Dificultades y contramedidas en la financiación de la cadena de suministro de grandes clientes

La esencia del financiamiento de la cadena de suministro es proporcionar diversos servicios de financiamiento a empresas ascendentes y descendentes sobre la base de dominar la cadena de suministro estable y la solidez crediticia de las empresas centrales. activando así eficazmente el funcionamiento de toda la cadena industrial, la expansión de la producción y las ventas y la mejora de la competitividad en el mercado de las empresas centrales. Las siguientes son las dificultades y medidas para el financiamiento de la cadena de suministro para grandes clientes. Bienvenido a leer y navegar.

Cuellos de botella y dificultades en la práctica de financiación de la cadena de suministro de los principales clientes del grupo

1. La motivación interna de las empresas principales es débil. La mayoría de las empresas de los grandes grupos cuentan con equipos y sistemas de gestión profesionales de gestión de créditos upstream y downstream, y han formado un modelo de negocio que integra la producción, el suministro y el marketing en sus operaciones a largo plazo. Por lo tanto, los miembros de la cadena de suministro ascendentes y descendentes que los bancos pueden elegir son básicamente proveedores y distribuidores de segundo o tercer nivel, y el contrato básico para las cuentas por cobrar también es un contrato de consignación con la empresa de ventas empresarial central.

Debido a que han comprendido los valores fundamentales de la cadena industrial y la cadena de valor, las empresas centrales se encuentran en una posición ventajosa en la negociación de transacciones ascendentes y descendentes. Las empresas centrales fuertes generalmente pueden aumentar el tiempo de posesión de fondos upstream y downstream a través de ventas a crédito a proveedores y modelos de gestión financiera que requieren que los distribuidores paguen pagos por adelantado, mientras que las soluciones de financiamiento de la cadena de suministro requieren que las empresas centrales desempeñen un papel clave en la integración de toda la cadena de suministro. . efecto. Como organizadores, administradores y beneficiarios finales de la cadena de suministro, las empresas centrales también necesitan optimizar la cadena de suministro financiera. A las empresas centrales a menudo les preocupa que el financiamiento de la cadena de suministro pueda aumentar sus responsabilidades, riesgos y carga de trabajo, y también les preocupa reducir su libertad para extender los períodos de pago. Como líder de la cadena de suministro, la actitud de las empresas centrales está relacionada con las perspectivas de mercado de los negocios financieros de la cadena de suministro. Por lo tanto, resolver los incentivos de las empresas centrales es un problema urgente que los bancos deben resolver.

2. El mecanismo de distribución de beneficios está implícito. Algunas estrategias financieras corporativas centrales basadas en la optimización de costos individuales y flujo de efectivo que reflejan la racionalidad individual a menudo se realizan a expensas de los intereses financieros de las empresas upstream y downstream. Los miembros de la cadena de suministro no tienen un fuerte sentido de pertenencia a la empresa central. Esto también conduce a ¿Cadena de crédito? Difícil de establecer. Esta situación no sólo resulta en un número limitado de cadenas que los bancos pueden elegir desarrollar, sino que también requiere una evaluación cuidadosa de la efectividad de los mecanismos internos de restricción de la cadena de suministro.

Por otro lado, para las empresas centrales, las soluciones de financiamiento de la cadena de suministro pueden no traer beneficios directamente, pero las empresas centrales pueden confiar en su sólido crédito y fortaleza para ayudar a las empresas miembros de la cadena de suministro a financiar y reducir el costo general. Financiar los costos de la cadena de suministro y lograr una cooperación fluida entre todos los eslabones de la cadena de suministro, mejorando así la competitividad de toda la cadena de suministro. En tales condiciones, los beneficios de la introducción del crédito en el financiamiento de la cadena de suministro para las empresas centrales a menudo creen que no se han beneficiado. En cambio, creen que los bancos y proveedores han disfrutado de beneficios directos y, por lo tanto, carecen de entusiasmo y motivación. .

