Seguro de anualidades, ¡sufrí una gran pérdida sin darme cuenta!

En primer lugar, podemos dividir a los compradores en las siguientes categorías según sus demandas:

Tipo "Compro protección para el futuro"

Tengo un vecino, nunca compre un seguro médico, de enfermedades críticas o incluso de accidentes. Él cree que está enfermo y que el dinero para el tratamiento está absolutamente justificado. Aunque la hermana Xianer no está de acuerdo con este concepto, a veces no es fácil cambiar los conceptos de los clientes. Las personas con deseos mundanos naturalmente tendrán obsesiones. La obsesión de la vecina de la segunda hermana Xian es preocuparse por la incertidumbre sobre la futura pensión y el dinero que les queda a sus hijos. Y aunque Qianqian les hará esto a los niños, no tiene intención de informarles de antemano sobre la existencia del fondo. Incluso después de que los niños se conviertan en adultos, la iniciativa sigue estando en sus propias manos y depende de su propio desempeño. Después de obtener respuestas afirmativas a estas preguntas, finalmente compró el primer seguro de su seguro de renta vitalicia.

El tipo "Tengo dinero extra, pero no dónde ponerlo"

Un cliente mío compró casi todos los seguros de protección, pero todavía tenía dinero extra y no podía No lo encuentro buenos canales de inversión: comprar acciones, perder dinero; comprar productos financieros, los rendimientos bancarios son bajos, hay varios P2P en el exterior, el dinero está en todas partes, los rendimientos al comprar una casa son bajos; cosas que compras, no puedes comprarlas tú mismo. ¿Es este un problema al que se enfrentan muchas personas? Entonces dije: "Entonces será mejor que compre un seguro de anualidades, que puede usarse como su sala de administración financiera. Qué bueno ~". El cliente acérrimo escuchó esto e inmediatamente compró un seguro de anualidades.

El tipo "ricos y poderosos, ganancias y pérdidas"

Hay muchos clientes de este tipo en mis recursos. Tomemos un ejemplo: este es un empresario privado. El negocio va bien y la escala es cada vez mayor, pero a medida que crece, se siente cada vez más incómodo. El centro comercial es como un campo de batalla y siempre me preocupa perder todo mi dinero si me pillan desprevenido, así que pasé toda la mañana explicándole las funciones del seguro de anualidades en términos de evasión de deudas, evasión de impuestos, y herencia Este cliente aceptó felizmente mi recomendación.

En pocas palabras, el umbral para el seguro de anualidades es muy bajo y puedes comprarlo siempre que tengas dinero. Muchos sitios web financieros han informado que los ricos de Guandong compraron seguros de anualidades y pagaron más de 7 millones al año, con un período de pago de 10 años, que es más de una acción. Usted dijo que estas élites generadoras de dinero participan en proyectos de capital, gestión financiera y de inversión todos los años, y que los rendimientos anuales superan el 18%, pero ¿por qué todavía compran seguros de anualidades? Esto se debe a que la anualidad es un producto de inversión especial con funciones que son difíciles de lograr con otros instrumentos financieros.

A continuación, hablemos de ¿qué es el seguro de anualidades?

Permítanme popularizarlo primero. En pocas palabras, los beneficios del seguro se pagan a los clientes anualmente, lo que significa que tendrá un ingreso fijo para gastar cada año en ciertos años que se pueden esperar en el futuro. ¿Criar hijos? ¿pensión? ¿Consumo? ¿disfrutar? ¿Un regreso? Haz lo que quieras.

Entonces surge la pregunta:

1. ¿Cuál es la diferencia entre una anualidad y un ahorro bancario ordinario?

1. Diferentes rendimientos de la inversión

La tasa de interés de los depósitos a plazo a cinco años es del 2,75%, pero las tasas de interés predeterminadas de muchos seguros de anualidades actualmente en el mercado son del 3,5~4,025%. Con la cuenta universal adicional, la tasa de interés garantizada es del 2,5 al 3%.

2. Liquidez diferente

Los depósitos bancarios generales son muy líquidos y es difícil establecer fondos especiales. Las anualidades son menos líquidas que los ahorros y favorecen más el ahorro forzoso. Esto significa mucho para nosotros en el mundo sobreconsumido de hoy.

2. ¿Cuál es la diferencia entre un seguro de anualidades y una inversión general?

En circunstancias normales, el riesgo es proporcional a la tasa de rendimiento. La inversión general es un método de gestión financiera de alto riesgo y alto rendimiento, y las anualidades generalmente tienen rendimientos garantizados, lo que permite obtener rendimientos adicionales al mismo tiempo que se garantiza. la apreciación de los fondos. Por lo tanto, el seguro de anualidades es más estable que la inversión general y es adecuado para la gestión financiera a mediano y largo plazo, o para el establecimiento de fondos especiales de pensiones y educación.

3. ¿Quién es apto para un seguro de anualidades?

La respuesta de la hermana Xianer es: Cualquiera es apto para comprar un seguro de anualidad. Si tienes más dinero, compra más, si tienes menos dinero, ¡compra menos! ¿Por qué dices eso? Porque la hermana Xianer cree que el seguro de anualidades es muy poderoso:

El seguro de anualidades es uno de los productos de inversión más seguros del mundo.

