Existe una necesidad urgente de datos e información relevantes sobre el seguro contra terremotos en la provincia de Taiwán.
19 de mayo de 2008 09:10 21CN Ver comentarios. Después de experimentar los terremotos "9·21", "3·31" y "9·7", la provincia de Taiwán, un área propensa a los terremotos, ha formado gradualmente una serie de medidas de seguro contra terremotos relativamente maduras y la resiliencia de la población después del terremoto. se ha mejorado significativamente. Por lo tanto, la experiencia de la provincia de Taiwán en gestión de crisis sísmicas y seguros contra terremotos es, sin duda, una referencia importante.
Seguro residencial obligatorio contra terremotos
Según las estadísticas de los departamentos pertinentes de la provincia de Taiwán, cuando se produjo el terremoto del 21 de septiembre en 1999, la proporción de personas que compraron viviendas El seguro adicional contra incendios y terremotos fue extremadamente bajo, sólo alrededor de dos milésimas, lo que no puede ser protegido por el mecanismo de seguro. Por lo tanto, con referencia a los sistemas de seguros internacionales pertinentes, la provincia de Taiwán implementó oficialmente un seguro residencial básico contra terremotos basado en pólizas el 1 de abril de 2002.
La cobertura incluye daños reales o presuntos causados por incendio, explosión, derrumbe, hundimiento del terreno, deslizamiento, fisura, ruptura residencial, etc. debido a vibraciones sísmicas o terremotos, o tsunamis, mareas altas, inundaciones causadas por terremotos, etc. Pérdida total. (Es decir, el edificio es inhabitable y debe ser demolido y reconstruido, o es inhabitable sin construcción y el costo de reparación excede el 50% del costo de reconstrucción).
Este sistema agrega automáticamente el seguro contra terremotos al seguro contra incendios residencial. Es decir, si un inquilino que compra una casa con un préstamo ha adquirido un seguro contra incendios residencial, automáticamente quedará protegido por un seguro contra terremotos. La provincia de Taiwán tiene una tarifa única, con una prima anual máxima de NT$1.459 (aproximadamente 365 RMB). Independientemente de si la casa es nueva o antigua, el monto máximo asegurado actual es NT$65.438 + NT$2.000 (aproximadamente 300.000 RMB). Una vez que se determine que la casa asegurada cumple con los estándares de reclamación, la compañía de seguros también pagará honorarios de alojamiento temporal de NT$65.438+080.000 (45.000 RMB). Si los ciudadanos piensan que la suma asegurada de NT$654,38 + NT$0,2 millones no es suficiente, pueden agregar un "seguro extendido contra terremotos" a través de un contrato adicional, y no hay límite superior para la suma asegurada.
Según las estadísticas del Fondo Provincial de Seguro Residencial contra Terremotos de Taiwán, al 65.438+31 de febrero de 2007, el número de pólizas de seguro válidas en Taiwán alcanzó 6.543,8+8.700, y las primas acumuladas firmadas alcanzaron NT $65.438+08,5 millones (aproximadamente NT$2,7 mil millones), con un monto asegurado de NT$2,5 billones (aproximadamente NT$600 mil millones). Entre ellos, el condado de Taipei y Keelung tienen las tasas de seguro más altas, alcanzando el 24,3%, seguidos por Taipei, con una tasa de seguro de alrededor del 14,37%; Desde principios de este año, la cobertura del seguro contra terremotos ha aumentado rápidamente. A finales de abril de 2008, la tasa de cobertura regional en la provincia de Taiwán había alcanzado el 24,74%.
Protección de compensación contra terremotos de cinco pisos
El sistema de compensación del seguro residencial contra terremotos en la provincia de Taiwán se compone principalmente de cuatro entidades: incluidas las organizaciones de coaseguro de seguro contra terremotos residenciales establecidas por compañías de seguros comerciales. ; Provincia de Taiwán Las autoridades crearon un fondo de seguro residencial contra terremotos; el mercado internacional de reaseguros y el Gobierno Provincial de Taiwán;
Como organización central del sistema de seguro residencial contra terremotos, las autoridades provinciales de Taiwán establecieron por primera vez un consorcio de personas jurídicas independientes: el Fondo de Seguro Residencial contra Terremotos el 7 de junio de 2002, que actualmente es responsable de completar el proceso de liquidación. . El objetivo principal del fondo es formular medidas de gestión del mecanismo de diversificación del riesgo de seguro para el seguro residencial contra terremotos asegurado por la industria de seguros para evitar posibles riesgos crediticios en el futuro, garantizar el buen funcionamiento del sistema de seguro residencial contra terremotos y proteger los derechos e intereses. del asegurado.
