Medidas Administrativas para Agencias de Información Crediticia
Artículo 2 El término "agencias de informes crediticios", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a agencias establecidas de conformidad con la ley y dedicadas principalmente a negocios de informes crediticios.
Artículo 3 El Banco Popular de China desempeñará sus funciones de supervisión y administración de las agencias de informes crediticios de conformidad con la ley. Las sucursales del Banco Popular de China, dentro del alcance autorizado por la oficina central, desempeñarán las responsabilidades de supervisión y gestión de las agencias de informes crediticios dentro de su jurisdicción.
Artículo 4 Las agencias de informes crediticios respetarán las leyes, los reglamentos administrativos y las disposiciones del Banco Popular de China, operarán con integridad y no dañarán los intereses nacionales ni los intereses públicos sociales, ni infringirán los derechos legítimos. e intereses de otros. Artículo 5 El establecimiento de una agencia de informes crediticios personales debe ser aprobado por el Banco Popular de China.
Artículo 6 Para constituir una agencia de informes crediticios personales, además de cumplir con lo dispuesto en el artículo 6 del "Reglamento de Gestión de Informes Crediticios", también se deberán cumplir las siguientes condiciones:
(1) Tener una estructura organizacional sólida de la agencia de informes crediticios;
(2) Tener un sistema de control interno completo para las operaciones comerciales, gestión de seguridad de la información, gestión de cumplimiento, etc.;
(3) El sistema de informes crediticios personales cumple con el nivel dos o superior de protección de seguridad de la información nacional.
El término "accionistas principales", tal como se menciona en el artículo 6, párrafo 1 del "Reglamento de gestión de la industria de informes crediticios", se refiere a los accionistas cuyo capital representa más del 5% del capital total de la empresa o cuyas acciones representan por más del 5% de las acciones de la empresa.
Artículo 7 Para solicitar el establecimiento de una agencia de informes crediticios personales, se deberán enviar los siguientes materiales al Banco Popular de China:
(1) Formulario de solicitud para establecer una agencia de informes crediticios personales agencia de informes crediticios;
(2) informe del estudio de viabilidad empresarial de informes crediticios, incluido el plan de desarrollo y la estrategia comercial;
(3) estatutos;
( 4) La relación entre los accionistas y los controladores reales;
(5) Una declaración de los principales accionistas de que no han cometido violaciones importantes de las leyes y regulaciones en los últimos tres años y un informe crediticio de los principales accionistas;
(6) Calificaciones de los directores, supervisores y altos directivos propuestos. Prueba;
(7) Estructura organizacional básica y composición del personal;
(8) Interno establecido. sistema de control, incluidas operaciones comerciales, gestión de seguridad y gestión de cumplimiento;
(9) Informe de evaluación de seguridad del sistema de información crediticia personal emitido por una institución con calificaciones de evaluación de protección del nivel de seguridad de la información nacional, descripción de las medidas de seguridad de la información y temas relacionados. sistemas de seguridad;
(10) Propiedad del local comercial o Documentos que acrediten el derecho de uso;
(11) Copia del aviso de aprobación previa de la razón social emitido por la departamento de administración industrial y comercial.
El Banco Popular de China puede verificar los materiales de solicitud mediante encuestas in situ, entrevistas, etc.
Artículo 8: Después de aceptar una solicitud para el establecimiento de una agencia de informes crediticios personales, el Banco Popular de China anunciará al público los siguientes asuntos del solicitante:
(1 ) El nombre de la agencia de informes crediticios que se establecerá, el lugar de negocios y el alcance del negocio;
(2) Capital de la agencia de informes crediticios que se establecerá (3) Lista de los principales accionistas de la agencia de informes crediticios; a establecerse y su aporte de capital o Acciones poseídas;
(4) Lista de directores, supervisores y altos directivos propuestos de la agencia de informes crediticios.
Artículo 9 El Banco Popular de China revisará los asuntos de la solicitud dentro de los 60 días siguientes a la fecha de aceptación de la solicitud para el establecimiento de una agencia de informes crediticios personales, y con base en los principios prudenciales que conduzcan a una justicia justa. la competencia y el sano desarrollo de la industria de informes crediticios, tomar la decisión de aprobar o desaprobar. Si decide aprobar, se emitirá una licencia comercial de informes crediticios personales de conformidad con la ley; si decide no aprobar, se tomará una decisión por escrito.
