¿Cómo combate el país la deshonestidad?
En un entorno de deficiencia crediticia a largo plazo, la comparación y la influencia mutuas han provocado que un número considerable de grupos sociales tengan un concepto débil del crédito, lo que ha resultado en una crisis crediticia extremadamente dañina, incluso sacudida. la base de la economía social y causando graves daños a la economía social. Para abordar la falta de crédito es necesario no sólo confiar en el estado de derecho, sino también cultivar la conciencia sobre el crédito social. Es inimaginable que este país pueda establecer un sistema crediticio completo cuando la confiabilidad y la confiabilidad aún no se han convertido en las normas morales básicas y los códigos de conducta para las empresas y las personas nacionales. Por el contrario, sólo cuando la gran mayoría de las personas tenga un alto grado de conciencia crediticia, el costo de la supervisión social del crédito será el más bajo y la eficiencia de la supervisión será la más alta.
Para arraigar profundamente el concepto de crédito económico en los corazones de la gente, fortalecer la conciencia crediticia nacional e implementar eficazmente el sistema crediticio, es necesario popularizar la educación, la investigación y la capacitación crediticia ( educación universitaria formal, capacitación en el trabajo para profesionales e investigación y desarrollo en gestión de créditos) son pocos. En los países desarrollados, la educación en gestión crediticia es muy valorada. La educación primero es importante. En Europa, existe el Instituto de Gestión de Crédito (ICM), que se especializa en educación en gestión de crédito. El ICM sólo imparte cursos de gestión de créditos y capacita a estudiantes de maestría en gestión de créditos. La educación profesional en gestión de crédito es la base de los recursos humanos en gestión de crédito. Los trabajos en la industria de gestión de crédito se distribuyen en los departamentos de gestión de crédito de varias empresas, investigaciones de crédito, calificaciones crediticias, investigación de mercado, producción de productos de información, ventas, servicio al cliente, gestión de relaciones con los clientes, desarrollo de mercado, control de riesgos, cobranza de cuentas corporativas, etc. Puestos de servicio relacionados. El objetivo principal del desarrollo de la educación formal en la profesión de gestión de crédito no es sólo satisfacer las necesidades del mercado laboral, sino también proporcionar una formación profesional básica para el examen de licencia de los administradores de gestión de crédito en todos los niveles, para estandarizar el nivel de formación de crédito. gestión de recursos humanos en el mercado comercial, y promover la investigación en la profesión y el desarrollo de la gestión de crédito. Crear una atmósfera de integridad es un requisito objetivo para la fundación de la economía de mercado socialista, y también es un comportamiento que debe adoptarse en la construcción integral de una sociedad acomodada.
(2) Formular y mejorar los sistemas legales pertinentes y las políticas de apoyo para garantizar la implementación efectiva del sistema de crédito económico. En primer lugar, la legislación sobre gestión de crédito, las transacciones crediticias ampliadas, maduras y saludables y las actividades crediticias deben estar respaldadas por leyes completas relacionadas con la gestión de crédito. Anteriormente hablamos sobre el sistema de crédito económico de los Estados Unidos. Mencionamos que Estados Unidos es el país con el mayor volumen de transacciones crediticias y la industria de gestión de créditos más desarrollada del mundo. el país con las leyes y regulaciones de gestión de crédito más completas del mundo. Básicamente, el sano desarrollo de la industria del comercio y la gestión de créditos en el mercado estadounidense se beneficia de su completo sistema jurídico relacionado con la gestión de créditos y de algunas leyes y reglamentos pertinentes promulgados por el gobierno federal.
