Abogado Guo Zhihao: ¿Qué debo hacer si mi tarjeta bancaria se congela al operar con monedas virtuales? como descongelar
1. Razones por las que se congelan las tarjetas bancarias
De hecho, en nuestra comprensión diaria de "congelación", hay dos situaciones: una es la congelación provocada por la justicia o la aplicación de la ley, la otra. es una congelación causada por una violación de las regulaciones bancarias.
El embargo provocado por vía judicial o policial se debe principalmente a tres motivos: sospecha de infracción penal, coacción administrativa o litigio civil. En primer lugar, la fiscalía y los órganos de seguridad pública pueden congelar a los sospechosos de haber cometido delitos penales de conformidad con la Ley de Procedimiento Penal; en segundo lugar, la base para la congelación por parte de organismos administrativos como los órganos de seguridad pública y las autoridades tributarias es la Ley de Ejecución Administrativa; Finalmente, el litigio civil se basa en el Código de Procedimiento Civil. Antes del procesamiento, durante el litigio o al entrar en la etapa de ejecución, el tribunal puede, de conformidad con sus facultades o a petición de las partes, preservar el litigio y congelar los bienes pertinentes.
Congelado por infracción de normativa bancaria. Se basa principalmente en el acuerdo entre el banco y el cliente y las leyes y regulaciones pertinentes. En primer lugar, lo que debemos entender es que la relación entre bancos y clientes es una relación contractual entre sujetos civiles iguales. Por lo tanto, los bancos tienen derecho a negarse a proporcionar depósitos, transferencias y otros servicios a los clientes. Y normalmente, cuando abrimos una cuenta bancaria, la "Serie No Mire" que firmamos contiene declaraciones similares del banco y del cliente, tales como "Si el cliente comete algún comportamiento ilegal, se puede suspender el servicio o se puede cancelar la cuenta". ser cancelado." Luego, de acuerdo con el "Aviso sobre la prevención de riesgos de Bitcoin" y el "Anuncio sobre la prevención de riesgos de financiación de la emisión de tokens", "las instituciones financieras y las instituciones de pago no bancarias no pueden proporcionar, directa o indirectamente, apertura de cuentas, registro, comercio, compensación, liquidación y otros productos o servicios "Por lo tanto, cuando un cliente realiza una transacción en moneda virtual, el banco tiene derecho a congelar la cuenta del cliente.
2. ¿Cómo descongelar una cuenta bancaria congelada o una cuenta de WeChat o Alipay?
Después de analizar los motivos por los que la cuenta fue congelada, naturalmente descubrimos cómo descongelarla.
1. Si se encuentra congelado por infracción de normativa bancaria. Lamento informarle que solo se puede descongelar mediante una declaración bancaria. El método de declaración específico difiere de un banco a otro y es posible que no se restablezca su uso normal después de la declaración. Pero al menos una cosa es segura: los depósitos en el banco todavía se pueden retirar. Si el banco se niega a retirarlo, también puede demandar al banco por ello. Porque la relación entre bancos y clientes no es sólo una relación de servicio, sino también una relación acreedor-deuda. El hecho de que un banco no brinde servicios no significa que pueda eliminar su deuda.
2. Si la cuenta es congelada por medidas administrativas obligatorias debido a infracciones administrativas, la cuenta puede naturalmente ser descongelada siempre que se demuestre que no existe ninguna infracción administrativa o que la agencia administrativa haya cumplido la sanción.
3. Si la conservación se encuentra congelada por causa de un litigio civil, podrá ser descongelada siempre que se preste una garantía, o después de concluido el litigio civil o cumplidas las obligaciones civiles. Por supuesto, si el tribunal decide que no somos responsables, también podemos exigir ciertos daños y perjuicios a la otra parte.
4. Será más problemático si lo congelan por presuntos delitos penales. En casos penales, por limitaciones de tiempo, con el fin de proteger la seguridad de la propiedad de la víctima. Es difícil para los organismos de seguridad pública distinguir si una serie de transacciones son legales o si el sospechoso se ha trasladado. Por eso, los órganos de seguridad pública suelen pensar en congelar todas las cuentas de la cadena de transferencia de fondos lo antes posible.
La forma más sencilla y eficaz de congelar presuntos delitos penales es proporcionar a la unidad de tramitación del caso documentos que demuestren la legalidad de la transacción, como contratos, facturas, entrega o prestación de servicios y otras pruebas. En resumen, intente que los materiales sean lo suficientemente completos para demostrar la legalidad de la transacción. Pero para un gran número de personas, o no existe tal comprobante que demuestre la existencia de una transacción legítima, por ejemplo, no existe contrato o factura entre el comprador y el vendedor, o el comprador viene a recoger la mercancía y el se liquidan dinero y bienes, o porque detrás del pago hay antecedentes que no están respaldados por el Estado: como blanqueo de dinero, cambio de divisas privado, juegos de azar en línea, retiros de efectivo, etc. Es difícil defender derechos en acuerdos que estos países no apoyan.
En cuanto a las transacciones de moneda virtual, no existen contratos ni facturas, y como máximo hay registros de transferencias de moneda. Sin embargo, estos registros son sólo una serie de números. ¿Cómo pueden entenderlos los órganos de seguridad pública? Incluso si el volumen de transacciones es grande, se considerarán actividades ilegales como el lavado de dinero. Por lo tanto, si se congelan las transacciones de moneda virtual, no solo es necesario proporcionar pruebas pertinentes a los órganos de seguridad pública en la medida de lo posible, sino también permitir que los órganos de seguridad pública comprendan la naturaleza jurídica de las transacciones de moneda virtual desde una perspectiva legal. En cuanto a la naturaleza legal de las transacciones de moneda virtual, es decir, por qué las transacciones de moneda virtual son legales, si está interesado, el profesor Guo lo analizará más adelante.