¿Pueden los estudiantes universitarios obtener préstamos de los bancos?
En primer lugar, el concepto de préstamo
Préstamo se refiere a los fondos monetarios proporcionados por el prestamista al prestatario y el principal y los intereses se reembolsan según la tasa de interés y el plazo acordados. Desde la perspectiva del negocio bancario, los préstamos, también conocidos como préstamos, son negocios en los que los bancos prestan los fondos que absorben a los clientes a una determinada tasa de interés y los devuelven a tiempo.
En segundo lugar, tipos de préstamos
Según las “Normas Generales de Préstamos”, los préstamos se pueden clasificar según las siguientes normas.
1. Según las diferentes fuentes de fondos crediticios y titulares de riesgo crediticio, se pueden dividir en préstamos autooperados, préstamos encomendados y préstamos específicos.
2. Según las diferentes condiciones del préstamo, se divide en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo.
3. Según los diferentes métodos de préstamo, se puede dividir en préstamos de crédito, préstamos garantizados y descuentos en facturas.
3. Relación jurídica de préstamo y contrato de préstamo
El artículo 196 de la “Ley de Contratos” estipula: “Un contrato de préstamo significa que el prestatario toma dinero prestado del prestamista y lo devuelve a su vencimiento. Un contrato para pagar intereses.”
La relación jurídica de préstamo basada en el contrato de préstamo es en realidad una relación acreedor-deuda, en la que el prestamista es el acreedor y el prestatario es el deudor.
Como forma importante de establecer una relación jurídica de préstamo entre un banco comercial y un prestatario, un contrato de préstamo desempeña un papel vital en el negocio crediticio de los bancos comerciales.
IV.Proceso de Solicitud
1. Cuando un prestatario necesite fondos de préstamo, deberá solicitar un préstamo en la forma y contenido requerido por el prestamista, respetando el principio de honestidad y confiabilidad y promesa de proporcionar Los materiales son verdaderos, completos y válidos. El contenido básico de la solicitud suele incluir: nombre del prestatario, naturaleza de la empresa, alcance del negocio, tipo, plazo, monto, método, propósito, plan de pago, plan de pago de capital e intereses, etc. y proporcionar otra información relevante según lo requiera el prestamista.
2. Después de recibir la solicitud de préstamo del prestatario, el banco aceptador y el banco investigador deben recopilar la información del prestatario de manera efectiva a través del oficial de préstamos responsable de la gestión de relaciones con el cliente y evaluar sus calificaciones, estado crediticio y situación financiera. Investigar y analizar las condiciones operativas del garante, evaluar su calificación crediticia y evaluar los beneficios y solvencia del proyecto, al mismo tiempo, también se debe analizar el estado crediticio y financiero del garante y, si se trata de garantías, su situación financiera; También se debe analizar el estado de propiedad, valor de mercado, liquidez, etc. El oficial de préstamos debe redactar un informe escrito basado en el contenido de la investigación y presentar conclusiones de la investigación y opiniones crediticias.
3. ¿Evaluación de riesgos? El personal de crédito del banco presenta las conclusiones de la investigación y las opiniones preliminares del préstamo al departamento de aprobación del banco, que lleva a cabo una evaluación integral de riesgos sobre el informe de investigación previo al préstamo y la información del préstamo, establece indicadores y estándares cuantitativos o cualitativos y evalúa la situación del prestatario, el pago. Se revisarán fuentes, garantías, etc. y evaluar exhaustivamente los factores de riesgo. La evaluación de riesgos pertenece al proceso de toma de decisiones sobre préstamos y es uno de los eslabones clave en toda la gestión del proceso de préstamo.
Préstamos Prudentes
4. Los bancos de aprobación de préstamos siguen el principio de "separar la aprobación de préstamos de la aprobación calificada" y determinan la dirección de la inversión, el monto, el plazo, la tasa de interés y otros contenidos del préstamo. condiciones de los fondos de crédito. Tomar la decisión final y firmar los dictámenes de aprobación paso a paso.
5. La firma de un contrato enfatiza el principio de acuerdo y compromiso. Una vez revisada y aprobada la solicitud de préstamo, el banco y el prestatario deben firmar un contrato de préstamo escrito como documento legal que aclare los derechos y obligaciones de ambas partes. Su contenido básico debe incluir elementos como monto, plazo, tasa de interés, tipo de préstamo, finalidad, forma de pago, garantía de pago y tratamiento de riesgo, así como detalles relacionados. Para los préstamos garantizados, el banco también debe firmar un contrato de garantía por escrito con el garante; para los préstamos con garantía hipotecaria, el banco también debe firmar un contrato de garantía hipotecaria y gestionar los procedimientos legales pertinentes, como el registro.
6. El préstamo enfatiza la separación del préstamo y el pago real del préstamo. Los prestamistas deben establecer departamentos o puestos responsables independientes que se encarguen de la revisión de los desembolsos de préstamos. Antes de otorgar un préstamo, el prestamista deberá confirmar que el prestatario cumple con las condiciones de retiro estipuladas en este contrato, administrar y controlar el pago de los fondos del préstamo en la forma estipulada en este contrato y supervisar el uso de los fondos del préstamo para los fines acordados.
7. Los prestamistas de emisión de préstamos deben establecer departamentos o puestos responsables independientes que sean responsables de las operaciones de revisión y pago de la emisión de préstamos. Si se le confía el pago al prestamista, éste deberá revisar si los materiales de la transacción cumplen con las condiciones estipuladas en este contrato. Después de la aprobación, los fondos del préstamo se pagarán al socio de transacción del prestatario a través de la cuenta del prestatario. En caso de pago por parte del prestatario, el prestamista debe exigirle que resuma e informe periódicamente el pago de los fondos del préstamo y verifique si el pago del préstamo cumple con el propósito acordado mediante análisis de cuentas, inspección de comprobantes, investigación in situ, etc.
8. ¿Gestión post-préstamo? La gestión posterior al préstamo es un comportamiento de gestión del crédito en el que el banco inspecciona o supervisa la ejecución del contrato y la gestión del prestatario después de la emisión del préstamo. Su contenido principal incluye tres aspectos: supervisar el uso del préstamo por parte del prestatario, rastrear el estado financiero y la solvencia de la empresa y verificar la integridad de la garantía del préstamo y los derechos de garantía.
Los préstamos son riesgosos, ¿así que tenga cuidado al solicitar préstamos? Espero que te ayude~