¿Quién regula las tarjetas prepago multiusos? Actualmente, el consumo prepago se ha convertido en el método de consumo habitual en muchas industrias. Aunque este modelo juega un cierto papel a la hora de facilitar el pago, promover el consumo y hacer prosperar el mercado, existen "trampas de consumo" en el uso de tarjetas prepago, como publicidad exagerada, restricciones de consumo, comerciantes que huyen y no hay reembolsos. El 1 de junio de 2022 se implementó oficialmente el "Reglamento de Beijing sobre la Gestión de Tarjetas Prepago de Propósito Único" (en adelante, el Reglamento), haciendo más clara y específica la protección de los derechos e intereses de los consumidores para el consumo prepago. Con base en la implementación del "Reglamento", partiendo del concepto básico de las tarjetas prepago, se describen brevemente los aspectos más destacados del "Reglamento", se enumeran los problemas comunes y las estrategias de respuesta de las tarjetas prepago, y se exponen algunas ideas y sugerencias. adelante para solucionar los problemas de consumo de las tarjetas prepago. 1. Definir qué es una tarjeta prepago (1) El concepto de tarjeta prepago. Las tarjetas prepagas se refieren al valor prepago de bienes o servicios adquiridos dentro de un rango específico por el emisor con fines lucrativos, incluidas las tarjetas de pago electrónico emitidas en forma de tarjetas y contraseñas que utilizan banda magnética, chip y otras tecnologías, es decir, pagos. primero y consumo después. La relación jurídica de este modelo de pago antes del consumo es esencialmente una relación contractual entre consumidores y operadores. Es un comportamiento de consumo en el que el titular de la tarjeta prepaga una determinada cantidad y acepta bienes o servicios de determinada forma dentro de un determinado período de tiempo. (2) Clasificación de las tarjetas prepago. Existen dos tipos de tarjetas prepago: monopropósito y polivalente. Las tarjetas prepagas multipropósito se utilizan para "comprar" bienes o servicios, funcionan como pagos y casi pueden reemplazar el dinero. Es un tipo de comportamiento financiero, como la tarjeta Shangtong, la tarjeta Fuka, la tarjeta Xinsheng Yika y la tarjeta Lianxin. Las tarjetas prepago multiusos están reguladas por los bancos y la supervisión es relativamente estricta. Las tarjetas prepago de un solo propósito se utilizan para "canjear" bienes o servicios, centrándose más en la función de los vales. Son una especie de comportamiento contractual, como las tarjetas de belleza y las tarjetas de fitness. Las regulaciones sobre las tarjetas prepagas de uso único son relativamente laxas y las responsabilidades no están lo suficientemente claras. Por tanto, es el principal objetivo que actualmente es necesario regular y fortalecer. (3) Los “cuatro atributos principales” y los “tres sistemas principales” de las tarjetas prepagas de propósito único. Las "Medidas administrativas para las tarjetas prepagas comerciales de un solo propósito (prueba)" aclaran los "cuatro atributos principales" y los "tres sistemas principales" de las tarjetas prepagas comerciales de un solo propósito. "Cuatro atributos": entidades de distribución, principalmente empresas dedicadas a industrias específicas, es decir, personas jurídicas corporativas dedicadas al comercio minorista, alojamiento y restauración, y servicios residentes, limitados a un alcance específico, es decir, sistemas de franquicia dentro de la empresa; o el grupo al que pertenece la empresa o dentro de la misma marca; la singularidad del bono es de naturaleza clara, es decir, es simplemente un bono prepago que viene en varias formas y la forma no se limita a los transportistas; incluyendo tarjetas físicas y tarjetas virtuales. "Tres sistemas": sistema de compra de tarjetas con nombre real. Las personas u organizaciones compran tarjetas registradas de prepago o compran tarjetas al portador por una cantidad única de 6,5438 millones de yuanes (inclusive). sistema de compra con tarjeta en efectivo, compras unitarias Una tarjeta de uso único con un valor de más de 5.000 yuanes (inclusive) o una tarjeta de compra personal con un valor de más de 50.000 yuanes (inclusive). Si una organización o un individuo compra una tarjeta en otro lugar, debe transferirla. a través de