El producto financiero con mayor rentabilidad anualizada
Alta rentabilidad, baja volatilidad y mejor rendimiento que la gestión financiera ordinaria.
Según datos de Nancai Finance (.com/), al 26 de agosto, la tasa de rendimiento anualizada promedio de 30 productos financieros para personas mayores en los últimos seis meses fue del 5,36%, que es significativamente mejor que Los productos financieros ordinarios. Las fluctuaciones del patrimonio neto son menores que las de los productos financieros ordinarios.
La mayoría de tipos de productos financieros son de “renta fija” (60%). Desde la perspectiva del rendimiento, los ingresos de los productos financieros de jubilación híbridos y de "renta fija" ocupan un lugar más alto que los de los productos financieros ordinarios del mismo tipo. Según datos de Nancai Finance (.com/), al 26 de agosto, la tasa de rendimiento anualizada promedio en los últimos seis meses para 18 productos financieros de pensiones para los cuales hay datos disponibles fue del 4,74%, que es más alta que todos los "fijos fijos" existentes. La tasa de rendimiento anualizada promedio de los productos financieros relacionados con los ingresos en los últimos seis meses fue del 3,33%. La tasa de rendimiento anualizada promedio de los ocho productos financieros híbridos para los cuales hay datos disponibles en los últimos seis meses es del 7,07%, que es más alta que la tasa de rendimiento anualizada promedio de todos los productos financieros híbridos existentes en los últimos seis meses del 2,69%. .
La volatilidad de los productos financieros para personas mayores también es significativamente menor que la de productos financieros similares. La volatilidad anualizada promedio de los 11 productos financieros de "renta fija" para los cuales hay datos disponibles en los últimos seis meses es del 0,69%, que es inferior a la volatilidad anualizada promedio de los productos financieros de "renta fija" en los últimos seis meses del 1,2%. . La volatilidad anualizada promedio de los cuatro productos financieros híbridos para los cuales hay datos disponibles en los últimos seis meses es del 0,8%, que también es inferior a la volatilidad anualizada promedio de los productos financieros híbridos en los últimos seis meses del 3,42%.
Aumento irregular a largo plazo en la distribución del ingreso
Desde la perspectiva de productos financieros específicos, los 10 principales productos financieros en los últimos seis meses son en su mayoría Everbright Financial Sunshine Retirement Orange Series y Construction Xinli Financial Enjoy Sunshine Retirement Orange Series, entre los cuales Everbright Financial Enjoy Sunshine Retirement Orange Series es un producto mixto, y CCB Financial Enjoy Sunshine Series son en su mayoría productos financieros de “ingreso fijo”. Desde que comenzó la emisión piloto de productos de gestión patrimonial para la jubilación a finales del año pasado, el tiempo de establecimiento es generalmente corto y es posible que el rendimiento de los ingresos de algunos productos aún no se refleje. Por lo tanto, la clasificación no refleja completamente el nivel de ingresos del producto y es sólo como referencia.
La tasa de rendimiento anualizada de los productos financieros en los últimos seis meses se ubicó entre los diez primeros (al 26 de agosto).
Sin embargo, a juzgar por los anuncios de productos, muchas series Anxiang de productos para el cuidado de personas mayores han completado gradualmente diseños de inversión no estándar después de que se estableció el producto. Por ejemplo, disfrute de un ingreso fijo de 1, complete una inversión no estándar en la fecha de establecimiento del 16 de febrero de 2021, para proporcionar financiamiento a Guangdong Huamei Group Co., Ltd., con un plazo de 730 días a partir del 28 de junio; , 65438+ y completar 6 inversiones no estándar, con un monto de financiación total de 2.300 millones de yuanes. El importe recaudado de este producto es de 5 mil millones, lo que significa que casi la mitad de los fondos de este producto se invierten en activos no estándar (sin considerar el apalancamiento). Estos activos no estándar tienen vencimientos más largos, en su mayoría alrededor de 2 años o más, lo que significa que la tasa de rendimiento suele ser más alta que la de los activos no estándar a corto plazo.
A juzgar por los objetos de financiación de los activos no estándar de los productos financieros mencionados anteriormente, Ji'an Urban Construction Investment and Development Co., Ltd. es una empresa de inversión urbana.
Angu recibió el primer producto de gestión financiera para personas mayores emitido por CCB Financial Management en la primera edición de 2021. Posteriormente, varias series de productos financieros emitidos por Angu también invirtieron sucesivamente en activos no estándar y no financiación estándar. Existe cierta superposición entre los clientes. Guangdong Huamei Group Co., Ltd. y Shenzhen Galaxy Investment Co., Ltd., que proporcionaron financiación no estándar en la primera fase de 2021, también aparecieron en la lista de activos no estándar en la primera fase de 2023 y la segunda. fase de 2023. Shenzhen Yuhong Investment Group Co., Ltd. aparece en la lista de activos no estándar de tres productos financieros de pensiones de renta fija (N° 1 en 2023, N° 2 en 2023 y N° 7 en 2023).
Según las divulgaciones, a finales de junio de este año, la proporción de activos no estándar invertidos en "Zhao Rui, Yang Ruiyuan y Wenjian Five-Year Closed No. 65438 + 0 Fijo" de China Merchants Bank Los Ingresos de Productos Financieros de Pensiones” fue del 25,27%.