Dependiendo de la gravedad del desastre y el monto de la compensación, el seguro residencial contra terremotos tiene un mecanismo de diversificación de riesgos de cinco capas. La indemnización de menos de NT$2.400 millones (600 millones de RMB) en el primer piso correrá a cargo de la organización de coseguro del seguro residencial contra terremotos. En el segundo nivel, el fondo de seguro contra terremotos soportará una compensación que oscilará entre 2.400 millones y 654,38+07.600 millones de yuanes (4.400 millones de RMB). El tercer nivel es organizar la porción de NT$654,38+076 a NT$37,6 mil millones (RMB 9,4 mil millones) en el mercado de reaseguros o mercado de capitales en Taiwán o internacionalmente para distribuir los riesgos. En el cuarto nivel, la porción que excede de NT$37,6 mil millones a NT$45,6 mil millones (RMB 165,438+0,4 mil millones) se devuelve al fondo de seguro contra terremotos. En el quinto nivel, la porción que excede de NT$45,6 mil millones a NT$57,6 mil millones (RMB 654,38+04,4 mil millones) corre a cargo de las autoridades locales de la provincia de Taiwán.
En sus inicios, el Fondo de Seguro Residencial contra Terremotos fue administrado por Central Reinsurance Company, la única reaseguradora en la provincia de Taiwán, hasta 2006.
Debido a su constante crecimiento en tamaño, el fondo se ha separado de la compañía central de reaseguros y opera de forma independiente.
En 2003, Central Reinsurance Company emitió un bono catastrófico a tres años por 100 millones de dólares en Estados Unidos para buscar protección de cobertura para el seguro contra terremotos de la provincia de Taiwán. Los bonos emitidos en aquel momento tenían un precio de 330 puntos básicos por encima del tipo de oferta interbancaria de Londres (LIBOR), transfiriendo el riesgo que tendrían que asumir los reaseguradores para evitar no poder pagar las indemnizaciones en caso de terremoto. Anteriormente, sólo Japón había emitido dichos bonos.
Los ingresos del fondo de seguros residenciales contra terremotos en 2007 fueron de aproximadamente NT$2,150 millones (aproximadamente 50.000 RMB), un aumento del 28% en comparación con 2006. Según el sitio web del fondo, además de las necesidades comerciales de pago, los fondos del fondo solo se pueden utilizar en las siguientes áreas, incluidos nuevos dólares taiwaneses y depósitos en divisas depositados en bancos nacionales, compra de bonos, letras del tesoro, bonos financieros y certificados negociables de bonos; depósitos, letras de aceptación bancaria y pagarés comerciales financieros garantizados por instituciones; compra de bonos corporativos garantizados emitidos públicamente o bonos corporativos emitidos por empresas calificadas por encima de un cierto nivel por agencias de calificación y otros proyectos aprobados por las autoridades competentes pertinentes;
Distribución de los ingresos de compensación
En la provincia de Taiwán, incluso si la casa ha adquirido un seguro contra terremotos y cumple con los estándares de reclamación, si el préstamo de la casa no se ha reembolsado, el primer beneficiario es el banco. El segundo beneficiario es el usuario de la hipoteca. Las reclamaciones deben distribuirse en una proporción del 60% al banco y del 40% al tomador de la póliza. El deudor hipotecario debe seguir pagando el préstamo bancario a tiempo, pero los bancos suelen ofrecer condiciones de pago más relajadas. El monto de pago mensual del prestatario hipotecario se puede reducir mientras el número de cuotas sigue siendo el mismo.
De hecho, existen algunas similitudes entre China continental y la provincia china de Taiwán en términos de préstamos para comprar casas y seguros.
Un abogado especializado en negocios inmobiliarios de Guangda Law Firm le dijo a este periodista que en China continental, las pérdidas causadas por terremotos están básicamente excluidas del seguro de propiedad, por lo que es muy común que las casas sufran daños en los terremotos. Es raro obtener una compensación al final.
Según la normativa del Banco Popular de China, al comprar una casa con un préstamo bancario, el propietario debe contratar un seguro contra daños a la vivienda. El abogado antes mencionado dijo que para expandir el negocio, muchos bancos han adoptado el método de regalar seguros para atraer clientes que soliciten préstamos para comprar casas. Este tipo de seguro de daños al hogar no cubre desastres provocados por terremotos. Aunque actualmente existe un seguro de propiedad que incluye un seguro de responsabilidad contra terremotos, la tasa de cobertura del seguro real es muy baja.
El abogado también dijo que si una casa con un préstamo pendiente resulta dañada en un terremoto, el propietario aún tendrá que seguir pagando el préstamo al banco. Si el préstamo no se cumple, el banco generalmente confiscará la casa para subastarla. Sin embargo, si la casa sufre daños y la compañía de seguros no puede compensar, el banco asumirá las pérdidas relacionadas.