¿Qué son los productos financieros de renta fija?
Ingresos: Los depósitos bancarios se dividen en depósitos a la vista y depósitos a plazo. La tasa de interés base para los depósitos a la vista es 0,35 y la tasa de interés para los depósitos a plazo es 2-5. Las tasas de interés de los principales bancos estatales son bajas, casi iguales a las tasas de interés de referencia. Las tasas de interés de los bancos privados son más altas y algunos bancos pueden llegar a alrededor de 5 en tres años.
Liquidez: los depósitos actuales se pueden retirar en cualquier momento y los retiros regulares reducirán la rentabilidad.
Umbral: Umbral 0, no importa cuánto dinero gastes.
Canales de inversión: banca móvil, JD Finance, Xiaoman.
En segundo lugar, garantizar la orientación de ingresos de la financiación bancaria.
Seguridad: en el funcionamiento normal del banco, el principal y los ingresos están garantizados.
Ingresos: Los ingresos anualizados generalmente están entre 3-4,5. En términos generales, cuanto más largo sea el plazo, menos famoso será el banco emisor y mayores serán sus ganancias.
Liquidez: No se permiten retiros durante el período cerrado. Hay una variedad de plazos para elegir, que van desde 1 mes hasta 1 año.
Umbral: mínimo 10.000.
Canales de inversión: ventanillas bancarias y banca online.
Los bancos han reducido gradualmente la emisión de este tipo de productos desde que las autoridades reguladoras exigieron equipos de desempleo. Después del período de gracia para la eliminación de Gangdui, es decir, después del 31 de febrero de 2020 65438, dichos productos pasarán a ser historia.
3. Certificados de renta fija garantizados por capital
Seguridad: La sociedad de valores utiliza fondos propios para garantizar la seguridad del principal, que se encuentra a salvo en el normal funcionamiento de los valores. compañía.
Ingresos: Los ingresos anualizados se sitúan mayoritariamente entre 2,5 y 5. En términos generales, cuanto más largo sea el plazo, mayores serán los ingresos, y cuanto menos famosa sea la sociedad de valores, mayores serán los ingresos.
Liquidez: No se puede canjear antes del vencimiento. Algunos brokers admiten la transferencia, pero hay una variedad de periodos opcionales, como 7 días, 14 días, 30 días, 90 días, 192 días, 1 año o. aún más largo y puede cubrir diferentes necesidades de liquidez.
Umbral: 50.000 para recaudación de fondos públicos.
Canales de inversión: APP de corretaje, gestión financiera WeChat.
Cuarto, bonos nacionales y bonos locales
Seguridad: los bonos nacionales están respaldados por el crédito nacional y pueden considerarse inversiones libres de riesgo. Los bonos locales están respaldados por los gobiernos locales. Aunque no son tan seguros como los bonos del Tesoro, el riesgo de incumplimiento también es muy pequeño, especialmente para los bonos locales emitidos en áreas económicamente desarrolladas.
Ingresos: La tasa de interés de los bonos del tesoro de ahorro de la primera fase (3 años) de 2019 y los bonos del tesoro de ahorro de la segunda fase (5 años) emitidos en abril de este año es 2065438 El cupón; El tipo de interés de los bonos del Tesoro anotados en cuenta que devengan intereses de 2008 se sitúa principalmente entre 2,5 y 3,5. La tasa de interés de los bonos del gobierno local emitidos en el mercado extrabursátil este año ronda los 30 años.
Liquidez: el retiro antes del vencimiento resultará en una pérdida de ingresos, pero los bonos del tesoro anotados en cuenta y los bonos del gobierno local pueden cotizarse y circularse, mientras que los bonos de inversión urbana de ahorro solo pueden canjearse por adelantado o conservarse hasta el vencimiento. .
Umbral: a partir de 100 yuanes.
Canales de inversión: sucursales bancarias, banca online, cuentas de valores (pueden cotizarse y circular).
Los bonos que se pueden negociar en el mercado se pueden comprar y vender para obtener ingresos diferenciales, pero para aquellos que quieran obtener ingresos fijos, lo más importante es fijarse en el tipo de interés. Aunque los bonos de ahorro no se pueden negociar en el mercado, el tipo de interés suele ser más alto.
Cuando el precio del bono cae por debajo del valor nominal (100 yuanes), se puede comprar el bono y conservarlo hasta su vencimiento para obtener un ingreso superior al tipo del cupón.
Verbo (abreviatura de verbo) bonos corporativos
Seguridad: Si la empresa opera con normalidad y tiene suficiente flujo de caja, no incumplirá; de lo contrario, podrá incumplir; Es tan seguro como la empresa que emite el bono.
Ingresos: Generalmente entre 5 y 8, dependiendo del diferencial de oferta y demanda y del cupón.
Liquidez: Puede mantenerse al vencimiento o cotizar para circulación. Los emisores con calificación AA o superior pueden participar en recompras pignoradas.
Umbral: a partir de 1.000 yuanes.
Ahora que cada vez hay más deudas corporativas en mora, se recomienda comprar bonos corporativos fuertes con calificaciones altas.
