La mujer compró un seguro de enfermedades críticas por valor de 750.000 RMB de tres compañías de seguros, pero el seguro contra el cáncer ni siquiera puede cubrir 200.000 RMB. ¿Por qué?
Por ejemplo, dar consejos de salud requiere leer mucho texto al dar consejos de salud. Si no conoce los seguros antes, existen algunos términos técnicos que quizás necesite conocer. Por lo tanto, en el proceso de compra de un seguro, a menudo se necesita la ayuda de un vendedor de seguros.
Sin embargo, para emitir pedidos rápidamente, muchos vendedores de seguros completarán activa o pasivamente las solicitudes de seguro para los asegurados. Durante este proceso surgirán muchas disputas, especialmente para los asegurados con exámenes físicos anormales y problemas de salud previos, que son propensos a disputas durante la liquidación de siniestros.
El caso de este artículo es una demanda que involucra a un empleado de una compañía de seguros que acudió a varias compañías de seguros para ocultar el seguro de enfermedad crítica anormal debido a hallazgos anormales en un examen físico, y finalmente se le negó el seguro.
? 2065438+El 6 de julio de 2005, el Sr. Bu fue examinado en un hospital en Shihai, Mongolia Interior y se descubrió que tenía un problema en el lóbulo derecho de su glándula tiroides. El médico recomendó un nuevo examen después de tres meses.
El 31 de agosto de 2015, Bu compró una póliza de seguro de enfermedad crítica de 350.000 yuanes de una compañía de seguros; después de noviembre de 2016, Bu compró una póliza de seguro de enfermedad crítica de 200.000 yuanes de la compañía de seguros B. Algunos; Días después, Bu compró 200.000 yuanes de seguro de enfermedades críticas de la Compañía de Seguros C. La cobertura acumulada del seguro de enfermedades críticas es de 750.000.
El 26 de marzo de 2017, Bu ingresó en un hospital de la provincia de Jilin para recibir tratamiento y le diagnosticaron cáncer de tiroides. Después de la operación, Bu presentó una reclamación ante la compañía de seguros. La disputa en este caso provino de Hec Insurance Company.
Durante la investigación del reclamo, la Compañía de Seguros C descubrió que el Sr. Bu tenía anomalías de la tiroides durante un examen físico realizado en 2015, pero el Sr. Bu no le informó cuando contrató el seguro, por lo que la Compañía de Seguros C se negó. pagar 200.000 yuanes en concepto de seguro de enfermedades graves y rescindió el contrato de seguro.
En el tribunal, Bu creyó:
1. La notificación de salud de la compañía de seguros no era ilimitada, y Li, el vendedor que aseguró a Bu, no preguntó sobre el estado de salud de Bu. Durante el proceso de solicitud de seguro, utilice su teléfono móvil para solicitar un seguro. Todos los procedimientos operativos los realiza el vendedor Li y Bu simplemente firma. Por lo tanto, Bu cree que la compañía de seguros no cumplió con sus obligaciones legales de notificación.
2. Bu creía que incluso si no se cumplió la obligación de notificación, el examen físico de 2015 no fue un resultado de confirmación.
3. Bu pensó que le darían el alta del hospital en abril, pero la compañía de seguros tomó la decisión de rechazar la compensación el 9 de junio. Si no toma una decisión sobre la compensación dentro de los 30 días, lo hará. perder el derecho a rescindir el contrato. La fecha de cálculo de estos 30 días debe basarse en el alta en abril.
En primera y segunda instancia, el Tribunal Superior de Mongolia Interior sostuvo que:
Se descubrió que 1 y Bu tenían anomalías en sus exámenes físicos en julio de 2015, respectivamente en agosto. 2015 y agosto de 2015. Y en junio de 2016, compré un seguro de enfermedades críticas de dos compañías de seguros. Entonces, como regla general, debes saber que existen precauciones de salud durante el proceso de seguro. En este caso, Bu no pudo probar que el vendedor de seguros Li no le preguntó.
2. Como miembro del personal de una compañía de seguros de propiedad, Bu debe comprender el proceso del seguro y su obligación de informar a la compañía de seguros de manera profesional.
3. El cáncer de tiroides fue tratado quirúrgicamente desde finales de marzo hasta principios de abril de 2017, y luego se presentó una solicitud de compensación a la compañía de seguros en mayo de 2017. La compañía de seguros tomó la decisión de no resolver el reclamo el 9 de junio de 2017. La decisión de ambas partes de rescindir el contrato cumplió con la normativa.
Al final, el tribunal dictaminó que la negativa de la compañía de seguros a pagar la prima de seguro de 200.000 por la demanda de Bu era razonable.
1. Obviamente este es un caso de disputa de seguro causado por un seguro de enfermedad.
2. Este tipo de seguro centralizado y seguro múltiple en realidad no conduce a estar en una posición favorable durante el proceso de litigio. Contratar un seguro múltiple significa que es necesario comprender algunas de las normas y regulaciones del seguro. El tribunal no aceptará la declaración "No sé nada".
3. Los seguros deben ser cautelosos y rigurosos para evitar muchas disputas.
Cuando se trata de seguro contra enfermedades, mucha gente piensa: solo compro un seguro si hay un problema durante el examen y dejo que la compañía de seguros pague el dinero; Siempre que tome medidas para solicitar un seguro con éxito, la compañía de seguros debería pagar. El problema de salud del que no les hablé no estaba relacionado con la afección y el seguro debería haberlo pagado.
El punto de vista anterior no es infrecuente.
De hecho, en este caso, si el Sr. Bu dijo la verdad al solicitar un seguro, es obvio que la mejor manera para que la compañía de seguros ingrese la suscripción es "exclusión de suscripción de responsabilidad" después de recibir la anormalidad del asegurado, es decir, la compañía de seguros no compensará los problemas de tiroides, y otros problemas serán compensados por la compañía de seguros.
Para permitir que los pacientes conocidos obtengan reclamaciones de compensación, el seguro intencionado en sí mismo es una especie de comportamiento de "seguro fraudulento". En este caso, excepto los tramposos, nadie quiere ser engañado, ¿verdad?
El contrato de seguro se estableció por medios, lo que ilustra aún más la intención de "chocar con la porcelana".
En cuanto a la afirmación de que el problema del que no se informó no tiene nada que ver con la enfermedad que se ha adquirido, es aún más absurdo. Por ejemplo, el coche que pedimos tenía un interior de cuero importado, pero resultó que estaba decorado con cuero artificial nacional. Sólo después de un accidente de tráfico descubrí que el interior estaba hecho de cuero artificial. En ese momento, la tienda 4S dijo que el accidente de tránsito no tuvo nada que ver con nosotros. Los accidentes de tráfico y si se trata de cuero auténtico son dos cosas diferentes. No habríamos comprado este auto si nos hubieran dicho que tenía un interior de cuero sintético. Lo mismo ocurre con los avisos de seguros.
Si el asegurado dice la verdad, se desconoce si se podrá establecer el contrato de seguro y no hay posibilidad de disputa.
Este caso proviene de Judgement Documents Network.