La reducción de las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda en muchos lugares no significa un cambio en las políticas regulatorias.
Con el ritmo de la regulación en el mercado inmobiliario, las tasas de interés hipotecarias han ido aumentando desde el año pasado. Los datos del análisis de Rong360 Mortgage muestran que la tasa de interés hipotecaria promedio nacional aumentó ligeramente al 5,70% en septiembre, equivalente a la tasa de interés de referencia del 116,3%, que ha estado aumentando durante 21 meses.
A partir de 5438+00 a principios de junio, la tendencia de contracción de las hipotecas está evolucionando lentamente en una dirección moderada. La tendencia alcista de las tasas de interés de las hipotecas bancarias ha comenzado a disminuir y se han producido ligeras reducciones en las tasas de interés de las hipotecas. ocurrido en muchos lugares. Por ejemplo, China Everbright Bank y China Minsheng Bank implementaron el primer aumento de tasa flotante del 25% en Guangzhou, que fue 5 puntos porcentuales menos que antes.
Las tasas de interés hipotecarias de Hangzhou también se han relajado. A partir del 10 de junio, algunas sucursales del ICBC y del Banco de China en Hangzhou comenzaron a implementar tipos de interés flotantes del 10% para la primera vivienda y del 15% para la segunda vivienda. Anteriormente, los cuatro principales bancos aplicaban en general la política de aumentar los tipos de interés para los compradores por primera vez en un 15% y para los compradores por segunda vez en un 20%.
Pekín siempre ha sido la vanguardia de las políticas de regulación inmobiliaria urbana en todo el país. Si se flexibilizan las políticas de préstamos para vivienda, será una señal importante para las políticas de préstamos para vivienda en el mercado inmobiliario nacional.
Recientemente, los periodistas visitaron casi diez sucursales bancarias en Beijing. Entre ellos, los cuatro principales bancos nacionales, el China Merchants Bank y otros bancos por acciones han implementado una política de aumentar las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda en un 10%, y no ha habido ningún ajuste en el futuro cercano. Sólo China Minsheng Bank ha reducido la tasa de interés para los préstamos para primera vivienda al 10%, y el personal del Ping An Bank dijo que actualmente no tienen negocios de préstamos hipotecarios.
“La tasa de interés hipotecaria se ha reducido del 15% al 10%, que se ha ajustado durante más de un mes”. El responsable del departamento de préstamos personales de una sucursal del Minsheng Bank dijo que los usuarios deben convertirse en clientes senior para disfrutar de la tasa de interés flotante del 10%. El banco ayudará a los usuarios a convertirse en clientes senior a través de canales gratuitos, como la solicitud de tarjetas de crédito.
En términos de velocidad crediticia, en comparación con el ciclo crediticio anterior, la velocidad crediticia de los principales bancos se ha acelerado en diversos grados. Según el personal del Minsheng Bank antes mencionado, los desembolsos de préstamos son ahora más rápidos que antes. Si la información está completa y se aprueba, el préstamo se puede liberar en tan solo dos o tres días. Solía tomar más de un mes esperar en la cola. Un miembro del personal de una sucursal del Banco de Construcción de China dijo que "los préstamos tardan de 5 a 10 días hábiles", y una persona a cargo del centro de préstamos personales de una sucursal del Banco Agrícola de China dijo: "Debido al pequeño volumen reciente En el caso de las transacciones de vivienda, la velocidad de los préstamos es relativamente estable. Si los procedimientos están completos, generalmente demora alrededor de una semana. "¿Puede prestar dinero?"
¿Por qué han bajado las tasas de interés hipotecarias? El responsable del departamento de negocios de préstamos personales de un banco por acciones reveló que la cuota hipotecaria de su sucursal recientemente pasó de escasa a abundante, y la presión sobre los costos de capital se ha aliviado, por lo que ha reducido la tasa de interés flotante. "Antes de fin de año, para competir por los clientes, no es sorprendente que las tasas de interés hipotecarias hayan alcanzado su punto máximo".
Análisis Huang Zhilong, director del Centro de Investigación Macroeconómica del Instituto de Investigación Financiera Suning : "En los últimos meses, el banco central ha realizado ajustes en sus políticas monetarias, como recortes de las tasas de interés RRR. La liquidez general del mercado ha reducido los costos de financiación de los bancos. Es normal que las tasas de interés de los préstamos hipotecarios por primera vez bajen. ”
¿Se relajarán los controles del mercado inmobiliario bajo la presión de la recesión económica? La semana pasada, la noticia sobre "la solicitud del Consejo de Estado para relajar las restricciones de compra dentro del año" circuló en el círculo de amigos, pero rápidamente se demostró que era un rumor. En respuesta a los rumores de que Guangzhou relajaría las restricciones de precios, el Ayuntamiento de Guangzhou. La Comisión de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural también respondió rápidamente, dejando en claro que no relajaría los controles, bajo la premisa de mantener precios estables de la vivienda, optimizaría el mecanismo de orientación de precios para la preventa de viviendas nuevas y las firmas en línea, y prohibiría estrictamente las reales. empresas inmobiliarias frente a declaraciones de precios divididos.
La tasa de crecimiento de los préstamos personales para vivienda disminuyó.
Los datos publicados recientemente por el banco central muestran que al final del tercer trimestre de 2018, el saldo de préstamos personales para vivienda era de 24,88 billones de yuanes, un aumento interanual del 17,9%, y el La tasa de crecimiento fue 0,7 puntos porcentuales inferior a la del final del trimestre anterior. La tasa de crecimiento de los préstamos personales para vivienda se encuentra en el nivel más bajo de los últimos cinco años.
Específicamente en Beijing, la tasa de crecimiento de los préstamos para vivienda también se está desacelerando: las últimas estadísticas del Departamento de Gestión Empresarial del Banco Central de Beijing muestran que la proporción de préstamos personales para vivienda en varios préstamos ha disminuido constantemente. A finales de septiembre, los préstamos personales para vivienda representaban el 14,8% de los préstamos en RMB, 1,6 puntos porcentuales menos que en el mismo período del año pasado.
Zhang Dawei, analista jefe de Centaline Real Estate, dijo que debido a la estricta implementación de políticas de control y las lentas ventas este año, junto con el retraso en los datos crediticios, la tasa de crecimiento general de los préstamos inmobiliarios en Beijing está por debajo del nivel nacional.
En cuanto a la tendencia futura de las tasas de interés hipotecarias en Beijing e incluso en todo el país, la mayoría de los expertos de la industria dicen que la posibilidad de una reducción significativa de las tasas de interés hipotecarias es mínima.
Un miembro del personal del negocio de préstamos personales de una sucursal del China Merchants Bank cree que debido al estricto control del país sobre el mercado inmobiliario, la tasa de interés flotante del 10% de Beijing básicamente no seguirá disminuyendo.
Un analista de corretaje analizó que el margen para aumentar las tasas de interés hipotecarias puede haber alcanzado su punto máximo, pero a juzgar por la actual situación de política económica y monetaria interna y externa, es poco probable que las tasas de interés bajen significativamente. "Desde la perspectiva de la política monetaria, puede existir la posibilidad de que el RRR baje, pero la dirección general de la regulación no ha cambiado en la actualidad. En el futuro, las tasas de interés de referencia y las tasas de interés del mercado permanecerán estables, y la posibilidad de grandes las reducciones a escala de las tasas de interés son limitadas.
”