Sexto, recompra inversa de bonos del tesoro
Seguridad: la garantía son bonos del tesoro, por lo que la garantía es equivalente a los bonos del tesoro y puede considerarse como una inversión libre de riesgos.
Ingresos: La tasa de rendimiento anualizada suele estar entre 2-3. Cuando la liquidez es escasa, la tasa de rendimiento anualizada puede exceder 10 o incluso 20.
Liquidez: no se puede utilizar antes del vencimiento, sino que tiene varios plazos, entre ellos 1 día, 2 días, 3 días, 4 días, 7 días, 14 días, 28 días, 91 días y 182 días.
Umbral: 1.000 en Shenzhen y 1.000 en Shanghai.
Canal de inversión: APP de corretaje.
Es más adecuado para inversiones a corto plazo en vísperas de vacaciones, cuando los fondos del mercado son escasos. Si se trata de una inversión a largo plazo, el rendimiento será demasiado bajo.
7. P2P
Seguridad: La tormenta P2P aún no ha terminado y el riesgo es alto.
Ingresos: La tasa de rentabilidad anualizada de referencia de la plataforma es de 8-12.
Liquidez: En términos generales, no se admite el retiro anticipado antes del vencimiento, pero la deuda se puede convertir y hay muchos vencimientos opcionales.
Umbral: mínimo 1 yuan.
Canal de inversión: Plataforma P2P.
En la actualidad, toda la industria todavía se está reorganizando y los riesgos de invertir en P2P son naturalmente mayores que antes. La clave depende de qué tipo de activo sea.
En esta etapa no se recomiendan grandes inversiones ni ofertas a largo plazo. Si desea invertir, se recomienda elegir algunas plataformas de financiación al consumo con buenos activos subyacentes, sólida solidez financiera y riesgos controlables.
Datos ampliados:
Los productos financieros bancarios también se pueden dividir en productos financieros de renta garantizada y productos financieros de renta no garantizada.
Los ingresos de los productos financieros de ingresos garantizados son fijos y los ingresos estipulados en el contrato solo se pueden obtener después del vencimiento, de lo contrario no están garantizados.
Los productos financieros sin garantía de capital se dividen en productos financieros de renta flotante garantizados por capital y productos financieros de renta flotante sin garantía de capital.
Los productos financieros garantizados por capital y de renta flotante se refieren a productos financieros en los que el banco garantiza el pago del principal a los clientes de conformidad con el acuerdo, y los riesgos de inversión distintos del principal corren a cargo del cliente. Los ingresos reales del cliente se determinan en función de los ingresos reales de la inversión y viceversa.
El riesgo de los ingresos flotantes garantizados por capital ocupa el segundo lugar después del riesgo de ahorro en los bancos generales, y es la mejor opción para los clientes estables que buscan ingresos estables.
A medida que el mercado de valores se desploma y los mercados inmobiliario y automovilístico quedan al margen, el "dinero inactivo" en las cuentas de ahorro personales en los bancos comienza a aumentar.
El "dinero sobrante" personal depositado en cuentas de depósito corrientes intentará obtener una tasa de rendimiento más alta que los depósitos bancarios, al tiempo que garantiza la liquidez de los depósitos. Algunos productos financieros a corto plazo se han convertido en el objetivo de estos fondos.
Los bancos y las compañías de fondos han lanzado muchos productos financieros nuevos a corto plazo y de alta liquidez en el mercado financiero, que son buenas opciones para las personas con liquidez.
Además de productos innovadores como avisos de depósito a siete días, fondos del mercado monetario y fondos de deuda a corto y mediano plazo, la gestión financiera en RMB y la gestión financiera en moneda extranjera también muestran una tendencia a plazos cada vez más cortos. Ciclos de gestión financiera.
A juzgar por la publicidad de los bancos y las compañías de fondos, parecen ser herramientas de inversión a corto plazo estables y flexibles. Con la premisa de garantizar la liquidez, pueden garantizar la seguridad del capital y lograr mayores rendimientos.
Fondos del mercado monetario: herramientas de gestión de efectivo "quasi-cash"
Dependiendo de la relación jurídica entre el banco y el inversor.
1. Productos financieros de renta fija. Los bancos comerciales prometen pagar rendimientos fijos a los inversores según las condiciones acordadas, y los bancos asumen los riesgos de inversión resultantes.
2. Productos financieros de renta flotante sin principal garantizado. Los bancos comerciales pagan ingresos a los inversores sobre la base de las condiciones acordadas y los ingresos reales de las inversiones procedentes de actividades de gestión financiera, y no garantizan la seguridad del capital de los inversores.
3. Productos financieros garantizados por capital y de renta flotante. El banco comercial garantiza el pago del principal al inversor de acuerdo con las condiciones acordadas, y los riesgos distintos del principal corren a cargo del inversor. El plan de gestión financiera de los ingresos reales del inversor se determina en función de los ingresos reales.
4. Productos financieros suscritos por bancos comerciales. Para los productos vendidos por bancos comerciales en nombre de otras instituciones, los bancos comerciales solo cobran tarifas de suscripción fijas y no asumen riesgos del producto.
Productos financieros_Enciclopedia Baidu