En el ordenamiento jurídico actual de mi país, las leyes y regulaciones relacionadas con el crédito incluyen principalmente los Principios Generales del Derecho Civil, Derecho Contractual, Derecho de Instrumentos Negociables, Derecho Penal, etc. Sin embargo, no existe un sistema completo de leyes especializadas que regulan las actividades crediticias, y también hay una falta de leyes y regulaciones correspondientes. Por lo tanto, las actividades crediticias en la vida económica generalmente carecen de restricciones. Para promover el desarrollo del crédito económico, la Asamblea Popular Nacional debe aprovechar la experiencia extranjera y formular políticas de gestión y diversas leyes y reglamentos para el crédito nacional, el crédito bancario, el crédito comercial y el crédito al consumo de acuerdo con los principios de la economía de mercado socialista. y aclarar los principios y condiciones para su establecimiento y terminación, los derechos y responsabilidades y obligaciones que deben gozar ambas partes una vez establecida la relación crediticia, y las medidas de compensación económica y castigo legal que el responsable debe dar al perjudicado. después de que se rompa la relación crediticia. La definición de crédito a través de leyes y reglamentos restringe el comportamiento de ambas partes en las actividades crediticias. Además, el estado también debe formular políticas y regulaciones relevantes para estipular procedimientos legales para la recopilación, calificación y suministro de información crediticia de empresas e individuos, estandarizar el comportamiento de las agencias de servicios de gestión de crédito y guiar el desarrollo de la industria de servicios de gestión de crédito. . En segundo lugar, se trata de formular leyes y reglamentos para regular el propio comportamiento del gobierno. La incertidumbre política es una razón importante de la falta de crédito. Si el gobierno tiene el poder de declarar si es legal o ilegal en cualquier momento, entonces la gente no tendrá expectativas estables sobre su comportamiento, lo que conducirá a la búsqueda de intereses a corto plazo y a obtener un pequeño beneficio si hay un pequeño beneficio. . Además, la transparencia del gobierno es baja. Cuanto mayor es el poder del gobierno, más quiere interferir. El gobierno tiene el poder de crear poder. Un análisis empírico de 29 países muestra que existe una alta correlación positiva entre las restricciones al poder administrativo del gobierno y el grado de independencia judicial y confianza entre los ciudadanos. La legislación sobre el comportamiento del gobierno, en primer lugar, estipula la autoridad gubernamental, acelera la reforma del sistema de aprobación del gobierno, estandariza el comportamiento de aprobación y aumenta la transparencia, en segundo lugar, hace un buen trabajo en la legislación para que los departamentos y el personal del gobierno ejerzan sus poderes; comportamiento de los departamentos gubernamentales y del personal gubernamental Comportamiento. El cuarto es cortar por completo la conexión entre el ejercicio del poder por parte del gobierno y los intereses del mercado.
(3) Fortalecer la aplicación de la ley y la protección jurídica del crédito económico.
Las leyes formuladas en términos de documentos sólo proporcionan la base o fundamento para el sistema legal y hacen posible el Estado de derecho, mientras que la aplicación de la ley hace que el Estado de derecho sea una realidad. Al formular y mejorar las leyes, también debemos fortalecer la aplicación de las leyes existentes. De lo contrario, no tendrá sentido promulgar más leyes nuevas. Ley de Contratos de China, Ley de Calidad de los Productos, Ley contra la Competencia Desleal, Ley de Publicidad, Ley de Protección de los Derechos del Consumidor, Ley de Marcas, etc. Existen normas correspondientes sobre las normas de comportamiento de los participantes en el mercado y la máxima prioridad ahora es aplicarlas al pie de la letra. Castigar el comportamiento no confiable de acuerdo con la ley, incluidos los delitos cometidos por personas jurídicas y los delitos cometidos por personal gubernamental. Castigaremos no solo a las empresas, sino también a los representantes legales y personas directamente responsables de las empresas, investigaremos la responsabilidad penal de acuerdo con la ley. y frenar decididamente la proliferación de deudas evadidas.
La clave para hacer cumplir la ley reside en la cooperación de los organismos judiciales. Si el prestatario incumple, la relación entre el banco y el prestatario se convierte en una relación acreedor-deuda, que a menudo requiere procedimientos judiciales rápidos y justos. Sin la cooperación del tribunal, muchos asuntos no se pueden resolver y la equidad judicial es ineficiente, lo que a menudo conduce a una situación en la que es fácil ganar una demanda pero difícil hacerla cumplir. Sin embargo, la actual situación de aplicación de la ley en China no es satisfactoria. Por ejemplo, cuando un prestatario no paga el préstamo, el banco normalmente lleva a cabo la subasta de la garantía, pero el enfoque normal debería ser que el tribunal otorgue la adjudicación al banco, y el banco encomiende a la casa de subastas que haga esto. . En otras palabras, la investigación crediticia y la subasta de valoración de garantías que deberían haber sido realizadas por las instituciones de apoyo ahora las realizan principalmente los propios bancos, lo que sin duda aumenta los costos de transacción de los bancos. Además, tomando como ejemplo el crédito para vivienda, si el prestatario no solicita el préstamo a tiempo, el establecimiento del sistema de crédito económico también debe fortalecer el control de las autoridades. ¿Por qué existe una "desobediencia a la ley" generalizada en China? Porque las personas o instituciones que mantienen el sistema en sí también obtienen "beneficios" al destruir el sistema. Se puede concluir que en lugares donde las violaciones de las leyes y reglamentos han sido comunes durante mucho tiempo, debe haber connivencia entre los encargados de hacer cumplir la ley y los infractores de la ley, y debe haber agentes de la ley que se beneficien de actos ilegales. Sabemos que el sistema legal tiene dos propósitos: uno es regular el comportamiento individual y el otro es regular el comportamiento de los encargados de hacer cumplir la ley. A menudo se piensa que las leyes son reglas del juego que son aplicadas por terceros, es decir, tribunales y funcionarios gubernamentales. Cuando se discute la construcción del sistema legal, la gente a menudo asume implícitamente que los tribunales y el propio gobierno son "dioses" trascendentes que son desinteresados y no tienen intereses propios. Emiten juicios basados únicamente en los hechos y la ley. Por lo tanto, la cuestión principal en la construcción del sistema jurídico es formular leyes que regulen el comportamiento de las personas físicas y jurídicas y luego implementarlas por parte de los órganos judiciales y departamentos gubernamentales. Pero las decisiones judiciales y gubernamentales las toman jueces y funcionarios gubernamentales, que son seres humanos y tienen sus propios intereses. En la sociedad en su conjunto, los jueces y los funcionarios gubernamentales también son partes, y no existe el llamado tercero independiente.
