Normas de gestión de crédito para calificaciones crediticias
(1) Si una agencia de informes crediticios tiene una relación de activos u otra relación de intereses con una persona jurídica u otra organización, que puedan afectar la equidad de la calificación. No se proporcionarán servicios de informes crediticios relacionados con el estado crediticio y la solvencia de los bonos de personas jurídicas u otras organizaciones;
(2) Las agencias de informes crediticios deben establecer un equipo de calificación profesional . El personal de calificación no participará en consultoría crediticia o negocios de consultoría, no participará en negociaciones de precios de calificación ni otras actividades comerciales que puedan afectar la equidad de la calificación, y no realizará trabajos a tiempo parcial que entren en conflicto con el negocio de calificación. Las agencias de informes crediticios establecerán un sistema de firewall interno y lo informarán al departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado para su presentación;
(3) Otros mecanismos prescritos por el departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado. Cuando una agencia de informes crediticios realiza negocios de calificación, se negará a emitir un informe de calificación crediticia bajo cualquiera de las siguientes circunstancias:
(1) El objeto de calificación u otras partes interesadas indican que la agencia de informes crediticios ha hecho un informe de calificación crediticia falso o inadecuado;
(2) El objeto de calificación intencionalmente no proporciona o proporciona declaraciones y materiales falsos;
(3) Debido a otros requisitos irrazonables de la calificación objeto u otras partes interesadas, el impuesto La agencia de crédito puede no poder emitir un informe de calificación crediticia objetivo y completo;
(4) Otras circunstancias especificadas por el departamento de administración y supervisión de la industria crediticia del Consejo de Estado . Si una agencia de informes crediticios se dedica al negocio de calificación, deberá establecer un sistema de calificación de seguimiento y especificar los elementos de calificación de seguimiento en el primer informe de calificación crediticia emitido al objeto de calificación.
Durante la existencia efectiva del objeto calificado, las agencias de informes crediticios deben rastrear los cambios importantes en el entorno político, los riesgos de la industria, las estrategias comerciales, las condiciones financieras y otros factores del objeto calificado, y analizar rápidamente el impacto de estos cambios en la calificación crediticia del objeto calificado, y emitir informes de calificación de seguimiento periódicos o irregulares. Si hay diferencias en las conclusiones de calificación u otros asuntos importantes entre el informe de calificación de seguimiento y el informe de calificación anterior, se proporcionarán explicaciones especiales. Cuando una agencia de informes crediticios realice negocios de calificación, deberá establecer y mantener un archivo de calificación completo para cada objeto de calificación. El archivo de calificación debe incluir el siguiente contenido:
(1) Acuerdo de encomienda;
(2) Información original proporcionada por el objeto de calificación;
(3) Registros de investigaciones de diligencia debida anteriores;
(4) Informe de calificación crediticia;
(5) Estado de votación del comité de revisión;
(6) Seguimiento de datos de calificación ;
(7) Otra información relevante. Las agencias de informes crediticios no pueden recopilar la siguiente información personal:
(1) Etnia, origen familiar, creencias religiosas y partidos políticos;
(2) Tipo de cuerpo, genes, huellas dactilares, tipo de sangre, enfermedades e historial médico;
(3) Cantidad de ingresos, depósitos, valores y bienes inmuebles;
(4) Impuestos pagados;
(5) Leyes, Otra información prohibida por normas administrativas.
Las agencias de informes crediticios pueden recopilar información en los puntos (3) y (4) después de informar claramente al sujeto de la información sobre las posibles consecuencias adversas de proporcionar la información y obtener una autorización especial por escrito del sujeto de la información. Las instituciones financieras no proporcionarán información crediticia de sujetos de información a agencias de informes crediticios que no hayan sido aprobadas por el departamento regulador de informes crediticios del Consejo de Estado y no tengan las calificaciones de informes crediticios de las instituciones financieras.
Cuando una institución financiera proporcione información crediticia al mundo exterior, deberá informar al sujeto de la información de los objetos específicos a quienes se proporciona la información y las posibles consecuencias adversas de proporcionar la información, y obtener el consentimiento por escrito. del sujeto de la información. Los sujetos de la información tienen derecho a consultar sobre sus informes crediticios a las agencias de informes crediticios de acuerdo con las regulaciones del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado. Los informes crediticios deben incluir información crediticia, fuentes de información crediticia y registros de consulta de información crediticia.
Las personas físicas tienen derecho a obtener su propio informe crediticio de forma gratuita una vez al año. Si el sujeto de la información cree que hay errores u omisiones en su información, tiene derecho a presentar una objeción ante la agencia de informes crediticios y solicitar una corrección.
Las agencias de informes crediticios aceptarán solicitudes de objeción de acuerdo con las regulaciones del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado, completarán la verificación y el procesamiento de la información de objeciones dentro de los 20 días hábiles a partir de la fecha de recepción. de la solicitud de objeción, y responder a la objeción por escrito del solicitante.
Si un individuo presenta una solicitud de objeción y la agencia de informes crediticios no la maneja de acuerdo con las disposiciones del párrafo anterior, el interesado tiene derecho a solicitar por escrito a la agencia de informes crediticios que elimine todos su información al mismo tiempo. El Centro de Información Crediticia de China es una agencia de información crediticia establecida por el Departamento de Administración y Supervisión de Información Crediticia del Consejo de Estado. Es responsable de la construcción, operación y gestión de una base de datos nacional unificada de información crediticia básica.
