Los servicios de información crediticia, también conocidos como servicios de información crediticia, incluyen
El concepto de servicios de información crediticia
Lo dispuesto en el Capítulo 5 de este Reglamento se aplica a la recopilación, disposición, almacenamiento, procesamiento y suministro de información en la base de datos básica de información crediticia financiera establecida. por el estado.
Este Reglamento no se aplica a la recopilación, clasificación, conservación, procesamiento y publicación de información corporativa y personal por parte de agencias y organizaciones estatales autorizadas por las leyes y reglamentos con la función de gestionar los asuntos públicos de conformidad con las leyes. , reglamentos administrativos y disposiciones del Consejo de Estado.
Conocimientos básicos del negocio de informes crediticios
En esencia, los informes crediticios son un servicio de información crediticia. En la práctica, las instituciones profesionales recopilan, investigan, almacenan, organizan y proporcionan información crediticia corporativa y personal de acuerdo con la ley, y evalúan su estado crediticio para satisfacer las necesidades de información crediticia de las instituciones dedicadas a actividades crediticias en transacciones crediticias y resolver la brecha de información. en el mercado de préstamos.
El sistema de información crediticia se refiere al sistema formado por leyes y reglamentos, estructuras organizativas, gestión de mercado, construcción cultural, publicidad y educación relacionados con las actividades de información crediticia. La función principal del sistema de informes crediticios es servir al mercado de préstamos, pero también es altamente escalable y también sirve al mercado de comercio de productos básicos y al mercado laboral.
Las agencias de informes crediticios se refieren a instituciones establecidas de conformidad con la ley que se especializan en informes crediticios, es decir, servicios de información crediticia. Puede ser una persona jurídica independiente o un departamento profesional de una persona jurídica independiente, incluidas agencias de registro de crédito, compañías de crédito, compañías de calificación crediticia, compañías de calificación crediticia, etc.
La información crediticia también se denomina negocio de servicios de información crediticia, e incluye registros crediticios, investigaciones crediticias, puntajes crediticios, informes crediticios y calificaciones crediticias.
Los registros de crédito, también conocidos como consultas de crédito, se refieren al negocio de las agencias de informes crediticios que utilizan tecnología de bases de datos para recopilar y resumir los registros del historial de préstamos y pagos de empresas e individuos y brindar servicios de consulta.
Los informes crediticios, también conocidos como consultas crediticias, se refieren a las actividades de las agencias de informes crediticios de acuerdo con la ley para comprender y evaluar el estado crediticio del sujeto bajo investigación a través de consultas de información, entrevistas, in situ. inspecciones, etc
La calificación crediticia utiliza métodos estadísticos matemáticos para evaluar cuantitativamente el estado crediticio de pequeñas y medianas empresas e individuos en función de sus registros de pago y otra información.
La calificación crediticia, también conocida como evaluación crediticia y evaluación crediticia, se refiere a la evaluación realizada por agencias de informes crediticios de la capacidad de pago futura de entidades corporativas y deudas corporativas mediante análisis cuantitativos y cualitativos y utilizando símbolos simples e intuitivos.
La gestión de crédito se divide en gestión de crédito monetario y gestión de crédito comercial. Se refiere a la toma de decisiones sobre ventas de crédito y otras actividades relacionadas sobre la base de comprender plenamente la información crediticia personal y corporativa, incluida la concesión de crédito, la gestión de préstamos, el cobro de cuentas corporativas, etc. La información crediticia requerida para la gestión del crédito se divide en información interna e información externa. La información interna se refiere a la información de primera mano obtenida por la propia entidad de crédito, mientras que la información externa se refiere a la información obtenida de agencias de servicios profesionales de información crediticia.
Las agencias de informes crediticios se refieren a instituciones que recopilan información crediticia de los prestatarios para formar una base de datos mediante una combinación de inicialización por lotes y actualizaciones periódicas. Los datos básicos son la información histórica de los préstamos y reembolsos de los prestatarios. Generalmente, las agencias de informes crediticios solo utilizan datos sin procesar o estadísticas matemáticas para reflejar objetivamente el historial crediticio o el estado crediticio del prestatario, y no realizan análisis ni juicios adicionales sobre el prestatario. Los registros de crédito administrados por los gobiernos se denominan burós de crédito públicos; los administrados por organizaciones no gubernamentales se denominan burós de crédito privados. La principal diferencia entre las agencias de informes crediticios públicas y privadas es que proporcionar información a las primeras es obligatorio, mientras que a las segundas es voluntario.
Tipos de datos Cualquier información que ayude a determinar el riesgo crediticio de un prestatario debe formar parte de los datos recopilados por las agencias de crédito. En términos generales, la información del prestatario recopilada por las agencias de informes crediticios incluye principalmente las siguientes cuatro categorías: Primero, información de identidad, que incluye principalmente el nombre de la empresa, el código de la organización, el capital registrado, el ámbito comercial, la dirección comercial, el nombre personal, el número de identificación y la fecha de nacimiento, dirección residencial y unidad de empleo. El segundo es información sobre el estado de la deuda y las características del comportamiento crediticio, es decir, el estado actual de la deuda del prestatario y la información del historial de pagos. En tercer lugar, es información utilizada para juzgar la rentabilidad futura y la capacidad de pago del prestatario. Cuarto, información especial, como información sobre sentencias civiles judiciales.
Los servicios de crédito de valor agregado brindan a los clientes informes crediticios, que es el negocio básico de las agencias de informes crediticios.
Además, las agencias de informes crediticios brindan servicios a los clientes, incluidos datos personalizados, puntajes crediticios, calificaciones crediticias, soluciones comerciales de servicios financieros, servicios de marketing, servicios antifraude y cobro de cuentas comerciales.
El sistema de crédito social se refiere a una serie de acuerdos realizados para promover el compromiso crediticio de todas las partes de la sociedad, incluidos acuerdos institucionales, registros de información crediticia, mecanismos de recopilación y divulgación, instituciones para recopilar y divulgar información crediticia, y acuerdos de mercado, sistema de supervisión, acuerdos de publicidad y educación, etc. o sistemas pequeños. Su objetivo final es formar un buen entorno de crédito social.