¿Viene la versión WeChat de “Huabei”? Ma Huateng toma medidas, esta vez afectará a mil millones de personas
El 10 de septiembre, Jack Ma acababa de anunciar oficialmente su "retiro" como presidente de la junta directiva de Alibaba.
El 15 de septiembre, Tencent repentinamente tomó medidas para "atacar" el producto Huabei de Alipay.
Fue el equipo estrella de Tencent, WeChat Pay, el que tomó medidas durante el Festival de Primavera de 2014, utilizó sobres rojos de WeChat para atacar furtivamente a Alipay de Jack Ma. Después, Jack Ma comentó: “Es realmente asombroso. El ataque a Pearl Harbor durante el Festival de Primavera "De hecho, fue planeado y ejecutado perfectamente".
¿Podrá Tencent crear otro milagro esta vez?
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Huabei y Baitiao se enfrentan a fuertes rivales
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Según Xinliu Finance, Tencent está incubando internamente una Producto de pago de crédito "fenfu" (nombre provisional del producto).
En el futuro, cuando los usuarios utilicen WeChat Pay, podrán utilizar el "pago dividido" para pagar primero y luego extender el pago dentro del período de facturación o pagar la factura en cuotas.
Se informa que se espera que "Fan Pay" se lance en el cuarto trimestre de este año y será operado por el equipo de pagos de WeChat. Actualmente se encuentra en la etapa de negociación de cooperación con algunos bancos y. empresas de financiación al consumo autorizadas. En el futuro, "Fenpay" podrá operar como "Weilidai", abriendo una lista blanca y trabajando con instituciones financieras como bancos para ayudar con préstamos y préstamos conjuntos.
Ha habido rumores sobre este tema antes. WeChat dijo que lanzaría productos de pago de crédito similares a Huabei y JD Baitiao, pero nunca se ha implementado. Parece que Tencent solo tiene este plan.
En enero de este año, WeChat Pay lanzó discretamente WeChat Pay Points, que es un producto de WeChat Pay que compite con los “Sesame Credit Points” de Ant Financial.
Según su introducción oficial, el pago de WeChat se compone principalmente de tres dimensiones: características de identidad, comportamiento de pago e historial de mantenimiento de contratos. Si está seguro de que califica para la prueba interna, puede verificar su puntaje de pago de WeChat y su composición. Al mismo tiempo, la entrada a los puntos de pago WeChat también aparecerá en el pago en la billetera WeChat.
Por ejemplo, en un subprograma de "pequeña potencia" llamado Rent ***Xiang Power Bank, si el puntaje de pago de WeChat alcanza 550 puntos o más, se puede usar sin depósito, y si el puntaje correspondiente es no alcanzado, aún se requiere depósito.
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Candente discusión entre los internautas
Después de que se difundió la noticia, los internautas también iniciaron una acalorada discusión:
“Solo hay uno Propósito: Que siempre sientas que tienes dinero para gastar."
"Si no devuelves el dinero en el futuro, "Fan Pay" enviará el mensaje directamente a tu círculo de amigos. "
"Si tienes dinero, hazlo. Está bien, deja de usar WeChat, ¡demasiado dañará tus riñones!
“¡Me he divertido, no! Ya pagué mi Huabei~”
“¡Dejen ir a los jóvenes! Los jóvenes de hoy no pueden ahorrar dinero y tendrán más deudas en el futuro...”
¿Por qué WeChat lanzó "Pagar"?
Después de que Huabei ganara mucho dinero para Ant Financial, todo el mundo parece haber visto el lucrativo campo de la financiación al consumo.
Es solo que el umbral en este campo es relativamente alto. Si no eres un gigante, es posible que no puedas jugar. Además, no todos los gigantes tienen el coraje de enfrentarse cara a cara con Ali.
Ant Huabei es un producto de pago lanzado oficialmente por Alibaba en abril de 2015.
JD.com Baitiao lanzó un nuevo método de pago de "consume primero, paga después" en febrero de 2014. También es el primer producto financiero de consumo por Internet de la industria.
Las propiedades de Huabei y Baitiao son muy similares a las tarjetas de crédito. Ambos son productos posteriores a los préstamos, que requieren una gran plataforma para gastar.
Para Alibaba, el sistema cuenta con el respaldo de las dos principales marcas de comercio electrónico, Taobao y Tmall, y JD Baitiao tiene a JD Mall como columna vertebral. En comparación con WeChat, es solo un producto social y no existe ninguna empresa de comercio electrónico que lo respalde.
