Introducción a las leyes y regulaciones sobre préstamos para activos fijos

Orden de la Comisión Reguladora Bancaria de China

2009 No. 2

Las "Medidas Provisionales para la Administración de Préstamos de Activos Fijos Los préstamos para activos "han sido emitidos por el Banco de China. Fue adoptado en la 72.ª reunión del presidente de la Comisión de Administración y Supervisión de la Industria y por la presente se publica. Estas Medidas entrarán en vigor tres meses después de la fecha de su promulgación.

Presidente Liu

Comunicado de prensa emitido el 23 de julio de 2009

Capítulo 1 Disposiciones Generales de las Medidas Provisionales para la Gestión de Préstamos de Activos Fijos

Artículo 1: Con el fin de regular las operaciones de préstamos de activos fijos de las instituciones financieras bancarias, fortalecer la gestión prudente de los préstamos de activos fijos y promover el sano desarrollo de los préstamos de activos fijos, de conformidad con la "Ley de Supervisión Bancaria del Pueblo". República de China" y la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" y otras leyes y reglamentos para formular estas medidas.

Artículo 2 Las instituciones financieras bancarias (en adelante, prestamistas) establecidas en el territorio de la República Popular China con la aprobación de la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado deberán cumplir con estas Medidas cuando realicen operaciones fijas. negocio de préstamo de activos.

Artículo 3 El término "préstamo de activos fijos" como se menciona en estas Medidas se refiere a la moneda nacional y extranjera emitida por el prestamista a la empresa (institución), persona jurídica u otra organización que el estado estipule como prestatario. para la inversión en activos fijos del prestatario.

Artículo 4 Al realizar negocios de préstamos de activos fijos, los prestamistas deberán respetar los principios de cumplimiento legal, operación prudente, igualdad y voluntariedad, equidad e integridad.

Artículo 5 Los prestamistas deben mejorar el mecanismo de control interno, implementar una gestión de préstamos de proceso completo, comprender completamente la información del cliente y del proyecto, establecer un sistema de gestión de riesgos de préstamos de activos fijos y un mecanismo eficaz de controles y equilibrios de trabajo, e integrar todos los aspectos de la gestión de préstamos se asignan responsabilidades a departamentos y puestos específicos, y se establecen mecanismos de evaluación y rendición de cuentas del trabajo.

Artículo 6 Los prestamistas deben incluir los préstamos para activos fijos en la gestión unificada del límite de crédito de los prestatarios y del grupo de clientes al que pertenece el prestatario, y establecer un sistema de gestión del límite de riesgo de préstamos para activos fijos basado en la región, la industria y el tipo de préstamo. y otras dimensiones.

Artículo 7 El prestamista deberá acordar con el prestatario un propósito claro y legal para el préstamo, y deberá inspeccionar y supervisar el uso del préstamo según lo acordado para evitar que el préstamo sea malversado.

Artículo 8 La agencia reguladora bancaria supervisará y gestionará el negocio de préstamos de activos fijos de los prestamistas de conformidad con estas Medidas.

Capítulo 2 Aceptación e Investigación

Artículo 9 Las solicitudes de préstamo de activos fijos aceptadas por los prestamistas deberán cumplir las siguientes condiciones:

(1) El prestatario se dedica a la industria y comercio El departamento administrativo o autoridad competente aprobará el registro de conformidad con la ley;

(2) El estado crediticio del prestatario es bueno y no existen malos antecedentes importantes;

( 3) El prestatario es una persona jurídica de proyecto recientemente establecida, el estado crediticio de su accionista mayoritario es bueno y no hay malos antecedentes importantes;

(4) El estado tiene calificaciones de entidad de inversión y requisitos de calificación comercial que cumplir con sus requisitos para el proyecto de inversión propuesto;

(5) ) El propósito del préstamo y la fuente de pago son claros y legales;

(6) El proyecto cumple con los las políticas nacionales pertinentes de protección de la industria, la tierra y el medio ambiente, y cumple con los procedimientos legales de gestión para proyectos de inversión en activos fijos de acuerdo con las regulaciones;

(7) Cumplir con las regulaciones nacionales sobre el sistema de capital de proyectos de inversión;

(8) Otras condiciones requeridas por el prestamista.

