Medidas de gestión de riesgos de proyectos de construcción-Proyectos de construcción
Las estadísticas muestran que en 2019, las instituciones de corretaje de seguros de todo el país lograron ingresos por primas de 1.728,5 mil millones de yuanes, continuando el Tendencia en los últimos años tasa de rápido crecimiento. Desde la perspectiva de la composición del negocio, los seguros patrimoniales siempre han sido el principal negocio del canal de corretaje de seguros. Esto está relacionado con la tendencia de "separación de producción y ventas" en la industria de seguros de mi país, y también con la gran asimetría de información entre aseguradores y tomadores de pólizas en el negocio de seguros de propiedad.
Especialmente en el caso de los seguros de ingeniería, debido al alto valor del objeto asegurado y a la gran cantidad del seguro, los corredores de seguros generalmente deben elaborar planes de seguro, gestionar procedimientos de seguro, ayudar en la liquidación de reclamaciones o Proporcionar servicios de prevención de desastres y prevención de pérdidas, evaluación de riesgos y gestión de riesgos, participando en servicios de corretaje de reaseguros para clientes.
Específicamente, los corredores de seguros desempeñan un papel importante en las etapas de seguro, posseguro y reclamaciones de los seguros de ingeniería, seleccionando acuerdos de seguro adecuados para los clientes, formulando planes integrales de gestión de riesgos y proporcionando asistencia profesional en reclamaciones.
1. Etapa de seguro: acuerdos de seguro "a medida"
En la etapa de seguro, los corredores de seguros formulan principalmente planes de seguro para los asegurados, seleccionan compañías de seguros y manejan los procedimientos de seguro: A diferencia de los agentes de seguros que solo ofrecen cotizaciones, después de comprender en detalle las necesidades reales de los clientes, los corredores de seguros formularán múltiples planes para que los clientes elijan basándose en las cotizaciones de las compañías de seguros de propiedad, brindando así servicios de intermediación para que los asegurados y las aseguradoras alcancen sus intenciones de seguro. .
Como representantes de los intereses del cliente, los corredores de seguros primero harán arreglos para riesgos como la retención, la transferencia de contrato y la transferencia de seguro basándose en la exploración temprana del riesgo. Al diseñar una cobertura integral y adecuada, ayudarán a los asegurados a obtener el máximo. protección con costos mínimos de gestión de riesgos.
En segundo lugar, los corredores de seguros pueden utilizar el efecto de compra de escala para obtener los precios más razonables para las empresas constructoras, utilizar sus propias ventajas profesionales y técnicas y las ventajas de la información de mercado para combinar de manera flexible los seguros de ingeniería para las empresas constructoras y formular las mejores Plan de seguro: Además del seguro legal para lesiones relacionadas con el trabajo, el seguro contra accidentes de construcción, todo riesgo de construcción, todo riesgo de instalación, seguro de maquinaria y equipo de construcción y seguro de responsabilidad civil de seguridad de producción son todos los tipos de seguro recomendados. El seguro de garantía de ingeniería, el seguro de calidad de ingeniería, el seguro de responsabilidad profesional, el seguro contra catástrofes y otros seguros relacionados son seguros voluntarios que ayudarán a las empresas de construcción a obtener la mayor protección contra riesgos con los gastos de seguro más razonables.
Luego, durante el proceso de seguro, los corredores de seguros también se comprometen a eliminar la asimetría de información entre las empresas constructoras y las compañías de seguros, ayudando a los clientes a comprender en detalle los términos del contrato de seguro, especialmente las cláusulas de exención, la póliza Obligaciones del asegurado y de la compañía aseguradora, rescate de pérdidas, etc.
2. Etapa posgarantía: consideración global de la gestión de riesgos.
En la etapa post-seguro, los corredores de seguros brindan principalmente a sus clientes servicios de prevención de desastres, prevención de pérdidas o evaluación de riesgos y consultoría en gestión de riesgos, y también realizan negocios de corretaje de reaseguros.
