Cómo prevenir riesgos de cumplimiento en instituciones cooperativas rurales
(1) Centrarse en la formación de equipos y fortalecer la gestión humanista. La gestión humanista es el núcleo de la gestión de las cooperativas de crédito rural y la máxima prioridad para determinar la gestión del riesgo de cumplimiento. Sólo comprendiendo esta gestión central y centrándonos en la gestión de recursos humanos podremos prevenir y controlar los riesgos de cumplimiento y lograr los objetivos de desarrollo establecidos de las cooperativas de crédito rural. El primero es fortalecer la conciencia sobre el cumplimiento. Al fortalecer el aprendizaje y la educación, estableceremos el concepto de "todos los empleados cumplen activamente con el cumplimiento y el cumplimiento crea valor", promoveremos la ética profesional y los valores de integridad, mejoraremos la conciencia de cumplimiento de todos los empleados y concienciaremos a todos los empleados sobre el "cumplimiento". "riesgos de cumplimiento", tener una comprensión clara y precisa de conceptos básicos como "mecanismo de gestión de riesgos de cumplimiento", formar una comprensión correcta y comprender sus propios límites de responsabilidad y puntos de riesgo durante las operaciones, para evitar violaciones y desviaciones de la cultura corporativa. en acciones. El segundo es fortalecer la formación empresarial. Es necesario fortalecer continuamente la formación de los profesionales y mejorar continuamente su nivel profesional y sus habilidades comerciales. En términos de contenido de la capacitación, debe abarcar contenidos comerciales integrales, como crédito, gestión de riesgos, contabilidad financiera, lucha contra la falsificación y lucha contra el blanqueo de dinero. Se debe prestar especial atención a la nueva situación económica y financiera y a los nuevos puntos de riesgo en los negocios. En cuanto a los métodos de formación, enseñanza de expertos, observación in situ, comunicación e intercambios, etc. , mejorando así la aceptación de los empleados y mejorando la comprensión. El tercero es fortalecer el mecanismo de contención. Establecer un mecanismo de restricción eficaz para prevenir, restringir y supervisar aspectos relacionados con el personal, las finanzas, el crédito y otros. De arriba a abajo, se implementan restricciones de riesgo conjuntas en el primer nivel y se implementa un sistema de gestión que combina recompensas y castigos por buenas o malas actividades comerciales.
(2) Tejer una red de cumplimiento basada en la construcción del sistema. Aunque las cooperativas de crédito rural han establecido departamentos de cumplimiento, puestos de cumplimiento o comités de gestión de cumplimiento, todavía existen problemas con responsabilidades poco claras y mala comunicación en el trabajo real. Por tanto, es necesario garantizar la independencia de la gestión de cumplimiento y aclarar las responsabilidades del departamento de cumplimiento y otros departamentos. El primero es aclarar la relación entre el departamento de cumplimiento y el departamento comercial. Debe haber división del trabajo y una estrecha cooperación entre el departamento de cumplimiento y el departamento comercial. El departamento comercial debe proporcionar activamente al departamento de cumplimiento recursos de información sobre operaciones comerciales, desarrollo del trabajo y riesgos de cumplimiento. El departamento de cumplimiento debe brindar consultoría, asesoramiento y evaluación de cumplimiento; y apoyo. El segundo es aclarar la relación entre el departamento de cumplimiento y el departamento de auditoría. En el trabajo, los dos departamentos deberían apoyarse mutuamente y compartir información. El departamento de cumplimiento brinda orientación al departamento de auditoría y monitorea los riesgos antes o durante el evento. Los resultados de la inspección del departamento de auditoría son una fuente y base importante para que el departamento de cumplimiento identifique y recopile información sobre riesgos de cumplimiento, y se debe mantener un buen desempeño después; Los riesgos están identificados y controlados. El tercero es determinar la relación entre el departamento de cumplimiento y el departamento de gestión de riesgos. El Departamento de Cumplimiento presta más atención a la identificación, medición, seguimiento y control de los riesgos de cumplimiento y ayuda a la alta dirección a gestionar eficazmente los riesgos de cumplimiento. El Departamento de Gestión de Riesgos se centra en monitorear y prevenir riesgos de préstamos y liquidez.