Artículo 10: Una agencia de informes crediticios personales aprobada deberá registrarse ante la autoridad de registro de empresas con la "Licencia comercial de informes crediticios personales" y obtener una licencia comercial; la agencia de informes crediticios personales deberá obtener la aprobación y el registro de la; autoridad de registro de empresas Envíe una copia de la licencia comercial al Banco Popular de China dentro de los 20 días siguientes a la fecha de registro.
Artículo 11 Si una agencia de informes crediticios personales tiene la intención de fusionarse o escindirse, deberá presentar una solicitud al Banco Popular de China, explicar la solicitud y los motivos, y presentar los materiales de respaldo pertinentes.
El Banco Popular de China tomará una decisión por escrito de aprobación o desaprobación dentro de los 20 días siguientes a la fecha de aceptación de la solicitud.
Artículo 12 Si una agencia de informes crediticios personales cambia su capital o sus principales accionistas, deberá presentar una solicitud al Banco Popular de China, explicar los cambios y los motivos, y presentar los materiales de respaldo pertinentes.
El Banco Popular de China tomará una decisión por escrito de aprobación o desaprobación dentro de los 20 días siguientes a la fecha de aceptación de la solicitud.
Artículo 13 Cuando una agencia de informes crediticios personales establece una sucursal, debe cumplir las siguientes condiciones:
(1) La viabilidad de la sucursal propuesta ha sido plenamente demostrada;
(2) No se han impuesto sanciones administrativas importantes en los últimos tres años.
Artículo 14 Cuando una agencia de informes crediticios personales solicite establecer una sucursal, deberá presentar los siguientes materiales al Banco Popular de China:
(1) Formulario de solicitud de crédito personal agencia de informes crediticios para establecer una sucursal;
(2) El informe de contabilidad financiera auditado de la agencia de informes crediticios personales para el año anterior;
(3) Un informe de viabilidad sobre el establecimiento de una sucursal , incluido un plan de desarrollo comercial de tres años para la sucursal propuesta, análisis de mercado y políticas comerciales;
(4) Disposiciones del sistema de control interno y medidas de prevención de riesgos para el establecimiento de sucursales;
( 5) La agencia de informes crediticios personales no ha estado sujeta a incidentes importantes en los últimos tres años. Declaración de sanciones administrativas;
(6) Reanudar los materiales de los altos directivos de la sucursal a nombrar.
El Banco Popular de China tomará una decisión por escrito de aprobación o desaprobación dentro de los 20 días siguientes a la fecha de aceptación de la solicitud.
Artículo 15 Si una agencia de informes crediticios personales cambia su nombre, ubicación comercial o representante legal, debe solicitar al Banco Popular de China un cambio en su licencia comercial de informes crediticios personales.
Las agencias de informes crediticios personales deberán solicitar a la autoridad de registro de empresas el registro de cambios después de que se modifiquen los elementos registrados en la licencia comercial de informes crediticios personales, y presentarlo ante el Banco Popular de China dentro de los 20 días a partir de la fecha en que La autoridad de registro de la empresa aprueba el cambio.
Artículo 16 La licencia comercial de crédito personal deberá publicarse en un lugar visible del local comercial de la institución de crédito personal.
Artículo 17 Las agencias de informes de crédito personales conservarán adecuadamente la "Licencia comercial de informes de crédito personales" y no la alterarán, revenderán, alquilarán, prestarán ni transferirán.
Artículo 18 La licencia de negocio de crédito personal tiene una vigencia de 3 años. Si el período de validez expira y es necesario extenderlo, se debe presentar una solicitud al Banco Popular de China 60 días antes de la expiración del período de validez para renovar la "Licencia comercial de investigación de crédito personal".
Si el período de validez expira y no se extiende, la agencia de informes crediticios personales deberá informar al Banco Popular de China 60 días antes del vencimiento de la licencia comercial de informes crediticios personales y manejar adecuadamente la base de datos de información y información de conformidad con lo dispuesto en el Artículo 20 de estas Medidas; pasar por los procedimientos de cancelación de la licencia comercial de informes crediticios personales si la agencia de informes crediticios personales no solicita la renovación 60 días antes del vencimiento de la "Licencia comercial de informes crediticios personales"; ", el Banco Popular de China puede cancelar su licencia comercial de informes crediticios personales y disponer de la base de datos de información de conformidad con el artículo 12 del "Reglamento de gestión de la industria de informes crediticios".
