Lista de plataformas de préstamos en línea registradas en Guangzhou
En marzo de este año, la Oficina Financiera Municipal de Guangzhou declaró en una reunión de capacitación que se había iniciado el trabajo de rectificación y aceptación de las instituciones de préstamos en línea de Guangzhou y que la última solicitud de aceptación no puede ser posterior al 25 de abril.
A medida que se acerca la fecha límite, muchas plataformas de préstamos en línea en Guangzhou están trabajando día y noche para preparar los materiales de aceptación. Recientemente, enviaron materiales de aceptación al departamento de finanzas del distrito en el lugar de registro, incluidos PPmoney, Dai Min Tianxia y Xinlian Online.
“Hemos presentado los materiales pertinentes de acuerdo con los requisitos reglamentarios y la empresa espera obtener el primer lote de documentos de aprobación de presentación”. La persona responsable de una plataforma de préstamos en línea en Guangzhou dijo que la plataforma. estableció un equipo de presentación de cumplimiento en 2017, de acuerdo con Los requisitos de las autoridades reguladoras se rectificarán uno por uno.
El equivalente a 20.000 páginas de información de la plataforma.
En abril de 2008, había 49 plataformas de préstamos en línea en funcionamiento normal en Guangzhou. El Centro de Noticias de Internet se enteró de que la Oficina de Finanzas Municipal de Guangzhou exige que se considere que aquellos que no presenten una solicitud después de la fecha límite han renunciado a sus calificaciones para la aceptación y presentación de la solicitud. Además del informe de autoevaluación y los informes especiales de auditoría pertinentes, las instituciones de crédito en línea también deben presentar un plan de contingencia de riesgos al solicitar la aceptación.
De acuerdo con el "Plan de trabajo para la rectificación y aceptación de intermediarios de información de préstamos entre pares" publicado anteriormente (en lo sucesivo, el "Plan"), las instituciones de préstamos en línea de nueva creación o las instituciones que se dedican recientemente a negocios de préstamos en línea después del 24 de agosto de 2016, y varias instituciones que no han sido incluidas en la rectificación especial de préstamos en línea desde el principio no pueden solicitar el registro durante el período de aceptación de la rectificación.
El análisis cree que, en principio, es posible que las plataformas representadas por Murong Bao no puedan completar el registro en la etapa inicial. "Lo que puede suceder es que la presentación también esté abierta a algunas plataformas de préstamos en línea recién creadas, pero el requisito previo es el cumplimiento. En el peor de los casos, las plataformas de préstamos en línea recién creadas sólo pueden liquidarse y retirarse. Hay muchos precedentes". /p >
“El trabajo de presentación general ha sido preparatorio desde 2016”. El director ejecutivo de Xinlian Online, Chen Zhicheng, reveló que con la promulgación de regulaciones regulatorias como la Regla 824, Pautas de divulgación de información, Documento No. 57, Documento No. 29, etc., la plataforma comenzó a ajustar proactivamente el ritmo de trabajo regular de integración. A través de la presentación de seguros de tercer nivel, el área de divulgación de información y gestión clasificada del prestamista está en línea y se emiten informes de auditoría, opiniones legales e informes de autoevaluación emitidos por firmas contables profesionales y firmas de abogados.
El responsable relevante de Mintianxia también afirmó que desde que se anunciaron las "Medidas Provisionales" el 24 de agosto de 2016, la plataforma comenzó a prepararse para la rectificación y presentación, y llevó a cabo un estricto autoexamen y rectificación.
Según el Internet Finance News Center, muchas plataformas afirmaron haber sido liquidadas debido a su incapacidad para presentar préstamos en línea, incluidas Shoutou.com Tangya Finance, Leading Bird y Maisui Jinfu. El 19 de abril, Maisui Jinfu emitió un anuncio de liquidación, diciendo que la plataforma no estaba calificada y "no tenía más remedio que salir de manera saludable" y que todas las operaciones de la plataforma se detuvieron.
