Cómo hacer una verificación de crédito

El método de investigación consiste en recopilar información básica sobre la empresa con antelación (1) para comprender el perfil de la empresa, como el nombre de la empresa, la dirección de la empresa, el número de teléfono de la oficina (centrándose en el número de teléfono de ventas), el número de fax de la oficina, el código postal, naturaleza del negocio, alcance del negocio, empleados, número total, etc. (2) Comprender los antecedentes históricos de la empresa, como la fecha de constitución de la empresa, la autoridad de registro, el capital social y el monto, la evolución histórica, los accionistas o acciones, las autoridades superiores de la empresa, etc. (3) Conocer los nombres, educación y experiencia del directorio, representante legal, presidente, gerente general, subgerente general y demás personal gerencial de la empresa. (4) Comprender el estado financiero, es decir, balance, estado de resultados, estado actual y análisis de ratios financieros. Al mismo tiempo, también debes consultar los informes de agua, electricidad y ventas. (5) Comprender los tratos de la empresa con los bancos. La atención se centra en el banco y el número de cuenta de la empresa. Si se trata de una empresa de importación y exportación, también debe conocer la cuenta en moneda extranjera y el número de cuenta de la empresa. Si algo sale mal, el tribunal puede sellarlo anticipadamente. (6) Comprender el estado operativo de la empresa. Qué proveedores hay, nombres y números de teléfono de los principales proveedores, principales productos y resultados, adquisición de materias primas, etc. (7) Analizar y comprender las tendencias de desarrollo futuro de la empresa. Si ampliará la producción, instalará equipos, cambiará la producción, etc. ¿Cuántos meses después? Éstas son la base para gestionar los riesgos y fortalecer la cooperación.

Una vez realizado el trabajo básico anterior, el primer paso es hacer arreglos para que una persona que sea buena en gestión empresarial y un vendedor joven conversen con los supermercados y los residentes de la empresa (porque están más cerca del empresa y más accesible que otros) Comprender) y comprender su evaluación de la empresa, que suele ser más importante. En el segundo paso, el joven vendedor se comunica con el portero y el guardia de seguridad (lo mejor es regalarles un paquete de cigarrillos de alta gama) e investigan y verifican. En el tercer paso, el joven vendedor se comunica aleatoriamente con los trabajadores de la fábrica para comprender cuánto se les paga a los trabajadores, si los salarios se pueden pagar a tiempo, la evaluación del jefe, la gestión in situ de la empresa y el pedido de venta original de la empresa. y orden de entrega, etc. En cuarto lugar, mientras el joven vendedor investiga, las personas que son buenas en gestión empresarial se comunican con los directivos medios y superiores de la empresa para verificar la información relevante. Quinto, averigüe si alguien en la empresa quiere deberle dinero al departamento de finanzas (intente convertir al personal de finanzas en buenos amigos en el futuro). A través de los aspectos anteriores, podemos comprender el nivel de gestión y el estado de la empresa y sentar las bases para nuestra futura revisión de préstamos.

Específicamente, no sólo debemos prestar atención al uso de los fondos, sino también a la fuente de reembolso y pago de intereses, centrándonos en los siguientes aspectos: (1) un conjunto de informes crediticios bancarios (2) los tres últimos estados financieros mensuales; (3) Informes de auditoría anuales de los dos últimos años; (4) Flujo interno (5) Certificado de pago de impuestos (6) Situación de la tarjeta de crédito; (7) Garantía y mancomunidad ilimitada por parte de la persona jurídica; o controlador real Garantía de responsabilidad (8) Enumerar todos los activos personales (9) Las empresas upstream y downstream examinan principalmente los contratos relevantes (10) El predecesor de la empresa, si es de nueva creación, si hay otras empresas bajo el nombre; de la persona jurídica, si es así, necesita saberlo. Generalmente, es mejor no solicitar un préstamo para una empresa recién creada.

Si puede investigar eficazmente el estado crediticio de la empresa antes mencionado y conocerse a sí mismo y al enemigo, sus riesgos se pueden controlar al mínimo.