(3) Basado en la construcción del sistema, mejorar las reglas y regulaciones. Las reglas y regulaciones son los requisitos básicos para regular diversas actividades y comportamientos comerciales, y son un vínculo clave en la construcción de sistemas de control interno. Las cooperativas de crédito rural deben formular políticas de cumplimiento, manuales de cumplimiento o estándares de cumplimiento lo antes posible en función de sus propios requisitos de desarrollo, especialmente los requisitos de prevención de riesgos para cada punto de riesgo de cumplimiento, y mejorar aún más las reglas y regulaciones para garantizar el cumplimiento de las operaciones. El primero es acelerar la mejora de las normas y reglamentos. Sobre la base de la limpieza e inspección de las reglas y regulaciones originales, y de acuerdo con las últimas leyes, regulaciones, disposiciones reglamentarias y reglas y regulaciones, realizaremos una evaluación posterior de las reglas y regulaciones, revisaremos, mejoraremos, aboliremos y formular otros nuevos de manera oportuna. El segundo es garantizar una cobertura total de los riesgos. Fortalecer la investigación de los puntos de riesgo de cumplimiento para garantizar que todos los puntos de riesgo estén cubiertos por normas y reglamentos. Tomaremos la gestión de crédito, las operaciones de control interno y las partes de alto riesgo de los casos como el foco de las inspecciones de riesgo de cumplimiento, llevaremos a cabo cuidadosamente inspecciones de puntos de riesgo de cumplimiento y complementaremos y mejoraremos las medidas de control de puntos de riesgo de cumplimiento al revisar el sistema. El tercero es fortalecer la evaluación del desempeño en materia de cumplimiento. Es necesario establecer una perspectiva científica sobre el desarrollo y una perspectiva correcta sobre el desempeño político, manejar correctamente la relación entre la expansión empresarial y las operaciones de cumplimiento y orientar correctamente a las cooperativas de crédito de base para mejorar la eficiencia operativa sobre la base de las operaciones de cumplimiento. La evaluación del desempeño debe reflejar plenamente los valores de promover el cumplimiento y castigar las infracciones, combatir los malos estilos, establecer una atmósfera saludable, fortalecer la gestión del cumplimiento y prevenir las infracciones. Es necesario construir un mecanismo de incentivos salariales con incentivos de desempeño como cuerpo principal e incentivos de capacidad e incentivos de comportamiento como complemento.
(4) Bajo la premisa de prevenir riesgos, asegurar la participación de todos los empleados. Primero, fortalecer la gestión del riesgo de depósitos. Es necesario fortalecer la publicidad de las políticas de ahorro, cultivar vigorosamente las fuentes de ahorro, fortalecer nuevos conceptos de servicio al pueblo, despejar los canales de liquidación, brindar a los agricultores servicios eficientes, rápidos y de alta calidad y ampliar las fuentes de fondos para el crédito rural. cooperativas cumpliendo con la normativa. El segundo es fortalecer la gestión del riesgo crediticio. Cumplir estrictamente con la "Ley de Garantía", los "Principios Generales de Préstamos" y los requisitos de las "Tres Medidas y una Directriz" de la Comisión Reguladora Bancaria de China, manejar los procedimientos de garantía hipotecaria y los préstamos de acuerdo con las leyes y reglamentos, e implementar estrictamente los " "sistema de tres cheques" para préstamos. El Departamento de Cumplimiento debe supervisar integralmente el cumplimiento de las operaciones crediticias, la legalidad de los procedimientos, la precisión de las predicciones de los planes de riesgo, la racionalidad de las solicitudes de bonificaciones y la seguridad, liquidez y eficiencia de los activos crediticios para prevenir en la mayor medida los riesgos crediticios. El tercero es fortalecer la gestión del riesgo financiero. Los contadores deben realizar tratamientos contables en pleno cumplimiento de los requisitos del sistema contable, adherirse al principio de autorización y responsabilidad compartida, es decir, implementar un sistema de autorización jerárquico para los tratamientos contables y poner fin resueltamente a cualquier irregularidad como abusar de temas contables, crear temas fuera de balance, inflar ganancias y reflejar la voluntad de liderazgo. El cuarto es fortalecer la gestión de riesgos de las empresas intermediarias.