De hecho, enviar una solicitud de aceptación no significa que la plataforma pueda completar con éxito la aceptación y presentación. La persona pertinente a cargo de la Oficina Financiera Municipal de Guangzhou declaró que el grupo de trabajo de aceptación municipal y el departamento de trabajo financiero del distrito llevarán a cabo una inspección y revisión preliminares respectivamente, y lo harán público después de pasar la inspección inicial. Si la plataforma no cumple con los estándares, se emitirá una opinión preliminar sobre los resultados de la rectificación y aceptación para informarles de los problemas existentes y que la plataforma necesita una mayor rectificación.
Según una plataforma de préstamos en línea en Guangzhou, los materiales de archivo manejados por su unidad ascendían a 20.000 páginas, “la más gruesa tenía casi 8 cm”. Un listado muestra que la plataforma ha presentado más de 10 materiales, entre ellos informes de autoevaluación de aceptación, acuerdos de auditoría anual de los últimos tres años, dictámenes legales emitidos por despachos de abogados, planes de emergencia ante eventos de riesgo, etc. , consistente con los materiales requeridos por el plan.
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Chen Zhicheng dijo sin rodeos que si el caso es aceptado y archivado,
Según el análisis, las dificultades de registro de Guangzhou se centran principalmente en cinco aspectos.
En primer lugar, el tiempo de establecimiento no puede ser posterior al 24 de agosto de 2006; en segundo lugar, las 13 líneas rojas estipuladas en las "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información sobre préstamos personales a personas" (en adelante, las "Medidas provisionales"). ") no se puede tocar; tercero, debe estar conectado a un banco para el depósito, y el sistema de depósito debe pasar la evaluación de la Asociación China de Finanzas de Internet; cuarto, el informe de auditoría financiera y el informe de revisión de cumplimiento de la firma de abogados; quinto , la certificación nacional de nivel tres de seguridad de la información y la licencia de valor agregado para empresas de telecomunicaciones.
Entre ellas, para las licencias de valor agregado para servicios de telecomunicaciones, muchas plataformas han informado al Internet Finance News Center que necesitan obtener una aprobación previa de las autoridades reguladoras financieras locales antes de poder presentar la solicitud, y la Los trámites de presentación y registro están a punto de completarse. Sin embargo, tres plataformas han revelado que poseen este certificado.
En términos de custodia de fondos bancarios, según las estadísticas del equipo de calificación de préstamos en línea de Rong360, al 15 de marzo, se han lanzado 39 plataformas y 4 plataformas que han firmado acuerdos todavía están conectadas al sistema. Hay 6 plataformas que no han lanzado la custodia online o no han anunciado acuerdos de custodia.
La persona relevante a cargo de la Oficina de Finanzas Municipal de Guangzhou dijo: "La dificultad de la rectificación es principalmente resolver el negocio ilegal en la etapa inicial. El principal problema de cumplimiento de la plataforma de préstamos en línea es la violación". del “Documento No. 13” en las “Medidas Provisionales”. En segundo lugar, algunas plataformas tienen una gran escala comercial, requieren una gran cantidad de trabajo de rectificación y son relativamente difíciles.
¿Se retrasará el progreso de Guangzhou? La persona responsable de una plataforma de préstamos en línea en Guangzhou declaró sin rodeos que "las autoridades reguladoras no han emitido un aviso autorizado sobre la extensión del registro de préstamos en línea". Sin embargo, cree que existen algunas diferencias en las normas regulatorias en varios lugares, lo que puede afectar el avance de la presentación. Además, los reguladores de alto nivel han emitido recientemente nuevas regulaciones sobre la gestión de activos de Internet, que han planteado nuevos requisitos para que algunas plataformas digieran sus activos existentes de manera oportuna.
