¿Cómo valoramos los activos?
Los activos familiares se refieren al valor neto cuantificado en moneda de todo el efectivo, objetos físicos, inversiones, reclamaciones y deudas que pertenecen legalmente a los miembros de la familia. Cosas intangibles como la reputación, el conocimiento y el estatus social también son un tipo de riqueza, pero no pueden cuantificarse en términos de dinero, por lo que no son activos en las actividades de gestión financiera.
1. Los activos son la riqueza que posee, incluyendo:
Activos personales: tiendas, automóviles, muebles, objetos de colección; activos líquidos: efectivo, moneda extranjera, bonos y acciones; :Residencia, oro, joyas, fondo de previsión.
2. Los pasivos son deudas que debes pagar, incluyendo:
Pasivos a largo plazo: pagos de hipotecas, cuotas de automóviles;
Después de cuantificar los elementos enumerados anteriormente en términos monetarios, el patrimonio neto resultante son los activos totales reales de la familia.
Además, es necesario que aclares tu periodo de inversión. Los objetivos de gestión financiera incluyen el corto, mediano y largo plazo, por lo que diferentes objetivos de gestión financiera determinarán diferentes períodos de inversión, y diferentes períodos de inversión determinarán diferentes niveles de riesgo. Por ejemplo, el dinero que se utilizará dentro de tres meses no debe destinarse a inversiones de alto riesgo. Por el contrario, si no se invierte el dinero que se utilizará en tres años, se pierde la posibilidad de obtener mayores rendimientos.
A la hora de evaluar los activos, se debe prestar atención a estos y a qué dinero se puede mover.
El siguiente paso es dividir los ingresos y gastos normales de la familia en detalle para que se pueda calcular el saldo mensual de la familia y el crecimiento de los activos se pueda calcular fácilmente.
La renta familiar es la renta neta una vez deducidos los impuestos a pagar, y generalmente se divide en varias categorías:
Renta fija (salario, bonificaciones, subvenciones, prestaciones, etc.)
Ingresos comerciales (alquiler, comisiones, etc.)
Ingresos por inversiones (acciones, fondos, bonos, etc.)
Ingresos inesperados (lotería, etc.)
El gasto del hogar es la cantidad total de dinero pagado en efectivo o tarjeta de crédito, generalmente dividido en varias categorías:
Gastos diarios (comida, vestido, agua, electricidad, transporte, comunicaciones, apoyo , etc.)
Gastos de inversión (acciones, fondos, divisas, bonos, depósitos, seguros, etc.)
Gastos inesperados (tratamiento médico, compensación, etc.)
Gastos de consumo (viajes, atención médica, compras, etc.)
Por supuesto, lo que se enumera aquí son los ingresos y gastos de las familias comunes, lo que ciertamente no es completo. De hecho, se calcula en función de las circunstancias especiales de cada persona y familia. Clasificar los ingresos y gastos del hogar en categorías es el primer paso en la gestión de activos del hogar.
De hecho, cuando se trata de declaraciones de la renta la mayoría de la gente piensa en las empresas, pero también se puede aplicar a las familias. Durante un período de tiempo, el estado financiero de una familia, como ingresos, gastos y saldos, generalmente se puede expresar en forma de estado de cuenta, que es el estado de ingresos y gastos. A través de esta tabla, puede comprender la entrada o salida de fondos dentro de un período de tiempo y hacer los planes de gestión financiera correspondientes en el próximo ciclo financiero, controlando así científicamente el flujo de fondos y logrando el propósito de la gestión financiera.
De hecho, después de realizar el informe, descubrirá que hay muchas cosas que no necesariamente es necesario gastar. Simplemente dejas que el dinero fluya impulsiva o inconscientemente. Por ejemplo, si ve algo en oferta en el centro comercial, descubrirá que no sirve de nada después de comprarlo en casa. Cuando veo una novela, coincide con mis propios pensamientos. Después de comprarlo y regresar a casa, descubrí que hay recursos en Internet que puedo leer. Por lo tanto, aclarar esta declaración de resultados puede permitirle descubrir claramente las partes imprudentes de sus gastos y utilizarla como referencia para su vida futura.