Artículo 10 El prestamista exigirá al prestatario que proporcione la forma y el contenido específico de los materiales de la solicitud, y exigirá al prestatario que siga el principio de honestidad y confiabilidad y prometa que los materiales proporcionados son verdaderos, completos y eficaz.

Artículo 11 El prestamista identificará los departamentos y puestos responsables específicos, realizará la diligencia debida y formulará un informe escrito. Los principales contenidos de la diligencia debida incluyen:

(1) Prestatarios, patrocinadores del proyecto y otras partes relevantes;

(2) La situación del proyecto de préstamo;

(3) Garantía de préstamo;

(4) Otros contenidos que deben investigarse.

El personal de diligencia debida garantizará la autenticidad, integridad y validez del contenido del informe de diligencia debida.

Capítulo 3 Evaluación y aprobación de riesgos

Artículo 12 Los prestamistas deben asignar departamentos y puestos responsables específicos, realizar una evaluación de riesgos integral sobre los préstamos de activos fijos y formular un informe de evaluación de riesgos.

Artículo 13 Los prestamistas deben establecer y mejorar el sistema de evaluación de riesgos para préstamos de activos fijos, establecer indicadores y estándares cuantitativos o cualitativos y analizar los riesgos de los prestatarios, los patrocinadores del proyecto, el cumplimiento del proyecto, la tecnología del proyecto y las finanzas. Riesgo del préstamo La evaluación se lleva a cabo desde las perspectivas de viabilidad, mercado de productos del proyecto, plan de financiación del proyecto, confiabilidad de las fuentes de pago, garantías y seguros.

Artículo 14 Los prestamistas, de acuerdo con el principio de separación de la revisión de préstamos y la aprobación jerárquica, estandarizarán el proceso de aprobación de préstamos para activos fijos, aclararán la autoridad de aprobación de préstamos y garantizarán que el personal de aprobación apruebe los préstamos de forma independiente de acuerdo con autorización.

Capítulo 4 Firma de Contratos

Artículo 15 El prestamista deberá firmar contratos de préstamo escritos, contratos de garantía y otros contratos relacionados con el prestatario y otras partes relevantes. Los derechos, obligaciones y responsabilidad por incumplimiento de contrato de cada parte deben estipularse en detalle en el contrato para evitar que asuntos importantes no se acuerden, sean poco claros o no sean válidos.

Artículo 16 El prestamista acordará con el prestatario el monto específico del préstamo, el plazo, la tasa de interés, el propósito, el método de pago, la garantía de pago, la disposición de riesgos y otros detalles relevantes en este contrato.

Artículo 17 El prestamista acordará con el prestatario en este contrato las condiciones de retiro, el pago de los fondos del préstamo administrados y controlados por el prestamista y otros términos relacionados con el propósito del préstamo. Las condiciones para el retiro deben incluir los requisitos de que se haya obtenido todo el capital en proporción al préstamo y que el progreso real del proyecto coincida con el monto de la inversión.

Artículo 18 El prestamista acordará en el contrato monitorear las cuentas relevantes del prestatario, y podrá acordar una cuenta especial de desembolso del préstamo y una cuenta de reserva de reembolso si es necesario.

Artículo 19 El prestamista debe exigir al prestatario que contraiga compromisos en el contrato sobre aspectos importantes relacionados con el préstamo, incluyendo: el proyecto del préstamo y sus asuntos de endeudamiento cumplen con los requisitos de las leyes y reglamentos establecidos por el prestamista; con información completa de manera oportuna; información verdadera y efectiva; cooperar con el prestamista para verificar la situación del préstamo; notificar con prontitud al prestamista sobre cualquier evento adverso importante que afecte su solvencia antes de eventos importantes como fusiones, escisiones, transferencias de capital; , inversiones externas y aumentos sustanciales en la financiación de la deuda, etc. El prestamista está de acuerdo.

