Medidas administrativas para préstamos en RMB en el extranjero
Las empresas registradas y establecidas en Qianhai y que realmente operan o invierten en Qianhai toman prestados fondos en RMB de bancos que operan negocios en RMB en Hong Kong y liquidan fondos a través de instituciones financieras bancarias en Shenzhen. El requisito previo para los préstamos transfronterizos se refiere a empresas registradas en Qianhai y que realmente operen o inviertan en Qianhai.
Regulaciones:
Capítulo 1 Disposiciones generales
Artículo 1: Para promover un mayor desarrollo del negocio offshore de RMB en Hong Kong, apoyar a Qianhai Shenzhen-Hong Desarrollo y construcción de la Zona de Cooperación de Servicios Modernos de Kong ((en lo sucesivo, Qianhai), estas medidas se formulan de acuerdo con el espíritu del "Plan de Desarrollo General de la Zona de Cooperación de Servicios Modernos de Qianhai Shenzhen-Hong Kong", la "Respuesta del Estado Consejo de Apoyo al Desarrollo y Apertura de la Zona de Cooperación de Servicios Modernos Shenzhen Qianhai Shenzhen-Hong Kong" y otros documentos pertinentes.
Artículo 2 El término “préstamos transfronterizos en RMB de Qianhai”, tal como se menciona en estas Medidas, se refiere al préstamo de fondos en RMB por parte de empresas nacionales calificadas de bancos que operan negocios en RMB en Hong Kong. Las empresas nacionales calificadas (en lo sucesivo denominadas empresas prestatarias) se refieren a empresas registradas y establecidas en Qianhai y que realmente operan o invierten en Qianhai.
Artículo 3 Las empresas prestatarias realizarán negocios relevantes de acuerdo con las disposiciones de estas Medidas y cumplirán con sus obligaciones de proporcionar los datos y registros comerciales correspondientes.
Artículo 4 El término "banco de liquidación nacional", como se menciona en estas Medidas, se refiere a las instituciones financieras bancarias de Shenzhen que manejan la liquidación de fondos de préstamos transfronterizos en RMB en Qianhai. Los bancos liquidadores nacionales llevarán a cabo las actividades pertinentes de conformidad con las disposiciones de estas Medidas y desempeñarán las correspondientes responsabilidades de revisión.
Artículo 5 La sucursal central de Shenzhen del Banco Popular de China (en adelante, el Banco Popular de China de Shenzhen), bajo la dirección de la oficina central del Banco Popular de China, supervisará el préstamo transfronterizo en RMB de Qianhai. negocios de conformidad con estas Medidas.
Capítulo 2 Dirección, plazo y tasa de interés de la inversión de préstamos
Artículo 6 El Banco Popular de Shenzhen, en función del desarrollo del negocio del RMB de Hong Kong, las necesidades de construcción y desarrollo de Qianhai y las necesidades del macrocontrol interno, otorgar préstamos a las empresas de Qianhai. Se gestiona el saldo de los préstamos en RMB obtenidos en Hong Kong.
Artículo 7 El uso de préstamos transfronterizos en RMB en Qianhai se utilizará para la construcción y el desarrollo de Qianhai bajo la premisa de cumplir con las políticas nacionales pertinentes.
Artículo 8 El plazo de los préstamos transfronterizos en RMB en Qianhai será determinado de forma independiente por el prestatario y el prestatario dentro de un rango razonable basado en el uso real del préstamo.
Artículo 9 La tasa de interés de los préstamos transfronterizos en RMB en Qianhai será determinada de forma independiente tanto por los prestatarios como por los prestamistas, y se presentará ante el Banco Popular de Shenzhen antes de que se emita el préstamo.
Capítulo 3 Procesamiento comercial
Artículo 10 Antes de gestionar negocios de préstamos transfronterizos en RMB en Qianhai, una empresa prestataria deberá presentar una solicitud de presentación al Banco Popular de Shenzhen a través de un banco liquidador nacional. .
Artículo 11 Las empresas prestatarias deberán, de conformidad con las disposiciones de las "Medidas de gestión de cuentas de liquidación bancarias en RMB", presentar licencias comerciales y otros materiales al banco liquidador nacional y solicitar la apertura de una cuenta de depósito general específicamente para depositar remesas desde Hong Kong Para los fondos de préstamos transfronterizos en RMB de Qianhai, la cuenta no puede manejar cobros y pagos en efectivo.