En términos de asignación de activos del hogar, la regla actualmente popular es la gestión financiera 4321. Es decir, el ratio de asignación razonable de los activos del hogar es que el 40% del ingreso del hogar debe usarse para vivienda y otras inversiones, el 30% debe usarse para gastos de manutención del hogar, el 20% debe usarse para depósitos bancarios para prepararse para emergencias, y El 65.438+00% debería destinarse a seguros.
Esto es diferente para diferentes familias. Este método de gasto científico 4321 se puede utilizar como referencia, pero si tiene una mejor manera de mejorar sus ingresos y gastos de subsistencia, esa es la mejor.
Cuando hayas determinado tus objetivos y el período de inversión, así como tus ingresos, gastos y bienes y los de tu familia, lo más importante que queda es la decisión sobre la planificación financiera. Por ejemplo, para comprar una casa, eliges cuánto dinero ahorrar en un determinado período de tiempo, o invertir en un negocio en un determinado período de tiempo para obtener la rentabilidad deseada.
Es decir, después de considerar todos los factores importantes, necesita un plan viable para operar. Un plan correcto seguirá aumentando su riqueza, pero si la inversión es incorrecta, el capital invertido será absorbido, por lo que debe tener cuidado al tomar decisiones.
Para la gestión financiera familiar, el objetivo principal de la inversión es mantener y aumentar el valor de los activos familiares y lograr diversos objetivos de gestión financiera familiar, como comprar una casa, pagar la educación universitaria de los niños o vivir después de la jubilación. necesidades. Para lograr estos objetivos, cualquier inversor espera obtener el máximo rendimiento de su inversión, pero los mayores rendimientos suelen ir acompañados de mayores riesgos. Al crear una cartera de inversiones adecuada, puede diversificar o reducir el riesgo para maximizar la rentabilidad a un determinado nivel de riesgo.
La tolerancia al riesgo del inversor es el punto de partida para considerar todas las cuestiones de inversión. Según los diferentes inversores, habrá diferentes estilos de inversión, que se pueden dividir a grandes rasgos en varias categorías:
Los inversores de riesgo están dispuestos a aceptar altos riesgos para obtener altos rendimientos; los inversores ordinarios están dispuestos a aceptar altos riesgos; riesgos para obtener rendimientos más altos que los inversores ordinarios, dispuestos a aceptar riesgos de inversión normales, los inversores conservadores casi no están dispuestos a asumir riesgos, y el método de inversión elegido por dichos inversores es generalmente el interés bancario. Generalmente las únicas opciones son el ahorro y la inversión.
Los productos de inversión financiera de bajo riesgo incluyen: ahorros, bonos del tesoro, productos financieros en RMB, etc. Los productos de inversión financiera de riesgo medio incluyen: fideicomisos, fondos abiertos, productos financieros en divisas, etc. Los productos de inversión financiera de alto riesgo y alto rendimiento incluyen: acciones, operaciones personales de cambio de divisas, futuros, bienes raíces, oro y objetos de colección.
Existen dos criterios para juzgar la tolerancia al riesgo, uno es el estatus económico familiar y el otro es la tolerancia psicológica. Dependiendo de su tolerancia al riesgo, puede elegir diferentes métodos y proyectos de inversión.
Una cartera de inversiones poco razonable puede generarle pérdidas innecesarias, por lo que si no está seguro personalmente, también puede buscar ayuda de un asesor financiero para realizar ajustes en función de su situación real para evitar pérdidas y aumentar la rentabilidad. De hecho, la esencia de la planificación financiera personal es lograr los objetivos de la vida mediante una planificación y una gestión financiera razonables. Mire el siguiente ejemplo típico:
El Sr. Liu, un empleado de una empresa de bienes raíces en Chengdu, tiene un ingreso neto mensual de aproximadamente 2.500 yuanes, contando otros ingresos, puede ganar 50.000 yuanes al día. año. El depósito actual es de casi 1.000 yuanes y no hay activos fijos. Los ingresos mensuales de mi novia son de casi 65.438 millones de yuanes. Ahora alquilo una casa con mi novia y el alquiler mensual es de 200 yuanes. Quiero comprar una casa en los próximos tres años y prepararme para casarme con mi novia.
