, dijo en el "2007 China Financial Market Foro" que si bien la reforma de la industria bancaria de China es en general exitosa, algunas reformas aún se encuentran en un nivel superficial y la base aún no es sólida. Se necesitan mayores avances, especialmente exigiendo a los bancos comerciales que impidan el repunte de los préstamos morosos. Liao (2007) cree que queda un largo camino por recorrer para resolver el problema de los préstamos morosos de los bancos comerciales de mi país. Porque a nivel internacional se cree que el ratio de morosidad debería estar entre el 2% y el 5%. En 2000, el índice medio de préstamos morosos de los 20 principales bancos del mundo (excluido el Banco de China) era del 3,27 por ciento. Aunque los índices de préstamos morosos de los otros tres bancos comerciales estatales, excepto el Banco Agrícola de China, están cerca de este nivel, todavía es probable que se recuperen porque los índices actuales de préstamos morosos se obtuvieron en un corto período de tiempo con fuerte apoyo del gobierno. Zhao Hongdan y Ding Zhiguo (2010) concluyeron que la “doble disminución” del índice de morosidad y del saldo de préstamos morosos desde 2003 se debió principalmente al aumento del volumen de préstamos y a la desinversión de préstamos morosos. En 2008, el índice de préstamos morosos ajustado y el saldo de préstamos morosos de los bancos comerciales eran mucho más altos que los valores correspondientes anunciados por la Comisión Reguladora Bancaria de China. El nivel operativo de los bancos comerciales chinos no ha mejorado significativamente. Zhou Xingjian cree que bajo la influencia integral de las políticas de macrocontrol y el entorno económico y financiero, la cantidad total de crédito en la industria bancaria de China seguirá aumentando significativamente en 2010, pero la tasa de crecimiento seguirá disminuyendo significativamente; para crecer de manera constante y la tasa de crecimiento de los depósitos corporativos disminuirá significativamente, la estructura puede mostrar una tendencia de "vivir primero y decidir después" el margen de interés neto aumentará lentamente a lo largo del canal ascendente, la aceleración de las ganancias de la industria bancaria es una. conclusión inevitable, y se espera que la estructura mejore; es difícil que los préstamos morosos "disminuyan dos veces", pero la calidad de los activos no será preocupante en el corto plazo, la presión a largo plazo todavía existe.