Llevar a cabo activamente negocios de agencia de seguros y cobranza, desarrollar negocios de descuento, comprar de manera activa y constante bonos del tesoro y bonos corporativos, desarrollar negocios de financiamiento interbancario de divisas, esforzarse por expandir nuevos canales comerciales y mejorar la capacidad de las cooperativas de crédito rural para prevenir riesgos. . Quinto, fortalecer la mala gestión de riesgos. Centrarse en aumentar los esfuerzos de recaudación de activos, fortalecer la organización y la coordinación, recaudar préstamos duplicados y a largo plazo, reducir la ocupación de capital y aumentar las fuentes de fondos crediticios. En sexto lugar, fortalecer la gestión de riesgos de las redes electrónicas; La red informática debe utilizar líneas de comunicación para evitar que los expertos de la red interconecten líneas y cambien sistemas, evitando que los virus y la información interfieran y modifiquen los datos, robando así fondos y asegurando el funcionamiento normal de la computadora central. Al mismo tiempo, llevamos a cabo una gestión y monitoreo jerárquico de los operadores, implementamos estrictamente sistemas y mecanismos de restricción de seguridad y confidencialidad, aumentamos los esfuerzos de supervisión, auditoría e inspección, minimizamos los factores inseguros y de riesgo y brindamos garantía para el funcionamiento normal de las redes electrónicas e informáticas. .
(5) Prestar atención a la creación cultural y formar una atmósfera de cumplimiento. Sólo cuando todos los empleados participen en el cumplimiento, tengan un conocimiento profundo y establezcan una conciencia de arriba hacia abajo de que "el cumplimiento comienza conmigo y comienza a partir de ahora" podremos crear una atmósfera de cumplimiento con un código de integridad interno. El primero es marcar la pauta para el cumplimiento. Las cooperativas de crédito rural, desde el presidente hasta los empleados, deben respetar conscientemente las normas. Como defensores, tomadores de decisiones y promotores de la cultura del cumplimiento, la junta directiva y la alta dirección de las cooperativas de crédito rural deben primero determinar el tono del cumplimiento, comenzar por sí mismos, mantener siempre la autovigilancia, la autodisciplina consciente y tomar la iniciativa. en mejorar la conciencia del cumplimiento de las leyes y regulaciones y la conciencia de operar de acuerdo con la ley, siendo practicante de la cultura del cumplimiento al pie de la letra, e impulsando y promoviendo la construcción de una cultura de cumplimiento sistemático. El segundo es defender el concepto de cumplimiento y cultivar una cultura de cumplimiento. La cultura de cumplimiento se forma mediante la implementación integral y la acumulación a largo plazo de conceptos de cumplimiento. Sólo defendiendo activamente el concepto de cumplimiento de "el cumplimiento es responsabilidad de todos y el cumplimiento crea valor", promoviendo integralmente la ética profesional y los valores de honestidad y confiabilidad, y formando una atmósfera sólida de cumplimiento y cumplimiento proactivo, los empleados podrán formar valores consistentes. y sublimar gradualmente en la cultura corporativa de las cooperativas de crédito rural, proporcionando así una fuerza impulsora interna para el desarrollo sostenible de las cooperativas de crédito rural. Es necesario discutir ampliamente "el cumplimiento crea valor" entre los empleados, mejorar la amplia participación de los empleados, unir estrechamente a los empleados con un concepto de cumplimiento consistente, utilizar una cultura de cumplimiento avanzada para educar y guiar a los empleados para convertir el cumplimiento en acciones conscientes e implementarla en cada trabajo. .