¿Cuáles son los riesgos del financiamiento crediticio internacional y cómo gestionarlos?

1. ¿Cuáles son los riesgos del financiamiento crediticio internacional? ¿Cómo gestionar estos riesgos? (1) Incrementar la vigilancia y fortalecer la conciencia sobre los riesgos.

Las empresas deben basarse en el mercado, considerar plenamente los factores de riesgo que afectan la financiación de la deuda, establecer conciencia de prevención de riesgos y formular planes de prevención de riesgos adecuados a la situación real de la empresa. Como líderes empresariales, deben fortalecer la toma de decisiones científicas, predecir los riesgos de financiación de la deuda de manera oportuna y evitar crisis de pagos causadas por errores en la toma de decisiones. Cuando las empresas enfrentan riesgos de financiación de la deuda, deben tomar medidas activas para utilizar pagos diferidos y reducirlos; tasas de interés, reestructuración de deuda y movilizar a los acreedores para La empresa puede convertir parte de su deuda en inversión y otras formas, y negociar con los acreedores de manera oportuna para crear condiciones para las operaciones continuas de la empresa y evitar medidas inadecuadas tomadas por los acreedores que afectarán la producción y operación de la empresa. Los gerentes financieros corporativos deben prevenir los riesgos de financiamiento de deuda a lo largo de su trabajo de gestión financiera, coordinar todos los aspectos de la producción y operación, establecer un mecanismo de respaldo financiero, utilizar métodos sistemáticos y dinámicos para monitorear los riesgos de financiamiento de deuda corporativa en cualquier momento y esforzarse por lograr altos rendimientos. bajo riesgo.

(2) Mantener una deuda moderada, ajustar la estructura de capital de manera oportuna y elegir la estructura de capital óptima.

En el proceso de gestión financiera de las empresas, una de las principales tareas de la gestión financiera es adoptar métodos adecuados para determinar la mejor estructura de capital y optimizarla. Por un lado, al tomar decisiones financieras, las empresas deben determinar la estructura de capital óptima y continuar manteniendo la estructura óptima en futuras inversiones adicionales; por otro lado, aquellas empresas cuya estructura de capital original no es razonable, pueden hacer lo mejor que puedan; ajustar la estructura de capital. Hacerla más razonable y optimizada.

La financiación mediante deuda es el principal método de financiación utilizado por las empresas, porque la financiación mediante deuda tiene las siguientes tres ventajas: ① puede obtener beneficios de apalancamiento financiero; ② los intereses de la financiación mediante deuda se pueden deducir antes de impuestos, lo que puede reducirlo; impuesto sobre la renta de las empresas; ③El costo del financiamiento de la deuda es bajo, lo que puede reducir la tasa promedio ponderada del costo de capital de la empresa, aumentar las ganancias por acción y aumentar el capital contable. Sin embargo, una escala excesiva de deuda aumentará los riesgos financieros de las empresas. Por lo tanto, las empresas deben hacer todo lo posible para buscar una estructura de capital óptima, que es la estructura de capital que minimiza el costo promedio ponderado del capital y maximiza el valor de la empresa dentro de un cierto período de tiempo.

(3) Ampliar los canales de financiación.

La mayoría de las empresas en nuestro país tienen un único método de financiación, principalmente financiación indirecta a través de préstamos bancarios. A menudo caen en problemas debido a una carga excesiva de deuda, lo que aumenta los riesgos financieros. Para reducir los riesgos financieros, las empresas deben formar una estructura de financiación multicanal, multimétodo y multitipo y desarrollar un mercado de bonos corporativos financieros directos.

(4) En términos de canales de financiación, buscar ganar con credibilidad.

Mantener proactivamente buenas relaciones con las instituciones financieras para que comprendan la empresa, vean sus grandes perspectivas y estén dispuestas a apoyar su desarrollo. Esta es una lección necesaria para todo operador empresarial exitoso. En concreto, incluye dos aspectos: por un lado, es la elección de las instituciones financieras que estén interesadas en el establecimiento y las perspectivas de crecimiento de la empresa y que estén dispuestas a invertir en ella; orientación empresarial para la empresa; aquellas con muchas sucursales y transacciones convenientes; instituciones financieras con fondos suficientes y bajos costos de capital con buenos empleados y buena ética profesional, etc. Por otro lado, las empresas deberían tomar la iniciativa de comunicar sus políticas comerciales, planes de desarrollo, situación financiera, etc. a las instituciones financieras cooperativas, explicar las dificultades que encuentran y ganarse la confianza y el apoyo de las instituciones financieras con desempeño y credibilidad, en lugar de que utilizar diversos métodos ilegales u obtener fondos por medios indebidos.

(5) Establecer y mejorar mecanismos de prevención de riesgos y alerta temprana.

