Los préstamos de rutina son terribles.
Zhang Hong fue llamado en el pasillo porque no pudo pagar el dinero que pidió prestado en línea. 2065438 + Desde septiembre de 2008 hasta la actualidad, pidió prestados 10.000 yuanes a empresas de préstamos en línea y firmó un contrato yin y yang de "intereses de decapitación". Más tarde, el prestamista utilizó la excusa de aumentar el monto del préstamo y reducir la tasa de interés para inducirlos a continuar prestando y aumentar el monto del préstamo. Seis meses después, pagó más de 4,07 millones de yuanes de más de una docena de compañías de préstamos en línea, pero pagó casi 600.000 yuanes de deuda, que realmente no podía pagar.
El pasillo de Zhang Hong fue pintado de rojo porque no podían pagar el dinero. Fotos proporcionadas por los entrevistados.
2018 165438+El 23 de octubre, Zhang Hong denunció el caso a la sucursal de Qiaoxi de la Oficina de Seguridad Pública de la ciudad de Xingtai en la provincia de Hebei. Cuatro meses después, la sucursal de Qiaoxi encontró una compañía de préstamos en línea que le prestó dinero a Zhang Hong y capturó esta banda de préstamos de rutina que se extendía por Jiangsu y Zhejiang.
Según Liang Chao, un oficial de policía del tercer escuadrón de la sucursal de Qiaoxi, los 16 sospechosos de la pandilla han sido arrestados. Tras la investigación, el caso involucró a más de 1.500 víctimas y una cantidad total de 200 millones de yuanes.
En los últimos años, los casos de "préstamos de rutina" en nombre de préstamos privados han ido en aumento en todo el país. 2065438 + El 9 de abril de 2009, la Corte Suprema, la Fiscalía Suprema, el Ministerio de Seguridad Pública y el Ministerio de Justicia emitieron conjuntamente los “Dictamenes sobre Varias Cuestiones Relativas al Tramitación de Casos Penales de “Préstamos de Rutina””, los cuales aclararon la diferencia entre "préstamos de rutina" y préstamos privados y requiere castigar severamente los "préstamos de rutina" de conformidad con la ley.
Sólo quiero pedir prestado unos miles de dólares para pagar mi tarjeta de crédito.
Wang Ming, que tiene unos treinta años, nunca pensó que caería en un préstamo de rutina.
Es vendedor de una empresa de bebidas en Zhejiang, con unos ingresos mensuales de casi 10.000 yuanes. También tiene su propia pequeña empresa, lo que le permite ganar algo de dinero extra, y se le considera un grupo de altos ingresos en el área local.
2065438+En septiembre de 2008, debido a dificultades operativas, Wang Ming necesitaba urgentemente varios miles de yuanes en facturación. No quería preocupar a su familia y no quería pedir dinero prestado a familiares y amigos. Justo cuando estaba preocupado, llegó una extraña llamada telefónica. La otra parte afirmó ser una pequeña empresa de préstamos e informó directamente el nombre de Wang Ming y le preguntó si necesitaba pedir dinero prestado.
Wang Ming, que estaba escaso de dinero, preguntó casualmente: ¿Cómo puedo pedirlo prestado? La otra parte dijo que siempre que la información se envíe en línea para su revisión, se puede obtener el préstamo. "¿Dónde está el interés?" La otra parte no respondió su pregunta directamente, pero preguntó sobre el monto del préstamo: "Depende de los resultados de la revisión. No tiene que ser un préstamo de 23.000 o 25.000". Piensa demasiado y agrega amigos de WeChat directamente.
Wang Ming fue "objetivo" de una empresa de préstamos en línea por pura casualidad. Después de que la pandilla fue capturada, el sospechoso criminal Ajie, a cargo de la revisión de préstamos, le dijo a la policía que manejaba el caso que la mayoría de los recursos de los clientes procedían de una plataforma en línea. La compañía de préstamos en línea gastó entre 40.000 y 50.000 yuanes para comprar una cuenta en la plataforma, que contenía diversa información del cliente, como nombre, número de teléfono móvil e información de su tarjeta de identificación. De media, un perfil de cliente sólo cuesta una docena de dólares.