WeChat Pay solo se creó en respuesta a la enorme población de usuarios de WeChat. No es la principal cadena industrial. Por lo tanto, para Huabei y Baitiao, Tencent no necesita una razón absoluta para lanzarlo. Tencent no ha lanzado la función de pago de crédito desde hace mucho tiempo.
Desde la propia perspectiva de Tencent, también es necesario lanzar un producto para estimular el crecimiento del negocio financiero de Tencent.
Hoy en día, WeChat tiene una enorme escala de usuarios de más de mil millones y una cantidad muy alta de transacciones. El lanzamiento de Fenfu puede aumentar efectivamente el deseo de los usuarios de pagar hasta cierto punto, y al mismo tiempo. Con el tiempo, puede aumentar aún más el número de comerciantes. El volumen de ventas también puede estimular el aumento de nuevos usuarios.
A partir del primer trimestre de 2019, Tencent comenzó a revelar por separado datos de "tecnología financiera y servicios empresariales" en sus informes financieros. Solo entonces sus datos relacionados con pagos comerciales y servicios financieros aparecieron con mayor claridad en el informe. ojo público.
El 14 de agosto, Tencent Holdings publicó su informe financiero no auditado para el segundo trimestre. A juzgar por los datos de ingresos, la tecnología financiera y los servicios empresariales se han convertido en el segundo negocio más grande de Tencent. El negocio de tecnología financiera de Tencent se concentra principalmente en la plataforma Tencent FiT, según la información del sitio web oficial, incluye principalmente cuatro sectores principales: gestión financiera, pagos, valores y finanzas innovadoras.
Pero actualmente falta la financiación al consumo. Echemos un vistazo a cuánto dinero gana Huabei de Alipay en un año. Los datos muestran que Ant Huabei ahora tiene 300 millones de usuarios, con ingresos de 6.596 millones de yuanes y ganancias netas de 3.400 millones de yuanes en 2017.
El informe financiero del segundo trimestre de Tencent para 2019 muestra que los ingresos del segundo trimestre del negocio de servicios empresariales y tecnología financiera fueron de 22.888 millones de yuanes, un aumento interanual del 37% y un aumento intermensual. del 5%, que fue la tasa de crecimiento interanual entre los cuatro principales segmentos de negocios. Faster ocupa el segundo lugar en contribución a los ingresos, con un 26%. En el segundo trimestre, los activos totales de clientes de Wealth Management alcanzaron los 800 mil millones de RMB.
En cuanto al futuro de la tecnología financiera, los ejecutivos de Tencent dijeron:
“La tendencia a corto plazo es que los usuarios mantengan más dinero en el ecosistema. En el corto plazo, esto afectará. nuestros ingresos, los retiros de los usuarios han disminuido y nuestra rentabilidad ciertamente se ha visto afectada. A largo plazo, utilizamos servicios de valor agregado para monetizar nuestros productos. En el entorno actual, la línea de productos de tecnología financiera tiene un gran potencial y riesgo. El control es relativamente bueno y tendrá un mejor desarrollo en los próximos años ”
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¿Puede Tencent unirse al mundo?
En el ámbito del pago móvil, Alipay y WeChat ocupan la gran mayoría de acciones.
En el campo del pago de crédito, Alipay y JD Finance están a la vanguardia porque Alipay y JD.com tienen escenarios de pago y el tiempo de lanzamiento es razonable. Sin embargo, en los últimos años, WeChat Pay lo ha sido. ha expandido su territorio y ha establecido un vasto ecosistema de pagos, incluido WeChat Pay, que ha expandido a muchos comerciantes fuera de línea.
¿La entrada de Tencent en este campo creará una situación tripartita?
Por supuesto, lo primero a considerar es apuntar a este campo. No es solo Tencent, sino que muchos gigantes como Meituan también están tratando de ingresar a este campo.
Ant Financial sigue siendo el líder en toda la industria, y su producto líder Ant Huabei, como fundador y líder de pago de crédito, también tiene una muy buena base masiva y escenarios de uso, incluido un ecosistema completo. .
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Actualmente, otros productos solo pueden aprender las reglas relevantes imitando gatos y dibujando tigres, lo que puede permitir a los usuarios deshacerse rápidamente de la extrañeza, pero Si quieren ingresar a este campo, de hecho, en primer lugar, los usuarios deben tener escenarios de uso. Alibaba, incluido JD.com, puede lograr un rendimiento innovador en este campo debido enteramente a la enorme facturación de su propio sistema de comercio electrónico. que pueda soportar dicha demanda.