El sistema de alerta temprana de riesgos se refiere a un sistema de alarma establecido para evitar que el funcionamiento del sistema financiero de una empresa se desvíe de los objetivos esperados. Es un método de gestión estratégica para que las empresas predigan y prevengan posibles riesgos y crisis. avance significa. Como herramienta eficaz de control de riesgos financieros, el sistema de alerta temprana de riesgos empresariales tiene una mayor sensibilidad y cuanto antes pueda detectar problemas e informar a los operadores comerciales, más eficazmente podrá prevenir y resolver problemas y evitar riesgos. Específicamente, se pueden analizar indicadores importantes involucrados en las actividades de financiamiento (como la tasa de costo de capital, la relación activo-pasivo, etc.), y estas variables se pueden usar para clasificar e identificar riesgos de financiamiento y, sobre esta base, una alerta temprana de riesgo de financiamiento. Se puede construir un modelo para prevenir y controlar los riesgos financieros. En este proceso, se debe prestar atención a fortalecer la gestión de la información, mejorar los mecanismos de análisis y procesamiento de riesgos financieros, establecer un sistema de gestión asistido por computadora para la alerta temprana de riesgos financieros y aprovechar plenamente el importante papel de este sistema en la identificación y gestión de riesgos. control.

(6) Estructura científica e institucional de las decisiones de financiación.

Al establecer un mecanismo práctico de toma de decisiones de financiación, se puede mejorar el nivel científico de la toma de decisiones de financiación y se puede reducir el riesgo de la toma de decisiones. Por un lado, debemos estandarizar los métodos y procedimientos de financiación, realizar estudios de viabilidad sobre las decisiones de financiación, utilizar métodos de cálculo y análisis cuantitativos tanto como sea posible y utilizar modelos científicos de toma de decisiones para prevenir los riesgos financieros causados ​​por errores en la financiación. decisiones. Por otro lado, en las decisiones de financiación, no sólo se deben considerar las oportunidades y riesgos de financiación, los objetivos y etapas de desarrollo empresarial, la estructura de capital existente y el estado de operación y gestión, sino también los factores de concordancia financiera. Es decir, el financiamiento se organiza bajo la premisa de que la cantidad de fondos necesarios para las operaciones comerciales o proyectos de inversión coincida, para evitar un financiamiento excesivo o insuficiente, asegurando así un círculo virtuoso de los fondos de la empresa, de modo que el crecimiento comercial de la empresa pueda ser respaldado por finanzas estables, y se pueden llevar a cabo actividades normales de producción y operación.

(7) Mejorar la calidad y fortalecer el nivel de operación y gestión.

Mejorar el sistema de gestión de capital, mejorar el nivel de gestión financiera corporativa y el control financiero, y fortalecer la gestión de capital corporativo} Organizar la producción de acuerdo con las necesidades del mercado, ajustar la estructura del producto de manera oportuna, mejorar la producción y operación corporativa procesos y mantener los inventarios a un nivel razonable, mejorar continuamente la velocidad de rotación del inventario, realizar investigaciones en profundidad para comprender la calificación crediticia del cliente, establecer una política crediticia estable, determinar una proporción razonable de las cuentas por cobrar, hacer cumplir estrictamente la responsabilidad de cobranza corporativa; sistema, cobrar activamente los pagos y acelerar la rotación de las cuentas por cobrar, reducir y controlar la aparición de pérdidas por deudas incobrables, adoptar la forma de crédito comercial, utilizar racionalmente los fondos de los clientes y esforzarse por reducir los costos de financiación de pasivos, dominar cuidadosamente los métodos de análisis financiero; Estudie el plan de uso de fondos en función de la situación real de todos los aspectos de la empresa y utilice métodos de análisis financiero para realizar un análisis y evaluación integrales del estado financiero, los resultados operativos y el flujo de efectivo de la empresa para mejorar continuamente el nivel de gestión de la empresa.

2. ¿Cuáles son los principales riesgos en el negocio de préstamos internacionales? ¿Cómo intentan los bancos y las autoridades reguladoras financieras reducir estos riesgos?