un banco. No se permite el efectivo. Existe un sistema de compra con tarjeta con límite, y el límite para una sola tarjeta registrada no excederá los 5.000 yuanes, y el límite para una sola tarjeta al portador no excederá los 1.000 yuanes. En segundo lugar, describa brevemente los aspectos más destacados del Reglamento. Sobre la premisa de implementar la "Ley de Protección de los Derechos e Intereses del Consumidor de la República Popular China" y proteger plenamente los derechos e intereses de los consumidores, el "Reglamento" resuelve las fuertes preocupaciones del público sobre la seguridad de los fondos prepagos y el canje de bonos únicos. -propósito tarjetas prepago mediante la regulación de los comportamientos relevantes de los operadores cuestiones destacadas como cláusulas dominantes en los contratos, dificultad para reembolsar y dificultad para proporcionar pruebas tener en cuenta la relación entre la supervisión gubernamental y el entorno empresarial, la protección del consumidor y las empresas independientes; operaciones para lograr una situación beneficiosa para todos, salvaguardando los derechos e intereses legítimos de los consumidores y estimulando la vitalidad del mercado. En primer lugar, aclarar las responsabilidades regulatorias del gobierno y establecer y mejorar los mecanismos de gobernanza social. El "Reglamento" establece y mejora claramente un mecanismo de gestión y coordinación a largo plazo, y las autoridades de la industria asumirán la responsabilidad de la supervisión de las tarjetas prepagas en esta industria y campo, es decir, "quién es la autoridad de la industria y quién está en cargo de las tarjetas prepago en esta industria." Si la autoridad competente de la industria no está clara, los departamentos gubernamentales pertinentes serán responsables de la supervisión y la gestión. El "Reglamento" establece claramente que los departamentos gubernamentales deben utilizar la interpretación de políticas, el análisis de casos, el análisis de riesgos y otros métodos para dar a conocer las precauciones a los consumidores y operadores; prepago rápido Los riesgos de canje de tarjetas brindan apoyo a los consumidores para salvaguardar sus derechos; las regulaciones también estipulan las obligaciones de las asociaciones de consumidores, las asociaciones industriales y las cámaras de comercio para guiar el consumo racional, recordar los riesgos de canje y resolver disputas. El segundo es estandarizar la emisión y el canje de tarjetas prepago y salvaguardar los derechos e intereses legítimos de los consumidores. El "Reglamento" estipula una serie de obligaciones que los operadores deben cumplir en base a disputas y quejas en la práctica, así como las cuestiones pendientes reflejadas en las quejas de los consumidores para resolver el problema de la "dificultad para devolver las tarjetas", el reglamento estipula que los consumidores que; no ha consumido dinero dentro de los siete días posteriores a la compra de la tarjeta, tiene derecho a exigir al operador que reembolse la tarjeta, y el operador deberá reembolsar la tarjeta en su totalidad de una sola vez. Si un operador no proporciona bienes o servicios según lo acordado y el saldo es insuficiente para cubrir el consumo mínimo único, el operador deberá devolver el saldo dentro del período acordado. Si no hay acuerdo o el acuerdo no es claro, el plazo será de quince días a partir de la fecha en que el consumidor solicite la devolución. El tercero es establecer un sistema de archivo y custodia de fondos para garantizar la seguridad de los fondos prepagos. El "Reglamento" estipula que los operadores que emiten tarjetas prepago que excedan un cierto límite y monto deben registrarse, y la escala y los requisitos específicos serán determinados por las autoridades de la industria. El establecimiento de un sistema de servicio de tarjetas prepago facilitará el registro de los operadores y las consultas de los consumidores; el "Reglamento" estipula que los operadores incluidos en el depósito deberán abrir una cuenta de depósito especial para el pago anticipado de tarjetas prepago en el banco depositario y transferir los depósitos de las tarjetas prepago. que cumplan los requisitos prescritos. El pago anticipado se deposita en una cuenta de depósito especial y se retira de acuerdo con los métodos prescritos. El cuarto es fortalecer simultáneamente la responsabilidad legal, la responsabilidad civil y la responsabilidad administrativa. Los empresarios que lesionen los derechos e intereses legítimos de los consumidores, además de violar el orden administrativo, incurrirán en responsabilidad civil y administrativa.