Ajie dijo que utilizaron un método de "red amplia" y que las personas en la lista de contactos, como Wang Ming, que necesitaba urgentemente flujo de efectivo, probablemente escaparían de la red.
A diferencia de Wang Ming, que nunca ha estado expuesto a préstamos en línea, Zhao Qi, que trabaja en Guangdong, es un cliente frecuente de préstamos en línea. Todos sus registros de préstamos están disponibles en una plataforma de préstamos electrónicos. Las empresas de préstamos en línea suelen considerar a estas personas como "clientes clave".
Para mantener una buena información crediticia, siempre paga sus deudas a tiempo y nunca incumple sus deudas. Pero a mediados de 2018, debido a los frecuentes préstamos, su informe crediticio todavía estaba "rayado". Ya no puede obtener préstamos de compañías crediticias formales y los préstamos bancarios no pueden pasar la revisión. "Aunque tienes pruebas de ingresos y una licencia comercial, creen que normalmente pides prestados mil o dos mil yuanes. ¿Hay algún problema con tu capacidad de pago?"
"Todo el mundo piensa que las personas que piden dinero prestado a través de Los préstamos de rutina deben tener un mal pasatiempo. Pero, de hecho, su intención original puede ser solo pedir unos pocos miles de yuanes en capital de trabajo". Liu, un oficial de policía de la Tercera Brigada. "Todavía me siento extraño por necesitar tantos materiales. Puedo entender mi número de identificación y dirección de casa, y no sé por qué necesito una cuenta de Taobao y una foto ". Wang Ming supuso que enviar estos materiales probablemente era para evitar no pagar el préstamo. Sin hacer demasiadas preguntas, perfeccionó el material paso a paso bajo la guía del sospechoso.
Un familiar de un prestatario recibió un mensaje de texto recordándole que no podía devolver el dinero. Fotos proporcionadas por los entrevistados.
Más de dos horas después, Wang Ming finalmente envió toda la información. El revisor de la compañía de préstamos en línea le dijo que, según sus calificaciones, el primer préstamo solo podría ser de hasta 3.000 yuanes. Después de deducir el 30% del "interés de decapitación", los 2.100 yuanes reales se reembolsarían en su totalidad después de 7 días.
"Interés de decapitación" significa que la empresa prestamista primero deduce una parte del dinero del principal al prestar, y al pagar el préstamo, el prestatario debe devolver el dinero impago en conjunto. El auditor Ajie dijo que esta es una regla tácita en la industria de pequeños préstamos. Generalmente se cobrará el 30% del capital por decapitación.
"No pediré prestado tanto dinero ni tanto interés". Wang Ming de repente perdió interés. Le dijo al auditor que costaría entre cuatro y cinco mil yuanes, pero no funcionó en absoluto. Pero el auditor le advirtió que de todos modos había perdido dos horas, por lo que era mejor que se las prestara una vez. Según las normas de la empresa, los antiguos clientes que piden dinero prestado pueden disfrutar de políticas preferenciales de aumento del importe y reducción de los tipos de interés.
Wang Ming pensó que tenía sentido, por lo que pensó en el descuento de aumentar el monto y reducir la tasa de interés. Todavía no ha calculado el interés del 30% por la decapitación una semana como adulto, pero cree que 900 yuanes no es mucho y no será difícil después de 7 días.
De hecho, la tasa de interés anual del préstamo de Wang Ming ha alcanzado el 3085,71%. Según el "Reglamento sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la ley en los juicios de casos de préstamos privados" del Tribunal Supremo Popular de 2015, si la tasa de interés anual acordada entre el prestatario y el prestamista no excede el 24%, el tribunal solo apoyará el demanda, y la parte con una tasa de interés anual superior al 36% será inválida.
"Para diferentes víctimas, la tasa de interés anual promedio de los préstamos de esta pandilla ha alcanzado el 1.500%, y algunas son más altas. Esto es usurpación de préstamos". El 14 de mayo, Liang Chao, el policía que maneja el asunto. caso, dijo. Pero prestan dinero rápidamente y muchos prestatarios sólo necesitan unas pocas horas o menos desde el envío de la información hasta la obtención del préstamo. Esto resulta atractivo para las personas que necesitan dinero con urgencia.