Artículo 19 El establecimiento de una agencia de informes crediticios empresariales deberá cumplir con las condiciones de establecimiento de empresas estipuladas en la "Ley de Sociedades de la República Popular China" y, dentro de los 30 días siguientes a la fecha de aprobación del registro. por la autoridad de registro de empresas, informe al Banco Popular de China en el lugar donde está ubicada. Las sucursales superiores a la sucursal central en la capital provincial deben presentar los siguientes materiales al presentar: (1) formulario de presentación de la agencia de informes crediticios corporativos (; 2) Copia de la licencia comercial;
(3) Descripción de la estructura patrimonial, incluido el capital, lista de accionistas y su aporte de capital o acciones poseídas;
(4) Estructura organizacional y conceptos básicos composición del personal;
(5) Informe sobre la situación básica del alcance comercial y las reglas comerciales;
(6) Situación básica del sistema comercial, incluido el informe de construcción del sistema de información crediticia empresarial y seguridad del sistema de información crediticia empresarial emitido por una institución con calificaciones de evaluación de protección del nivel de seguridad de la información nacional Informe de evaluación;
(7) Medidas de seguridad de la información y prevención de riesgos, incluidos los sistemas de control interno establecidos y los sistemas de gestión de seguridad.
Si hay un cambio en los asuntos registrados por la agencia de informes crediticios de la empresa, el cambio debe presentarse ante la agencia de registro dentro de los 30 días a partir de la fecha del cambio.
Artículo 20 Si una agencia de informes crediticios personales planea terminar su negocio de informes crediticios debido a disolución o quiebra legal, deberá informar su plan de salida al Banco Popular de China 60 días antes de la fecha de terminación prevista y seguir el "Reglamento de Gestión de Información Crediticia" Para la gestión de la base de datos de información se utilizarán las disposiciones del artículo 12, apartado 1.
Si una agencia de informes crediticios personales finaliza su negocio de informes crediticios, deberá hacer un anuncio en los medios designados por el Banco Popular de China dentro de los 20 días siguientes a la fecha de terminación, seguir los procedimientos de cancelación para el "Licencia comercial de informes crediticios personales" y devolver la licencia al Banco Popular de China, si no se devuelve dentro del plazo, el Banco Popular de China la cobrará de conformidad con la ley;
Artículo 21 Si una agencia de informes crediticios empresariales planea terminar su negocio de informes crediticios debido a disolución legal, quiebra u otras razones, deberá informar el plan de salida al Banco Popular de China 60 días antes de la terminación planificada. fecha y seguir el "Reporte de Crédito" La base de datos de información será manejada de conformidad con lo dispuesto en el artículo 12, párrafo 1 del Reglamento de Gestión. Artículo 22 Los directores, supervisores y altos directivos de agencias de informes crediticios personales deberán obtener calificaciones aprobadas por el Banco Popular de China antes de asumir sus cargos.
Artículo 23 Para obtener las calificaciones para desempeñarse como directores, supervisores y altos directivos de agencias de informes crediticios personales, se deberán cumplir las siguientes condiciones:
(1) Integridad y buena conducta;
(2) Tener un título universitario o superior;
(3) Participar en trabajos de crédito durante más de 3 años o participar en trabajos de finanzas, derecho, contabilidad y economía durante más de 5 años;
( 4) Tener las capacidades de gestión necesarias para desempeñar sus funciones;
(5) Estar familiarizado con las leyes, regulaciones y conocimientos profesionales relacionados con el negocio de informes crediticios.
Artículo 24 No podrá desempeñarse como director, supervisor o alto directivo de una agencia de informes crediticios personales quien se encuentre en alguna de las siguientes circunstancias:
(1) Por cometer corrupción o soborno, ha cometido el delito de malversación de bienes, apropiación indebida de bienes o socavamiento del orden de la economía socialista de mercado, y ha sido condenado a una pena penal, o ha sido privado de sus derechos políticos debido a un delito, y no ha transcurrido el plazo de ejecución. caducado por más de cinco años;
(2) Los últimos tres años Tener un historial de violaciones importantes de leyes y regulaciones.