El Centro de Noticias de Internet señaló que la ciudad de Guangzhou ha dejado en claro que el trabajo de rectificación y aceptación se llevará a cabo en diferentes niveles según la escala comercial de las instituciones de préstamos en línea (según el saldo que se cobrará en finales de febrero de 2007 de 2065438). Entre ellos, si la escala comercial es inferior a 900 millones de yuanes, el departamento de finanzas del distrito tomará la iniciativa en la rectificación y revisión, y la oficina de finanzas municipal tomará la iniciativa en la inspección preliminar de la rectificación. Los resultados de la inspección preliminar se informarán a la Oficina Provincial de Finanzas y a la Oficina de Regulación Bancaria de Guangdong de acuerdo con los procedimientos.
Si la escala comercial supera los 900 millones de yuanes (inclusive), será inspeccionada y aceptada por el grupo de trabajo de aceptación conjunta provincial y municipal (establecido por la provincia). El certificado de aceptación de rectificación lo emiten conjuntamente la Oficina Provincial de Finanzas y la Oficina de Regulación Bancaria de Guangdong. Según el cronograma, la aceptación y presentación de préstamos en línea en Guangzhou se completará antes del 30 de junio. El análisis decía que el tiempo es escaso y "será difícil para las autoridades reguladoras completarlo en 2
un mes".
La persona pertinente a cargo del Banco Popular de China dijo al Internet Finance News Center que de acuerdo con los requisitos de las autoridades reguladoras, los materiales de presentación y aceptación incluyen: informe de autoevaluación y materiales de respaldo, informe de auditoría especial, informe de auditoría anual de los últimos tres años. opiniones legales, resultados de la evaluación de protección del nivel de seguridad de la red, contrato electrónico (muestra), acuerdo de depósito bancario, plan de contingencia para eventos de riesgo, una carta de compromiso de que los materiales de la solicitud son verdaderos y precisos sin omisiones importantes, y una carta de compromiso de que el capital no ser transferido.
Preguntas y respuestas relacionadas: La nueva política para la limpieza de plataformas p2p en 2023 se conoció a través de personas familiarizadas con el asunto. El 22 de octubre de 2018, el Banco Agrícola de China (Departamento de Banca Electrónica) emitió el "Aviso sobre la suspensión inmediata de la cooperación con instituciones de pago ilegales" (en adelante, el "Aviso"), señalando que los recientes incidentes de riesgo en los préstamos en línea P2P Las plataformas se han producido con frecuencia, involucrando a un gran número de clientes. La pérdida de grupos y fondos ha despertado una preocupación generalizada por parte de la sociedad y la opinión pública. "Algunas instituciones de pago de terceros proporcionan canales de pago con tarjeta del Banco Agrícola de China a plataformas P2P, lo que provoca que los riesgos se extiendan a los bancos y tiene un gran impacto negativo en la reputación del banco. Con este fin, el Banco Agrícola de China exige un "cierre inmediato". de todas las interfaces de transacciones P2P." El Banco Agrícola de China declaró claramente en el aviso que “las instituciones de todos los niveles tienen estrictamente prohibido proporcionar interfaces de pago en línea para diversas plataformas de préstamos entre pares, como P2P, y está estrictamente prohibido cooperar con pagos de terceros. Las instituciones deben proporcionar cualquier interfaz de pago en línea del Banco a diversas plataformas de préstamos entre pares, como P2P. Todos los bancos deben investigar inmediatamente de manera exhaustiva las interfaces de cooperación de las instituciones de pago dentro de su jurisdicción y cerrar inmediatamente las interfaces de las instituciones de pago relevantes una vez que se hayan completado. Se descubre la situación anterior. "Política de supervisión P2p 65438 En la tarde del 28 de febrero, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió un borrador para comentarios y anunció una solicitud pública formal. Opinión.
