La situación actual y los problemas del desarrollo del pago online en China
Lin Kang, Secretario General Adjunto de la Asociación de Pagos y Compensación de China
Estimado Director Zhang, Director Nie, distinguidos invitados, damas y caballeros: ¡Buenos días a todos! Estoy muy contento de participar en el 5º Foro de la Industria de Pagos Móviles de China organizado por la Academia de Investigación de Comunicaciones de China. Con el tema del desarrollo cooperativo, competitivo e impulsado por aplicaciones, este foro definitivamente desempeñará un papel positivo en la promoción del desarrollo de la industria de pagos móviles de China. En nombre de la Asociación de Pagos y Compensación de China, quisiera expresar mis más sinceras felicitaciones por la exitosa celebración del foro.
En los últimos años, con el rápido desarrollo de las comunicaciones móviles y la tecnología de Internet, el desarrollo de Internet móvil y de las aplicaciones financieras móviles se está convirtiendo en una poderosa fuerza impulsora para el crecimiento de la nueva economía de Internet. Hace un momento, el director Zhang también habló sobre el concepto de nuevas finanzas, que en realidad son finanzas por Internet. Con su conveniencia y velocidad, el pago móvil no solo brinda comodidad a los clientes, sino que también se convierte en una forma importante de resolver las diferencias urbano-rurales y regionales en los servicios financieros nacionales, aliviar la presión sobre las ventanillas bancarias tradicionales y mejorar la cobertura de los clientes. El pago móvil se ha convertido gradualmente en un nuevo avance en el pago del comercio electrónico, con un gran margen de desarrollo. La gente todavía es optimista sobre las expectativas de crecimiento del pago móvil.
Desde el establecimiento de la Asociación de Pagos y Compensación, ha seguido prestando atención y realizando un seguimiento del funcionamiento del mercado de pagos móviles y ha fortalecido la investigación sobre temas candentes y de vanguardia en la industria. Hoy me gustaría aprovechar esta oportunidad para comunicarme y discutir con ustedes. Por un lado, introduce el desarrollo del pago móvil en el país y en el extranjero. Los estilos de vida y los patrones de consumo de las personas han cambiado mucho. Los servicios de pago electrónico han sido ampliamente reconocidos por la gente y la profundidad y amplitud de sus aplicaciones han aumentado considerablemente. Los servicios de pago electrónico comenzaron a pasar de los terminales informáticos a los terminales móviles, impulsando el rápido desarrollo de los servicios de pago móvil. En 2012, la escala global de transacciones de pagos móviles superará los 175,1 millones de dólares estadounidenses y el número de usuarios de pagos móviles alcanzará los 2,1 millones. Según el "Informe sobre pagos mundiales", los datos de 2012 muestran que se espera que el número total de transacciones de pagos móviles a nivel mundial alcance 2.313. El rápido desarrollo del mercado mundial de pagos móviles se debe principalmente a los siguientes aspectos.
El primero es el rápido desarrollo de las tiendas electrónicas en línea representadas por las aplicaciones, el segundo es el desarrollo y popularización de la tecnología móvil de campo cercano NFC y el tercero es la demanda de los consumidores de diversificación, conveniencia y seguridad. de métodos de pago. La demanda crece día a día. En cuarto lugar, el modelo de negocio se está volviendo cada vez más perfecto. El atractivo de los servicios de valor agregado de pagos móviles ha impulsado a los operadores, las instituciones financieras y las instituciones de pago a explorar una variedad de modelos de negocios y tecnologías, y ha impulsado a los operadores y las instituciones financieras a ampliar una gama más amplia. de áreas de servicio y canales de pago. La cooperación entre las dos partes continúa profundizándose, el atractivo empresarial continúa aumentando, la promoción del mercado continúa fortaleciéndose y la cadena de valor continúa mejorando. A juzgar por el desarrollo actual de los pagos móviles nacionales, en general somos optimistas. Las condiciones y el entorno para el desarrollo de los pagos móviles están mejorando gradualmente y se están estableciendo aún más los conocimientos de desarrollo y cooperación de todas las partes del mercado. Aunque habrá algunos giros y dificultades en el proceso, en la tendencia de desarrollo de Internet móvil, los pagos móviles serán un importante eslabón de la cadena de valor en la economía de Internet móvil, con un amplio espacio de desarrollo y un valor de mercado único. En particular, el establecimiento de normas técnicas relacionadas con los pagos móviles en 2012 ha sentado una base sólida para la cooperación y la interconexión dentro de la industria. El desarrollo del mercado se ha acelerado significativamente. Según las estadísticas, el número total de transacciones bancarias de pagos móviles en todo el país en 2012 fue cercano a 1,5 billones, y todavía estamos contando. El volumen total de transacciones del negocio de pagos móviles de las instituciones de pago superará los 654,38+080 mil millones. El desarrollo de la industria nacional de pagos móviles muestra las siguientes características.