La tasa de decapitación del 30% ofrecida a Wang Ming por esta compañía de préstamos en línea no fue la más alta. La primera vez que Zhang pidió dinero prestado al sospechoso, la otra parte le cobró el 50% del interés de la decapitación.
En ese momento, él tenía el préstamo.
Cuando obtuve el préstamo de 1.000 yuanes, le di al prestamista "Dragon Shark" un pagaré de 20.000 yuanes. "Dragon Shark" dijo que los 1.000 yuanes deducidos eran intereses. Si Zhang Hong puede devolver 20.000 yuanes en 5 días, podrá aumentar la cantidad y reducir el interés la próxima vez.
Para ganarse la confianza de Zhang Hong y completar el trato, Longsha también le presentó una empresa de préstamos en línea llamada Fuyou Financial, que le otorgó a Zhang Hong un préstamo de 20.000 yuanes. El interés de decapitación es del 30%.
El hábito de no devolver nunca el dinero
Wang Ming admitió que una de las razones para elegir préstamos online fue que se sintió tentado a aumentar el límite de crédito y bajar el interés. tasa.
El auditor le dijo que siempre que pidiera dinero prestado a su empresa varias veces y lo pagara a tiempo cada vez, podría disfrutar de políticas preferenciales para antiguos clientes en el futuro. El monto del préstamo único alcanza más de 654,38+ millones de yuanes y el interés mensual es de solo 654,38+0%. "Por ejemplo, si pide prestado más de 65.438 millones de RMB, el interés mensual es de sólo 65.438+ millones de RMB. También puede pagar a plazos y liquidar el capital y los intereses en unos pocos meses o medio año". El método paga menos intereses y reduce la presión de pago, lo cual es muy rentable.
Desde que contactamos a las compañías de préstamos en línea en 2065438+septiembre de 2008, cada vez que nos comunicamos en WeChat, el personal financiero le dice a Wang Ming que se pueden procesar grandes cantidades con tasas de interés bajas. Pero cuando prestan, lo posponen para la próxima vez. Después de tres o cuatro veces, la deuda de Wang Ming se duplicó o triplicó, pero aún no pudo pagarla. El personal financiero se negó a aumentar el monto o reducir la tasa de interés alegando que no podía pagar el préstamo a tiempo.
Wang Ming dijo que a veces, el comerciante se negaba a seguir prestando sin motivo, citando las regulaciones de la empresa, y en su lugar le recomendaba otra empresa de préstamos en línea. La nueva empresa se negó a solicitar un gran préstamo a bajo interés para Wang Ming alegando que era un nuevo cliente.
En más de dos meses, Wang Ming se puso en contacto con el personal financiero de más de una docena de empresas, pero nunca consiguió el llamado aumento o descenso de los tipos de interés. Una vez estaba muy ansioso e insistió en discutirlo con el personal financiero. La otra parte de repente se suavizó y dijo: "El dinero está en manos del jefe. Simplemente estamos trabajando y no tenemos tanta autoridad. Definitivamente te ayudaremos a luchar por ello la próxima vez".
Wang Mingqi empezó a sospechar: "¿Por qué son todos iguales? ¿Se conocen los jefes? "La otra parte dijo que no lo sabía, que eso era asunto del jefe. Más tarde, toda la pandilla fue arrestada y el policía que llevaba el caso le dijo a Wang Ming que más de una docena de personal financiero en realidad pertenecían a la misma empresa y que algunos incluso fueron contratados por la misma persona.
Un mes y medio después, Wang Ming finalmente se dio cuenta de que aumentar la cuota y recortar los tipos de interés eran sólo una tapadera para que las empresas de préstamos online siguieran pidiendo dinero prestado, y eran promesas que no podían cumplirse en absoluto. . Pero en este momento, su deuda total ha aumentado de los 3.000 yuanes iniciales a más de 80.000 yuanes.