Artículo 12 La empresa prestataria reembolsará el capital y los intereses del préstamo transfronterizo en RMB de Qianhai al banco liquidador nacional con la ayuda del contrato de préstamo, la carta de autorización de pago, el certificado de pago de impuestos y otros materiales.
Artículo 13 Los préstamos transfronterizos en RMB en Qianhai se liquidarán a través de bancos compensadores de RMB en el extranjero o bancos de agencias nacionales.
Artículo 14 Las empresas prestatarias y sus bancos liquidadores nacionales gestionarán los negocios de préstamos transfronterizos en RMB en Qianhai y realizarán declaraciones de balanza de pagos de conformidad con las "Medidas para declarar estadísticas de balanza de pagos" y otras regulaciones pertinentes.
Artículo 15 Las instituciones y empresas financieras nacionales podrán seguir las disposiciones de la "Ley de Garantía de la República Popular China", la "Ley de Propiedad de la República Popular China" y el "Aviso del Banco Popular". de China sobre la aclaración de cuestiones relacionadas con los negocios transfronterizos en RMB", que proporciona garantías para los préstamos transfronterizos en RMB de Qianhai en forma de garantías, hipotecas o prendas.
Capítulo 4 Supervisión empresarial
Artículo 16 Los bancos liquidadores nacionales examinarán la autenticidad de los fondos de préstamos transfronterizos en RMB utilizados por las empresas prestatarias.
Artículo 17 Los bancos liquidadores nacionales cumplirán diligentemente con sus obligaciones de presentación de información e informarán de manera rápida, precisa y completa la apertura de cuentas de depósito generales abiertas de conformidad con estas Medidas al Sistema de Gestión de Información de Pagos y Recibos Transfronterizos en RMB. información, así como información sobre recibos y pagos de fondos en RMB transfronterizos manejados a través de esta cuenta.
Artículo 18 Si una empresa nacional solicita préstamos transfronterizos en RMB en Qianhai y abre una cuenta en RMB en Hong Kong, deberá informar al Banco Popular de Shenzhen para su registro dentro de los cinco días hábiles posteriores a la realización del negocio.
Artículo 19 Los bancos liquidadores nacionales deberán, de conformidad con la Ley Antiterrorista de la República Popular China y las disposiciones pertinentes del Banco Popular de China, cumplir eficazmente con sus obligaciones de financiación antiterrorista y prevenir actos terroristas. financiación y otras actividades ilegales y delictivas.
Artículo 20 El Banco Popular de Shenzhen llevará a cabo supervisión externa e inspección in situ del negocio de préstamos transfronterizos en RMB de Qianhai de conformidad con estas Medidas.
Capítulo 5 Disposiciones complementarias
Artículo 21 Si una empresa prestataria o un banco liquidador nacional viola las disposiciones pertinentes de estas Medidas, el Banco Popular de Shenzhen podrá suspender sus préstamos transfronterizos en RMB en Qianhai. Las violaciones de otras leyes y regulaciones se tratarán de acuerdo con las regulaciones pertinentes.
Artículo 22 El Banco Popular de Shenzhen de China es responsable de la interpretación de estas Medidas.
Artículo 23 Las presentes Medidas se implementarán a partir de la fecha de su promulgación.
¿Cómo solicitar un préstamo en RMB transfronterizo?
¿Qué es un préstamo transfronterizo? ¿Cuál es el proceso de negocio de préstamos transfronterizos? ¿Cuál es la tasa de interés anual esperada para los préstamos transfronterizos? ¿Cuál es el plazo de un préstamo transfronterizo? ¿Cuáles son los modelos de negocio para los préstamos transfronterizos? Lo siguiente es para usted:
1. ¿Qué es un préstamo transfronterizo?
Las empresas registradas en Qianhai y que realmente operan e invierten en Qianhai toman prestados fondos en RMB de bancos que operan negocios en RMB en Hong Kong. El requisito previo para los préstamos transfronterizos se refiere a empresas registradas en Qianhai y que realmente operen o inviertan en Qianhai.
2. ¿Cuál es el proceso comercial de préstamos transfronterizos?
1. La empresa de préstamos primero presenta una solicitud de registro de préstamo transfronterizo al Banco Popular de China a través de un banco liquidador nacional.
2. Los bancos liquidadores nacionales abren cuentas de depósito generales en Qianhai para que las empresas de préstamos depositen fondos de préstamos en RMB transfronterizos. Esta cuenta no puede manejar negocios de cobro y pago de efectivo, y la tasa de interés anualizada esperada de los depósitos se basará en la tasa de interés anualizada esperada de la demanda actual.