En primer lugar, la escala de las transacciones de pagos móviles está creciendo rápidamente y las bases y las condiciones del mercado para el desarrollo de los pagos móviles mejoran constantemente. La innovación continua de productos y servicios, el enriquecimiento continuo de las aplicaciones de pagos móviles y la gran cantidad de usuarios de teléfonos móviles han proporcionado las condiciones necesarias para el rápido desarrollo de la industria nacional de pagos móviles. Los pagos móviles se han convertido gradualmente en una nueva dirección de desarrollo de los pagos electrónicos, y toda la industria de los pagos móviles muestra una fuerte vitalidad de desarrollo.
En segundo lugar, los participantes del mercado están creciendo día a día, formando una cadena de valor industrial de múltiples sujetos, que incluye proveedores de equipos terminales y productos relacionados, proveedores de servicios de pago móvil, así como necesidades de servicios que incluyen a comerciantes y consumidores. .
En tercer lugar, los escenarios de pago y las clasificaciones comerciales se están volviendo cada vez más claros, y el desarrollo del pago remoto está relativamente maduro, y su volumen de negocios representa más del 90% del volumen total de negocios. El pago de campo cercano se encuentra en la etapa inicial de desarrollo y muchas instituciones han comenzado a acelerar el ritmo de los proyectos piloto. Constantemente surgen nuevas economías y nuevos escenarios de aplicación, y constantemente se exploran y promueven modelos de cooperación industrial.
El segundo aspecto es que el desarrollo de los pagos móviles aporta innovación industrial, lo que tiene un significado social positivo. Los pagos móviles tienen un enorme impacto en los medios de vida de las personas, las actividades de comercio electrónico e incluso el desarrollo sostenible y saludable de la economía y las finanzas. El pago móvil tiene un gran efecto impulsor en las fases anterior y posterior de la cadena industrial. A medida que toda la industria continúe desarrollándose, tendrá un profundo impacto en la fabricación de terminales, el desarrollo de software y la integración de sistemas, los servicios de información y las industrias tradicionales relacionadas. Ayuda a promover la cooperación entre las fases anterior y posterior de la cadena industrial y aporta un crecimiento considerable de los negocios y los ingresos a las entidades industriales.
En segundo lugar, los productos de pago móvil continúan enriqueciéndose y los campos de aplicación continúan expandiéndose, convirtiéndose en una forma importante de conveniencia financiera y beneficiando a la gente. En términos de pago remoto por teléfono móvil, los bancos comerciales nacionales ofrecen principalmente diversos servicios basados en canales de pago, como la banca móvil y la banca por SMS, incluida la recarga de facturas telefónicas y la compra de productos financieros. Los servicios de pago remoto móvil proporcionados por instituciones de pago han ido implementando gradualmente las funciones básicas de los servicios de pago por Internet. El pago móvil de campo cercano está en su infancia, pero su aplicación en el transporte público, pagos de conveniencia de pequeñas cantidades, etc., ha brindado comodidad a los residentes. vidas. A medida que los usuarios prestan cada vez más atención y reconocen los pagos móviles, gradualmente se están formando nuevos hábitos de pago.
En tercer lugar, ayuda a resolver el problema de los recursos financieros limitados y desigualmente distribuidos y promueve el desarrollo de finanzas inclusivas. Con la aceleración del nuevo proceso de urbanización de mi país, los nuevos mercados de consumo urbanos y rurales tienen un amplio margen de desarrollo. Con sus ventajas únicas, el pago móvil puede superar el cuello de botella de la falta de puntos de venta financieros de los bancos comerciales en ciudades pequeñas y medianas y áreas rurales, aprovechar la amplia cobertura de las finanzas móviles y satisfacer las necesidades de servicios financieros básicos de los clientes. Al construir nuevos modelos de negocios, brindamos a los clientes y empresas de comercio electrónico servicios financieros convenientes y rápidos y promovemos el desarrollo de finanzas inclusivas.
3. Principales problemas en la etapa actual La industria de pagos móviles de mi país ha logrado resultados iniciales, pero también enfrenta muchos desafíos, y los modelos de negocios se están explorando y mejorando gradualmente.
Debido a las diferencias en los juicios de valor y los conceptos de desarrollo, los actores de la industria compiten ferozmente por el dominio del mercado. Los actores del producto difieren en diversos grados en términos de tecnología, usuarios, expansión de los comerciantes franquiciados y calificaciones comerciales. Los bancos comerciales, las instituciones de pago y los operadores móviles están explorando gradualmente el establecimiento de mecanismos de cooperación eficaces y beneficiosos para todos para aclarar aún más el posicionamiento de desarrollo y las nuevas relaciones de cooperación de todas las partes.