Después de ver el problema, Wang Ming esperaba salir lo antes posible. Vendió su coche y oro y devolvió más de 60.000 yuanes, dejando sólo 20.000 yuanes atrasados. En ese momento, el personal financiero le recomendó una nueva compañía financiera que podría prestarle 30.000 yuanes. Después de deducir el 30% del interés de decapitación, obtuvo 21.000 yuanes.
Wang Ming pagó los 20.000 yuanes que debía antes, pero la deuda aumentó en 10.000 yuanes. Al ritmo de pago cada 5 a 7 días, 30.000 yuanes se convirtieron en cientos de miles en menos de un mes. "Sé que esto es una trampa, pero no puedo evitar tomarla prestada", dijo Wang Ming.
A este respecto, Liang Chao, el oficial de policía a cargo del caso, dijo que los "préstamos de rutina" llevan el nombre de "préstamos de rutina". En comparación con los usureros comunes, los sospechosos tienen más vínculos con el fraude. En nombre de aumentar el límite del préstamo, inducirán a los prestatarios a seguir pidiendo prestado para respaldar el préstamo. "De hecho, el prestatario dejará de pedir prestado después del primer pago y la compañía de préstamos no tiene nada que hacer. Mientras el prestatario siga pidiendo dinero prestado, los intereses se renovarán y pronto el pequeño préstamo se convertirá en una deuda enorme. ."
El 26 de marzo, la policía de Xingtai desmanteló dos bandas interprovinciales de "préstamos de rutina" y confiscó computadoras, teléfonos móviles, buscapersonas grupales y otros equipos. Foto proporcionada por el entrevistado
Otra rutina se llama "extensión". La "prórroga" era originalmente una forma que tenían las compañías de préstamos para hacer frente a los impagos de los prestatarios. Los pagos excesivos de intereses pueden extender el ciclo. Sin embargo, las compañías de préstamos a veces impiden deliberadamente que los prestatarios paguen sus préstamos o los obligan a no pagarlos a tiempo. De esta manera, las compañías de préstamos en línea no sólo ganan altas tarifas de extensión, sino que también buscan constantemente prestatarios para evitar que se desvinculen.
En varias ocasiones, Wang Ming recolectó suficiente dinero para prepararse para el pago, pero el auditor le dijo que no podía pagarlo por ahora, hizo varias extensiones y aumentó el límite la próxima vez que pidiera dinero prestado.
Si la extensión no se completa, el comerciante no volverá a prestar dinero la próxima vez y Wang tendrá que encontrar una manera de devolver el dinero por sí mismo.
"Cuando me pidió que extendiera el plazo, ya estaba en condiciones de utilizar préstamos para respaldar los préstamos". Wang Ming dijo que no se atrevía a hacerlo. Es casi imposible para los prestatarios reunir los fondos para pagar el préstamo.
Zhang Hong también tiene la experiencia de ser "extendido". 2065438+En septiembre de 2008, pidió prestada una suma de dinero y planeó saldar la deuda, pero el auditor dijo que había un problema con la cuenta de pago y que no podría usarla hasta el día siguiente. "Se puede prorrogar por un día". En ese momento, el capital adeudado por Zhang Hong era de 6,5438+5 millones de yuanes y la tarifa de extensión era de 10.000 yuanes por día. Como era un cliente habitual, el auditor le hizo un descuento del 10%. En otra ocasión, el auditor dijo que el jefe estaba en el extranjero y le pidió a Zhang Hong que extendiera su trabajo por tres días.
Después de quedarse atrapado con un préstamo convencional durante medio año, Zhang Hong pagó más de 800.000 yuanes sólo en tarifas de extensión. "Cada vez que ganan algo de dinero, encuentran otra manera de extenderlo. Una vez finalizada la extensión, el dinero que tienen en sus manos casi se ha gastado y no pueden devolverlo", dijo Zhang Hong a la policía que maneja el caso.