Objetivos financieros: comprar un apartamento pequeño en un plazo de tres años y recaudar un fondo para bodas, que según los estándares de Chengdu oscila entre 15.000 y 17.000.
Plan financiero:
Ahorre todos los ingresos del Sr. Liu y todos los gastos de manutención y el alquiler se pagarán con el salario de su novia. Luego, después de tres años, sus ingresos totales alcanzarán 6,5438+0,6 millones de yuanes (efectivo 6,5438+0,0 millones de yuanes + 50.000 yuanes × 3 años). Pero el efectivo disponible necesita una gestión financiera para aumentarlo.
Según el plan anterior, el Sr. Liu y su novia tendrán un pequeño apartamento propio en tres años. A continuación, Abacus planificará reservas de boda para el Sr. Liu.
& gt& gt& gtEl primer año
A principios de año: el capital disponible es de 6,543,8 millones de yuanes, la tasa de rendimiento esperada es del 8% y el ingreso anual es de 800 yuanes.
Al final del año: compre fondos del mercado monetario mes a mes con salario y otros ingresos, con un ingreso anual promedio esperado del 1% por 50.000 yuanes y un ingreso anual de 50.000 yuanes × 1% = 500 yuanes.
Ingresos totales en el primer año: 50800=1.300 yuanes.
& gt& gt& gtEl segundo año
A principios de año: el capital disponible es de 60.000 yuanes (654,38+00.0050.000), la tasa de rendimiento anual esperada es del 6% y el ingreso anual es de 3.600 yuanes.
Fin de año: compra adicional de fondos del mercado monetario, beneficio esperado de 500 yuanes por 50.000 yuanes.
Ingresos totales en el segundo año: 503600=4100 yuanes.
& gt& gt& gtEl tercer año
A principios de año: 65.438+065.438+00.000 yuanes (60.000 yuanes + 50.000 yuanes) disponibles. Debido a la consideración de comprar una casa, la tasa de rendimiento esperada es del 5% y el ingreso anual es de aproximadamente 110.000 yuanes × 5% = 5.500 yuanes.
Fin de año: compre fondos monetarios, el ingreso esperado es de 500 yuanes.
Ingresos totales en el tercer año: 550500: 6000 yuanes.
Tres años después, los ingresos de 11.400 yuanes se pueden utilizar como fondos para preparar la boda, lo que permitirá al Sr. Liu y su novia no sólo comprar una casa, sino también casarse sin problemas.
Se puede ver que debe elegir la dirección de su inversión de manera razonable, para nutrir su vida, buscar más opiniones, analizar su propia situación y evitar pérdidas.
A través de la evaluación del patrimonio familiar, la formulación de proyectos de ingresos y gastos y la determinación de proyectos de inversión se pueden recaudar fondos para invertir en el patrimonio familiar. También sabemos que a veces, y muchas veces, muchas personas pueden no tener suficiente dinero a la hora de invertir. Por lo tanto, no sólo puede utilizar efectivo, sino que también puede recaudar fondos a través de préstamos. Por supuesto, la cantidad que pida prestada debe estar dentro de su asequibilidad.
Existen muchas formas de pedir dinero prestado, como a través de familiares y amigos, o mediante préstamos bancarios, etc. El monto del préstamo se puede evaluar de manera integral en función de su situación financiera actual, ingresos anuales esperados, necesidades del proyecto de inversión, etc. Durante el proceso de préstamo, hay dos aspectos a los que prestar atención. Por un lado, debemos prestar atención a la legalidad de los préstamos. La gestión financiera es diferente de la especulación y es necesario garantizar la fiabilidad de las transacciones económicas. Por otro lado, los ingresos por inversiones de los fondos de préstamos deben ser mayores que los ingresos por intereses; de lo contrario, pedir prestado no tendrá sentido y será una pérdida de tiempo y energía.
En definitiva, si se quiere conseguir resultados satisfactorios en la propia gestión financiera, es una etapa imprescindible formular un plan viable y hacer un buen trabajo en la planificación de la gestión financiera.