¿Cuáles son los antecedentes del sistema de informes crediticios?
La construcción del sistema de informes crediticios de China se remonta a principios de la década de 1930. El 6 de junio de 1932, se estableció en Shanghai la primera agencia de informes crediticios del país, la Oficina de Informes Crediticios de China, lo que marcó el comienzo de la industria de informes crediticios de China. Esta organización fue iniciada por cinco bancos, incluido el Zhejiang Industrial Bank. La información recopilada era relativamente simple y servía principalmente a empresas en ese momento. Se dice que la agencia todavía está operando en la provincia de Taiwán.
Tiene una historia de más de 80 años desde que apareció la primera agencia de informes crediticios en China. Sin embargo, desde la reforma y apertura, la industria de informes crediticios de mi país ha entrado en una verdadera etapa de desarrollo. A lo largo de la historia de la industria, el desarrollo de la industria de informes crediticios de China se puede dividir a grandes rasgos en las siguientes cuatro etapas:
1 Etapa de exploración: finales de los años 1980-1995.
A finales de la década de 1980, con el fin de adaptarse a la emisión y gestión de bonos corporativos, se creó en 1988 la primera empresa de calificación crediticia de China, Shanghai Far East Credit Rating Co., Ltd.. Al mismo tiempo, para satisfacer la demanda de información crediticia corporativa en transacciones comerciales relacionadas con el extranjero, el Centro de Computación del Ministerio de Comercio Exterior y Cooperación Económica coopera con Dunbar Company, una agencia internacional de informes crediticios corporativos, para proporcionarse mutuamente con informes crediticios de empresas chinas y extranjeras.
China Chengxin International Credit Rating Co., Ltd. se estableció en 1992. Es la primera agencia de calificación crediticia profesional socializada en China. En los últimos diez años, ha desarrollado de manera innovadora docenas de negocios de calificación crediticia. incluyendo calificaciones de bonos corporativos y bonos de financiación a corto plazo, calificaciones de bonos a medio plazo, calificaciones de bonos convertibles, calificaciones de empresas de crédito, calificaciones de compañías de seguros, calificaciones de productos fiduciarios, calificaciones de fondos del mercado monetario, calificaciones de titulización de activos, calificaciones de gobierno corporativo, etc. Desde entonces, han surgido uno tras otro varios intermediarios profesionales de informes crediticios. En esta etapa comenzó a aparecer el prototipo de informes crediticios corporativos.
2. Etapa inicial: 1996-2002
Durante este período, con el rápido desarrollo de la economía de nuestro país y la formación inicial del "mercado de compradores" de productos básicos, la escala del banco. El crédito y el crédito comercial continuaron aumentando, y la demanda del mercado de informes crediticios también está aumentando objetivamente, acelerando así el desarrollo de la industria de informes crediticios de mi país. En esta etapa, el Banco Popular de China y las agencias gubernamentales han llegado a acuerdos a gran escala en el campo de la información crediticia.
Del año 65438 al 0997, el Banco Popular de China comenzó a construir un sistema de consulta y registro de crédito bancario. Los bancos informan el estado de los préstamos corporativos al Banco Popular de China y lo ingresan en el sistema de consulta de registro de crédito. Cuando una empresa pide prestado a otros bancos, el banco puede consultar el sistema del Banco Popular de China para evitar préstamos a largo plazo y fraudes. Este sistema es considerado por la industria como el predecesor del sistema de informes crediticios corporativos.
De 65438 a 0999, Shanghai Credit Information Company estableció el primer sistema de información crediticia personal del país: el Sistema de Información Crediticia Conjunta de Crédito Personal de Shanghai.
Shakers
1996
El Banco Popular de China promovió el sistema de certificados de préstamos empresariales en todo el país.
1997
Shanghai lanzó la calificación crediticia corporativa y, con la aprobación del Banco Popular de China, Shanghai lanzó un proyecto piloto de crédito personal.