En segundo lugar, es necesario ampliar la amplitud y profundidad de las aplicaciones industriales. Todavía hay pocos campos de aplicación, los escenarios de aplicación no son lo suficientemente ricos y faltan aplicaciones universales con características y atractivo a gran escala. . En 2002, los pagos móviles del banco representaban menos del 5% de todo el negocio de pagos.
En tercer lugar, es necesario mejorar aún más el entorno de aceptación de pagos móviles. En la actualidad, aún es necesario mejorar infraestructuras como las plataformas de conexión de sistemas y transferencias entre agencias, lo que no favorece el desarrollo a gran escala de los pagos y el disfrute y utilización de los recursos de la industria. Al mismo tiempo, es necesario acelerar la transformación de las terminales de aceptación de pagos móviles para satisfacer la escala de usuarios y las necesidades de pago en rápido crecimiento.
En cuarto lugar, los problemas de seguridad de los pagos móviles no se han resuelto de forma efectiva. Actualmente, los navegadores móviles son relativamente únicos y vulnerables a los ataques de virus troyanos, lo que afecta la aceptación y el uso de los pagos móviles por parte de los clientes. Sin embargo, existen ciertas dificultades en la promoción y aplicación de herramientas avanzadas de autenticación de seguridad. La aplicación de certificados digitales carece de estándares de hardware unificados, lo que genera problemas de compatibilidad. Además, la conciencia de seguridad de los usuarios es relativamente débil, lo que también es un factor potencial que genera riesgos en los pagos.
En cuarto lugar, aprovechar las oportunidades y formar sinergias para promover el desarrollo rápido y saludable de la industria de pagos móviles. En la actualidad, la industria de pagos móviles de mi país ha entrado en un período de desarrollo industrial. Todas las partes de la cadena industrial deben aprovechar la oportunidad, trabajar juntas para resolver los problemas encontrados en el desarrollo y esforzarse por construir un ecosistema de pagos móviles saludable y ordenado.
En primer lugar, abrir más recursos, fortalecer la cooperación y crear un buen entorno de desarrollo para los pagos móviles. Las entidades de la industria deben cooperar eficazmente en términos de gestión de aplicaciones de módulos de seguridad de cuentas, uso de redes de comunicación, depósito de reservas, expansión de comerciantes y usuarios, innovación de productos, mecanismos de control de riesgos, etc. , disfrutando así racionalmente de los recursos y formando un modelo de desarrollo industrial científico con división profesional del trabajo y ventajas complementarias.
El segundo es incrementar los esfuerzos de promoción empresarial y esforzarse en mejorar la experiencia del cliente. Las entidades de la industria deben, bajo la premisa de operar de conformidad con las regulaciones, promover activamente la innovación de productos y servicios relacionados con pagos móviles, mejorar aún más el entorno de aceptación, ampliar continuamente los escenarios de aplicación y satisfacer plenamente las necesidades de los clientes en el pago de servicios públicos, transporte, seguridad social, atención médica, etc. Aplicación, mejora efectivamente los medios de vida de las personas y reduce el costo de vida de las personas.
El tercero es establecer a la mayor brevedad mecanismos y medidas de prevención de riesgos y gestión de seguridad de los pagos móviles. Las entidades de la industria deben cumplir con altos estándares y un punto de partida elevado, y siempre poner las cuestiones de seguridad en la cima del desarrollo del pago móvil. Los diferentes modelos de negocio, estándares técnicos y aplicaciones relacionadas siguen estándares de seguridad de alto nivel, y los mecanismos de compensación de riesgos relacionados también deben mejorarse gradualmente. Bajo la guía de las autoridades reguladoras, exploraremos activamente un conjunto de soluciones efectivas de seguridad de pagos móviles que estén en línea con las características chinas para proteger eficazmente los procesos de pagos móviles de los usuarios y la seguridad de los fondos.
Como organización autorreguladora de la industria y organización de terceros neutral, la Asociación de Compensación y Pagos de China ha estado promoviendo activamente la construcción de un sistema de gestión autorregulador para la industria de pagos móviles. Se estableció un comité de trabajo sobre pagos móviles y se emitió una convención de autodisciplina para la industria de pagos móviles. Estamos estudiando activamente las "Directrices para la prevención y el control de riesgos de las empresas de pagos móviles" y las "Leyes de desarrollo de pagos móviles", promoviendo activamente los intercambios y la cooperación de la industria y promoviendo el desarrollo saludable de la industria. La asociación continuará estudiando temas de vanguardia y candentes en el mercado de pagos móviles, promoverá continuamente la estandarización de los servicios, la tecnología y la seguridad de pagos móviles, mejorará vigorosamente el nivel de prevención de riesgos de la industria, fomentará la innovación empresarial y promoverá el desarrollo vigoroso de la industria de pagos móviles. Creo que con la cooperación sincera de todas las partes de la industria, la industria de pagos móviles marcará el comienzo de un mañana brillante y dinámico.