Riesgos legales de las remesas de divisas
2. Riesgo de contrato entre el banco de remesas y el remitente
Los bancos que manejan negocios de remesas de divisas deben tener calificaciones de sujetos calificados. De acuerdo con la Ley de Bancos Comerciales de mi país y las regulaciones pertinentes promulgadas por la Administración Estatal de Divisas, el alcance comercial de un banco debe ser aprobado por las autoridades competentes pertinentes. Según los artículos 48 y 49 del "Reglamento sobre la administración de las operaciones cambiarias de los bancos" promulgado por la Administración Estatal de Divisas el 24 de septiembre de 1997, cualquier operación cambiaria sin aprobación será manejada por la Administración Estatal de Divisas. (refiriéndose a la Oficina Estatal de Divisas y sus sucursales) ordenar correcciones, confiscar ganancias ilegales y cancelar sus calificaciones para operar negocios de divisas, si se constituye un delito, la responsabilidad penal será investigada de conformidad con la ley; el banco amplía el alcance del negocio de divisas sin autorización, o continúa operando el negocio de divisas cancelado después de cancelar parte del negocio de divisas, la administración de divisas le ordenará que haga correcciones. Si hay ganancias ilegales, se confiscarán y se impondrá una multa de no menos de 1 vez pero no más de 5 veces; si no hay ganancias ilegales, se impondrá una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más; se impondrán más de 500.000 yuanes, si las circunstancias son graves o si se realizan correcciones dentro del plazo, la oficina de cambio ordenará a la persona que haga rectificaciones o cancele sus calificaciones para operar negocios de divisas si constituye un delito; serán investigados por responsabilidad penal de conformidad con la ley. La solicitud de remesa es la base para que el remitente la presente al banco remitente para realizar negocios de remesas de divisas. Una vez que el banco remitente confirma la solicitud, se establece una relación contractual entre el banco remitente y el remitente. El contenido de la solicitud de remesa refleja los derechos y obligaciones de ambas partes y es la base para que el banco realice sus derechos y cumpla con sus obligaciones. Si la solicitud de remesa está incompleta, las instrucciones del método de remesa no son claras y los elementos del registro no son claros o faltan, pueden surgir disputas en el futuro, lo que extenderá el tiempo de operación del negocio de remesas y aumentará los costos bancarios.
3. Riesgos de pago de los bancos remitentes y de los bancos cobradores
El pago de las remesas es uno de los aspectos centrales del negocio de las remesas, y tanto los bancos remitentes como los bancos cobradores tienen requisitos estrictos al respecto. requisitos. Si el banco remitente y el banco cobrador no pueden llegar a un acuerdo sobre el reembolso, el negocio de remesas no podrá continuar. Los problemas en la selección del banco de remesas, la exactitud e integridad de las instrucciones de pago y la entrega de las instrucciones generarán riesgos de reembolso.
4. El riesgo de que el contenido de la instrucción de remesa viole organizaciones internacionales pertinentes o sanciones económicas nacionales.
Las órdenes de sanciones económicas de organizaciones o países internacionales relevantes se refieren principalmente a las órdenes de sanciones económicas y listas de sanciones emitidas por el Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas y el gobierno de los Estados Unidos para sancionar el terrorismo u otras razones económicas y políticas. Si un banco de remesas realiza un pago en divisas y la orden de remesa contiene una lista de objetivos sancionados por el Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas o los Estados Unidos, el departamento de control de activos en el extranjero del país correspondiente puede congelarla, poniendo en peligro la seguridad del banco. activos del banco y provocando pérdida de reputación social.
5. Cumplimiento del negocio de remesas de divisas
El cumplimiento significa principalmente que los bancos deben cumplir con las regulaciones pertinentes de las autoridades reguladoras nacionales al aceptar negocios de remesas de divisas. Dado que el negocio de remesas de divisas involucra el flujo de fondos en divisas, específicamente incorporados en las remesas y remesas de divisas, mi país implementa actualmente un cierto grado de control de divisas, que involucra la liquidación y venta de divisas en cuentas corrientes y cuentas de capital. Por lo tanto, el cumplimiento de las disposiciones del sistema nacional de liquidación y venta de divisas es una parte importante del cumplimiento del negocio de remesas de divisas.
De acuerdo con el "Reglamento sobre la Administración de Liquidación, Venta y Pago de Divisas", cuando los bancos manejan negocios de remesas de divisas, primero deben ser responsables de revisar los documentos comerciales válidos y los certificados válidos. Según lo estipulado en el "Sistema de liquidación, venta y pago de divisas", sólo aquellos que cumplan con las normas pertinentes de la Administración Estatal de Divisas pueden realizar negocios de liquidación y venta de divisas. Al mismo tiempo, los bancos que se dedican a negocios de divisas aceptarán la supervisión de la Administración Estatal de Divisas y presentarán periódicamente informes sobre liquidación, ventas y pagos de divisas a la Administración Estatal de Divisas de conformidad con las reglamentaciones. Según el artículo 4l del Reglamento sobre la Administración de la Liquidación, Venta y Pago de Divisas, “Los bancos que se dediquen al negocio de divisas y las instituciones nacionales dedicadas al negocio de liquidación, venta y pago de divisas aceptarán incondicionalmente la supervisión e inspección de la casa de cambio y presentar y proporcionar información relevante. Por violaciones de estas regulaciones, la casa de cambio puede imponer advertencias, confiscar ganancias ilegales, multas y otras sanciones a los bancos que violen estas regulaciones y se dediquen a negocios de divisas; Las circunstancias son graves, la oficina de cambio de divisas puede imponerles sanciones suspendiendo la liquidación y venta de divisas.
Para el negocio de remesas de divisas bajo cambio de letras, los bancos también deben prestar atención al cumplimiento de la emisión de giros bancarios. . Si un banco emite un giro bancario que no cumple con los requisitos, generará riesgos operativos y también puede ser investigado y sancionado por las autoridades reguladoras y asumir ciertas responsabilidades legales.
El cumplimiento del negocio de remesas de divisas también implica una gestión contable que no cumple con las regulaciones de los departamentos nacionales pertinentes. Por lo tanto, los bancos que manejan negocios de remesas de divisas deben prestar atención a las cuestiones de cumplimiento y prevenir violaciones.