Para mantener la dignidad de la ley y la equidad judicial, debemos contar con un equipo judicial justo, que es la garantía fundamental para el mantenimiento de todo el orden social. En primer lugar, debe existir una ley procesal completa y justa. En segundo lugar, el alcance de la jurisdicción legal debe definirse y no puede ser demasiado amplio. La ley no debería quitarle espacio a las normas sociales y no debería convertir el "orden sin ley" en "ley sin orden". Deben quedar claros qué cuestiones deben regirse por la ley y cuáles deben dejarse en manos de la ética social, para evitar que los encargados de hacer cumplir la ley abusen de su poder. En tercer lugar, las disposiciones legales deben ser lo más claras y específicas posible, no vagas ni demasiado abstractas. Cuanto más vagas y abstractas sean las disposiciones legales, mayor será el poder de los encargados de hacer cumplir la ley y mayor será el potencial de abuso de la ley. Por lo tanto, la designación de leyes relevantes debe ser clara, específica y altamente operable.
(4) Establecer y mejorar el sistema de derechos de propiedad.
Esto tiene como objetivo resolver el problema de la falta de base crediticia para las entidades económicas chinas. Establecer un sistema sólido de derechos de propiedad significa profundizar la reforma del sistema de derechos de propiedad sobre la base de la adhesión a la propiedad pública de los medios de producción. En primer lugar, debemos respetar la propiedad pública de los medios de producción. Éste es el sistema económico fundamental de nuestro país y la base de todas las relaciones de producción. En segundo lugar, profundizar la reforma del sistema de derechos de propiedad. En concreto, uno de los principales es la personificación de los sujetos de derechos de propiedad. En la actualidad, la Administración de Activos de Propiedad Estatal aún no se ha apartado del modelo de departamento administrativo gubernamental. Su naturaleza es la misma que la de otros departamentos gubernamentales que administraban empresas de propiedad estatal en el pasado. Por lo tanto, no puede asumir verdaderamente los derechos y responsabilidades de gestión encomendados por el propietario. Es necesario construir un sujeto con personalidad unificada que represente la propiedad de los bienes nacionales, de modo que el sujeto que posee la propiedad tenga personalidad jurídica, en lugar de todo el pueblo y los colectivos. Al mismo tiempo, un derecho de propiedad no puede ser propiedad de varias personas. . Como inversor estatal, ejerce derechos absolutos de gestión sobre los activos de propiedad estatal, es una entidad jurídica y de mercado independiente y es un accionista de propiedad estatal; en segundo lugar, gestiona bien los fondos y realiza el flujo de derechos de propiedad; Es decir, a través de adquisiciones, alianzas, fusiones, custodia, etc., varios activos existentes propiedad de la empresa se convierten en activos efectivos, asignación optimizada, operación eficiente y mayor crecimiento del capital; el tercero es reorganizar los derechos de propiedad para lograr la diversificación; entidades de derechos de propiedad Transformar los bancos estatales monopolistas en bancos por acciones. El cuarto es mejorar el mecanismo de gobierno corporativo y transformar el mecanismo operativo de acuerdo con las reglas del mercado. En el proceso de mejorar y establecer mecanismos de gobierno corporativo, las ganancias y los beneficios son el núcleo, la gestión de riesgos y el control interno son la base, y el objetivo es establecer mecanismos de restricción e incentivos. Aclarar la relación entre propietarios y operadores, formando así un mecanismo interno para integrar derechos y responsabilidades entre propietarios y operadores, y administrar activos y personas; quinto, mejorar constantemente la relación contractual entre el gobierno, las empresas estatales y el banco nacional; sexto; , establecer un mecanismo de restricción estricto para los reclamos y deudas de bancos y empresas; séptimo, desarrollar aún más el mercado financiero; Acelerar la reforma de las sociedades anónimas, desarrollar vigorosamente el mercado de bonos corporativos, aumentar las variedades y los vencimientos, mejorar las medidas de apoyo para la emisión y negociación de bonos corporativos y mejorar el mercado de bonos y el sistema de calificación crediticia.