De 10.000 a 4 millones
Debido a que el ciclo del préstamo es de solo unos días, las dos primeras deudas de Zhang Hong expiraron antes de que pudiera cobrar suficiente dinero. Para pagar el dinero prestado de la tarjeta de crédito, pidió prestado algo de dinero de la tarjeta de crédito y pidió prestados 40.000 a un amigo para cobrar el dinero y devolverlo. Excluyendo el capital que utilizó, perdió 6,5438+6 millones de yuanes en intereses.
Zhang Hong, que podría haberse detenido aquí, estaba pensando en un gran préstamo de más de 654,38 millones de yuanes. Quería pedir prestada una gran cantidad de dinero para aliviar la presión financiera durante ese período. Entonces, el día del primer pago, le escribió otro pagaré a Longsha y pidió prestados 50.000.
Excluyendo el 50% del interés de la decapitación, 50.000 yuanes se convirtieron en 25.000 yuanes en manos de Zhang Hong. "Dragon Shark" le presentó la tercera empresa de préstamos en línea. Después de deducir el 30% del interés de la decapitación, Zhang Hong pidió prestados 21.000 yuanes a la tercera empresa y 1.000 yuanes al "Cai Caicai" que había pedido prestado antes. En sólo 5 días, su deuda aumentó de 40.000 yuanes a más de 65.438 yuanes.
Para prestatarios como Zhang Hong, después de varias rondas de préstamos, las compañías de préstamos en línea ya no necesitan pagar. Por ejemplo, Zhang Hong pidió prestados 70.000 yuanes la última vez y los devolvió cinco días después según lo acordado. Pero cuando expiró, no pudo obtener el dinero y tuvo que pedir prestado dinero nuevo para pagar el dinero anterior. En este momento, el personal financiero tomará la iniciativa de decir que "es demasiado problemático transferir dinero a todas partes". "Dijo que esta vez le daría una cuota y le pediría prestado 654,38 millones de yuanes. Sólo necesita escribir un pagaré". Con una deuda de 654,38 millones de yuanes, a Zhang Hong no le quedaba mucho dinero, pero su deuda con Internet. compañía de préstamos aumentó repentinamente 30.000.
Durante este período, varias compañías de préstamos en línea tomaron la iniciativa de prestarle dinero a Zhang Hong, con montos que iban desde unos pocos miles de yuanes hasta decenas de miles de yuanes. El plazo de amortización es de 7 días, 5 días y el más corto es de solo uno o dos días.
Debido a que la tasa de interés por la decapitación es alta, cuanto más capital pidas prestado, más intereses perderás. En septiembre de 2018, Zhang Hong emitió un pagaré de 185.000 yuanes a cuatro empresas de préstamos, pero en realidad solo recibió 120.000 yuanes. Diez días después, Zhang Hong había escrito más de 20 pagarés, por un monto total de más de 800.000 yuanes, pero el monto real era menos de 500.000 yuanes.
Para devolver el dinero, Zhang Hong vendió su coche y su casa, y retiró en secreto más de 2 millones de yuanes en productos financieros depositados por sus mayores en el banco para devolver el préstamo. En 2065438 + marzo de 2009, había reembolsado más de 4 millones de yuanes a más de una docena de compañías de préstamos en línea, pero todavía debía casi 600.000 yuanes.
Debido a que el dinero no ha sido devuelto, un familiar y amigo del prestatario recibió una fotografía retocada del prestatario. Foto proporcionada por el entrevistado
Las deudas de Zhao Qi también se acumularon poco a poco. En medio año, su deuda aumentó de los 5.000 yuanes iniciales a casi 600.000 yuanes.
Más tarde, las palabras "devolver el dinero" fueron pintadas en rojo en el pasillo y la puerta de la casa de Zhang Hong. Estaba demasiado asustado para volver a casa. Cuando sale debe llevar un sombrero largo y unas gafas grandes de montura negra. Cuando caminaba por la calle, siempre sentía que alguien lo estaba observando.
Wang Ming también ha experimentado un cobro violento de deudas. Una vez, debido a que no devolvió el dinero a tiempo, la compañía de préstamos en línea llamó a la casa de sus padres: "Tu hijo debe millones. Si no devuelves el dinero, ¡ni lo pienses!". Los padres se asustaron y le preguntó qué estaba pasando. Con calma golpeó la mesa del teléfono, acusando el fraude desenfrenado de las telecomunicaciones: "¡Mentiroso! ¡Si no me crees, diles que vengan a verme directamente si tienen algo que hacer!"