Para el pago WeChat, obviamente tiene una ventaja relativamente grande. La razón es que, excepto el campo del sistema Alibaba, casi todos admiten el pago en línea WeChat, incluido el gran mercado de pagos fuera de línea. cada rincón de las vastas zonas rurales de China, por lo que, en teoría, las posibilidades son ilimitadas.
Sin embargo, WeChat Pay tiene una enorme base de usuarios, pero no hay datos relevantes para respaldar los informes crediticios de los usuarios. En comparación con el sistema de comercio electrónico de Alibaba, los usuarios de WeChat pueden tener algunas dudas. Lo que Tencent puede hacer es cooperar con plataformas bancarias de terceros para obtener parte del informe crediticio.
La tecnología financiera WeChat se ha vuelto cada vez más importante en Tencent. Sin embargo, todavía existe una gran brecha con Alipay en términos de monetización a medida que el estado comercial de WeChat Pay y los escenarios de pago de WeChat han mejorado. El pago ha madurado, por lo que la aparición de Fenfu también está en consonancia con el momento y el lugar adecuados. Creo que una vez lanzado, se repartirá una parte considerable de la cuota de mercado. Quizás se reescriba por completo el patrón de pagos de crédito a largo plazo en China.
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¿Cuánto dinero ganan JD Baitiao y Alipay Huabei?
Huabei puede entenderse como un “producto virtual similar a una tarjeta de crédito” que “empareja” a las tarjetas de crédito bancarias en términos de diseño funcional.
Los productos de pago a crédito pueden aumentar efectivamente el deseo de los usuarios de pagar hasta cierto punto y al mismo tiempo aumentar las ventas de los comerciantes.
La estructura de ingresos de Huabei también es similar a la de las tarjetas de crédito bancarias. Por ejemplo, los ingresos de Huabei provienen principalmente de tres aspectos:
1. Intereses: incluidas las tarifas del servicio de pago diferido, las tarifas del servicio de pago a plazos y las tarifas del servicio de pago a plazos de transacciones, todos pueden considerarse ingresos por intereses
2. Tarifa de transacción: Es la tarifa que se cobra al comerciante por cada transacción.
3. Ingreso punitivo: Es la tarifa vencida; Hay tres fuentes principales de ingresos de las tarjetas de crédito bancarias: ingresos por intereses (incluidos pagos a plazos o vencidos), reembolsos de tarjetas (también conocidos como tarifas de transacción) e ingresos por tarifas anuales. La escala del volumen de transacciones con tarjetas de crédito refleja la cantidad (escala) y la actividad (frecuencia) del consumo de los titulares de tarjetas, y el reembolso de tarjetas vinculado a él ha sido durante mucho tiempo la principal fuente de ingresos por tarjetas de crédito.
Sin embargo, en los últimos años, la proporción de ingresos a plazos de facturas de tarjetas de crédito ha aumentado rápidamente. A principios de este año, las estadísticas de UnionPay mostraron que la proporción de ingresos a plazos de tarjetas de crédito bancarias aumentó hasta en un 36,7%, lo que la convierte en la mayor. fuente de ingresos para el negocio de tarjetas de crédito.
Los últimos datos comerciales de Huabei muestran que a finales de 2018, los activos totales de la entidad operativa de Huabei, Ant Small and Micro Loan Company, eran de 21.736 millones de yuanes, y el saldo de préstamos en el balance era de 11.280 millones de yuanes. , una disminución de 2.500 millones en comparación con finales de 2017. yuanes, con una relación activo-pasivo del 46,85%. Durante todo el año 2018, los ingresos operativos de Huabei fueron de 2.309 millones de yuanes y el beneficio neto fue de 367 millones de yuanes, lo que se redujo significativamente en comparación con el año anterior. En 2017, el beneficio neto de Huabei alcanzó los 3.400 millones de yuanes y su capacidad de ingresos superó con creces la de las instituciones financieras de consumo autorizadas.
Desde la segunda mitad del año pasado, Alipay ha lanzado una serie de marketing integrado para promover vigorosamente las cuotas de Huabei y expandir los escenarios de pago fuera de línea de Huabei, además del consumo en línea, como Tmall, Taobao y Ele.me. También expande activamente escenarios de consumo como muebles para el hogar, electrodomésticos, muebles, educación y servicios de vida para alentar a los usuarios a usar Huabei sin conexión. El informe de Alipay de hace unos días mostró que en el último año, la cantidad gastada por los "posteriores a los 90" en productos y servicios educativos que usan Huabei aumentó en un 87% entre quienes usan Huabei y Yu'e Bao al mismo tiempo; "posteriores a los 90" representan el 60%, los usuarios de ciudades de tercer, cuarto y quinto nivel representan el 60%, más que las ciudades de primer y segundo nivel.