Aquellos que emitan tarjetas prepago en violación de las regulaciones y no las mantengan de acuerdo con las regulaciones serán multados con no menos de 20.000 yuanes pero no más de 100.000 yuanes, si las circunstancias son graves, se les ordenará suspender el negocio; No emitir comprobantes o mantener registros dará lugar a una multa de no menos de 2.000 RMB pero no más de 10.000 RMB. Cualquier persona que retrase intencionalmente o se niegue injustificadamente a devolver el pago anticipado será multada con no menos de 10.000 yuanes pero no más de 50.000 yuanes. No registrarse según lo requerido resultará en una multa de no menos de 1.000 RMB pero no más de 5.000 RMB. En tercer lugar, enumere los problemas comunes y las contramedidas del consumo prepago. Problema 1: Incentivos materiales y propaganda falsa. Motivados por las ganancias, los operadores a menudo exageran o incluso promueven falsamente la eficacia de sus productos y la calidad de los servicios, lo que hace que los consumidores tengan una mentalidad consumista de solicitar una tarjeta para disfrutar de servicios preferenciales. Contramedidas: El artículo 10 del "Reglamento" estipula que los operadores que expiden tarjetas prepago no harán publicidad falsa o engañosa. Los operadores que realicen propaganda falsa podrán recibir una multa de 10.000 a 200.000 yuanes de conformidad con la Ley de Publicidad de la República Popular China, la Ley contra la Competencia Desleal de la República Popular China y otras leyes y reglamentos de la Ley de Protección de los Derechos del Consumidor de la República Popular China; El artículo 55 de la República Popular China estipula: “Si un operador comete fraude al proporcionar bienes o servicios, aumentará la compensación por las pérdidas sufridas por los consumidores a petición de estos. El monto de la compensación será tres veces el precio de los bienes o servicios recibidos. por los consumidores "Si el importe de la compensación adicional es inferior a 500 yuanes, será de 500 yuanes. Si la ley dispone lo contrario, prevalecerán dichas disposiciones". Problema 2: Mala gestión y fuga con dinero. Si el operador administra mal el negocio, transfiere la tienda a otros o se fuga con el dinero, los consumidores tendrán tarjetas y no podrán realizar compras, y será difícil proteger los derechos e intereses de los consumidores. Contramedidas: el artículo 18 del "Reglamento" aclara los requisitos para "notificar o anunciar el cierre de operaciones comerciales o el cambio de locales comerciales"; el artículo 22 del "Reglamento" estipula el establecimiento de un "sistema de depósito de fondos anticipados", que exige a los comerciantes que cumplir con las condiciones de presentación para estar en El banco de depósito establece una cuenta especial. Los fondos de la tarjeta prepago recaudados por el comerciante deben ingresar a la cuenta, y luego el comerciante debe retirar dinero de la cuenta de acuerdo con las regulaciones. los comerciantes se fuguen con dinero. Pregunta 3: Es fácil recargar pero difícil reembolsar. Algunos comerciantes suelen inducir a los consumidores a solicitar tarjetas prepago mediante descuentos más bajos, más ofertas, reembolsos de tarjetas, etc. Fui cortés al recargar, pero el reembolso se retrasó una y otra vez debido a diversas razones y dificultades. Es evidente que algunos comerciantes deben pagar una determinada tarifa de transferencia antes de realizar el reembolso. Contramedidas: "No reembolso" es una cláusula de formato típica injusta e irrazonable, que también se conoce comúnmente como "cláusula de señor supremo". El artículo 15 del "Reglamento" estipula que las cláusulas de formato, avisos, declaraciones, avisos de tienda e instrucciones para el consumidor formuladas por los operadores no deben contener disposiciones injustas e irrazonables para los consumidores, como no devolución o cambio, y el derecho de interpretación pertenece al