Existen los siguientes riesgos: 1. El riesgo de crédito se refiere al incumplimiento de la contraparte en los préstamos internacionales, la deshonestidad, la falta de pago del préstamo o el pago atrasado. 2. El riesgo de mercado se refiere al riesgo de tipo de cambio que implica el tipo de cambio en el negocio de préstamos internacionales. 3. El riesgo operativo se refiere a la posibilidad de pérdidas crediticias debido a la falta de comprensión de los procesos comerciales de préstamos transfronterizos o del conocimiento legal de la otra parte durante la transacción. 4. El riesgo país se refiere al impacto en el pago del prestatario debido a cambios políticos, normativos y económicos en el país prestamista. El riesgo que se produce si un país experimenta una crisis financiera y los préstamos externos del país no pueden reembolsarse en absoluto o no pueden reembolsarse a tiempo. También hay situaciones como la guerra o el cambio de régimen en un país que también generarán riesgos nacionales. Evitar riesgos crediticios, reducir las pérdidas de capital crediticio y mejorar los beneficios económicos de los bancos son el foco del trabajo financiero de este año. Para que este trabajo sea eficaz y eficaz, en mi humilde opinión, deberían reforzarse tres mecanismos. 1. Fortalecer el mecanismo de gestión del crédito es un requisito previo para reducir los riesgos crediticios. Fortalecer principalmente cuatro sistemas: (1) Fortalecer el sistema de aprobación de préstamos, implementar concienzudamente la separación de los "tres poderes" de investigación, aprobación e inspección. Los grandes préstamos deben aprobarse colectivamente. Para evitar errores, debemos poner fin resueltamente a fenómenos anormales como la autoaprobación y el autopréstamo, los préstamos de favor y los préstamos de intervención administrativa. (2) Fortalecer el sistema de seguimiento e inspección de préstamos. Para un solo préstamo, especialmente un préstamo grande, se debe realizar un seguimiento de todo el ciclo de operación del fondo corporativo y de todos los vínculos a través de los cuales pasan los fondos. Sus ventajas: en primer lugar, garantiza que los fondos corporativos se puedan utilizar exclusivamente para evitar la apropiación indebida; en segundo lugar, el uso de los fondos se puede implementar de manera práctica, incluso si los fondos están bloqueados en cualquier enlace, se pueden descubrir fácilmente, de modo que se puedan remediar. se pueden tomar medidas de manera oportuna para evitar y reducir las pérdidas de capital; (3) Fortalecer el sistema regular de informes e inspección de las operaciones de capital corporativo; En primer lugar, las empresas deben presentar declaraciones sobre el estado operativo de la empresa e informes de análisis a tiempo todos los meses. Si no las presentan a tiempo, o si las cifras en las declaraciones presentadas están distorsionadas o son fraudulentas, se deben imponer sanciones crediticias si se descubren. , el departamento de crédito realiza inspecciones periódicas de las empresas. La verificación de activos y capital debe realizarse al menos dos veces al año y debe formularse como un sistema a inspeccionar e implementar para evitar la pérdida de fondos corporativos. (4) Fortalecer el sistema crediticio de “dos divulgaciones y una supervisión”. Anunciar periódicamente al público las políticas, condiciones, objetos y resultados de los préstamos.

3. ¿Cuáles son los principales riesgos en el negocio de préstamos internacionales? ¿Cómo intentan los bancos y las autoridades reguladoras financieras reducir estos riesgos?

Existen los siguientes riesgos:

1. El riesgo de crédito se refiere al pago o morosidad de préstamos en préstamos internacionales.

2 El negocio de préstamos implica riesgos de tipo de cambio de divisas.

3. El riesgo operativo se refiere a la posibilidad de pérdidas crediticias debido al conocimiento legal de las transacciones.

4. Los cambios en la gobernanza, las políticas y la economía nacionales tendrán su impacto. Riesgos que ocurren cuando las finanzas de un país son completamente incapaces o no pueden pagar a tiempo. También existe un riesgo nacional causado por el desarrollo nacional.

Evite riesgos crediticios, reduzca las pérdidas de fondos de crédito y mejore el enfoque. Para que este trabajo sea eficaz y eficaz, en mi humilde opinión, deberían reforzarse tres mecanismos.

1. Fortalecer el mecanismo de gestión del crédito es un requisito previo para reducir los riesgos crediticios. Fortalecer principalmente los cuatro sistemas

(1) Fortalecer el sistema de aprobación de préstamos e implementar concienzudamente los "tres poderes" de investigación, aprobación e inspección para la aprobación colectiva. Para evitar errores, debemos poner fin resueltamente a fenómenos anormales como la autoaprobación y el autopréstamo, los préstamos de favor y los préstamos de intervención administrativa.

(2) Fortalecer los préstamos, especialmente los de gran cuantía, y seguir todo el ciclo de las operaciones de capital corporativo y todos los vínculos por los que pasan los fondos

En primer lugar, garantizar que los fondos corporativos puedan destinarse a fines específicos, para evitar la expropiación y la apropiación indebida;

En segundo lugar, el uso de los fondos se puede implementar de manera práctica, incluso si los fondos están bloqueados en cualquier enlace, se pueden descubrir fácilmente, de modo que. se pueden tomar medidas correctivas de manera oportuna para evitar y reducir las pérdidas de capital;

(3) Fortalecer el sistema regular de informes e inspección para las operaciones de capital corporativo

En primer lugar, las empresas deben presentar a tiempo todos los meses a quienes no presenten a tiempo, o presenten cifras de informes distorsionadas o falsificadas, al ser detectados, se deben adoptar sanciones crediticias;

La segunda es que el departamento de crédito realice liquidaciones periódicamente. y verificación del capital de la empresa, al menos dos veces al año, y establece un sistema de inspección e implementación para prevenir la pérdida de fondos sociales.

(4) Fortalecer el sistema crediticio de “dos divulgaciones y una supervisión”. Anunciar periódicamente al público las políticas, condiciones, objetos y resultados de los préstamos.