(5) Estandarizar el comportamiento del gobierno, establecer un sistema de crédito económico liderado por el gobierno y fortalecer el poder regulatorio del gobierno.
Primero, para transformar las funciones gubernamentales, primero debemos lograr la separación de las funciones de gestión económica nacional y las funciones de gestión administrativa. La clave de esta separación es que los departamentos gubernamentales de todos los niveles no gestionan directamente las empresas. En el sistema tradicional, los gobiernos de todos los niveles gestionan muchas cosas que no deberían gestionar, mientras que algunas cosas que deberían gestionar ellos faltan o no se gestionan bien. Además, los gobiernos en todos los niveles y varios departamentos funcionales económicos están fragmentados, fragmentados y burocráticos, lo que ha dañado gravemente la credibilidad del gobierno. Sólo realizando esta separación podrán los gobiernos en todos los niveles liberarse de complejos asuntos de gestión corporativa y asumir verdaderamente y desempeñar eficazmente responsabilidades de macrogestión.
En segundo lugar, lograr la separación de las funciones de propiedad estatal y las funciones de gestión económica. El segundo es administrar de acuerdo con la ley, establecer y mejorar sistemas como el control constitucional y la independencia judicial, utilizar leyes y reglamentos para estandarizar las normas de comportamiento y las normas de la administración pública, cambiar efectivamente la orientación de los valores sociales y las elecciones de intereses, llevar a cabo la ética social y innovación moral social e integrar diversos intereses sociales. Reducir los costos de transacción y mejorar la eficiencia administrativa.
(6) Cultivar y estandarizar los intermediarios crediticios.
En la actualidad, nuestro país sigue siendo un país que no presenta informes crediticios y no ha cultivado entidades empresariales de servicios crediticios con un grado relativamente alto de comercialización. Establecer intermediarios crediticios estandarizados es la clave para establecer un sistema de crédito económico. Es imposible que China experimente una competencia de mercado a largo plazo como la de Estados Unidos, y es imposible cultivar empresas de servicios crediticios de gran escala como Moody's, Dunham y Quanlian al mismo tiempo. Pero después de todo, China ha tomado medidas para explorar y varias empresas de servicios crediticios han entrado gradualmente en el mercado. Actualmente, hay más de 40 instituciones en China que pueden realizar negocios de calificación crediticia, pero sólo 9 empresas, incluidas Cheng Xin y Great Wall, han obtenido calificaciones de calificación crediticia aprobadas por el Banco Popular de China. Al principio, el negocio de la calificación crediticia se limitaba a la calificación de bonos. Después de la crisis financiera del sudeste asiático, las sucursales del Banco Popular de China exigieron a los bancos comerciales que calificaran a las empresas con préstamos de más de 6.543,8 mil millones de yuanes y, al mismo tiempo, compañías de calificación independientes designadas por las sucursales del Banco Popular de China realizaron calificaciones crediticias. . Actualmente, Shanghai, Jiangsu, Ningbo, Xiamen y otras provincias y ciudades han comenzado a implementar agencias de calificación para calificar a los grandes prestatarios, y la calificación de préstamos de los bancos comerciales se está convirtiendo en un negocio importante para las compañías de calificación crediticia.
Para formar una entidad de mercado crediticio competitiva en nuestro país lo antes posible, debemos adoptar un enfoque de supervivencia del más apto para los intermediarios crediticios existentes y concentrar gradualmente sus negocios en instituciones influyentes y de gran escala. La integración mejora la calidad de los intermediarios crediticios. De acuerdo con la situación actual de mi país y los requisitos de la economía de mercado, se han formado tres tipos de agencias de servicios de intermediación crediticia: en primer lugar, cultivar activamente empresas de calificación crediticia a gran escala que cumplan con los estándares internacionales. Para las empresas calificadoras que hayan obtenido calificaciones crediticias, hayan acumulado cierta experiencia y tengan buen crédito, crearemos mejores condiciones para su desarrollo acelerado. En segundo lugar, debemos aprovechar la oportunidad para establecer empresas de servicios de calificación crediticia al consumo. Podemos adoptar el enfoque de Shanghai, donde el gobierno lo orienta y lo promueve y confía a las empresas su funcionamiento. Cuando las condiciones estén maduras, las empresas y el gobierno estarán completamente separados y orientados al mercado y comercializados. En tercer lugar, acelerar el establecimiento de empresas de investigación y calificación crediticia corporativa. Este es un vínculo clave para rectificar y estandarizar el orden económico de mercado. Al desarrollar las empresas de servicios crediticios de mi país, debemos promover activamente diversas cooperaciones con grandes empresas de renombre internacional, o permitir que estas empresas establezcan sucursales en China, o introducir la gestión y la tecnología de estas empresas, o llevar a cabo una cooperación estratégica o formar empresas conjuntas para mejorar La fortaleza de los intermediarios de crédito.