¿Cómo entender la solvencia de las compañías de seguros?
Esta vez, la Comisión Reguladora Bancaria de China solicitó una vez más opiniones sobre la revisión de la Orden No. 1, con la intención de dar pleno juego a las funciones de gestión macroprudencial del Banco Popular de China y del banco microprudencial. funciones de supervisión prudencial de la Comisión Reguladora Bancaria de China, fortalecer la supervisión de la solvencia y proteger mejor los intereses de los consumidores de seguros.
En concreto, el borrador para comentarios se divide en 6 capítulos, con un total de 36 artículos. Además de la gestión de solvencia, se complementan las restricciones y supervisión del mercado, la evaluación e inspección regulatoria, las medidas regulatorias, etc., incluyendo principalmente las siguientes revisiones.
1. Principios y requisitos marco para la compensación de absorción de segunda generación
Basado en los resultados de la implementación de C-ROSS en 2016, el borrador pretende determinar el C-ROSS en la forma de normativa departamental moderno marco regulatorio, principios regulatorios e indicadores regulatorios.
Desde la perspectiva del marco regulatorio, el borrador de consulta incorpora el sistema marco de "tres pilares" con características chinas que combina requisitos de capital cuantitativos, requisitos regulatorios cualitativos y mecanismos de restricción del mercado. Los requisitos de capital cuantitativos supervisan principalmente el capital real y el capital mínimo de las compañías de seguros y miden el índice de adecuación de capital de las compañías de seguros; los requisitos regulatorios cualitativos miden principalmente la solvencia y la capacidad de gestión de riesgos de las compañías de seguros mediante mecanismos integrales de disciplina de mercado que mejoran principalmente; Sistemas de divulgación de información La transparencia de la información sobre solvencia desempeñará aún más el papel de los actores del mercado en la supervisión y restricción de la solvencia de las compañías de seguros.
Desde la perspectiva de los principios regulatorios, el borrador de consulta hereda los principios básicos de la orientación al riesgo C-ROSS, y construye una regulación de solvencia que combina la regulación externa y la gestión de entidades mediante el establecimiento de un sistema regulatorio basado en el control de riesgos. mecanismo para guiar a las compañías de seguros a mejorar continuamente sus niveles de gestión del riesgo de solvencia.
Desde la perspectiva de los indicadores regulatorios, se planea aplicar los estándares de indicadores del sistema regulatorio de segunda generación, que se ampliarán de un índice de adecuación de solvencia único a una "trinidad de índice de adecuación de solvencia central, solvencia integral ratio de adecuación y calificación integral de riesgo” ” sistema de indicadores de supervisión de solvencia. Una compañía de seguros puede considerarse una compañía de solvencia sólo si cumple con los tres indicadores: índice de adecuación de solvencia central ≥50, índice de adecuación de solvencia integral ≥100 y calificación de riesgo integral ≥B.
2. Mejorar las medidas de supervisión de la solvencia.
Para garantizar la estabilidad de la solvencia, el borrador de consulta prevé adoptar medidas regulatorias diferenciadas basadas en calificaciones integrales de riesgo para las compañías de seguros: para las compañías de seguros que cumplen requisitos de capital cuantitativos pero no cumplen con los requisitos de capital cualitativos, el borrador de consulta Está previsto adoptar medidas de supervisión específicas basadas en las causas y el alcance de los riesgos de las compañías de seguros para las empresas cuyo índice de adecuación de solvencia ha disminuido; el borrador también estipula cuatro medidas que deben tomarse y siete medidas opcionales (basadas en la disminución); en su ratio de adecuación de solvencia).
Con el fin de garantizar la eficacia de las medidas regulatorias de solvencia, el borrador de consulta también aclara las medidas de respuesta si la solvencia no mejora significativamente o se deteriora aún más después de la implementación de las medidas regulatorias. Cabe señalar que a las medidas administrativas de toma de posesión legal se ha agregado la medida de mercado de declaración de quiebra. Esto puede batir el récord de que ninguna compañía de seguros ha quebrado desde que China reanudó su negocio de seguros en 1980, y provocará un aumento en la conciencia de las compañías de seguros sobre la gestión de la solvencia.
Además, el borrador de consulta también formula medidas regulatorias para abordar la implementación ineficaz del sistema de disciplina de mercado para fortalecer a las compañías de seguros y sus auditores, así como a las agencias de consultoría actuarial, agencias de calificación crediticia, agencias de tasación de activos, despachos de abogados y otros intermediarios. La institución cumple con sus principales obligaciones.
3. Fortalecer la responsabilidad principal de las compañías de seguros.
Al mismo tiempo, con el fin de construir un mecanismo de supervisión de solvencia que combine la supervisión externa con la gestión principal de las compañías de seguros, el borrador también se centra en fortalecer las principales responsabilidades de las compañías de seguros en la gestión de la solvencia y la prevención de riesgos. y controlar.
Desde el nivel empresarial, el borrador de consulta requiere que las compañías de seguros establezcan y mejoren la estructura organizativa de gestión del riesgo de solvencia, establezcan un sistema y mecanismo completo de gestión del riesgo de solvencia, formulen un plan de capital renovable de tres años y monitorear oportunamente el estado de solvencia, preparar informes de solvencia y divulgar información relacionada con la solvencia. Desde el nivel de director (supervisor) y personal superior, el borrador de consulta aclara que el consejo de administración y la alta dirección de la compañía de seguros son responsables de la gestión de solvencia de la empresa, y las medidas regulatorias también incluyen limitar los niveles de remuneración de los directores, supervisores y altos directivos. Esto construirá un sistema de gobernanza de compañías de seguros macro, meso y micro integrado e instará integralmente a las compañías de seguros a fortalecer de manera proactiva la gestión de solvencia.
Después de revisar el borrador de la consulta, no es difícil encontrar que se ha construido un mecanismo que combina la supervisión cuantitativa con la supervisión cualitativa, la supervisión de seguros con las restricciones del mercado y la gestión de entidades con la supervisión externa, con el objetivo de brindar plena jugar a la Comisión Reguladora Bancaria, El papel de las compañías de seguros, las partes interesadas del mercado y otras partes mejorará integralmente la eficiencia y eficacia de la supervisión de la solvencia.
Desde la primera generación hasta la segunda generación, nuestro país ha mejorado continuamente el diseño del sistema regulatorio, desde la Orden Número 1 hasta el Borrador para Comentarios, ante los altos riesgos de solvencia en la industria, imprecisos; datos de solvencia, y de entidades aseguradoras. Nuestro país sigue proponiendo medidas correctoras para cuestiones como la débil responsabilidad. Se espera que con la revisión formal del "Reglamento de Gestión de Solvencia de las Compañías de Seguros", la solvencia de las compañías de seguros se supervise de manera más efectiva, los riesgos en el mercado de seguros se prevengan y controlen de manera más efectiva y los intereses de los asegurados sean mejores. protegido.