Artículo 20 El prestamista deberá estipular en el contrato con el prestatario que el prestatario no utiliza el préstamo para el propósito acordado, no utiliza los fondos del préstamo de la manera acordada, no cumple con el compromiso, distorsiona la información en el documento de solicitud de préstamo o rompe el acuerdo. Los indicadores financieros incluyen la responsabilidad por incumplimiento que debe asumir el prestatario y las medidas que el prestamista puede tomar.

Capítulo 5 Emisión y Pago

Artículo 21 Los prestamistas deben establecer departamentos o puestos responsables independientes que sean responsables de la emisión de préstamos y la revisión de pagos.

Artículo 22 Antes de emitir un préstamo, el prestamista deberá confirmar que el prestatario cumple con las condiciones de retiro estipuladas en este contrato, administrar y controlar el pago de los fondos del préstamo en la forma estipulada en este contrato y supervisar el pago. de los fondos del préstamo según el Uso para los fines acordados.

Artículo 23 Si en este contrato se estipula que existe una cuenta especial de emisión de préstamos, la emisión y el pago del préstamo se realizarán a través de esta cuenta.

Artículo 24 El prestamista gestionará y controlará el pago de los fondos del préstamo mediante el pago encomendado por el prestamista o el pago independiente por parte del prestatario.

Pago confiado por el prestamista significa que el prestamista paga los fondos del préstamo a la contraparte del prestatario en función de la solicitud de retiro y la asignación de pago del prestatario.

El pago autónomo del prestatario significa que el prestamista paga los fondos del préstamo a la cuenta del prestatario en función de la solicitud de retiro del prestatario, y luego el prestatario paga a la contraparte del prestatario que cumple con el propósito especificado en el contrato.

Artículo 25 Si el monto de un préstamo único excede el 5% de la inversión total del proyecto o excede los 5 millones de yuanes, el prestamista confiará el pago.

Artículo 26 Si el prestamista encomienda el pago, el prestamista deberá verificar si la información de la transacción relevante del prestatario cumple con las condiciones estipuladas en este contrato antes de desembolsar los fondos del préstamo. Después de la revisión y aprobación por parte del prestamista, los fondos del préstamo se pagarán a la contraparte del prestatario a través de la cuenta del prestatario y se registrarán los detalles relevantes.

Artículo 27 Si el prestatario paga por sí mismo, el prestamista exigirá al prestatario que resuma e informe periódicamente el pago de los fondos del préstamo y verifique si el pago del préstamo cumple con el acuerdo mediante análisis de cuentas, inspección de comprobantes, investigación in situ, etc. Finalidad.

Artículo 28 Al emitir y desembolsar préstamos para activos fijos, el prestamista deberá confirmar que el capital del proyecto en la misma proporción que el préstamo que se emitirá está totalmente disponible y se utiliza junto con el préstamo.

Artículo 29 Durante el proceso de emisión y pago del préstamo, si el prestatario tiene las siguientes circunstancias, el prestamista negociará con el prestatario para complementar las condiciones de emisión y pago del préstamo, o suspender la emisión de fondos del préstamo como estipulado en el contrato y pago:

(1) El estado del crédito disminuye;

(2) Falta de pago de los fondos del préstamo según lo acordado en el contrato;

( 3) El progreso del proyecto va por detrás de los fondos. Utilizar el progreso;

(4) Violar el contrato y evadir el pago confiado por el prestamista.

Capítulo 6 Gestión posterior al préstamo

Artículo 30 Los prestamistas inspeccionarán y analizarán periódicamente el desempeño y el estado crediticio de los prestatarios y patrocinadores del proyecto, las condiciones de construcción y operación del proyecto y las condiciones macroeconómicas. cambios y fluctuaciones del mercado, cambios en las garantías de préstamos y el establecimiento de un sistema de seguimiento de la calidad de los préstamos y un sistema de alerta temprana del riesgo de préstamos.

Cuando surgen circunstancias adversas que pueden afectar la seguridad del préstamo, los prestamistas deben reevaluar los riesgos del préstamo y tomar medidas específicas.

Artículo 31 Si el monto de inversión real del proyecto excede el monto de inversión original, y después de una nueva evaluación y aprobación de riesgos, el prestamista decide aumentar el préstamo, el patrocinador del proyecto deberá agregar un monto adicional. importe no inferior a la proporción del capital del proyecto y las garantías correspondientes.

