¿Por qué los campus universitarios se han convertido en el “campo de cosecha” de préstamos en línea?
●Los consumidores deben comprender correctamente las funciones de las tarjetas de crédito, utilizar los sobregiros de forma racional, no "utilizar tarjetas para mantenerlas", "pagar préstamos con préstamos", y mucho menos "pedir prestado durante mucho tiempo" y hacer pleno uso de las tarjetas de crédito y otras herramientas de préstamos al consumo función de apoyo al consumo.
Bajo la influencia de los nuevos formatos comerciales de Internet, el crédito al consumo en Internet ha aumentado rápidamente. Algunos medios informaron que el uso de plataformas de préstamos en línea para el consumo diario se ha convertido en un método de consumo común para los estudiantes universitarios. Durante la epidemia, los estudiantes universitarios que solían depender de los gastos de manutención y los trabajos a tiempo parcial para pagar los préstamos tenían deudas casi enormes porque no tenían "ingresos".
Algunos expertos creen que los préstamos en línea son actualmente la forma más común de consumo financiero, y es necesario fortalecer aún más la publicidad de los pros y los contras de los préstamos en línea y hacer del consumo financiero un curso obligatorio para los estudiantes universitarios. Al tiempo que se toman medidas enérgicas contra las plataformas ilegales de préstamos en línea, se deben introducir reglas detalladas lo antes posible para regular el comportamiento de los préstamos de las plataformas formales en línea para estudiantes universitarios, como establecer límites máximos de préstamos y evitar los préstamos multiplataforma.
Romper el equilibrio durante la epidemia.
Pague el préstamo derribando el muro este para compensar el muro oeste
En noviembre de 2019, el "Informe de investigación sobre escenarios de consumo de tarjetas de crédito posteriores a 95" publicado por China Guangfa Bank demostró que en los últimos años, el impacto de los nuevos formatos comerciales de Internet. A continuación, el crédito al consumo de Internet ha aumentado rápidamente. Las principales empresas de comercio electrónico han lanzado un flujo interminable de productos financieros de consumo en Internet, como Huabei, pago voluntario, etc. Debido a su bajo umbral de solicitud, procedimientos simples y facilidad de uso, es muy popular entre los jóvenes amantes de las compras en línea. Es un producto utilizado por muchos "posteriores a los 95" cuando prueban por primera vez el consumo de crédito.
“Pero durante la epidemia, viví en casa y mis padres no me pagaron los gastos de manutención. Entonces no pude cubrir los pagos de Huayuan. Al final, todavía dependía del dinero de bolsillo que me daba mi abuelo. Chang Lu dijo: "Durante estos pocos meses en casa, he reducido deliberadamente algunas compras innecesarias en línea, pero cuando las cosas vuelvan a la normalidad después de la escuela, continuaré usando el macizo de flores".
Respuesta "relajada" con Hitachi. En comparación, Yang Hai, que acaba de graduarse el año pasado, no tiene tanta suerte. Yang Hai dijo que acababa de graduarse y vivía en Beijing, donde estaba bajo una gran presión por el alquiler y los costos de vida. "Cuando alquilo una casa en Beijing, es 'uno compra uno, tres compran uno'. Normalmente uso una tarjeta de crédito para pagar por adelantado y luego devuelvo la tarjeta de crédito después de pagar mi salario todos los meses. Pero debido a la epidemia Las pequeñas empresas no están funcionando bien y me despidieron. Tarjeta de crédito No puedo pagar el préstamo a tiempo. Tengo que gastar dinero para encontrar trabajo y vivir, y la presión financiera es demasiado grande. dinero de varias plataformas de préstamos importantes para llegar a fin de mes."
Hablando de Daowang, Xiao Jiang, un estudiante de último año de una universidad en Guizhou, dijo que esto empeoraba cada vez más su vida universitaria. "Todavía quedan más de 3.000 yuanes en Huabei. Me quedé en casa este año y no tuve gastos de manutención. Pedí dinero prestado a muchos compañeros de clase y familiares, y finalmente me sentí aliviado y dijo que no podía tirarlo". Los préstamos online tan pronto como entró en contacto con ellos, como Un pozo sin fondo.
Para este método de pago, los expertos de la industria creen que se trata de una solución temporal en lugar de una solución permanente. La deuda de tarjetas de crédito de 65.438 yuanes y 100.000 yuanes no se ha pagado. "Simplemente pospone los atrasos de este mes al próximo mes. Además, el titular de la tarjeta también debe pagar una determinada tarifa de gestión a la plataforma de pago, que es de aproximadamente 75 yuanes por 654,38 100.000 yuanes".