3. Las empresas centrales tienen altas barreras de entrada. La financiación de la cadena de suministro en realidad depende de la buena reputación empresarial y de la sólida capacidad de desempeño de las grandes empresas para financiar a las pequeñas y medianas empresas. Por lo tanto, los bancos suelen imponer altas barreras de entrada para la selección de empresas centrales. Por ejemplo, un producto de un determinado banco requiere que la empresa sea líder de la industria con ingresos por ventas superiores a los 5 mil millones de yuanes el año anterior. Al mismo tiempo, las empresas centrales deben tener un sistema maduro de evaluación y gestión de proveedores ascendentes y descendentes y tener un fuerte control sobre los proveedores. Dado que las empresas satélite no necesitan ofrecer garantías ni garantías, y no son necesariamente los clientes originales de los bancos, los bancos generalmente exigen una calificación crediticia más alta, especialmente cuando no existe factoring, y exigen que las empresas financieras alcancen el nivel AA o superior. Para garantizar información oportuna y precisa, los bancos, las empresas centrales, las empresas de logística y otras tres partes deben estar completamente conectados. Los bancos tienen muchos requisitos de cumplimiento para los fondos de préstamos y la gestión posterior a los préstamos, y el alto umbral de entrada limita en gran medida la práctica de este producto en muchas empresas.

4. La tecnología de la información está rezagada y la colaboración entre múltiples partes es difícil.

El servicio financiero de financiación de la cadena de suministro es un proyecto sistemático. Como empresa con altos costos operativos, el grado de aplicación de la tecnología de la información está altamente relacionado con el ahorro de costos operativos. Para satisfacer eficazmente las necesidades financieras de los clientes ascendentes y descendentes en lotes, los bancos a menudo dependen de la tecnología de banca en línea para proporcionar soluciones de sistemas operativos en línea. Pero al mismo tiempo, también plantea mayores requisitos para el sistema de información de las empresas centrales.

Por ejemplo, las empresas centrales deben tener un sistema de gestión ERP completo que pueda proporcionar de manera precisa y oportuna datos e información sobre las transacciones de los proveedores, y tener un historial crediticio estable y a largo plazo. , su modelo comercial debería ser relativamente estable. La plataforma del sistema de gestión de la cadena de suministro y la plataforma del sistema bancario en línea del banco se pueden conectar sin problemas, y la información como pedidos, recibos de facturas, registros de transacciones, etc. en el sistema de la plataforma se puede enviar al banco de manera oportuna. Sin embargo, debido a niveles inconsistentes de aplicación de tecnología entre empresas, logística y bancos, el flujo de información requerido por el financiamiento de la cadena de suministro aún no se ha logrado. El proceso de conectar la logística, el flujo de capital y el flujo de negocios es complejo, requiere comunicación e integración a largo plazo entre los bancos y las empresas principales, y altos costos de investigación y desarrollo. Sin embargo, * * * desarrollar y construir una plataforma electrónica de financiamiento de proveedores requiere información de los bancos. y las empresas centrales. La tecnología plantea requisitos más altos.

Aplicación y contramedidas de desarrollo del financiamiento de la cadena de suministro

1. Para fortalecer a los clientes objetivo y promover la comercialización del negocio de financiamiento de la cadena de suministro entre las empresas centrales, debemos partir de sus intereses fundamentales y persuadir a los tomadores de decisiones corporativas para que consideren sus estrategias Reconocer en gran medida la importancia y el valor del financiamiento de la cadena de suministro y resolver fundamentalmente sus problemas de motivación. Como dijo Wang Zhichao, director de proyectos de Yibo Logistics Consulting: Para las empresas centrales en el financiamiento de la cadena de suministro, los ingresos financieros se han convertido en los primeros ingresos de las empresas centrales. Por ejemplo, los ingresos de la cadena de suministro de UPS se han convertido en el principal contribuyente a las ganancias corporativas. Las empresas centrales pueden integrar los recursos de las empresas ascendentes y descendentes en la cadena de suministro a través del financiamiento de la cadena de suministro y obtener beneficios tridimensionales como volumen de ventas, precio, método de pago, período de cuenta, aumento de la tasa de interés del capital, etc., superponiendo así más activos financieros y concentrar activos y recursos en empresas centrales. ?

2. Establecer un mecanismo de distribución de beneficios para el financiamiento de la cadena de suministro.

La financiación de la cadena de suministro todavía está en su infancia en mi país, y su promoción depende de la actitud de las empresas, especialmente las grandes empresas centrales, al adoptar la financiación de la cadena de suministro, lo que determina las perspectivas de desarrollo de la financiación de la cadena de suministro. Existe una falta generalizada de incentivos entre los programas de inventario administrado por los proveedores y los programas de pago por adelantado de los distribuidores. La búsqueda de la maximización de beneficios es el atributo natural de las empresas. La introducción del financiamiento de la cadena de suministro afectará directamente el entusiasmo de las empresas por adoptar dichos productos y servicios. Como los mayores beneficiarios a los ojos de las empresas centrales, los bancos deben ampliar su base de clientes y emitir préstamos para obtener ganancias. Al mismo tiempo, deben compartir parte de las ganancias con las empresas centrales de manera adecuada para aumentar el entusiasmo de las empresas centrales. , que será de gran importancia para la promoción de la financiación de la cadena de suministro.

