Leyes y regulaciones crediticias

Las reglas de crédito son un término general para las normas legales relevantes que ajustan los derechos y obligaciones de las entidades con actividad crediticia. A juzgar por la experiencia de varios países, un sistema legal completo de informes crediticios generalmente consta de dos partes: una son las leyes y regulaciones que rigen la industria de informes crediticios, que regulan a las agencias de informes crediticios y las actividades de informes crediticios de toda la sociedad, y su principal el propósito es regular los informes crediticios de acuerdo con la ley, la operación y gestión de la institución promueve el desarrollo saludable de la industria de informes crediticios y mantiene la seguridad de la información económica nacional y la estabilidad social; la otra parte son las leyes y regulaciones sobre asuntos gubernamentales; divulgación de información corporativa y protección de la privacidad personal. Los objetos del ajuste son departamentos gubernamentales, empresas e individuos. El objetivo principal es mejorar la transparencia de la información, lograr el disfrute de la información y proteger los secretos comerciales corporativos y la privacidad personal contra infracciones.

Por el contrario, aunque el banco central ha desempeñado un papel positivo en la promoción del desarrollo saludable de la industria de informes crediticios de mi país, la falta de leyes sigue siendo el mayor problema que restringe el desarrollo del sistema de informes crediticios de mi país. Especialmente en los últimos años, mi país ha logrado rápidos avances en el campo de los informes crediticios y se ha establecido con éxito una base de datos nacional unificada básica de información crediticia corporativa y personal. A finales de 2007, el número de empresas y otras organizaciones incluidas en el sistema de información crediticia empresarial había llegado a 1.336.5438+0.000, un aumento de 1.600.000 en comparación con la etapa inicial de funcionamiento de la red nacional, y 65.438 usuarios de consulta abierta. El número de personas físicas incluidas en el sistema de información crediticia personal ha alcanzado los 590 millones, 36 millones más que en los inicios de la red nacional * * * Se han abierto 104.000 consultas de usuarios y el volumen medio diario de consultas ha alcanzado casi 800.000. veces por día. Al mismo tiempo, el alcance de la recopilación de información y los servicios de información de la base de datos de información crediticia básica también se está ampliando gradualmente. En la actualidad, el alcance de la recopilación de información se ha ampliado para incluir información de seguros empresariales, información de pagos de telecomunicaciones, información de sentencias judiciales e información de ejecución, información de pagos de fondos de previsión de vivienda empresarial e información de protección ambiental empresarial.

En esta situación, a medida que las actividades de informes crediticios de mi país continúan expandiéndose y profundizándose, es cada vez más urgente fortalecer y promover la construcción de las leyes y regulaciones de informes crediticios de mi país. La gente de la profesión jurídica dijo que en la actualidad, el sistema legal de mi país está madurando gradualmente y han surgido varias leyes y regulaciones con las necesidades del desarrollo social y la construcción económica, pero la legislación sobre informes crediticios aún está rezagada. Las principales manifestaciones son las siguientes: Si bien nuestro país ha estipulado el principio jurídico de honestidad y observancia de las leyes en los Principios Generales del Derecho Civil, del Derecho Contractual y de la Ley contra la Competencia Desleal, y ha estipulado penas para delitos como el fraude en el ámbito penal, En la ley, falta legislación directamente relacionada con el sistema crediticio, en particular, el "Reglamento de gestión de información crediticia" aún no se ha promulgado, la mayoría de las operaciones se basan en regulaciones departamentales y el nivel legislativo no es lo suficientemente alto; Además, no existen leyes, regulaciones y estándares industriales completos para las agencias de crédito, compañías de calificación y otras compañías de informes crediticios existentes, y no existe un marco institucional para promover su desarrollo. Estos problemas han restringido en gran medida el desarrollo de las actividades de información crediticia.