Artículo 32 El prestamista establecerá un sistema dinámico de seguimiento y revalorización post-préstamo del valor de la garantía y de la capacidad de garantía del garante.

Artículo 33 Los prestamistas deben monitorear dinámicamente los ingresos y el flujo de efectivo de los proyectos de inversión en activos fijos y el flujo de efectivo general del prestatario, descubrir rápidamente las causas de situaciones anormales y tomar las medidas correspondientes.

Artículo 34 Si el contrato estipula el establecimiento de una cuenta especial para reservas de reembolso, el prestamista deberá, de conformidad con el acuerdo, contabilizar la proporción de proyectos de inversión en activos fijos que ingresen a la cuenta o los ingresos del prestatario y el flujo de caja y los fondos en la cuenta. El stock promedio realiza una solicitud.

Artículo 35 Si el prestatario incumple, el prestamista tomará medidas efectivas en el momento oportuno y, si es necesario, responsabilizará al prestatario por incumplimiento del contrato de conformidad con la ley.

Artículo 36: Los prestamistas realizarán una gestión especial de los préstamos morosos causados ​​por préstamos de activos fijos y formularán medidas de recuperación o revitalización en el momento oportuno.

Si el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo debido a dificultades operativas temporales, el prestamista puede negociar con el prestatario para reestructurar el préstamo.

Artículo 37 Para los préstamos de activos fijos morosos que sean verdaderamente irrecuperables, el prestamista, después de cancelarlos de acuerdo con las regulaciones pertinentes, continuará recuperándose del deudor o realizará una disposición basada en el mercado.

Capítulo 7 Responsabilidad Jurídica

Artículo 38 Si un prestamista realiza negocios de préstamo de activos fijos en violación de lo dispuesto en estas Medidas, el organismo regulador bancario le ordenará que realice correcciones dentro de un plazo límite de tiempo. En cualquiera de las siguientes circunstancias, la agencia reguladora bancaria podrá tomar medidas regulatorias de conformidad con el artículo 37 de la "Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China":

(1) Proceso comercial de préstamos de activos fijos Allí son deficiencias;

(2) No asignar responsabilidades para cada eslabón de la gestión de préstamos a departamentos y puestos específicos como lo requieren estas Medidas;

(3) No realizar una investigación de préstamos y evaluación de riesgos Diligencia debida;

(4) No monitorear de manera continua y efectiva al prestatario y las operaciones del proyecto de acuerdo con las disposiciones de estas Medidas;

(5) No tomar medidas efectivas de manera oportuna cuando el prestatario incumpla.

Artículo 39: Si un prestamista concurre cualquiera de las siguientes circunstancias, además de tomar medidas de supervisión de conformidad con lo dispuesto en el artículo 38 de las presentes Medidas, el organismo regulador bancario también podrá observar lo dispuesto en los artículos 46 y 48 de la Ley de Supervisión y Administración Industrial serán sancionados:

(1) Aceptar solicitudes de préstamos para activos fijos no calificadas y otorgar préstamos;

(2) Conspirar con prestatarios para emitir ilegalmente activos fijos préstamos;

(3) Exceder o exceder encubiertamente la autoridad o no aprobar préstamos de acuerdo con los procedimientos prescritos;

(4) Incumplimiento de las regulaciones Estas Medidas estipulan la firma de un préstamo acuerdo;

(5) El capital del proyecto antes de que se emita el préstamo es el mismo que el índice de desembolso del préstamo;

(6) No administrar y controlar los fondos del préstamo de acuerdo con las disposiciones de estas Medidas pagadas;

(7) Existen otras violaciones graves de las disposiciones de estas Medidas.

Capítulo 8 Disposiciones Complementarias

Artículo 40 Los préstamos de activo fijo bajo prenda de margen total se regirán por las presentes Medidas.

Artículo 41 Los prestamistas formularán sistemas detallados de gestión de préstamos para activos fijos y procedimientos operativos de conformidad con estas Medidas.

Artículo 42 La Comisión Reguladora Bancaria de China es responsable de la interpretación de estas Medidas.