3. Fortalecer las ventajas de los bancos y las empresas y asumir riesgos. El principal factor que afecta los riesgos de financiación de la cadena de suministro es el riesgo de las empresas centrales y su cooperación. Los riesgos de las empresas centrales provienen principalmente de sus riesgos comerciales y crediticios, mientras que los riesgos de cooperación provienen principalmente de los riesgos contractuales. Para atraer efectivamente a más empresas centrales para llevar a cabo negocios de financiamiento de la cadena de suministro, los bancos deben reducir adecuadamente el umbral de entrada para las empresas centrales, pero al mismo tiempo, su estrategia de control de riesgos es evaluar de manera continua y dinámica los riesgos operativos de las empresas centrales. para ajustar rápidamente los requisitos del banco para los proveedores ascendentes y La línea de crédito para los distribuidores descendentes traslada el control del riesgo de préstamo a los vínculos de producción, almacenamiento y comercialización de la empresa, y fortalece la prevención de riesgos de las empresas individuales controlando la totalidad o parte del cadena industrial. Por lo tanto, los bancos y las empresas deben aprovechar al máximo sus respectivas ventajas, asumir riesgos, monitorear dinámicamente y controlar conjuntamente el riesgo general de la financiación de la cadena de suministro. Las empresas centrales deben hacer pleno uso de su comprensión y control de las empresas upstream y downstream para ayudar a los bancos a recopilar y examinar la información de los clientes financieros, y ser responsables de los antecedentes de las transacciones y la autenticidad de los datos. Los bancos utilizan principalmente su experiencia en riesgos operativos y riesgos de gestión para establecer; relaciones de los clientes con las empresas centrales Examinar los estándares de acceso y determinar los modelos de cooperación, formular mecanismos de advertencia de riesgos comerciales y mecanismos de acceso y salida de los clientes, y monitorear dinámicamente las transacciones anormales, los bancos y las empresas también pueden * * * financiar conjuntamente el establecimiento de fondos de riesgo * * * para; asumir riesgos.

4. Promover la mejora de los sistemas de tecnologías de la información.

En el desarrollo del negocio de financiación de la cadena de suministro, la introducción de plataformas tecnológicas es muy importante. Los bancos internacionales utilizan tecnología de red avanzada cuando llevan a cabo negocios de financiación de la cadena de suministro, como ABN Amro, un banco comercial con red y distribución global. Cuando llevan a cabo negocios de financiación de la cadena de suministro, hacen un uso razonable de la tecnología de Internet y desarrollan un sistema por sí mismos.

El sistema puede procesar de manera uniforme documentos de múltiples bancos y compradores bajo carta de crédito comercial. Los clientes pueden enviar instrucciones de transacción, consultar sobre transacciones y personalizar informes en todo el mundo a través de la plataforma de banca electrónica, maximizando el ahorro de costos tanto para los bancos como para los clientes. En la actualidad, el desarrollo de la tecnología de la información financiera y el comercio electrónico a nivel nacional está relativamente atrasado, lo que hace que sea urgente acelerar el contenido de tecnología de la información del financiamiento de la cadena de suministro. Esto ha afectado gravemente la eficiencia del financiamiento de la cadena de suministro y también ha aumentado hasta cierto punto los riesgos operativos de los bancos. Por lo tanto, las instituciones financieras nacionales pueden aprender plenamente de la experiencia internacional avanzada, trabajar con empresas centrales para mejorar los sistemas de financiamiento de la cadena de suministro y los sistemas ERP, lograr de manera efectiva el acoplamiento entre bancos y empresas y mejorar la solidez de la tecnología de la información para respaldar los servicios financieros.

El financiamiento de la cadena de suministro es una tendencia importante en la innovación financiera bancaria. Por lo tanto, los bancos deben establecer un equipo profesional de gestión del financiamiento de la cadena de suministro compuesto por profesionales en crédito corporativo, banca en línea, tecnología de la información, etc. transacciones de diferentes clientes, modelo, situación crediticia y rentabilidad, soluciones de servicios financieros personalizados y diferenciados a la medida. Con la repetida aplicación y promoción del financiamiento de la cadena de suministro entre los principales clientes del grupo, este negocio continuará logrando avances y mejoras.

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