El nombre completo del documento es "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información en préstamos de persona a persona (borrador para comentarios)", que fue investigado y redactado conjuntamente por la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Ministerio de Industria. y Tecnologías de la Información, la Secretaría de Seguridad Pública y la Oficina Estatal de Información de Internet. Según el contenido del borrador de opinión, el umbral para las instituciones de crédito en línea no es tan alto como se esperaba. Se adopta un sistema de archivo que exige que las plataformas se registren ante las autoridades reguladoras financieras en el lugar de registro después de obtener una licencia comercial. sin condiciones de presentación. Al mismo tiempo, también estipula una serie de asuntos prohibidos para las plataformas p2p, incluida la responsabilidad de las ganancias y pérdidas, el compromiso con la preservación del capital y la participación en el crowdfunding de acciones. Además, respecto de los derechos y obligaciones de todas las partes en la relación de custodia de fondos, se aclara que la institución depositaria de fondos deberá depositar, transferir y transferir los fondos del prestamista y prestatario de conformidad con el contrato y las instrucciones emitidas por la prestamista y prestatario a la plataforma p2p Contabilidad y supervisión. Entre ellos, la institución depositaria de capital es responsable de la revisión formal de la apertura de cuentas de nombre real, el cumplimiento de los acuerdos contractuales y la coherencia superficial de las instrucciones de las transacciones de préstamos, pero no asume la responsabilidad de la revisión sustantiva de la autenticidad de los proyectos de financiación y préstamos. información de la transacción. Base jurídica: para regular las actividades comerciales de los intermediarios de información en los préstamos entre pares, proteger los derechos e intereses legítimos de los prestamistas y partes relacionadas, promover el desarrollo saludable de la industria de los préstamos entre pares y mejorar satisfacer las necesidades de inversión y financiación de las pequeñas y medianas empresas y de los particulares, según las "Opiniones Orientadoras sobre la Promoción del Desarrollo Saludable de las Finanzas en Internet" y de conformidad con los "Principios Generales del Derecho Civil de la República Popular China" , "Ley de Contratos de la República Popular China" y "Ley de Contratos de la República Popular China". Preguntas y respuestas relacionadas: P2P bajo el mayor cumplimiento y control estricto en 2023, ¿qué deberían hacer los inversores y prestatarios? Parece que bajo el más estricto cumplimiento y una gestión estricta, mi esperanza de devolver mis 480.000 yuanes ha aumentado considerablemente. Si pudiera recuperar 300.000 yuanes, definitivamente podría dormir y despertarme con el brillo de la esperanza en mi corazón. Invertí 480.000 yuanes en las siguientes 7 plataformas:
Tuandai.com 120.000 yuanes. Debido a que el caso se presentó temprano y se recuperó una gran cantidad de dinero de la inversión, esperaba recuperar 80.000 yuanes, lo más probable es que Jiufu fuera 654,38 millones de yuanes, por lo que no hubo sorpresa en la plataforma. Es normal retirarse, pero es un engaño unilateral. No es mucho esperar que se devuelvan 60.000 yuanes.
Me encanta el dinero y he invertido 60.000, pero mi capacidad de pago en la etapa inicial es débil, por lo que puedo recuperar 30.000; Panda Treasury tiene 60.000 y tengo que pagar esporádicamente, pero la cantidad es alta. muy pequeño, espero poder recuperar 40.000 del mercado anterior; com tiene 50.000. En el pasado, los 30.000 yuanes se reembolsaban mediante transferencias y, naturalmente, pero había pocas esperanzas de recuperar los 20.000 yuanes.
Ya 60.000 personas han buscado refugio y el caso fue archivado antes. Espero devolver 30.000 yuanes, lo que puede ser un poco alto; Tuodao Financial Services solo puede mantener la esperanza de devolver 10.000 yuanes por 30.000 yuanes. Aunque el caso ha sido archivado, como hipoteca de automóvil, los bienes restantes no tienen valor.
El monto de inversión anterior de más de 654,38 millones pertenece a mi colega. No es tan agresivo como yo, por eso invierte de forma conservadora. No estaba tan deprimido cuando la plataforma estaba en crisis, pero ha pasado tanto tiempo y ahora me siento aliviado. Deja que el pasado sea pasado. Trabajar duro y vivir felizmente es la felicidad de la vida.
Un prestatario es la persona que pide dinero prestado. Por supuesto, existe una interfaz de pago, si tiene la capacidad de pagar, debe pagar al menos el capital; de lo contrario, afectará su informe crediticio y su propio crédito.