La Oficina de Protección de los Derechos del Consumidor de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China también ha emitido un documento de advertencia de riesgo, señalando que los consumidores deben comprender correctamente las funciones de las tarjetas de crédito, consumir racionalmente los sobregiros y no "utilizar tarjetas para mantener tarjetas "o" pagar préstamos con préstamos ", y mucho menos "pedir prestado por un corto tiempo y usarlo por un largo tiempo", y aprovechar al máximo la función de apoyo al consumo de las herramientas de préstamos al consumo, como las tarjetas de crédito.
Precisamente publique anuncios de préstamos en línea
El monto del préstamo continúa aumentando.
El "Informe sobre el consumo minorista en la era post-epidemia" publicado por iResearch en junio de 2020 muestra que más del 50 % de los usuarios de Internet en China gastan más de 2000 yuanes al mes, y más del 20 % de los usuarios de Internet gastan más de 3.000 yuanes al mes.
Tomemos como ejemplo un cliente de comida para llevar. En su página de pago, se permitirán múltiples métodos de pago.
Los principales incluyen "descuento instantáneo con tarjeta de crédito ICBC de 6,6 yuanes", la marca propia del cliente Meituan "Pago mensual: puede obtener un descuento instantáneo de 2,5 yuanes, hasta un descuento instantáneo aleatorio de 88 yuanes" en el de otro cliente para llevar; Mi" En la página, la opción "Mi billetera" también admite la función "Préstamo", que puede prestar hasta 6,5438 millones de yuanes. El "Límite alto" está enmarcado en rojo, lo que es muy llamativo en toda la página.
“Cuando utilice Alipay para pagar, se le recordará que pague a Huabei primero o le informará que hay sobres rojos para el pago de Huabei, lo que atraerá a los usuarios a activar la función Huabei”, dijo Chang Lu, incluso en. Algunas de las principales plataformas de préstamos al consumo en línea también enviarán de forma proactiva cierta información sobre las preferencias de préstamo o de consumo a los usuarios. "Si lo usa con regularidad, el monto del préstamo seguirá aumentando. Algunos de mis compañeros de clase han aumentado el monto del préstamo en los últimos dos años".
Yin Zhentao, director de la Oficina de Investigación de Tecnología Financiera de la Universidad El Instituto de Finanzas de la Academia China de Ciencias Sociales cree que Huabei y las plataformas como Jiebei apoyan el negocio a plazos y son relativamente formales. "Al mismo tiempo, el monto de aprobación para estudiantes universitarios también es pequeño, lo que no causará demasiado riesgo ni presión de pago. Se debe prestar más atención a aquellas plataformas de préstamos entre pares que violan las regulaciones".
Se entiende que la aprobación de algunas plataformas de préstamos en línea. Los préstamos sueltos exceden las capacidades de pago personal, creando peligros ocultos para los préstamos para estudiantes universitarios. Según los expertos, muchos productos de préstamos en línea en el mercado afirman que la tasa de interés diaria es inferior a 0,05, lo que hace que la gente piense que la tasa de interés es muy baja, pero en realidad esta tasa de interés diaria corresponde a una tasa de interés anual alta de 18 .
En este sentido, muchos entrevistados dijeron que para obtener ganancias, las plataformas de préstamos en línea cultivan deliberadamente los hábitos de consumo de los usuarios con anticipación y guían a los usuarios, especialmente a los jóvenes, a sobregirar sus cuentas personales con crédito como garantía. . Estas plataformas formales de préstamos al consumo en línea a gran escala han penetrado en los campus a modo de "rana hirviendo", sobregirando la vitalidad de los jóvenes.
“Alto volumen de altas por segundo, préstamo con DNI cada segundo” es el eslogan principal de muchas plataformas de préstamos online. "En un entorno así, te da la sensación de que si quieres pedir dinero prestado, no necesitas pedírselo a nadie. Sólo necesitas descargar una aplicación y gastar el dinero", dijo Chang Lu.
El consumo de alta gama es cada vez más popular.
Es necesario regular urgentemente las plataformas de préstamos online
Los llamados "préstamos campus" son simplemente pequeños préstamos para estudiantes universitarios. En la plataforma de préstamos en línea del campus, los estudiantes universitarios pueden solicitar fácilmente un préstamo de crédito siempre que envíen los materiales en línea, aprueben la revisión y paguen una determinada tarifa de gestión.