Wang Ming Estalló en un sudor frío después de colgar el teléfono. "Se acabó, todos en la familia lo saben."
Más de 1.500 víctimas, con un importe total de 200 millones de yuanes involucrados.
2018 165438+El 23 de octubre, un desesperado Zhang Hong denunció el caso a la sucursal de Qiaoxi de la Oficina de Seguridad Pública de la ciudad de Xingtai, en la provincia de Hebei. Los pagarés electrónicos en línea muestran que desde septiembre de 2018 hasta marzo de 2019, la compañía de préstamos en línea * * * prestó dinero a Zhang Hong un total de 78 veces, por un monto total de 19.300 yuanes. Sin embargo, los registros de transacciones muestran que después de que Zhang Hong hubiera reembolsado más de 4,07 millones de yuanes en el mismo período, todavía tenía 6 deudas, con un máximo de 200.000 yuanes y un mínimo de 50.000 yuanes, por un total de 599.000 yuanes.
Después de que Zhang Hong informara del caso, la policía de Xingtai rápidamente recopiló pistas. Al recopilar información telefónica y de WeChat, descubrieron que dos compañías de préstamos en línea prestaron dinero a Zhang Hong: Kuaiyida Online Loan Company en Nanjing, Jiangsu, con 9 miembros y Kapen Company en Ruian, Zhejiang, con 7 miembros.
Según Liang Chao, el oficial de policía que lleva el caso, los modelos operativos de las dos empresas son similares. Los plazos de préstamo son de 7 días y 14 días respectivamente, y el interés aumenta mediante el préstamo.
"Este ha sido expuesto en la Fiesta 315 de este año y se llama préstamo de rutina para armas antiaéreas 714".
Liang Chao explicó que el préstamo de rutina no es un delito ni un término legal, sino un acto colectivo. nombre para el crimen. Los presuntos delitos incluyen fraude, extorsión, detención ilegal, provocar peleas y provocar problemas, y lesiones intencionales. "Este tipo de delito apareció por primera vez en 2016, pero debido a los métodos atípicos, la mayoría utilizaba llamadas telefónicas de acoso, amenazas verbales, etc. para cobrar las deudas. No hubo asesinato ni detención ilegal. Por lo tanto, antes del inicio de la En la represión nacional contra las pandillas y el mal en 2018, hubo muchas víctimas. La gente denunció el caso debido a situaciones similares, pero no pudieron aceptarlo", dijo Liang Chao.
Hasta abril de este año, el Tribunal Popular Supremo, la Fiscalía Popular Suprema, el Ministerio de Seguridad Pública y el Ministerio de Justicia emitieron conjuntamente las "Opiniones sobre varias cuestiones relativas al tratamiento de la violencia leve" Casos que aclararon la definición de "violencia suave". Los métodos criminales ilegales y los criterios de condena han legalizado el manejo de casos de préstamos rutinarios.
El 26 de marzo, la policía de Xingtai arrestó a una banda de una compañía de préstamos en línea en el aeropuerto de Nanjing. Foto proporcionada por el entrevistado
2065438+El 26 de marzo de 2009, la policía de Xingtai allanó a las pandillas involucradas en el caso, arrestó a las 9 personas de Nanjing y 7 de Zhejiang, y las escoltó de regreso a Xingtai. Además de dos mujeres sospechosas que quedaron en libertad bajo fianza en espera de juicio, otros 14 sospechosos han sido detenidos bajo supervisión penal.
La policía de Xingtai revisó los libros de cuentas de las dos bandas criminales implicadas y descubrió que había más de 1.500 víctimas en 31 provincias, regiones autónomas y municipios de todo el país. Actualmente, se están rastreando simultáneamente los 200 millones de yuanes involucrados en el caso.
(A petición de los entrevistados, Zhang Hong, Wang Ming y Zhao Qi son seudónimos)
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