Con el desarrollo del mercado de corretaje de seguros, las funciones de los corredores de seguros han cambiado del papel tradicional de ayudar a los clientes y tramitar pólizas de seguros a convertirse en administradores de riesgos para los clientes. Como expertos en gestión de riesgos, los corredores de seguros reducirán la probabilidad de accidentes de seguros mediante la prevención de desastres, la reducción de pérdidas y otros métodos durante el proceso de construcción del proyecto, y ayudarán a las empresas a aumentar la conciencia y la conciencia sobre la prevención de riesgos; por otro lado, también proporcionarán gestión de riesgos; expertos y amas de llaves Los servicios y otros servicios de valor agregado pueden aumentar el rigor y la cientificidad de la ejecución de contratos de seguro y ayudar a las empresas constructoras a prevenir o controlar riesgos.
Específicamente, los corredores de seguros proporcionarán a los clientes análisis, investigación, evaluación y sugerencias de riesgos durante el período del seguro: a través de investigación y análisis e inspección in situ en la etapa inicial, riesgos de propiedad, riesgos de responsabilidad, riesgos de crédito. y se propondrán riesgos de calidad, riesgos personales y otras sugerencias de gestión de riesgos para ayudar a las empresas constructoras a establecer sistemas de gestión de riesgos específicos en la etapa posterior, a través de la evaluación de riesgos y sugerencias de control de riesgos, la gestión de riesgos de las empresas constructoras, la protección de seguros, las reclamaciones, etc. serán evaluados y revisados periódicamente para ayudarlos a continuar mejorando los niveles de gestión de riesgos.
Los corredores de seguros también elaborarán planes de reaseguro y brindarán servicios de intermediación para que la empresa cedente y la empresa cedente manejen el negocio de reaseguro, ayudando al asegurador original (empresa cedente) a transferir el riesgo original verticalmente y al reasegurador. Con la ayuda de la sociedad cedida el riesgo de solvencia se reparte razonablemente. En el caso de los seguros de ingeniería, el desarrollo del negocio de corretaje de reaseguros proporcionará una mayor protección de los derechos para los proyectos de construcción.
3. Etapa de reclamación: Utilice sus ventajas para ayudar en la reclamación.
En la etapa de reclamaciones, los corredores de seguros ayudan principalmente al asegurado o beneficiario a realizar reclamaciones.
Cuando una empresa constructora sufre pérdidas de propiedad e intereses relacionados debido a desastres naturales o accidentes, puede obtener una compensación razonable con la ayuda de corredores de seguros. Especialmente frente a las diferencias entre las empresas constructoras y las compañías de seguros en cuanto a la determinación de la responsabilidad y los montos de las reclamaciones, los corredores de seguros pueden utilizar sus ventajas profesionales y técnicas para revisar la responsabilidad con las compañías de seguros, esforzarse por obtener la máxima compensación y salvaguardar los máximos intereses de los clientes para las compañías de seguros; , los corredores de seguros también pueden reducir las disputas de reclamaciones innecesarias causadas por la falta de conocimiento sobre seguros del asegurado y mejorar la eficiencia operativa de la compañía de seguros.
Específicamente, el corredor de seguros enviará inmediatamente un aviso de seguro a la aseguradora después de que ocurra una pérdida de riesgo, recordará al asegurado sus derechos y obligaciones bajo la póliza y se encargará de completar la solicitud de reclamo. si se ha designado un ajustador e informar a los clientes sobre el papel del ajustador, ayudar al asegurado a preparar los documentos pertinentes y participar en investigaciones de accidentes y negociaciones de reclamaciones cuando sea necesario.
Por lo tanto, en los seguros de ingeniería, los corredores de seguros no solo deben formular planes de seguro basados en sus propias condiciones y realizar una gestión integral de riesgos, sino también utilizar sus propias ventajas para ayudar a los clientes a presentar reclamaciones para que las pérdidas en los proyectos asegurados puedan ser razonablemente compensado. Para las empresas de construcción, el valor del seguro de ingeniería se materializa en gran medida mediante la liquidación oportuna y eficaz de las reclamaciones de seguros después de que se producen las pérdidas por riesgo.
Como forma importante de marketing de seguros, los corredores de seguros han madurado en países como Alemania, Estados Unidos, Japón y el Reino Unido. En China, después de más de 20 años de rápido desarrollo, los corredores de seguros se han convertido en gestores de riesgos insustituibles en diversos campos. En el futuro, los corredores de seguros también deberían desempeñar un papel activo en la fijación de precios de riesgos, la prevención de pérdidas y desastres, la consultoría de riesgos, la evaluación de pérdidas y los servicios de reclamaciones para brindar mejores servicios de valor agregado a los consumidores de seguros.