3. Antes de registrar los fondos del préstamo en la cuenta, la empresa de préstamo debe presentar el contrato de préstamo, las instrucciones de uso de los fondos y el formulario de presentación del Banco Popular de China a través del banco liquidador.
4. Antes de utilizar los fondos del préstamo, la compañía crediticia debe presentar los materiales de respaldo pertinentes (contrato de compra o factura) para el uso de los fondos al banco liquidador nacional.
5. Los fondos de los préstamos deben liquidarse a través de bancos de compensación de RMB extranjeros o bancos de agencias nacionales para la liquidación de pagos transfronterizos.
6. Los bancos liquidadores y las empresas nacionales ofrecen garantías para los fondos de préstamos en forma de garantías, hipotecas o prendas.
3. ¿Cuál es la tasa de interés anualizada esperada para los préstamos transfronterizos?
La tasa de interés anual esperada de los préstamos transfronterizos en RMB de Qianhai la determinan de forma independiente tanto los prestatarios como los prestamistas y se presenta ante el Banco Popular de Shenzhen antes de que se emita el préstamo. La tasa de interés anual esperada del préstamo es de alrededor del 3% -4%.
4. ¿Cuál es el plazo de los préstamos transfronterizos?
El plazo del préstamo no es fijo y lo determina de forma independiente tanto el prestatario como el prestatario dentro de un rango razonable en función del uso real del préstamo.
Verbo (abreviatura de verbo) modelo de negocio de préstamos transfronterizos
1. Prenda de factura de aceptación bancaria
La empresa le presentará la factura de aceptación bancaria. recibe al banco Proporcionar una prenda, y el banco le otorgará una línea de crédito no superior al valor de tasación efectivo de la factura de aceptación bancaria del préstamo transfronterizo en RMB.
2. Hipoteca/prenda de activos
Las empresas proporcionan bienes inmuebles, valores, otros activos, etc. Como garantía o prenda para el banco, el banco otorgará una línea de crédito que no supere el valor de tasación efectivo de la garantía del préstamo transfronterizo en RMB.
3. Tomar prestada la línea de crédito existente de los accionistas de la empresa.
El accionista persona jurídica transfiere su línea de crédito existente en el banco a la empresa para préstamos transfronterizos en RMB, y el accionista persona jurídica debe proporcionar una garantía. La premisa de este plan operativo es que el banco que otorga créditos existente entre los accionistas de la empresa y el banco al que la empresa solicita préstamos transfronterizos deben ser el mismo banco.
4. Las empresas solicitan nuevas líneas de crédito y utilizan préstamos transfronterizos.
Según los productos crediticios del banco, la empresa solicita una línea de crédito del banco de acuerdo con los estándares crediticios convencionales. Una vez aprobada la línea de crédito, operará en forma de préstamos transfronterizos.
Medidas provisionales del Banco Popular de China para préstamos en RMB garantizados en divisas
Artículo 1: Objetos de los préstamos hipotecarios. Todas las empresas registradas en el territorio de la República Popular China, incluidas las empresas estatales, las empresas colectivas, las empresas conjuntas chino-extranjeras, las empresas cooperativas chino-extranjeras y las empresas con financiación extranjera, pueden utilizar sus propias divisas (incluidas las divisas prestadas). del extranjero) como garantía para solicitar préstamos en RMB. Objeto del Préstamo de Segunda Hipoteca. Dependiendo de la naturaleza de la fuente de divisas, los préstamos hipotecarios se pueden utilizar tanto para capital de trabajo como para inversiones en activos fijos. Si se utiliza para inversión en activo fijo, deberá incluirse en el plan de inversión en activo fijo del país o región donde se encuentre. Artículo 3 Tipo y plazo del préstamo hipotecario. Las hipotecas se dividen en corto plazo, medio y largo plazo. Préstamos hipotecarios de corto plazo con plazos de 3 meses, 6 meses y 1 año; préstamos hipotecarios de mediano y largo plazo superiores a 1 año, el plazo máximo del préstamo hipotecario no podrá exceder de 5 años. Artículo 4 Tipos de hipoteca. Las divisas utilizadas para las hipotecas deben ser efectivo y actualmente se limitan a cinco tipos: dólares estadounidenses, yenes japoneses, dólares de Hong Kong, marcos alemanes y libras británicas. Artículo 5 Excepto en las zonas económicas especiales, los préstamos hipotecarios serán gestionados por el Banco Popular de China en nombre del Banco de China y otras instituciones financieras. La financiación en RMB para préstamos hipotecarios la proporciona el Banco Popular de China. Los fondos en RMB recuperados se devolverán íntegramente al Banco Popular de China. El fondo está gestionado de manera uniforme por la oficina central del Banco Popular de China. Artículo 6 Solicitud y revisión de préstamos hipotecarios. El deudor hipotecario debe declarar la fuente y el monto de los fondos a la Administración Estatal de Divisas