Los antecedentes de infracciones graves a las leyes y reglamentos mencionados en estas Medidas se refieren a antecedentes penales o antecedentes de sanciones administrativas importantes distintos de los enumerados en el primer punto del párrafo anterior.
Artículo 25 Cuando una agencia de informes crediticios personales solicite al Banco Popular de China la aprobación de las calificaciones de directores, supervisores y altos directivos, deberá presentar los siguientes materiales:
( 1) Directores, formulario de solicitud de calificaciones para supervisores y altos directivos;
(2) Materiales de currículum personal de los directores, supervisores y altos directivos propuestos;
(3) Directores y supervisores propuestos y altos directivos Copias de certificados académicos de los altos directivos;
(4) Declaración de que los directores, supervisores y altos directivos propuestos no tienen antecedentes de violaciones importantes de las leyes y regulaciones en los últimos tres años;
(5) Directores, supervisores y altos directivos propuestos. Informes crediticios personales de directores, supervisores y altos directivos.
La agencia de informes crediticios personales deberá presentar verazmente los materiales especificados en el párrafo anterior, y la agencia de informes crediticios personales y los directores, supervisores y altos directivos propuestos serán responsables de la autenticidad e integridad de los materiales. . El Banco Popular de China verificará la autenticidad de los materiales según sea necesario y realizará inspecciones o entrevistas con directores, supervisores y altos directivos que soliciten calificaciones.
Artículo 26 El Banco Popular de China examinará las calificaciones de los directores, supervisores y altos directivos de las agencias de informes crediticios personales de conformidad con la ley y tomará una decisión por escrito de aprobación o desaprobación.
Artículo 27 Los directores, supervisores y altos directivos de las agencias de informes crediticios empresariales se registrarán en las sucursales del Banco Popular de China en o por encima de la sucursal central en la capital provincial dentro de los 20 días siguientes a la fecha de toma. oficina y presentar los siguientes materiales:
(1) Registros de directores, supervisores y altos directivos;
(2) Materiales de currículum personal de directores, supervisores y altos directivos;
(2) Materiales de currículum personal de directores, supervisores y altos directivos;
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( 3) Copias de certificados académicos de directores, supervisores y altos directivos;
(4) Declaración sobre la autenticidad de los materiales de archivo de directores, supervisores y altos directivos.
Si los directores, supervisores y altos directivos de la agencia de informes crediticios de una empresa cambian, el cambio debe presentarse ante la agencia registradora dentro de los 20 días siguientes a la fecha del cambio. Artículo 28 Las agencias de informes crediticios personales informarán al Banco Popular de China sobre el desarrollo del negocio de informes crediticios en el año anterior al final del primer trimestre de cada año.
Las agencias de informes crediticios empresariales deberán informar la situación comercial de informes crediticios del año anterior a la agencia registradora al final del primer trimestre de cada año.
El contenido del informe debe incluir recopilación de información crediticia, desarrollo de productos crediticios, servicios de información crediticia, manejo de objeciones, construcción de sistemas de información crediticia, seguridad de la información, etc.
Artículo 29 Las instituciones de crédito personales presentarán estados estadísticos, informes de contabilidad financiera, informes de auditoría y otros materiales al Banco Popular de China de acuerdo con las regulaciones.
Las agencias de informes crediticios empresariales deberán presentar declaraciones estadísticas, informes de contabilidad financiera, informes de auditoría y otros materiales a la agencia de presentación de acuerdo con las regulaciones.
Las entidades de crédito serán responsables de la autenticidad, exactitud e integridad de los informes e información presentados.
Artículo 30 Las agencias de informes crediticios realizarán evaluaciones de seguridad de los sistemas de informes crediticios de acuerdo con las normas nacionales de evaluación del nivel de protección de la seguridad de la información.
Si el nivel de protección de seguridad del sistema de información crediticia de una agencia de informes crediticios es Nivel 2, se evaluará cada dos años; si el nivel de protección de seguridad del sistema de informes crediticios es Nivel 3 o superior, se evaluará cada año.
Las agencias de informes crediticios personales deberán presentar el informe de evaluación al Banco Popular de China dentro de los 20 días siguientes a la fecha en que el informe de evaluación sea emitido por una institución con calificaciones de evaluación de protección del nivel de seguridad de la información nacional. Agencias de informes crediticios empresariales. presentará el informe de evaluación al Banco Popular de China y lo enviará a la agencia de presentación.