Las inversiones no estándar son en su mayoría activos de deuda con vencimientos de más de un año, y entre los clientes de financiación se incluyen Ant Financial, Hubei Trading Company y bancos de Internet.
Invierta en acciones para obtener altas rentabilidades y establezca fondos de estabilización.
Además de asignar activos no estándar a largo plazo para aumentar la rentabilidad, la segunda herramienta más poderosa para que los productos financieros para la jubilación aumenten la rentabilidad es la inversión en acciones. La descripción de la primera fase 2021 de CCB Financial Management de los productos financieros cerrados de Yuexiang muestra que el 80% o más de este producto se invierte en activos de renta fija y entre el 0% y el 20% se invierte en activos de renta variable y activos derivados financieros. La mayoría de las instrucciones para otros productos de esta serie también estipulan que no más del 20% de la inversión debe realizarse en activos de renta variable y activos de derivados financieros.
Debido a la importante demanda de estabilidad de los productos financieros de pensiones, las inversiones de capital en productos financieros de pensiones generalmente logran rendimientos relativamente altos y al mismo tiempo controlan los riesgos. La descripción de la serie exclusiva de productos financieros de CCB Financial muestra que las estrategias de inversión adoptadas por esta serie de productos son la estrategia de riesgo objetivo, la estrategia de fecha objetivo y la estrategia CPPI. Entre ellas, la estrategia de riesgo objetivo se centra en el control del riesgo, y la estrategia de fecha objetivo reduce el índice de asignación de activos de riesgo a medida que se acerca la fecha objetivo. La estrategia CPPI es una estrategia de inversión que se centra en la preservación del capital.
El administrador de inversiones de "Sunshine Sunshine Financial Management Product Orange 2028" mencionó en una entrevista anterior que los activos de renta variable de este producto adoptan un mecanismo de curva descendente en "forma de U invertida". En los primeros días del establecimiento del producto, el principal atractivo es acumular un colchón de seguridad y estar en la primera mitad de la curva descendente de activos no accionarios en forma de "U invertida"
En un mercado racional en caída, las posiciones deben diseñarse cuidadosamente, construirse gradualmente y obtener ganancias razonablemente, elegir oportunidades de inversión y objetivos de inversión en función de probabilidades integrales y tasas de ganancias, y acumular pequeñas ganancias para convertirlas en grandes ganancias.
A juzgar por los informes de funcionamiento de los productos financieros de pensiones, la mayoría de los productos financieros de pensiones no invierten en activos de renta variable en una proporción elevada. El informe de inversiones del segundo trimestre de Everbright Financial "Sunshine Pension Financial Products Orange 2028 Financial Products" en 2023 muestra que a finales de junio de este año, la proporción de inversiones de capital indirectas realizadas por "Sunshine Pension Financial Products Orange 2028 Financial Products" a través de empresas privadas productos de gestión de activos de renta variable fue del 65.438+05,26%. Otro producto de esta serie, "Sunshine Retirement Financial Product Orange 2026 No. 1 Financial Product", realizó inversiones de capital indirectas a través de productos de gestión de activos de capital privado a finales de junio de este año, lo que representó el 14,38%. No se reveló la proporción de inversión de capital indirecta en los dos productos a través de productos de gestión de activos públicos. Sin embargo, la descripción del producto de esta serie de productos estipula que la proporción de inversión de los activos de capital no excederá el 40% en principio, de los cuales la proporción de inversión de la exposición al valor del mercado de acciones ordinarias no excederá el 15% en principio, y la proporción de inversión de Los activos de derivados financieros que tengan el valor del contrato no excederán el 20%.
Los productos financieros para la jubilación de "renta fija" son más conservadores en las inversiones de capital. A finales de junio de este año, el índice de inversión de los activos de renta variable era del 3,41%.
Además, la mayoría de los productos financieros para personas mayores cuentan con fondos de estabilización para suavizar los rendimientos, por lo que las fluctuaciones en el patrimonio neto parecen menores. El anuncio muestra que 2026 Issue 1 y Orange 2027 Issue 1 emitidos por Everbright Financial Holdings retiraron parte de los fondos de suavización en marzo y junio de este año, y Orange 2027 también retiró parte de los fondos de suavización en junio.
El alto apalancamiento también puede ser la razón de los rendimientos relativamente altos de los productos financieros de pensiones. Debido a que la mayoría de los productos financieros para la jubilación son productos financieros cerrados, el apalancamiento del producto puede llegar al 200%. El nivel de apalancamiento de los productos de financiación pública de duración indefinida no excederá el 140 %.
Preguntas y respuestas relacionadas: No existe una clasificación precisa de las diez principales plataformas de gestión financiera en las clasificaciones de aplicaciones de gestión financiera, porque es difícil clasificar con precisión las plataformas de gestión financiera independientemente de los estándares subjetivos u objetivos. La gestión financiera se divide inherentemente en muchas categorías, como acciones, p2p, fondos, etc. Permítame compartir información ampliada común para su referencia: Lufax, Yu'e Bao, Wealth Management, Yu Baoli, Bitong, etc.
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