o a la sucursal local y, después de la aprobación, seguir los procedimientos de préstamo con el banco encargado designado por el Banco Popular de China. Si se solicita un préstamo de divisas, se debe presentar el contrato de préstamo original y el plan de pago de principal e intereses. Después de ser revisado por el banco confiado y cumplir con las condiciones del préstamo, si el préstamo excede la autoridad confiada, debe enviarse al Banco Popular de China para su revisión. Artículo 7 Aprobación de préstamos hipotecarios. Todas las sucursales del Banco Popular de China en provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central, sucursales en ciudades bajo planificación estatal separada y sucursales en las Zonas Económicas Especiales de Shenzhen (en adelante denominadas sucursales en provincias, regiones autónomas y (municipios directamente dependientes del Gobierno Central) deben preparar planes de préstamos hipotecarios en RMB de fin de año y dominar las cuotas de préstamos en RMB aprobadas dentro de la cuota de préstamos en RMB emitida por la oficina central. Durante el proceso de revisión y aprobación, la Administración de Divisas y el Banco Popular de China se coordinan y apoyan mutuamente. Sí, las sucursales provinciales, distritales y municipales del Banco Popular de China pueden otorgar cierta autoridad de aprobación a la institución fiduciaria. Artículo 8 Concesión de Préstamos Hipotecarios.
Una vez que el banco aprueba el préstamo hipotecario, el prestatario debe firmar un contrato de préstamo (formato adjunto) con el banco por triplicado, y el banco gestor debe conservar una copia y presentar una copia a la Sucursal de Administración de Divisas; registro de la hipoteca; la empresa debe conservar una copia para referencia futura.
Las tarifas de gestión de préstamos confiados se calculan y pagan de acuerdo con las regulaciones unificadas de la Oficina Central del Banco Popular de China. Título IX Recuperación de Hipoteca. Una vez que expire el préstamo hipotecario, el prestatario reembolsará el monto original en RMB y el Banco Popular de China reembolsará el monto original en divisas, independientemente de los cambios en el tipo de cambio. Los prestatarios no pueden liquidar sus hipotecas anticipadamente. Si un préstamo bancario no puede reembolsarse a su vencimiento, las divisas hipotecadas pertenecerán al Banco Popular de China. Si las divisas prestadas se utilizan como garantía, el prestatario seguirá cumpliendo su obligación de reembolsar el principal y los intereses de la deuda externa al acreedor en la relación de deuda original. Artículo 10 Cálculo del importe del préstamo en RMB. El monto máximo no excederá el monto de la garantía calculado sobre la base del tipo de cambio del RMB (precio de compra) anunciado por la Administración Estatal de Divisas en la fecha de la hipoteca. Artículo 11 Intereses de los préstamos hipotecarios. Los préstamos en RMB y las divisas utilizadas como garantía no devengan intereses entre sí. Artículo 12 Gestión de las divisas hipotecadas. Las divisas hipotecarias están gestionadas uniformemente por la Administración Estatal de Divisas. Las divisas prometidas en diversos lugares son depositadas en el Banco de China local por sucursales de la Administración Estatal de Divisas. Los intereses hipotecarios en moneda extranjera depositados en la cuenta especial, después de ser firmados por el Banco Popular de China, serán transferidos uniformemente a la oficina central del Banco de China por el Banco de China local y depositados en la cuenta especial para depósitos en moneda extranjera. del Banco Popular de China. Después de recibir el aviso de pago de intereses del Banco de China local, el Banco Popular de China en todos los niveles debe enviarlo a la Oficina Comercial del Departamento de Contabilidad de la Oficina Central del Banco Popular de China. Artículo 13 Asignación de fondos en RMB. El Banco Popular de China asigna fondos en RMB al banco fiduciario en función del monto real del depósito. Los fondos en RMB recuperados por el banco confiado se entregarán íntegramente al Banco Popular de China a más tardar al día siguiente. Artículo 14 Estadísticas. Agregue el proyecto "Préstamo de RMB hipotecario en divisas", asigne los números de contabilidad "0234" y "0329" a este proyecto y el código de declaración es "94". La sucursal local de administración de divisas informará estadísticamente sobre las divisas hipotecarias basándose en los "ingresos en divisas hipotecarias" y el "retorno de los gastos en divisas hipotecados". Artículo 15 Las sucursales provinciales, distritales y municipales del Banco Popular de China podrán formular reglas de implementación específicas de acuerdo con estas regulaciones e informarlas a la Oficina Central del Banco Popular de China para su archivo. Artículo 16 La Oficina Central del Banco Popular de China es responsable de la interpretación de estas Medidas. Artículo 17 Estas Medidas se aplicarán a partir de la fecha de llegada.