1999
El concepto de sistema de crédito social se propuso por primera vez en China.
En julio, el Banco Popular de China aprobó el establecimiento de Shanghai Credit Information Co., Ltd. y comenzó a proporcionar servicios de información crediticia personal y corporativa.
Se puso en funcionamiento el sistema de registro y consulta de crédito bancario.
2001
El gobierno municipal de Shenzhen promulgó oficialmente las "Medidas de gestión de calificación crediticia e información crediticia personal de Shenzhen", que es la primera regulación gubernamental de mi país emitida en forma de orden gubernamental.
2002
El sistema de consulta y registro de crédito bancario ha establecido una base de datos de tres niveles a nivel de prefectura, provincia y oficina central, lo que permite realizar consultas en línea a nivel nacional.
Fuente: Centro de Referencia Crediticia del Banco Popular de China, sitio web oficial, etc.
Tres. Fase de normalización: 2003-2014.
En 2003, el Consejo de Estado confió la responsabilidad de "administrar la industria de informes crediticios y promover la construcción del sistema de crédito social" al Banco Popular de China. Se estableció oficialmente, lo que marcó el avance de la industria de informes crediticios de mi país. Un gran paso adelante.
Ese mismo año, Shanghai, Beijing, Guangdong y otros lugares tomaron la iniciativa en el lanzamiento de programas piloto regionales de desarrollo de la industria del crédito social. Se han establecido y desarrollado rápidamente varias agencias locales de informes crediticios, y también han entrado en el mercado chino agencias de calificación crediticia de renombre internacional.
En mayo de 2008, se estableció oficialmente en Shanghai el Centro de Referencia Crediticia del Banco Popular de China.
A juzgar por la situación actual, el Centro de Información Crediticia del Banco Popular de China ha construido hasta el momento el sistema de información crediticia más grande del mundo. A finales de 2015, el centro de información crediticia del banco central había cubierto efectivamente la información de 880 millones de personas, de las cuales 380 millones tenían antecedentes crediticios.
En 2014, de conformidad con el "Reglamento sobre la administración de la industria de informes crediticios", las "Medidas administrativas para las agencias de informes crediticios" y las leyes y reglamentos pertinentes, el trabajo de registro de las agencias de informes crediticios corporativos llevó a cabo oficialmente las sucursales del Banco Popular de China. En la historia de los informes crediticios de China, la primera institución en obtener la calificación para presentar información crediticia corporativa fue China-Singapore Credit Reporting (Registro No. 10001). Desde entonces, los informes crediticios corporativos se han embarcado en un camino de desarrollo estandarizado. Según las estadísticas de crédito de origen, a la fecha hay más de 135 agencias de informes crediticios corporativos en todo el país, casi el doble que las más de 70 que había a mediados del año pasado.
4. Etapa de desarrollo del mercado: 2065 438+05-presente.
Con la creciente atención de las agencias reguladoras y los cuerpos legislativos a la industria de informes crediticios y la promulgación continua de políticas y regulaciones relevantes, la industria de informes crediticios de mi país se ha embarcado gradualmente en el camino de la estandarización y ha entrado en un período de rápido desarrollo.
En junio de este año, la Oficina de Crédito del Banco Central emitió recientemente las "Medidas de gestión empresarial de información crediticia (proyecto)" (en lo sucesivo, el borrador) a todas las principales agencias de informes crediticios. El proyecto regula diversos aspectos como la recopilación, disposición, almacenamiento, procesamiento, suministro externo, productos de información crediticia, objeciones y quejas, y seguridad de la información crediticia.
El año pasado 2015 ha sido llamado “el primer año de comercialización de informes crediticios personales en China”. Durante este año, el Banco Popular de China y el Consejo de Estado emitieron una serie de opiniones orientativas o directrices regulatorias, que por primera vez detallaron los requisitos para las agencias de informes crediticios personales, brindando garantías institucionales para el desarrollo y crecimiento de los informes crediticios de mi país. industria.
