Los métodos comunes de supervisión financiera incluyen principalmente
La supervisión de anuncios significa que el gobierno no supervisa directamente el funcionamiento de la industria financiera, sino que solo estipula que cada empresa financiera debe informar periódicamente sus resultados operativos a las autoridades gubernamentales de acuerdo con el formato y contenido especificados por el gobierno y hacer anuncios. En cuanto a la forma organizativa de la industria financiera, las regulaciones de las empresas financieras y el uso de los fondos fiscales, las empresas financieras se administran por sí mismas sin intervención gubernamental.
El contenido de la supervisión de anuncios incluye: anuncio de estados financieros, requisitos mínimos de capital y márgenes, estándares de solvencia, etc. Bajo la supervisión de anuncios, las condiciones operativas de las empresas financieras son juzgadas por las propias empresas financieras y por el público. Este modelo regulatorio que combina el sector público y el privado favorece el libre desarrollo de las instituciones financieras en un entorno de mercado relativamente relajado.
Sin embargo, debido a la asimetría de la información, es difícil para las empresas financieras y el público juzgar la calidad de las operaciones de las empresas financieras, y no hay nada que puedan hacer respecto de su gestión inadecuada. Por lo tanto, la supervisión de anuncios es la forma más flexible de supervisión en la supervisión financiera.
2. Supervisión estandarizada
La supervisión estandarizada, también conocida como supervisión estándar, se refiere a un método de supervisión en el que el estado establece ciertos estándares para el funcionamiento de la industria financiera y les exige que cumplan. cumplir.
Bajo supervisión estandarizada, el gobierno tiene regulaciones claras sobre algunas cuestiones importantes en el funcionamiento de las empresas financieras, como el capital mínimo de las empresas financieras, la auditoría de los balances, el uso del capital y las sanciones por actividades ilegales. . regulaciones, pero no interfirió con las operaciones comerciales, la gestión financiera y el personal de las empresas financieras.
Este modelo regulatorio enfatiza la legitimidad de las formas operativas de las empresas financieras y es más operable que el modelo regulatorio de anuncios. Sin embargo, dado que no afecta a las entidades operadas por compañías financieras y solo tiene algunas normas básicas, es difícil ejercer una supervisión estricta y eficaz.
3. Supervisión de entidades
La supervisión de entidades significa que el Estado ha establecido reglas completas de supervisión y gestión financiera, y las agencias reguladoras financieras realizan inspecciones exhaustivas del mercado financiero, especialmente de las empresas financieras, en de conformidad con las facultades que le confiere la ley de dirección y supervisión y gestión efectiva.
El proceso de supervisión de entidades se divide en tres etapas:
La primera etapa es la supervisión cuando se establece la industria financiera, es decir, la supervisión de las licencias financieras;
La segunda etapa es la supervisión de la industria financiera durante su período operativo y es el núcleo de la supervisión de entidades;
La tercera etapa es la supervisión de la quiebra y liquidación de empresas financieras.
La supervisión de entidades es la fuerte gestión estatal de las empresas financieras a través de medios administrativos sobre la base de la legislación. Es más estricta, específica y eficaz que la supervisión de anuncios y la supervisión normativa.
La regulación financiera es una restricción o control impuesto por el gobierno a las entidades de transacciones financieras a través de instituciones específicas, como el banco central y la Comisión de Bolsa y Valores. En esencia, se trata de una conducta regulatoria gubernamental con connotaciones y características específicas. La supervisión financiera se puede dividir en supervisión financiera y gestión financiera.
La supervisión financiera se refiere a la inspección y supervisión integral y regular de las instituciones financieras por parte de las autoridades financieras para promover el buen funcionamiento y desarrollo de las instituciones financieras de conformidad con la ley. La gestión financiera se refiere a una serie de actividades como el liderazgo, organización, coordinación y control de las instituciones financieras y sus actividades comerciales por parte de las autoridades financieras de conformidad con la ley.
Supervisión financiera es el término general para la supervisión financiera y la gestión financiera. Si observamos los países de todo el mundo, todos los países que implementan un sistema económico de mercado tienen objetivamente control gubernamental sobre el sistema financiero.
Semánticamente hablando, la supervisión financiera se refiere a la inspección y supervisión integral y regular de las instituciones financieras por parte de las autoridades financieras para promover el buen funcionamiento y desarrollo de las instituciones financieras de conformidad con la ley. La gestión financiera se refiere a una serie de actividades como el liderazgo, organización, coordinación y control de las instituciones financieras y sus actividades comerciales por parte de las autoridades financieras de conformidad con la ley.
La supervisión financiera se puede dividir en sentido estricto y amplio. La supervisión financiera en un sentido estricto se refiere a la supervisión y gestión de toda la industria financiera (incluidas las instituciones financieras y los servicios financieros) por parte del banco central u otras autoridades reguladoras financieras de conformidad con las leyes y regulaciones nacionales. Además de los significados anteriores, la supervisión financiera en un sentido amplio también incluye el control interno y la auditoría de las instituciones financieras, la supervisión de organizaciones autorreguladoras pares y la supervisión de organizaciones intermediarias sociales.
Objetivo de la supervisión
1. Mantener el sano orden operativo de la industria financiera, minimizar los riesgos de la industria bancaria, salvaguardar los intereses de los depositantes e inversores y promover el sano desarrollo de la banca. la industria y la economía.
2. La necesidad de garantizar el desembolso justo y eficiente de los préstamos, evitando así la asignación aleatoria de fondos y previniendo actividades fraudulentas o transferencias inapropiadas de riesgos.
3. La supervisión financiera también puede evitar hasta cierto punto una concentración excesiva de préstamos en una determinada industria.
4. La quiebra bancaria no sólo requerirá enormes costes, sino que también afectará a otras áreas de la economía nacional. La supervisión financiera puede garantizar que los servicios financieros alcancen un cierto nivel, mejorando así el bienestar social.
5. El banco central transmite la política monetaria a otras áreas de la economía nacional a través de reservas monetarias y asignación de activos. La supervisión financiera puede garantizar la realización del mecanismo de transmisión de la política monetaria implementado por los bancos.
6. La supervisión financiera puede proporcionar cuentas comerciales y transmitir información sobre el riesgo de incumplimiento al mercado financiero.