En términos generales, los canales de préstamos en línea del campus se pueden dividir en tres categorías: una es la plataforma de préstamos P2P local, que se utiliza para la educación y el espíritu empresarial de los estudiantes universitarios, como los préstamos proporcionados por "Famous School Loans". , "Wo Lai Dai", etc.; el segundo son las plataformas de compra a plazos dirigidas específicamente a estudiantes universitarios, como "Fun Installment", "Any Installment", "Pineapple Bun", etc., algunas de las cuales también ofrecen menos dinero en efectivo. límites de retiro; el tercero es el negocio de crédito proporcionado por las plataformas tradicionales de comercio electrónico.
Objetivamente hablando, los préstamos universitarios resuelven en cierta medida las necesidades económicas de algunos estudiantes universitarios, como iniciar un negocio o un consumo razonable. Sin embargo, la combinación de factores como el funcionamiento irregular de algunas plataformas de préstamos en línea en campus y el consumo descontrolado de estudiantes universitarios individuales ha provocado cobros violentos por parte de las instituciones de préstamos en línea y la incapacidad de los estudiantes individuales para pagar, lo que ha provocado tragedias.
“Es el problema de estos estudiantes con deudas muy altas lo que ha llevado a la impresión negativa de los préstamos del campus. Desde la situación real, estos estudiantes son vanidosos, gastan dinero sin control y sus padres no tienen sentido. de responsabilidad. "Fuerte". Yang Mei dijo: "Algunos estudiantes no saben lo suficiente sobre los informes crediticios personales y no les importa que pueda haber una gran cantidad de registros vencidos, lo que conducirá a informes crediticios deficientes y afectará su futuro. vida de gestión financiera."
Enfrentando frecuentes incidentes en el campus. Para los préstamos, las autoridades reguladoras también están fortaleciendo constantemente la supervisión. La rectificación y los trabajos de limpieza relacionados de los préstamos universitarios y otros préstamos en línea han sido promovidos desde el gobierno central a los gobiernos locales. Pero Yin Zhentao cree que este problema todavía existe por dos razones principales:
Por un lado, aunque las regulaciones regulatorias de mi país son relativamente claras, de hecho existe tal demanda en el mercado ". Si hay demanda, habrá oferta". Algunos prestatarios, incluidos los estudiantes, no tienen suficientes conocimientos financieros para identificar los riesgos de estas plataformas de préstamos o, por diversas razones, aunque pueden tener un conocimiento básico de estas plataformas de préstamos, no tienen otra forma de obtener préstamos que a través de estos préstamos. plataformas.
Muchos estudiantes o jóvenes que toman prestado dinero de estas plataformas pueden no ser clientes de instituciones financieras tradicionales en absoluto, e incluso el propósito del préstamo de dinero y la dirección del gasto pueden no ser razonables, conformes o legales;
Por otro lado, las autoridades reguladoras no tienen la capacidad de descubrir de inmediato todas las plataformas de malos préstamos, y muchas plataformas pequeñas están muy escondidas en línea. En la actualidad, sólo pueden abordarlo después de comprender la situación relevante, lo cual es una solución "a posteriori".
“Vale la pena señalar que las políticas y regulaciones de mi país sobre las plataformas de préstamos universitarios ya se han promulgado, y ahora es principalmente una cuestión de implementación”. Yin Zhentao cree que las agencias reguladoras deben “descubrir activamente” estas malas plataformas de préstamos se pueden utilizar para investigar y abordar algunos medios científicos y tecnológicos avanzados a través de la Industria y el Comercio, la Comisión Reguladora Bancaria y otras instituciones, al mismo tiempo, también deben ser "descubiertas pasivamente". Después de descubrir pistas, los prestatarios deben informar activamente las quejas. Una vez descubiertas las plataformas ilegales, es necesario castigarlas severamente para aumentar sus costos ilegales y así disuadir a estos delincuentes.
Surgen nuevas estafas.