Después de la promulgación del "Reglamento sobre la resolución de riesgos de quiebra de bancos comerciales", miles de plataformas de gestión financiera desaparecieron, e incluso Lufax se retrasó. La seguridad de las inversiones ha vuelto a ser el centro de atención. Con la ayuda de la estricta supervisión y control de riesgos de la Comisión Reguladora de Seguros de China, el seguro de anualidades está firmemente en la cima de la lista de inversiones seguras y puede asegurar tasas de interés a largo plazo relativamente altas.

En nuestro artículo anterior 4.025-¿Te has puesto al día? La tendencia de los tipos de interés de China en los últimos 20 años se describe en el libro. Entonces, ¿cómo será la tendencia de los tipos de interés de China en el futuro?

Asegurar un producto como este equivale a tener una cuenta corriente perfecta con tipos de interés muy altos y los fondos pueden entrar y salir a voluntad. Ya sea ahorrando para la educación de los niños, complementando la futura jubilación de los adultos o organizando un flujo de caja para toda la vida, es un artefacto difícil de encontrar.

2. La anualidad es una parte importante de la asignación de activos. El interés se calcula diariamente y se capitaliza mensualmente para resistir la inflación.

Tiene una gran seguridad y un cierto grado de liquidez. Se pueden invertir buenas inversiones y se pueden fijar intereses a largo plazo cuando el mercado está a la baja. Avanza para atacar, retrocede para defender.

Los bancos sólo pueden calcular los tipos de interés. Si los bancos aumentaran el interés, no habría acciones ni valores de fondos.

¿Por qué no poner el dinero en el banco? ! No se sabe cuándo se ajustarán las tasas de interés. Además, es posible que hayamos pasado por alto un factor externo importante: la inflación. ¿Valdrán 10 millones de yuanes en diez años? Nadie puede dar una respuesta. Los dividendos del seguro de anualidades se calculan sobre la base de un interés compuesto y aumentarán con la inflación. Además, si algo sale mal en el medio, el cliente perderá una suma de dinero. ¿Puede el banco hacerlo? Amortización máxima de principal e intereses.

3. El seguro de anualidades es una poderosa herramienta para lograr el aislamiento de activos.

El hecho de lograr el aislamiento de activos es un aspecto importante de la herencia de propiedades. La propiedad de los inversores sólo puede protegerse eficazmente si no entra en conflicto con las deudas de los hogares y las deudas corporativas.

El seguro de vida no es una deuda concursal, es decir, cuando el deudor se declara en quiebra, la póliza es propiedad que no será embargada ni confiscada. El seguro de vida puede evitar eficazmente la ejecución judicial. Nunca digas: ¿Cómo llegué a este punto? Nadie sabe qué pasará primero, si mañana o el accidente.

Las primas se pagan puntualmente y "sin disputas". Varias industrias están surgiendo en el mercado. Por ejemplo, el aumento de los precios inmobiliarios ha creado una gran cantidad de personas ricas y hogares reubicados, y el rápido desarrollo de Internet ha creado una gran cantidad de empresas de WeChat y celebridades de Internet. El crecimiento explosivo de estas clases medias también ha provocado muchos problemas en los que nunca pensaron después de hacerse ricas: la gente nunca es buena y las flores nunca son rojas. La segregación de activos ya no es sólo para los ricos en la cima de la pirámide. Más personas de clase media necesitan mantenerse al día y planificar las asignaciones con anticipación para prepararse para las emergencias. En caso de situaciones extremas, como pequeños riesgos financieros, crisis de deuda, seguros de anualidades, etc.

¡Si no tienes que pagar tu deuda, se convertirá en tus gastos de subsistencia y en tu capital para regresar!

4. El seguro de anualidades puede ser una póliza de préstamo.

El préstamo de póliza es una función habitual del seguro de anualidades y los clientes pueden operarlo directamente en línea, lo cual es muy conveniente. Cabe mencionar que en los últimos dos años, muchas pólizas de seguro también se pueden utilizar para "préstamos de crédito" en bancos sin garantía, y el monto del préstamo puede llegar a 30 veces la prima anual. (El límite superior de cada banco es diferente). Por lo tanto, los amigos de negocios deben utilizar un seguro de anualidad para planificar con anticipación.

5. Función de ahorro forzoso

Mucha gente considera el ahorro forzoso de los seguros como un defecto de la falta de liquidez, pero dialécticamente hablando, ¡ésta es su función más rara!

Poder ganar dinero no significa que puedas ahorrar dinero. Tienes un rastrillo para el dinero y una caja para el dinero. La mayoría de las personas han trabajado duro durante muchos años pero no tienen muchos ahorros: los nacidos en los años 1990 tienen luz de luna, pero los nacidos en los años 80 y 70 han pagado sus hipotecas y han comido y bebido; No es que haya hecho algo mal, sino que hice una cosa menos: ¡ahorro forzado!

El principio más importante de la gestión financiera es hacer buenos arreglos financieros y ahorrar dinero con regularidad, es decir, ahorrar primero y gastar después, en lugar de gastar primero y ahorrar después, como muchas personas esperan inconscientemente. Debido a que el gasto impulsivo es parte de la naturaleza humana, nunca espere ahorrar dinero extra por mucho tiempo.

El seguro de anualidades es una herramienta de gestión financiera a largo plazo. Una vez que se cancele a mitad de camino, causará pérdidas y simplemente lo obligará a ahorrar dinero y utilizar el sistema para luchar contra la naturaleza humana.