¿Qué puede hacer el big data para ayudar a los bancos privados?
Hace seis meses, Xu, director senior de consultoría empresarial de gestión integrada de marketing de SAS North Asia, regresó a China desde Singapur. Después de visitar algunos bancos nacionales, quedó sorprendida por las discusiones sobre los cambios y el pensamiento innovador que trajeron las finanzas por Internet y los grandes datos a la industria financiera tradicional de China.
SAS es uno de los proveedores de software y servicios de análisis empresarial más famosos del mundo. Sus clientes en China cubren los sectores financiero, de telecomunicaciones, manufacturero, minorista y gubernamental. En concreto, además de los bancos e instituciones de seguros tradicionales, incluso las Bolsas de Valores de Shanghai y Shenzhen, la Aduana de China y el Departamento de Estadísticas de Hong Kong están utilizando software y servicios proporcionados por SAS.
En China, se espera que su base de clientes se expanda aún más, como Huarui Bank, uno de los bancos privados, del cual Juneyao Group es el principal accionista fundador.
Casi todos los primeros bancos privados de China se han dirigido a pequeñas y microempresas y a grupos individuales. Antes que ellos, las empresas P2P y diversas instituciones financieras de Internet han utilizado el concepto de big data para demostrar su poder mágico. De hecho, el desarrollo de Internet (especialmente Internet móvil) ha ampliado enormemente la cantidad y la forma de los datos de los usuarios disponibles para organizaciones externas. Sin embargo, el desarrollo del entorno jurídico y crediticio interno es imperfecto. Muchos consumidores "protegen" su privacidad proporcionando información falsa y unilateral. Por supuesto, también hay personas que hacen trampa de forma maliciosa.
“En comparación con los datos en línea, los bancos en realidad tienen información más completa y precisa”, dijo Xu a China Entrepreneur. Debido a las normas regulatorias, legales y de protección de los intereses de los clientes, el banco retiene una gran cantidad de flujos de transacciones de los clientes y tiene un conocimiento bueno y multifacético del cliente a través del uso que hace el cliente de los productos del banco, su situación crediticia y desempeño de la gestión financiera y de inversiones. Otra empresa emergente que puede dominar datos de tráfico reales es el comercio electrónico, como Alibaba Group. Los datos y la experiencia acumulados por la plataforma Taobao durante muchos años le permiten dominar información de datos efectiva y continua sobre todo el proceso de transacción, desde los comerciantes hasta los usuarios. Otros que simplemente confían en la información de Internet para construir una empresa relativamente completa obviamente correrán grandes riesgos en su juicio y toma de decisiones. Esta es también la razón por la que las empresas P2P no pueden resolver eficazmente los costos financieros y continúan exponiendo violaciones e incidentes descontrolados.
De hecho, el desarrollo de big data en China se encuentra sólo en su etapa inicial. La información que antes era incobrable se vuelve “recolectable” y el costo de recolección se reduce considerablemente. Todavía no es lo suficientemente completo y real como para siquiera analizarlo de forma independiente como un conjunto de modelos de datos. Por lo tanto, debemos buscar datos de terceros y de cuartos para complementarlos y compararlos, a fin de juzgar mejor la precisión de estos big data.
SAS y otras empresas están persiguiendo avances tecnológicos en este ámbito. La información de voz se ha convertido en un punto de avance en la tecnología SAS. Convierten los registros de llamadas de los clientes en datos estructurados o no estructurados y luego agregan análisis de sentimientos, lo que no solo acorta el tiempo de detección de problemas, sino que también ahorra costos posventa. Una vez, SAS proporcionó esta aplicación al Grupo Lenovo. "El problema de calidad original ya no es solo si la PC puede funcionar correctamente, sino que también incluye cómo los clientes entienden claramente cómo usar el producto, cómo obtener ayuda rápidamente de la empresa y cómo el software externo es compatible con el hardware de Lenovo". Según dijo a esta publicación, "Esto significa redefinir el concepto de calidad".
Ahora, esta tecnología también podrá aplicarse a la banca privada. Los bancos privados tienen pocos activos en términos de tamaño de capital y número de empleados. "Xu dijo a esta publicación. Esto significa que no abrirán demasiados puntos de venta y su negocio estará más concentrado en línea. Y en comparación con los bancos comerciales en línea y WeBank, que están respaldados por gigantes de Internet, algunos bancos privados se encuentran en una situación relativamente débil. Posición débil en términos de canales, por lo que necesita herramientas y servicios que puedan proporcionar un análisis preciso y un posicionamiento empresarial. Por lo tanto, será mejor estudiar cómo convertir las llamadas de consultas y quejas de los clientes en datos efectivos, junto con otros métodos de análisis. Ayúdelos a posicionar sus negocios y servicios.
La integración y apertura de big data es una tendencia importante en el futuro. En términos de negocios, los bancos privados dependerán más de los negocios intermedios y la innovación de productos para ganar procesamiento. y tarifas de servicio se convertirá en su principal modelo de ganancias. Esto hará que las transacciones en línea sean más frecuentes, los tipos de negocios sean más diversos y habrá más intersecciones entre diferentes empresas e incluso instituciones. Se expandirá rápidamente y dependerá únicamente de los empleados. Los costos operativos de mantenimiento, administración y marketing han ejercido una gran presión sobre las empresas. Cada vez más organizaciones están considerando la innovación de valor, el marketing de precisión y la reducción de costos como el núcleo y el cliente. -Centrada en la filosofía empresarial, además, también queremos abrir soluciones comerciales en línea y fuera de línea para lograr ventas cruzadas entre diferentes empresas “Por ejemplo, la industria hotelera puede confiar en sus propios datos en línea y fuera de línea para extenderse a la industria del turismo. , o cooperar con comerciantes y aerolíneas. ", dijo Xu Dui. Pero esto es sólo táctico: Xu cree que es una tendencia general entre los grupos financieros obtener licencias completas para bancos, seguros, fideicomisos, firmas de valores, etc., y las empresas deberían formular estrategias de desarrollo estratégico a partir de esto. sobre las necesidades del cliente y mejorar integralmente el núcleo de la empresa Ventaja competitiva
Un caso proviene de Ping An Group Hace unos meses, Ping An anunció la integración del negocio de préstamos directos de Lufax, pequeños préstamos de crédito P2P y. La unidad de negocios de seguros de garantía de crédito de Ping An. Las capacidades en línea y fuera de línea se combinan orgánicamente para explorar nuevas oportunidades, complementar las fortalezas de cada uno y utilizar big data y análisis de datos para brindar a los usuarios servicios integrales más seguros y considerados.
SAS proporciona servicios relacionados y utiliza big data para ayudar a Ping An a lograr la integración empresarial.
Por supuesto, para los bancos privados, mientras desarrollan activamente negocios y atraen nuevos clientes, las consideraciones más críticas e indispensables son el control de riesgos y la gestión antifraude. Xu cree que es necesario mejorar el actual sistema de supervisión institucional y de informes crediticios de mi país, especialmente las finanzas por Internet, que tienen muchas "deficiencias" en la gestión de seguridad de los fondos de los clientes y los riesgos sistémicos. Por lo tanto, en términos de escala y modelo, si los bancos privados quieren aumentar su resistencia al riesgo, no sólo deben confiar en Internet y la tecnología de big data, sino también complementarla con otra información, como informes crediticios relacionados fuera de línea. Por ello, se debe controlar estrictamente el control de riesgos y la lucha contra el fraude. Pero esto no es sólo una simple cuestión técnica, sino que también requiere que la supervisión, la ley y la gestión de la seguridad vayan de la mano.
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