Inducir la cancelación de cuentas de préstamos en línea
Una epidemia no solo ha alterado el orden normal de producción social, sino que también ha generado estafas como el "fraude de telecomunicaciones de cancelación de cuentas de préstamos en línea". El 8 de julio, 360 Financial Anti-Fraud Laboratory y 360 Mobile Guard publicaron el "Informe de análisis sobre fraudes de telecomunicaciones en la cancelación de cuentas de préstamos en línea en el primer semestre de 2020" (en adelante, el "Informe"), que mostró que había un aumento en el fraude de cancelación de cuentas de préstamos en línea en la primera mitad de 2020, un aumento interanual de 178 en abril. El número de víctimas ha aumentado desde aquellos que registraron cuentas de préstamos en línea durante la universidad hasta trabajadores de oficina, 63 de ellos no habían registrado una cuenta de préstamos en línea antes y alrededor de 50 han sido defraudados por múltiples plataformas de préstamos en línea.
A medida que el país continúa tomando medidas enérgicas contra los préstamos universitarios ilegales y publicitándolos, algunos estudiantes y otros grupos se han dado cuenta gradualmente de la importancia del crédito financiero personal, por lo que algunas bandas de fraude han creado las llamadas estafas para cancelar los créditos universitarios. préstamos.
“Tan pronto como escuché toda mi información, entré en pánico. La otra parte dijo que mi información personal podría haber sido robada y dijo que me ayudaría a resolverlo y me dejaría agregarlo a QQ. ", Dijo Sun Fang, después de agregar QQ, la otra parte le envió una serie de información, como un permiso de trabajo y un pagaré.
“Después de ver esta información, me convencí más y luego realicé una serie de operaciones de acuerdo con los requisitos de la otra parte”. Sun Fang recordó que finalmente descargó una aplicación financiera y pidió prestados 5.000 yuanes. transferido a la cuenta de la tarjeta bancaria de la otra parte. "Más tarde quise confirmar con la otra parte si no había ningún problema con mi informe de crédito, pero descubrí que la otra parte me había bloqueado y me di cuenta de que me habían engañado".
Sun Fang dijo que, como ella, ella era. Hay muchas personas que hacen trampa. Un grupo al que se unió tiene más de 654,38 millones de víctimas y la cantidad de fraude oscila entre unos pocos miles de yuanes y decenas de miles de yuanes. Al darse cuenta de que había sido engañada, Sun Fang llamó inmediatamente a la policía. Sin embargo, después de presentar el caso, la policía dijo que era difícil recuperar tales casos y muchos casos con la misma situación fueron desestimados.
El "Informe" señaló que la información más utilizada por los estafadores es el número de identificación, domicilio, escuela y especialidad, número de teléfono, etc. , lo que hace que muchas víctimas crean erróneamente que han registrado una cuenta de préstamo en línea y estén ansiosas por separar la relación, cayendo así en una trampa. El informe muestra que el 63% de las víctimas nunca antes habían registrado una cuenta de préstamo en línea. Estos usuarios novatos saben poco sobre el proceso de cancelación de la cuenta de préstamo en línea y tienen más probabilidades de ser engañados.
Algunos expertos analizan que la dificultad para salvaguardar los derechos después de que dichos préstamos universitarios se cancelen de manera fraudulenta es que los delincuentes engañan a las víctimas para que tomen préstamos en plataformas de préstamos en línea y luego los transfieran a cuentas designadas. Aunque se puede determinar fraude, la víctima obtuvo los préstamos a su propio nombre. Si el préstamo no se paga o no se procesa a tiempo, el informe crediticio personal de la víctima se verá afectado e incluso podrá asumir responsabilidad legal. Cómo demostrar que el préstamo fue obtenido por estafadores y no por voluntad subjetiva propia también es un problema difícil. Al mismo tiempo, si se investiga la responsabilidad legal por delitos de fraude, especialmente en casos que involucran una amplia gama de áreas y grandes cantidades, el proceso judicial será relativamente largo y se desconoce si el dinero defraudado podrá recuperarse.
A este respecto, 360 Financial Anti-Fraud Laboratory recuerda que la información crediticia personal es un "archivo de crédito" establecido por el Banco Popular de China para individuos. La información crediticia registra principalmente el comportamiento de endeudamiento y pago de las personas. bancos comerciales. La cancelación de una cuenta de la aplicación de préstamo en línea no tiene relación directa con los informes crediticios personales y ningún tercero tiene derecho a obtener información crediticia.
Las sugerencias de que "las cuentas de préstamos en línea de los estudiantes universitarios afectan el crédito personal" y "reducen el factor de seguridad de los informes crediticios" se utilizan para intimidar e inducir la cancelación de cuentas de préstamos en línea, lo cual es un fraude.