Artículo 31 Si una entidad de crédito tiene alguna de las siguientes circunstancias, el Banco Popular de China y sus sucursales podrán incluirla como objeto clave de supervisión:
(1) El año pasado Grave se producen violaciones de leyes y regulaciones;
(2) Puede haber signos de fuga de información;
(3) Estado financiero anormal o pérdidas graves.
(4) El número de quejas es grande
(5) No presentación de materiales relevantes de conformidad con las disposiciones de los artículos 28, 29 y 30 de estas Medidas
(6) Otras situaciones en las que el Banco Popular de China considera necesario centrarse en la supervisión.
Las agencias de informes crediticios figuran como objetivos regulatorios clave. El Banco Popular de China y sus sucursales pueden acortar los ciclos de evaluación de seguridad de los informes comerciales y del sistema de informes crediticios, según corresponda, y tomar las medidas regulatorias correspondientes para impulsar el crédito. agencias informantes para realizar rectificaciones.
Si las circunstancias enumeradas en el párrafo 1 han sido rectificadas y eliminadas, es posible que el Banco Popular de China y sus sucursales ya no las incluyan como objetivos regulatorios clave.
Artículo 32 El Banco Popular de China y sus sucursales podrán, según las necesidades regulatorias, entrevistar a directores, supervisores y altos directivos de agencias de informes crediticios y exigirles que proporcionen información sobre las operaciones comerciales de informes crediticios, el control de riesgos y Se explican los principales problemas internos de gestión.
Artículo 33 Si un solicitante que solicita establecer una agencia de informes crediticios personales oculta información relevante o proporciona materiales falsos, el Banco Popular de China impondrá sanciones de conformidad con las disposiciones pertinentes de la Ley de Licencias Administrativas de la República Popular China.
Artículo 34 Si el sistema de informes crediticios personales de una agencia de informes crediticios personales no cumple con los requisitos del nivel dos o superior de protección de seguridad de la información nacional, el Banco Popular de China puede ordenarle que realice rectificaciones si; Si las circunstancias son graves o se niega a realizar rectificaciones, el Banco Popular de China revocará su licencia comercial de informes crediticios personales de conformidad con el artículo 38 del "Reglamento sobre la administración de la industria de informes crediticios".
Artículo 35 Si un solicitante de las calificaciones de director, supervisor o alto directivo de una agencia de informes crediticios personales oculta información relevante o proporciona materiales falsos, el Banco Popular de China no aceptará ni aprobará la solicitud y dará una advertencia; si ha sido aprobado, sus calificaciones serán canceladas.
Los solicitantes antes mencionados tienen prohibido volver a postularse para este puesto dentro de los 3 años.
Artículo 36: Si una agencia de informes crediticios personales nombra directores, supervisores o altos directivos que no hayan obtenido las calificaciones para el cargo, el Banco Popular de China le ordenará que haga correcciones y emitirá una advertencia; Las circunstancias son graves, se impondrá una multa de 6.543.800.000 RMB. Se impondrá una multa no inferior a 30.000 RMB pero no superior a 30.000 RMB.
Si los directores, supervisores y altos directivos designados por la agencia de informes crediticios empresariales no presentan o modifican el registro de manera oportuna, o proporcionan materiales falsos durante el registro, la sucursal del Banco Popular de China le ordenará que haga correcciones y le dará una advertencia, si las circunstancias son graves, le impondrá una multa no inferior a 6.543.800 yuanes pero no superior a 30.000 yuanes.
Artículo 37 Si una entidad de crédito viola las disposiciones de los artículos 29 y 30 de este Reglamento, el Banco Popular de China y sus sucursales le ordenarán que haga correcciones si las circunstancias son graves, una multa de RMB; 6.543.800.000 se impondrá una multa no inferior a 30.000 RMB pero no superior a 30.000 RMB; si se sospecha de un delito, el infractor será trasladado a las autoridades judiciales para que se investigue su responsabilidad penal de conformidad con la ley. Artículo 38 El Banco Popular de China es responsable de la interpretación de estas Medidas.
Artículo 39 Las presentes Medidas entrarán en vigor el 20 de febrero de 2013+65438.