¿Cómo diferenciar el estado operativo de una empresa del flujo del banco?
De hecho, es poco probable que las empresas con un poco de experiencia tengan grandes lagunas en las corridas bancarias. Es imposible para un banco descubrir pistas como, por ejemplo, si una empresa ha lavado dinero, cobrado o transferido activos simplemente desde el flujo bancario. Sin embargo, cuando un banco obtiene extractos bancarios, debe corresponder a toda la información financiera que la empresa pueda obtener, como estados financieros y facturas, contratos de compra y venta, registros aduaneros, registros fiscales, facturas de servicios públicos, certificados de préstamos, etc. Además, también puede juzgar de manera integral la situación de los pagos de salarios y bonificaciones de la empresa, especialmente la frecuencia y el monto de los pagos de bonificaciones, y comprender la rentabilidad de la empresa durante un período de tiempo.
1. La composición de los extractos bancarios
Según las diferentes cuentas bancarias del mismo banco y los diferentes sistemas de impresión internos y externos, el contenido de los extractos bancarios corporativos será diferente. Tome las partes comunes aquí como ejemplo, incluido el número de cuenta corporativa, el nombre de la cuenta, la fecha de la transacción, el número de cuenta de la contraparte, el nombre de la cuenta de la contraparte y el saldo de la cuenta después de esta transacción. Los extractos bancarios generalmente se entregan a las empresas en forma de extractos, normalmente mensualmente. Si necesita hacer una recuperación, es posible que haya cargos y la banca corporativa en línea también puede imprimir extractos.
En segundo lugar, el papel del flujo bancario
1. Puede ver el flujo ascendente y descendente de la empresa y calcular la proporción de los principales clientes y proveedores. Si la empresa es proveedor a largo plazo de algunas empresas conocidas, significa que la calidad del producto de la empresa está garantizada, la posibilidad de insolvencia es baja y el nivel de gestión es alto. Si las empresas upstream y downstream son pequeñas empresas desconocidas en la industria, debe prestar atención a si las contrapartes están bajo el mismo controlador. De ser así, existe la posibilidad de que se trate de una empresa fantasma.
2. A partir de las entradas y salidas de efectivo mensuales, podemos ver la situación del flujo de caja de la empresa, si llega a fin de mes, si llega a fin de mes y si es rentable. También podemos calcular el período contable a partir de la frecuencia de cada empresa downstream (preferiblemente combinada con el contrato de compra y venta).
3. Puede ver si la empresa realmente está realizando una producción y operaciones normales si los gastos de una empresa consisten principalmente en pagos regulares para la compra de materias primas y luego en el cobro regular de los bienes. retiros frecuentes de fondos de reserva y gastos de viaje, Salario, pagado a varios hoteles, empresas de consultoría. Esta situación puede utilizarse como factor auxiliar para examinar la autenticidad de su negocio.
4. Podrás saber si la empresa participa en préstamos privados. Si una empresa tiene las siguientes circunstancias, debe considerar si participar en financiamiento privado: hay una transacción de gran monto con un monto entero y la contraparte es un individuo, o las palabras "inversión", "consultoría", "garantía" "Y otras palabras en el nombre son empresas, no aguas arriba ni aguas abajo, o las empresas afiliadas tienen transacciones de capital de gran cantidad y las transacciones privadas de gran cantidad ocurren de manera regular o frecuente.
5. Se puede observar si la empresa puede tener actividades ilegales como lavado de dinero y retiros de efectivo. Las empresas de lavado de dinero inevitablemente incluyen las siguientes características: una cuenta fija a largo plazo ingresa repentinamente una gran cantidad de fondos; de transferencia centralizada a transferencia descentralizada, especialmente transferencia a individuos, un flujo de efectivo enorme pero un saldo muy pequeño, casi sin saldo al final; del día. Las empresas de retiro de efectivo a menudo pueden ver que los montos entrantes aparecen con frecuencia en números enteros grandes, o cerca de números enteros grandes, como 9.377 yuanes.
En tercer lugar, los extractos bancarios no son completamente fiables
Dado que todos conocen los secretos de los extractos bancarios, los extractos bancarios actuales no son muy fiables. Las empresas generan volumen de negocios no haciendo declaraciones falsas, sino uniendo varias empresas o simplemente abriendo varias propias y transfiriéndose dinero entre sí para formar un comercio próspero. Hay mucho flujo bancario, pero ya está todo hecho. Aun así, puede haber algunas pistas en el agua. Para encontrar estas pistas, es necesario recopilar información a lo largo de la dirección, verificar o revertir la idea y finalmente sacar una conclusión.
Mirar el agua que fluye es solo el comienzo. Al principio, a menudo solo hay agua que fluye. Por lo tanto, al consultar la facturación, lo mejor es solicitar otra información, como contratos de compra y venta, registros fiscales, facturas del IVA, facturas de servicios públicos, contratos de arrendamiento, etc., para hacer un juicio integral y comprender la rentabilidad de la empresa. durante un período de tiempo.