operador. Si el comerciante no reembolsa la tarjeta, el consumidor puede reclamar ante el departamento administrativo correspondiente. Si un consumidor solicita unilateralmente la devolución de la tarjeta después de abrirla, el comerciante puede deducir las tarifas incurridas según la negociación y devolver el saldo al consumidor de una sola vez. Si las dos partes no han acordado un reembolso por adelantado o el acuerdo no es claro, el comerciante carece de responsabilidades al firmar el contrato y debe proporcionar una explicación e implementación que sea beneficiosa para los consumidores. Problema 4: Falta de contrato y derechos y responsabilidades poco claros. Algunos operadores se aprovechan de la escasa conciencia jurídica de los consumidores y no toman la iniciativa de proporcionar contratos escritos; algunos operadores no tienen ningún acuerdo o contrato escrito y solo utilizan los registros de pago como única prueba en la operación real; El consumo de algunos consumidores y el precio de cobro específico cada vez solo se pueden consultar a través de la computadora del comerciante. Contramedidas: Desde una perspectiva legal, el consumo de tarjetas prepago es una relación contractual entre consumidores y operadores, por lo que se debe firmar un contrato escrito al solicitar una tarjeta. El artículo 13 del Reglamento estipula: Los operadores emitirán a los consumidores vales indicativos del pago de bienes o servicios. Los consumidores pueden solicitar proactivamente a los comerciantes que proporcionen credenciales o utilizar el "Contrato de servicio de tarjeta prepaga de propósito único de Beijing para servicios minoristas, de catering y residenciales" (texto modelo), y solicitar las credenciales para aclarar las cantidades y los estándares del servicio y cuestiones de reembolso. Si el comerciante aún se niega, puede presentar una queja ante el departamento administrativo correspondiente. Además, el artículo 19 del Reglamento estipula que los operadores mantendrán registros de las transacciones durante al menos tres años a partir de la fecha de finalización de la transacción. Pregunta 5: La cláusula de exención de responsabilidad está oculta intencionadamente. Cuando los consumidores solicitan tarjetas prepagas, algunos comerciantes engañan las firmas de los consumidores ocultándolas o evitándolas deliberadamente, de modo que los consumidores aceptan algunas cláusulas de exención de sus operadores, como "durante la ejecución del contrato, los miembros proporcionan unilateralmente Si se cancela, el La empresa no reembolsará ninguna tarifa." Contramedidas: El artículo 10 del "Reglamento" estipula que los operadores que emiten tarjetas prepago deben presentar información relevante a los consumidores sobre la compra y el uso de tarjetas prepago de manera verdadera, completa y precisa. El artículo 26 de la "Ley de Protección de los Derechos e Intereses del Consumidor de la República Popular China" también contiene disposiciones pertinentes. El requisito previo para firmar un acuerdo es que los consumidores estén plenamente informados. Los contratos firmados por consumidores en circunstancias engañosas no son válidos y no son jurídicamente vinculantes. Si a consecuencia de ello se perjudican los derechos e intereses de los consumidores, los comerciantes también deben ser responsables de la indemnización. Cuatro. Pensamientos y sugerencias para resolver los problemas de consumo de prepago Las razones frecuentes de los problemas de consumo de prepago están relacionadas principalmente con la falta de leyes y regulaciones vigentes, mecanismos insuficientes de prevención de riesgos, supervisión laxa del consumo de prepago y escasa conciencia de los consumidores. En este sentido, el autor presenta sugerencias desde cuatro aspectos: los consumidores consumen racionalmente, protegen activamente sus derechos, los operadores son honestos y respetuosos de la ley y cumplen estrictamente sus contratos, las asociaciones industriales mejoran las convenciones y fortalecen la autodisciplina, y las autoridades reguladoras mejoran las leyes. y regulaciones para fortalecer la supervisión: (1) Desde el nivel del consumidor: según las condiciones reales Es necesario comprar una tarjeta prepago, no ser tacaño y realizar compras grandes.