El 5 y 15 de octubre de 2015, el banco central emitió el "Aviso sobre preparación para negocios de informes crediticios personales" y anunció la lista de las primeras ocho instituciones en obtener calificaciones piloto para informes crediticios personales. Esto indica que la industria de informes crediticios personales de China ha dado un primer paso sólido hacia el desarrollo de una industria comercial y orientada al mercado.
En el último año y medio, las agencias de informes crediticios personales lideradas por Zhima Credit Information y China Credit Information han realizado movimientos frecuentes y han surgido varios productos de informes crediticios personales en una corriente interminable, incluido Zhima Credit Information. , Información crediticia de Wanxi, etc. Las puntuaciones de crédito personales se han utilizado ampliamente en los escenarios de nuestra vida diaria.
En comparación con las agencias de crédito de agregación ecológica recientemente establecidas (como Sesame Credit), las tres agencias de crédito establecidas representadas por China Cheng Xin recopilan datos crediticios tradicionales y algunas industrias o regiones características, utilizando datos más sistemáticos y. Modelos y tecnologías maduras de información crediticia, para profundizar en el campo de los servicios financieros. Por otro lado, instituciones establecidas con una actitud activa y abierta están llevando a cabo investigaciones y exploraciones sobre la aplicación de big data multidimensionales y tecnologías innovadoras de Internet.
Tomemos Vientiane como ejemplo. Según China Credit Information, Wanxiang se basa en los más de 10 años de práctica de la compañía en el suministro de puntajes de crédito personales para bancos y combina puntajes personales optimizados y actualizados con tecnología de big data de Internet. Integra de manera integral las cinco dimensiones de identidad y crédito. historial, capacidad de ejecución de contratos, características de comportamiento e influencia social. Considere el crédito personal. Es un puntaje crediticio integral dentro de la zona 300-900. Actualmente, la sucursal de Vientiane puede cubrir aproximadamente 300 millones de usuarios en todo el país. La razón por la que puede lograr una amplia cobertura y una puntuación más precisa se debe principalmente a las ventajas innatas de la información crediticia de China Chengxin en los datos. Ya en 2002, China Chengxin Credit Information comenzó a existir como un departamento y comenzó a realizar negocios de informes crediticios. Se puede decir que la información crediticia de China Chengxin es mucho más antigua que la mayoría de las agencias de información crediticia actualmente en el mercado. China Chengxin Group se estableció en 1992 el 8 de junio de 2010. Es la primera institución financiera no bancaria por acciones de China que se dedica a la calificación crediticia, servicios de información y consultoría de valores financieros, servicios de informes crediticios, investigación de mercado y otros negocios. Con una historia de más de diez años, tanto la acumulación de datos de información crediticia como la acumulación de experiencia en la industria han brindado un fuerte apoyo para el desarrollo de China Chengxin Credit Information Company en la industria de información crediticia.
Con la introducción de políticas y regulaciones, la industria de informes crediticios se desarrollará en una dirección más estandarizada en el futuro. Los datos muestran que la escala del mercado de financiación al consumo de China superó los 9 billones de yuanes en 2015, y se espera que la escala del crédito al consumo de China supere los 37 billones de yuanes en 2019. Actualmente hay 630 bancos, casi 9.000 pequeñas empresas de préstamos, casi 20 empresas de financiación al consumo autorizadas, así como gigantes de Internet como Ant Financial y Baidu Finance.
Según el modelo de mercado financiero personal de Boston Consulting China, en los próximos cinco años, el saldo de crédito personal de China se expandirá a aproximadamente 55 billones a una tasa de crecimiento anual compuesta de aproximadamente 65,438+04%, lo que muestra que El mercado de crédito tendrá un enorme margen de desarrollo en los próximos años. Cómo dar forma al sano desarrollo general de la industria y encontrar un equilibrio entre competencia y cooperación mientras se desarrolla de forma independiente será una cuestión que vale la pena reflexionar.