Objetivos de préstamos en el extranjero
Los objetivos de préstamos en el extranjero son empresas financiadas por China o empresas holding de propiedad china con personalidad jurídica independiente registrada ante la Administración de Industria y Comercio de China.
Beijing Business Daily News Today (reportero Liu Sihong) El 18 de septiembre, en el sitio web oficial, el banco central emitió el "Reglamento sobre asuntos relacionados con el negocio de préstamos en el extranjero de las instituciones financieras bancarias (borrador para comentarios) " (en adelante, el "Reglamento").
El "Reglamento" amplía aún más el alcance de los negocios de préstamos en RMB en el extranjero de los bancos nacionales. En la actualidad, en comparación con los préstamos en moneda extranjera, el alcance de los préstamos en RMB para proyectos de bancos nacionales en el extranjero es más limitado y los objetivos de los préstamos se limitan a empresas relacionadas con la inversión directa en el extranjero, proyectos contratados en el extranjero y créditos para compradores de exportaciones. El "Reglamento" flexibiliza esta restricción y permite a los bancos nacionales otorgar directamente préstamos en RMB en el extranjero a empresas extranjeras dentro del ámbito comercial aprobado, y las entidades de préstamo en el extranjero ya no están limitadas a proyectos "salientes". En términos de métodos de concesión de préstamos, combinados con la práctica comercial, los bancos nacionales pueden prestar fondos a mediano y largo plazo durante más de un año a bancos extranjeros de acuerdo con las necesidades de los préstamos extranjeros, lo que facilita a los bancos nacionales y extranjeros en la preparación de préstamos. La investigación del préstamo y la gestión posterior al préstamo cooperan.
Las condiciones de pago para el pago en el extranjero de préstamos en RMB son las siguientes
Se estipula que el monto de los préstamos en RMB pagados en el extranjero no será superior al monto del contrato de préstamo del proyecto. La información pertinente deja claro que el monto acumulado de préstamos en RMB otorgados por bancos a proyectos en el extranjero no excederá el monto del contrato de préstamo del proyecto, los fondos de préstamos en RMB para proyectos en el extranjero no se utilizarán para otorgar préstamos a nivel nacional y los depósitos de no residentes involucrados se no ser incluido en la actual gestión de la deuda externa.
¿Se pueden utilizar los préstamos en RMB sólo en China?
Los préstamos en RMB no se limitan al uso interno. Según un informe publicado en el sitio web del Banco Popular de China el 24 de febrero de 2021, el "Plan para la construcción de centros financieros de Chengdu y Chongqing en la región occidental" emitido conjuntamente por el Banco Popular de China y otros departamentos señaló recientemente que el Se promoverá constantemente el uso transfronterizo del RMB. Alentar a la región de Chengdu-Chongqing a utilizar el RMB para acuerdos de cooperación en comercio exterior con países y regiones que construyen la iniciativa “Un cinturón, una ruta”. Apoyar a las instituciones financieras bancarias en Chengdu y Chongqing para que emitan préstamos en RMB a empresas y proyectos extranjeros elegibles de acuerdo con las políticas y regulaciones actuales, y apoyar el uso de cuentas de liquidación bancaria en RMB (cuentas NRA) de instituciones extranjeras para manejar préstamos en RMB para proyectos en el extranjero. Apoyar a las instituciones financieras de Chengdu y Chongqing para que se vinculen con instituciones financieras nacionales y extranjeras para desarrollar y lanzar productos financieros en RMB para el mercado internacional de conformidad con la ley, y explorar fondos piloto de capital transfronterizo para grupos empresariales multinacionales. Apoyar a los inversores extranjeros para que inviertan directamente en RMB y participen en transacciones de capital, deuda y materias primas de empresas nacionales.
Con esto concluye la introducción de préstamos en RMB en el extranjero y las medidas de gestión para préstamos en RMB en el extranjero.
Me pregunto si ha encontrado la información que necesita.