El Centro de Información Crediticia de China es una persona jurídica independiente que proporciona servicios pagos de conformidad con la ley y sin fines de lucro. El Centro de Información Crediticia de China debe formular estatutos de conformidad con la ley.
La formulación, modificación y alcance comercial de los estatutos del Centro de Información Crediticia de China, así como otros asuntos prescritos por el Departamento de Administración y Supervisión de Información Crediticia del Consejo de Estado, estarán sujetos a la aprobación del Centro de Información Crediticia. Departamento de Supervisión y Administración del Consejo de Estado. Las instituciones financieras deberán, de acuerdo con las disposiciones del Departamento de Administración y Supervisión de Información Crediticia del Consejo de Estado, presentar de manera precisa, completa y oportuna la información crediticia de sus clientes al Centro de Información Crediticia de China.
Las instituciones financieras que proporcionen la información del sujeto de la información al Centro de Información Crediticia de China no necesitan obtener el consentimiento por escrito del sujeto de la información de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 37 de este Reglamento, pero sí deben informarles. de la información proporcionada de forma adecuada.
El departamento de supervisión y administración de informes crediticios del Consejo de Estado tiene derecho a supervisar e inspeccionar la implementación de las disposiciones del párrafo anterior por parte de las instituciones financieras. Con la autorización del sujeto de la información, las agencias administrativas, órganos judiciales, empresas, instituciones, otras organizaciones sociales e individuos pueden solicitar la información del sujeto de la información al Centro de Información Crediticia de China.
Las agencias administrativas, agencias judiciales y organizaciones con la función de gestionar asuntos públicos autorizadas por las leyes y reglamentos pueden solicitar información personal al Centro de Información Crediticia de China en el desempeño de sus funciones. Las personas jurídicas y las personas pueden serlo. Consultado de acuerdo con las leyes y reglamentos administrativos. Información de otras organizaciones. El Centro de Información Crediticia de China cooperará. El departamento de gestión y supervisión de crédito del Consejo de Estado desempeña las siguientes responsabilidades de gestión de crédito:
(1) Formular planes de desarrollo, normas y reglamentos para la industria de informes crediticios de conformidad con la ley;
(2) Formular estándares relevantes de la industria y riesgos crediticios de acuerdo con la ley Estándares de evaluación;
(3) Ejercer el poder de aprobación de acuerdo con la ley;
(4 ) Supervisar e inspeccionar las actividades comerciales crediticias de acuerdo con la ley;
(5) Investigar y sancionar las violaciones de los informes crediticios de acuerdo con la ley
(6) Proporcionar orientación y supervisión a las organizaciones autorreguladoras de la industria de informes crediticios de conformidad con la ley
(7) Otras responsabilidades prescritas por el Consejo de Estado. El departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado puede tomar las siguientes medidas para realizar inspecciones in situ en función de la necesidad de realizar tareas de gestión de información crediticia:
(1) Ingresar a las agencias de informes crediticios para su inspección
(2) ) requiere que el personal de la agencia de informes crediticios explique los asuntos de inspección relevantes;
(3) Revisar y copiar documentos e información relacionados con la inspección de la agencia de informes crediticios. asuntos y sellarlos que puedan ser transferidos, destruidos, ocultos o alterados con documentos e información;
(4) Examinar el sistema de la agencia de informes crediticios para el uso de computadoras electrónicas para administrar datos comerciales.
Las inspecciones in situ serán aprobadas por la persona a cargo del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado. Durante una inspección in situ, habrá no menos de 2 inspectores, y deberán presentar certificados legales y avisos de inspección, si hay menos de 2 inspectores o no presentan certificados legales y avisos de inspección, la agencia de informes crediticios tiene el derecho; rechazar la inspección. Las agencias de informes crediticios, de acuerdo con las disposiciones del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado, formularán sistemas de gestión internos, procedimientos operativos y otros documentos relacionados con el negocio de informes crediticios y los presentarán a la supervisión de la industria de informes crediticios. y departamento de gestión del Consejo de Estado para que conste.
Si cambia el nombre o el capital registrado de una agencia de informes crediticios, se informará al departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado para su presentación dentro de los 30 días posteriores al cambio.
Las agencias de informes crediticios presentarán periódicamente información relevante de acuerdo con las disposiciones del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado. Si una agencia de informes crediticios se encuentra con eventos de terminación, como disolución o quiebra, la agencia de informes crediticios, el liquidador o el administrador de quiebras, sobre la base de la protección de los derechos relevantes de los sujetos de la información, manejará la base de datos de información crediticia de la agencia de informes crediticios de una sola vez. de las siguientes maneras:
(1) Transferencia a una agencia de crédito designada por el departamento de gestión y supervisión de crédito del Consejo de Estado;
(2) Transferencia a otras agencias de informes crediticios en de acuerdo con principios comerciales con el consentimiento del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado;
(3) Destruido bajo la supervisión del departamento de gestión y supervisión de la industria de crédito del Consejo de Estado.