Con respecto a JD Baitiao, la información pública muestra que JD Financial Group comenzó a operar de forma independiente en octubre de 2013 y actualmente tiene en espera finanzas de la cadena de suministro, financiación del consumo, pagos, gestión patrimonial, crowdfunding, seguros, valores y tecnología financiera. para once sectores empresariales importantes.
Las principales fuentes de ingresos de JD Finance son sus tres principales segmentos de red comercial: financiación al consumo, financiación de la cadena de suministro y negocios de pagos.
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Entre ellos, la financiación de la cadena de suministro es el negocio inicial de JD Finance, y también es un segmento empresarial que siempre se ha mantenido rentable. Los datos oficiales muestran que la financiación de la cadena de suministro ha alcanzado rentabilidad ya en 2015. Los ingresos del negocio de financiación de la cadena de suministro de JD por atender a clientes fuera del sistema JD aumentaron en más de un 300% en 2017.
Además, la financiación al consumo es la principal fuente de ingresos de JD Finance. Su producto de financiación al consumo, JD Baitiao, también es el producto estrella de JD Finance. Con la enorme entrada natural de tráfico de JD Mall. También ha obtenido muchos ingresos desde su lanzamiento y se ha desarrollado rápidamente. La información pública muestra que a finales de 2018, el saldo de la cuenta de ingresos de Baitiao era de 34.449 millones de yuanes.
Xu Ling, el "líder" de Baitiao, observó una vez el rendimiento de los usuarios que han utilizado los servicios de JD.com en los cinco meses anteriores y posteriores al consumo comparando los pedidos de consumo mensual promedio de los usuarios después de usar Baitiao. Antes de usar Baitiao, el índice de pedidos de consumo mensual promedio aumentó en un 52%. La cantidad de consumo aumentó en un 97%.
A juzgar por los datos públicos, las dos partes del negocio de préstamos, la financiación al consumo y la financiación de la cadena de suministro, constituyen el 66% de los ingresos totales de JD Finance, que se puede decir que son los ingresos pilares de JD Finance.
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El ataque a Pearl Harbor de WeChat Pay
Ya en 2014, WeChat Pay atacó con éxito a Alipay.
En el mercado de pagos móviles, Alipay solía ser el actor dominante. En 2015, los pagos móviles superaron a los pagos por Internet. En el primer trimestre de este año, la participación de Alipay en el mercado de transacciones de pagos por Internet móvil fue del 74,92%, mientras que Tenpay de Tencent solo representó el 11,43%.
Pero ahora es una situación de duopolio. Según datos de Analysys International, en el cuarto trimestre de 2018, Alipay ocupó el primer lugar en pagos móviles con una participación de mercado en transacciones del 53,78%, mientras que Tencent Finance representó el 38,87%. La cuota de mercado de Alipay y Tencent Finance alcanzó el 92,65%, ocupando una posición dominante absoluta.
Todo esto se debe al sobre rojo de WeChat lanzado por Tencent durante el Festival de Primavera de 2014. A principios de 2014, los sobres rojos de WeChat nacieron de Tenpay y se hicieron famosos.
Durante el Festival de Primavera de ese año, las estadísticas muestran que desde la víspera de Año Nuevo hasta el octavo día del mes lunar, más de 8 millones de usuarios participaron en la actividad de acaparamiento de sobres rojos y más de 40 millones de sobres rojos. Fueron recibidos. Muchas personas llegaron al extremo de olvidarse de dormir y comer para agarrar sobres rojos. Esta repentina tendencia de apoderarse de sobres rojos permitió a WeChat Pay adquirir una gran cantidad de usuarios sin ningún esfuerzo y tuvo un fuerte impacto en Alipay.
Con respecto al ataque furtivo a los sobres rojos de WeChat, Jack Ma dijo en su cuenta personal "actual" el 29 de enero: "Casi de la noche a la mañana, todos en todos los ámbitos de la vida creyeron que el sistema Alipay sería completamente superado por Los sobres rojos de WeChat. La experiencia y lo bueno que es el producto. Inspira todo tipo de imaginación sobre el futuro y lo preocupado que Ali no puede dormir".
Ma Yun también dijo: "Este 'ataque a Pearl Harbor'. Plan y ejecución perfecta. Afortunadamente, el Festival de Primavera pasó rápidamente y los días por delante aún son largos, pero nos enseñó una lección profunda.
”
Fuente 丨 China Fund News (Taylor), 36Kr, Lupa de Internet, etc.